Долг/EBITDA: простая формула для оценки финансового здоровья⁠⁠

Этот показатель пришел из корпоративного мира, но отлично работает для личных финансов. Помогает понять, не слишком ли вы закредитованы.

EBITDA на русском расшифровывается как «прибыль до вычета процентов, налогов, износа и амортизации», а в личных финансах это ваш доход минус обязательные расходы на жизнь (еда, коммуналка, транспорт, минимальная одежда).

По сути — деньги, которые остаются на погашение долгов и накопления.

Формула:

Долг/EBITDA = Общая сумма долгов / Годовая EBITDA

Пример расчета:

• Доходы: 150 тыс./месяц

• Обязательные расходы: 80 тыс./месяц

• EBITDA: 70 тыс./месяц или 840 тыс./год

• Долги: ипотека 3 млн + автокредит 500 тыс. = 3,5 млн

• Долг/EBITDA = 3,5 млн / 840 тыс. = 4,2

Когда бить тревогу:

• Меньше 3 - низкая долговая нагрузка, все ок

• 3-4 - заметная долговая нагрузка, но жить можно

• Больше 4 - вы в ж...яме

Показатель помогает трезво оценить свои возможности перед новым кредитом и текущую ситуацию и понять, пора ли что-то предпринимать - например, проходить процедуру банкротства или, наоборот, увеличивать свой доход

А какой у вас коэффициент получился?

Мой блог "Одни расходы" про то как оптимизировать повседневные расходы и находить выгодные предложения. Недавно писала почему не нужно покупать китайца в качестве первого автомобиля.