Пенсию вроде как разрешат оставить в наследство. Но есть пару нюансов1
А что было бы, если бы пенсию можно было получить в наследство? Ведь человек работал-работал 30-40-50 лет, платил взносы (ну или за него их платили), а на пенсии пожил не так уж долго.
Куда идут его взносы в итоге?
Он уже Социальный. Но суть верна.
Я это к тому, что идея наследовать пенсию – в общем-то популярна в России. И на этом поле решили сыграть парламентарии. В Госдуме уже даже подготовили законопроект, который разрешит наследникам получать пенсионные накопления умершего родственника.
Казалось бы, в чем подвох? Да во всем.
Прежде всего, народные избранники озаботились только накопительными пенсиями – которые с 2014 года де-факто и так заморожены. И накопления есть у тех, кто в нулевые работал (ну или вносил взносы добровольно из своего кармана).
Немного теории. Пенсионные накопления можно получить по достижению 55/60 тремя способами:
– пожизненная выплата – накопления, деленные на 270 месяцев
– срочная выплата – если хотите получать больше, делим на меньшее число месяцев (но не меньше 120)
– все деньги на руки сразу – если пожизненная выплата меньше определенной суммы.
По второму и третьему вариантам накопления УЖЕ можно оставить в наследство (даже без завещания – просто сходите туда, где лежат ваши накопления и напишите заявление). Ну то есть, фактический остаток накоплений.
А теперь депутаты хотят, чтобы и пожизненную выплату тоже можно было оставить наследникам. К слову, такую выплату в России получают где-то 130 тысяч человек – из 41 миллиона пенсионеров.
Второй нюанс – в том, что бессрочная выплата на то и бессрочная, что НПФ (управляющий накоплениями) продает ее вам. То есть, он платит вам 1/270 часть в месяц все месяцы, что вы проживете. Кто-то проживет меньше, кто-то больше – это риск самого фонда.
Уже по этой причине наследовать там нечего.
Если же говорить о том, что было бы неплохо разрешить завещать свою страховую пенсию, то здесь нюансов еще больше:
– ваши текущие взносы никуда не откладываются и не инвестируются – их буквально сразу же пускают на пенсии тех, кто их получает сейчас;
– сложнейшая пенсионная система и так построена по принципу «Соцфонд продает вам пенсионные баллы и пенсию за страховые взносы, и рискует что вы проживете слишком долго»;
– с парой условий, но можно получать пенсию умершего кормильца – хотя и в чуть меньшем размере, чем он получал при жизни (и от своей придется отказаться).
Можете смеяться, но это реальная формула. Например, 1671 - это средняя зарплата в 2001 году, а 450 - базовая часть пенсии тогда же. 228 месяцев в 2014 году люди в среднем жили после выхода на пенсию.
Но вообще, пенсионная система – это головная боль для правительств всех стран. Ее практически невозможно сделать справедливой для всех. По крайней мере, в стране, где все взносы идут в «общий котел», от этой системы отойти будет крайне сложно.
Канал Кимономика - не экономика от Кима, но тоже кринжово.