Спор со страховой⁠⁠

Лига юристов, взываю к вашей силе. Помогите разобрать
Дело в том, что в январе 2020 г. был приобретен полис осаго на один год. В мае 2020 г. авто попадает в ДТП, в котором собственник признан пострадавшим и была выплачена компенсация. Далее в декабре 2020 г. авто попадает в ДТП в качестве виновника и пострадавшей стороне выплачивается по этому полису ОСАГО. Теперь, спустя год, приходит претензия о необоснованном обогащении/сбережении, в которой указывается, что после дтп от мая 2020г. авто признано погибшим, на основании чего договор о страховании по ОСАГО утратил силу в тот же день. Следовательно выплата по полису от декабря 2020 г. незаконна. Нюансы:
Авто по факту не погибло, а было отремонтировано и продолжалось эксплуатироваться
На момент наступления дтп от декабря 2020г. согласно данным РСА, полис был действителен
Часть страховой премии в связи с досрочным прекращением договора не было возвращена
Уведомление о признании авто "погибшим", а также о досрочном расторжении договора не поступало.
Страховая указывает на пункт 1.13 и 1.16 ФЗ об ОСАГО, согласно которому страхователь не обязан уведомлять о расторжении договора
Вопрос:
Стоит ли договариваться в досудебном порядке (возмещать сумму) или проще идти в суд и там отстаивать свои права в надежде, что ничего платить не придётся?