ЦБ,Денежная система.⁠⁠

Вот цитаты из книги Лиетара. Может так будет немного понятней. Я сам по образованию финансист, но тут сложно всё объяснить в двух словах.

"К примеру, если вы выполняете условия для получения ипотечного кредита в 100.000 евро, необходимого для покупки дома, то банк переводит эту сумму на ваш счёт, сотворяя тем самым данные 100.000 евро буквально из ничего. Это — истинный момент зарождения денег.

… когда вы, в очередной раз, … запрашиваете в своём банке кредит, то чувствуете себя зажатыми! Совершенно как публика в случае с фокусником, махающим над шляпой карманным платком перед тем, как извлечь оттуда кролика, ответчик /заёмщик/ перед банком также нуждается в вуали. В преддверии сотворения денег ваше сознание обращают на скучные технические детали, к примеру — на механизмы стимулирования банковской конкуренции в борьбе за деньги клиента, на предписания о минимальном резерве и роли Центрального Банка в настраивании вентилей системы. Все эти технические детали обладают своим специфическим значением (подобно платку фокусника), но в конечном итоге они всего лишь определяют, сколько непокрытых денег может создать отдельный банк (сколько кроликов из каких шляп нужно извлечь).

… для того, чтобы валютная система, основанная на банковском кредите и без покрытия драгметаллами вообще функционировала, дефицит денег следует вызывать искусственно и систематически его поддерживать. В этом — одна из причин того, почему наша сегодняшняя валютная система не является саморегулируемой, но нуждается в активных центральных банках, заботящихся о дефиците. Можно даже сказать, что центральные банки соревнуются между собой в том, чтобы сделать свою валюту на мировых рынках по возможности более дефицитной. С помощью дефицита удерживается её относительная стоимость."

По сути момент создания денег - это момент, когда банк выдает кредит. Для поддержания относительно стоимости денег, необходимо их постоянно держать в дифиците. Это если объяснять простыми словами сложные вещи. Выход из этого порочного круга предложили уже давно, но государство не хочет терять монополию на эмиссию денег, так как они получают эмиссионный доход.
Если эта тема действительно интересует том можено почитать работы Бернарда Лиетара, известного бельгийского банкира, архитектора евро, "Алхимия денег".
По поводу создания новых моделей национальных денежных систем, без подобных казусов Маргрит Кеннеди "Деньги без процентов и инфляции".

Лучше изучайте экономику в частности макроэкономику и финансы. Общая масса денег не 100% (такое выражение вообще здесь не уместно) Деньги постоянно допечатывают, раньше деньги были подкреплены золотом, потом товаром, сейчас составляющие стоимости денег усложнились. Процент для возврата кредита берется из добавочной прибыли полученной в результате товарооборота и новых товаров. Больше товаров чем денег, деньги дорожают, и наоборот.