Картой, наличными или QR-кодом: как предпринимателю выгоднее принимать оплату⁠⁠

Поможем предпринимателям разобраться в различных видах платежей и расскажем, какие у них есть плюсы и особенности. А еще узнаем, есть ли идеальный и универсальный способ.

Наличный расчет

Сегодня этот классический способ оплаты уступает по популярности безналичному расчету. Всего 24% граждан предпочитают использовать купюры и монеты в повседневной жизни. Но полностью отказываться от налички предприниматель не имеет права по закону. К тому же этот способ остается незаменимым в местах с нестабильным интернетом.

Плюсы оплаты наличными

• Деньги моментально оказываются в кассе

Их сразу можно использовать для нужд бизнеса, например, оплатить поставку, выдать сотрудникам зарплату и т. д.

• Не зависит от качества связи и технических сбоев

Наличку можно принимать, даже если интернет отключился.

• Нет затрат на дополнительные банковские услуги и оборудование

Не нужно платить за эквайринг, оплату по СБП, обслуживание банковского счета и т. д.

Что нужно учесть

• Траты на хранение и инкассацию

Любую наличку — от крупных купюр до самых мелких монет — нужно где-то хранить, например, в сейфе. А чтобы деньги поступили на расчетный счет, придется самому ехать в банк или заплатить за инкассацию — услугу по сбору и перевозке денежных средств.

• Сложная работа с документацией

Принимать наличку просто, а вот правильно оформлять документацию, отражать операции в кассовой книге, формировать архив и вести кассовую дисциплину — сложнее.

• Риски мошенничества и грабежей

Деньги могут украсть из кассы, продавец может случайно принять фальшивые купюры или по ошибке взять меньше, чем нужно.

• Расчеты вручную и поиск размена

Это отнимает время и у продавца, и у клиента, приводит к созданию очередей на кассе.

Вспомните о том, каким был мир до появления банковских карт и безналичных расчетов →

Эквайринг

Чтобы принимать от клиентов оплату офлайн или онлайн, бизнесу нужно подключить специальную банковскую услугу — эквайринг. Благодаря этому способу клиенты смогут делать покупки с помощью карты, банковского приложения, улыбки, «умных колец» и других устройств, которые привязаны к банковскому счету. Для предпринимателей с оборотом выше 20 миллионов подключение эквайринга обязательно по закону, для тех, у кого ниже, — опционально.

Плюсы эквайринга

• Удобство для клиентов

Люди привыкли, что по безналу можно расплатиться абсолютно везде, начиная с общественного транспорта и заканчивая фермерским рынком. Многие просто перестали носить с собой наличные.

• Минимизация ручного труда

Ручные операции при безналичной оплате сведены к минимуму: кассиру не нужно пересчитывать наличные, выдавать сдачу, разменивать средства.

• Безопасность

Ваши средства находятся под защитой банка и платежного агрегатора. Также можно не беспокоиться о фальшивых купюрах, надежности сейфа и тратах на инкассацию.

Что нужно учесть

• Комиссия

За операции взимается комиссия, которая обычно составляет несколько процентов. Например, по торговому эквайрингу она обычно не превышает 1–3%, а за интернет-эквайринг часто составляет 3–5%. Ставки зависят от особенностей бизнеса и тарифа, который предлагает банк или платежный агрегатор.

• Деньги зачисляются не сразу

После оплаты средства поступают на расчетный счет в течение 1–3 рабочих дней. Сначала они проходят через банк-эквайер и только потом перечисляются вам.

• Зависимость от технических сбоев и наличия интернета

Если что-то сломалось или пропал интернет, принять оплату не получится.

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис Национальной Системы Платежных Карт, который позволяет оплачивать товары и услуги двумя основными способами: переводом со смартфона или по QR-коду, который клиенты сканируют с терминала, монитора, специальной таблички или даже листа бумаги. Главное достоинство этого способа в том, что клиенту не нужно искать карту или наличку, вводить банковские реквизиты на сайте.

Подключить оплату можно в банке, который работает с СБП. Оставьте заявку на подключение, а с остальным поможет менеджер.

Плюсы оплаты QR-кодом

• Маленькая комиссия

Комиссия за оплату по СБП ниже, чем у эквайринга — от 0,4 до 0,7% в зависимости от типа бизнеса.

• Быстрое зачисление

Деньги поступают на расчетный счет мгновенно, а не в течение 1–3 дней.

• Не нужно дорогое оборудование

QR-код можно разместить на экране пинпада, смарт-терминала и смартфона и даже просто распечатать.

Что нужно учесть

• Больше действий при расчетах

Чтобы оплатить покупки, клиенту не обойтись без мобильного телефона с выходом в интернет. Его нужно достать, включить камеру, отсканировать QR-код, зайти в банковское приложение. Иногда это замедляет процесс.

• Клиенту не начисляется кешбэк при оплате

При покупках через СБП клиентам не начисляется кешбэк от банка, поэтому не все хотят пользоваться этим способом.

BNPL-сервисы

Этот способ позволяет оплачивать покупки частями. В отличие от рассрочки, в BNPL-сервисах небольшие лимиты на сумму. Сроки тоже более сжатые — оплата списывается раз в две недели. Оплата частями не влияет на кредитную историю клиента и оформляется проще и быстрее.

Подробнее о BNPL-сервисах и их отличиях от рассрочки рассказали в нашем блоге →

• Помогают увеличивать продажи

Не все готовы отдавать крупную сумму сразу, а возможность разделить платеж помогает быстрее принять решение о покупке.

• Но зато высокая комиссия

Примерно 5% от каждой транзакции.

Какой способ принимать оплату выбрать?

Идеального и универсального способа принимать оплату не существует. Их нужно комбинировать так, чтобы они закрывали ваши потребности и потребности клиентов и при этом соответствовали требованиям закона.