Инвестиции, наследство и Тинькофф⁠⁠

Сейчас каждый второй, если не первый - биржевой инвестор. Расскажу свою историю про "инвестирование".

Осенью прошлого года скончался отец. Просто не проснулся утром. У него были банковский и брокерский счёта в Тиньке. Не понимая, какая дальше может быть с этим проблема, приоритетом были дела церковные - надо же достойно похоронить человека, а деньги - не время об этом думать...

Спустя пару месяцев обратились к нотаруису для открытия наследного дела. Наследников двое - мать, да я. Я сразу отказался в пользу матери: на деньги родителей не претендую, да и рационально - она пенсионер, времени свободного много, чтобы бумажки собирать. (Впоследствии наличие единственного наследника упростило часть процедур). Нотариус запросила выписки, в т.ч. из Тинькофф, мы сделали оценку, получили свидетельства на наследство и казалось бы конец истории, но началось то, чего я ожидать никак не мог.

29.03.2024 направили в чат Тинькофф сканы свидетельств на наследство и стали ждать ответа. Однако, 04.04.2024 в чате нам сообщили, что «св-во о праве на наследование не подходит, так как состав наследования изменился», требуя изменить формулировки в свидетельствах, иначе ничего не получим. WTF?! Обратились к нотаруису - та сказала, что свидетельства выдаются на собственность на дату смерти и других она выдать не может, а всё то, что из этой "собственности на дату смерти" появилось (исчезло) на счетах - это всё равно автоматически получает наследник, особенно, если он единственный - вообще вопросов быть не должно и банк не должен выдумывать.

Мы повторно написали в чат, объяснили ситуацию, передали слова нотариуса. Нам даже звонил представитель Тинькофф, но сказал ровно то же, что и в чате написали - меняйте формулировку и допишите:

"Х/Х доли касающихся наследования прав и обязанностей по брокерскому договору № 200** от ДД.ММ.ГГ г. и по депозитарному договору № D00*** от ДД.ММ.ГГ, заключенному между (Наследодателем) и АО «Тинькофф Банк», в части прав на имущество, которое учитывается на брокерском счете, счете депо, включая имущество, которое будет получено брокером в результате заключения сделок в рамках указанного договора в соответствии с поручениями инвестора - наследодателя, а также иное имущество и доход от указанного имущества, который подлежит зачислению на брокерский счет, счет депо по основаниям, связанным с указанным договором, заключенным с брокером, в том числе денежные средства.".

Мы опять к нотаруису. Вместе с ней обсудили эту формулировку ещё раз: номера договоров и так уже были указаны в свидетельствах, про "иной доход" тоже есть, а "Х/Х" быть не может, так как у матери два свидетельства - одно на 1/2, как супруге, и ещё 1/2, как единственной наследнице. То есть, то, что уже есть в свидетельствах и так, по сути, соответствует тому, что просит указать Тинькофф, и на основании этого нотариус отказалась вписывать формулировку Тинька, добавив, что изначальную формулировку она получила именно от Тинькофф при запросе выписок, а теперь Тинькофф находу меняет свои требования.

Мы и третий раз написали в чат то, что обсудили с нотариусом, и то, что изначально это была их формулировка, и нам опять позвонил представитель банка, но Тинёк был неприклонен: или меняете формулировку или ничего не получите.

Прошло уже 2,5 месяца, как свидетельства у нас на руках, а доступа к своему имуществу из-за заморочек Тинькофф (или нотариуса) мы так и не имеем.

В попытках докопаться до истины, стал изучать законодательство и, вроде как, получается, что нотариус была права: она действительно выдаёт свидетельства на то, что было на дату смерти (ст.1112 и ст.1114 ГК РФ), а если что-то появилось потом, то "довыдаёт" новые на основании предоставленных документов (п.2 ст.1162 ГК РФ). И вот тут бы, казалось, всё просто: Тинькофф должен был всего лишь предоставить информацию об "изменениях состава наследования", далее делаем оценку, нотариус выдаёт свидетельства, Тинькофф получает, что хочет, отдаёт нам средства/ценные бумаги со счетов, все довольны. Но застопорились мы на первом шаге - вместо "списка изменений" от Тинькофф звучит только "измените формулировку".

В общем, надоело всё это, пусть суд решает кто прав, а кто виноват - сейчас направили досудебную претензию в банк. Будем требовать через суд и имущество и % за его пользование за эти 2.5 месяца. Учитывая, что ключевая ставка сейчас целых 16% годовых - это вполне ощутимая сумма набегает.

Если есть мысли по поводу кто виноват и что делать, прошу в комменты.

Я же, с высоты своего этого опыта с наследством, несмотря на то, что многие люди, как и я, считают, что дербанить наследство сразу после смерти это "не красиво" и меркантильно, когда такое случится, всё же бы рекомендовал всё, до чего можете дотянуться, до получения свидетельства о смерти в МФЦ выводите/продавайте/забирайте/т.п. Сколько потом будет возни из-за какого-нибудь упоротого юриста в банке или девчушки с синдромом вахтера в БТИ или председателя гаражного кооператива (и т.п. и т.д.) можно только представить. Оно вам нужно?

Банковские счета подчистить обычно проще всего - вывел на карту и снимай/переводи. В каких-то банках надо подключить пакет услуг, чтоб комиссия была ниже, но комиссия в любом случае меньше зло, чем средства зависшие на полгода и более.

С брокерскими счетами и особенно ИИС надо учитывать, что расчёты идут Т+1 (и + время на закрытие ИИС), т.е. это минимум два дня. Вам надо всё продать со счетов, закрыть все фьючи, подождать пока произведут расчёт и только после этого удасться вывести деньги на банковский счёт. ИИС по типу Б (там, где нет НДФЛ) надо так же закрывать до того, как во всех системах человек будет отмечен, как скончавшийся, после - никак.

Также, не лишним будет получение выписок из ЕГРН на всю недвигу в Госуслугах и состава имущества с личного кабинета ФНС. К ним доступ так же сразу обрубят, а сведения могут пригодиться.

Соответственно, свидетельство о смерти в МФЦ до окончания всех этих действий получать нельзя - все доступы переблокируют почти моментально, проверено.

Надеюсь, кому-нибудь мой опыт пригодится. Остаётся только пожелать всем жить долго и счастливо. Будут вопросы - пишите, отвечу.