Личное жилье или финансовая фора?
Недавно задумалась, насколько покупка собственной квартиры тормозит формирование личного капитала.
Возьмём двух девушек — Олю и Яло.
В 2018 году Оля покупает свою первую квартиру за 6,3 млн ₽.
Для этого ей пришлось:
Несколько лет копить на первоначальный взнос — около 1,9 млн ₽.
Взять ипотеку на 4,4 млн ₽ под 9,25%.
До получения ключей снимать жильё по 30 тыс. ₽ в месяц.
После сдачи дома вложить ещё около 1,2 млн ₽ в ремонт (так как квартира сдавалась в голом бетоне).
А теперь представим Яло — девушку того же возраста в то же самое время.
У неё уже есть маленькая квартира от бабушки. Не инвестиция века, просто место для жизни. Яло не нужно платить за аренду, собирать первый взнос и тратиться на капитальный ремонт. Все эти «сэкономленные» деньги она спокойно инвестирует под консервативные 10% годовых.
Что происходит к 2025 году?
Пока Оля закрывает базовые потребности, сложные проценты Яло творят настоящую магию:
1,9 млн ₽ (первоначальный взнос Оли) превращаются у Яло в 3,7 млн ₽.
1,2 млн ₽ (расходы Оли на ремонт) превращаются в 2,1 млн ₽.
Деньги, ушедшие у Оли на аренду до получения ключей, приносят Яло еще 1,8 млн ₽.
Сэкономленные ипотечные платежи добавляют на счет Яло еще 4,4 млн ₽.
Итого: более 12 000 000 ₽ личного ликвидного капитала на брокерском счете Яло. И это без учета того, что бабушкина квартира за эти 7 лет тоже пассивно выросла в цене вместе с рынком недвижимости!
💔 Две траектории к 30–35 годам
Самое интересное, что дело здесь не в уме, дисциплине или лени. Обе девушки действовали абсолютно разумно. Оля самоотверженно решала свой жилищный вопрос, а Яло — сразу формировала капитал.
Но к тридцати годам они приходят с совершенно разным багажом:
У Яло: есть и квартира, и более 12 миллионов рублей «живых» денег, дающих ей полную свободу — возможность сменить профессию, открыть бизнес, уйти в декрет или инвестировать дальше.
У Оли: есть только квартира, за которую она заплатила лучшими годами своей молодости, жесткой экономией и постоянным стрессом.
Разве после этого у кого-то еще остается вопрос, стоит ли всеми силами обеспечить ребенка жильем на старте?
💬 Как думаете вы: квартира от родителей в 20 лет — это просто «медвежья услуга», которая балует детей, или это мощнейшая финансовая фора стоимостью в 12 миллионов рублей и 12 лет жизни?