Рекордная прибыль банков при рекордной закредитованности населения⁠⁠

В преддверии нового, 2024, года у нас есть две замечательные новости. А точнее, два новых рекорда. Рекорды - это же круто, правда? Первая, это то, что в уходящем 2023 году наши банки получат рекордную прибыль в размере почти 3 триллиона рублей (это 3 с двенадцатью нулями). Об этом заявили в ЦБ и написали в газете "Ведомости".

Вторая новость. Граждане России установили новый рекорд: суммарно они набрали долгов более 34.8 триллионов рублей. Из них рекордные 6 триллионов за этот, 2023й год, а точнее за 10 месяцев. То есть совокупный долг граждан увеличился более, чем на 20%. Речь идёт о некоммерческом кредите. Об этом пишут в частности "Известия".

Какие два диаметрально противоположных рекорда, но какие при этом у них взаимосвязи... Богатые - богатеют, бедные - беднеют.

На что же понадобилось столько денег гражданам нашей страны? Банк России в своем докладе "Региональная экономика : комментарии ГУ" [ГУ - главное управление] пишет следующее:

"Спрос на кредиты со стороны бизнеса и населения в августе оставался высоким. В основном это объяснялось стремлением заемщиков получить средства по ранее одобренным
заявкам, до повышения рыночных ставок.".

В тексте доклада также фигурирует такая причина как отложенный спрос на фоне стабилизации экономической ситуации, а также повышение доходов населения. Как благозвучно выглядит.
Однако, по данным того же банка России мы видим последовательный рост от года к году "кредитного портфеля" (тоже благозвучно, уже чувствуете себя инвесторами и брокерами? Нет? Возьмите кредит более выгодный). То есть видимо у нас есть постоянный отложенный спрос в условиях неопределенности.

А ещё один эксперт говорит о "высоких инфляционных ожиданиях". Дескать, поэтому люди бегут за кредитом, чтобы что-то купить.

Далее, давайте заглянем на эту страничку. Здесь вы найдете аналитику ЦБ РФ по долговой нагрузке граждан. Среди прочего, регулятор отмечает, что снизилась доля граждан, у которых показатель долговой нагрузки (ПДН - какой % от вашего дохода вы платите за кредит) больше 80%. И, наоборот, выросла доля граждан с ПДН 50-80%. Ну то есть, количество людей с максимально закредитованностью упало.

Как-то странно. Общий долг растет, но вот уменьшается долговая нагрузка. А дело в том, что в этой статистике не отражается деятельность МФО - микрофинансовых организаций. Да и в целом там есть приписка, что это только по потреб кредитам без залога. То есть ипотека не учтена.

И вот Интерфакс пишет, что прибыль микрофинансовых организаций (МФО) за первые 9 месяцев также выросла на 50% по отношению к прошлому году. И если мы посмотрим на картинку выше, то именно с начала года у нас доля кредитов с ПДН более 80% резко падает. И начинает расти прибыль МФО. Просто люди бегут кредитоваться в МФО под конские проценты. И их долговая нагрузка растет, но статистика ЦБ этого не видит. У них всё в ажуре. Портфель кредитный вырос.

Здорово жить, да? Половина людей боится повышения цен до такой степени, что берет кредиты, вторая половина берет кредиты чтобы погасить старые кредиты. Но в страхе жили именно в тоталитарном совке. А разве сейчас люди не в страхе? Когда вы половину зарплаты отдаете на долги и не знаете, что будет завтра. И что будет, если не дай бог заболеете? Отсюда и неуверенность в завтрашнем дне и неготовность заводить семью. А как, с такими-то долгами. И все это делается под соусом из "кредитных портфелей", отложенных ожиданий, стабилизаций и бла-бла-бла. Так что повысим рождаемость с помощью роста закредитованности миллионов и прибылей единиц. Вперёд, к новым рекордам! К-капитализм!

P. S.: А как вы считаете, полная кредитная амнистия разумное предложение?