Два стула: вклад vs облигации⁠⁠

Есть два стула для консервативного вложения денег: вклады и облигации. На каком сам заработаешь, куда резервы сложишь?

Сейчас, после повышения ставки ЦБ, банки повысили ставки по вкладам вплоть до 12%. С одной стороны, клиенты должны радоваться, но есть нюанс...

🏦 Кладя деньги на выгодный вклад вы должны соблюдать условия. Где-то нельзя пополнять вклад, где-то — выводить деньги без потери процентов. Это первый минус вкладов — жесткие условия.

📈 Облигации же не имеют жестких условий. В момент покупки облигаций вы фиксируете доходность. Периодически на счет будут поступать проценты и в любой момент, когда вам нужно, вы сможете продать их на фондовом рынке.

Однако облигации — это сложно: завести брокерский счёт, самостоятельно выбрать и купить. Да и глядя на картинку доходностей, облигации местами уступают вкладам. В чем подвох?

ℹ️ Всё дело во длительности и гибкости. Облигации позволяют сохранить процент не на 3 года, а на более долгий срок, например, 12 лет. Также вы можете положить деньги и через неделю уже забрать их обратно, не потеряв проценты. Например, при вложении в 7-летние облигации ВТБ можно зафиксировать доходность в 12.6%. Ну разве это не золото?

Ещё одним важным параметром облигаций является вариативность цены. Сегодня облигации торгуются по скидке. Такая динамика связана с девальвацией рубля, которую ЦБ уже взял в ежовые рукавицы. Поэтому ожидается, что стоимость облигаций вырастет со временем. По нашему опыту, это позволит дополнительно заработать около около 7% к уже имеющимся 12.6% годовых. Но может и не повезти... Покупая облигации вы берете на себя дополнительный риск по сравнению с вкладами.

🔍 Вывод: Инвестирование в облигации как езда на велосипеде — быстрее чем пешком, но можно просвистеть поворот и улететь в кювет. Это сложнее чем открыть депозит, но возможная доходность вплоть до 20% и гибкость делают облигации привлекательной инвестицией.

А вообще, я стараюсь вести блог об инвестициях: https://t.me/eyeofstock. Хочу делать это и здесь, но сделать упор на более простые статьи. Буду рад подискутировать с вами в комментариях.