Что делать, если у вас ФЗ-161: мой опыт и почему Газпромбанк — худший банк из всех
P2P-торговля в 2025–2026 годах — это не просто риск, это финансовая ловушка. То, что начиналось как обычный перевод личных средств из Турции в Россию, обернулось для меня тремя месяцами борьбы, статусом свидетеля в уголовном деле и полным блокированием жизни.
22 сентября: «Надежный» контрагент и 4 платежа
Живя за границей, я регулярно сталкиваюсь с необходимостью перевода денег. 22 сентября я зашла на Bybit. Я знала о рисках P2P, поэтому искала тщательно. Один «покупатель» сразу написал в Телеграм — я его отсекла (типичная схема мошенников). Нашла другого: 1000+ положительных отзывов, всего 7 негативных. Один из них упоминал ФЗ-161, но я подумала: «Бывает, в этой сфере всякое случается».
Сумма сделки — 152 000 рублей. Покупатель предупредил: будет 4 платежа. В P2P это норма из-за лимитов. Я получила деньги, отправила USDT. На тот момент я не знала, что стала частью схемы «треугольник»: мошенники вымогали деньги у обычных людей под предлогом инвестиций и направляли их на мои реквизиты, забирая мою криптовалюту себе.
26 сентября: Обрыв связи и «Черная метка»
Cправка: ФЗ-161 — это закон о национальной платежной системе. Если банк подозревает, что операция совершена без согласия клиента, ваши данные передаются в базу ЦБ. Это «черная метка», которая лишает вас возможности пользоваться любыми картами и приложениями во всех банках страны.
Я сразу начала сотрудничать. В Т-Банке мне назвали две конкретные операции, вызвавшую конфликт. Я сама нашла двух пострадавших. Одну я урегулировала быстро возвратом Тбанк-Тбанк, а со второй как раз была сложность, так как первод был через СБП из Газпромбанка, при ФЗ-161 переводить обратно невозможно, тут мой банк делал все возможное. В итоге договорились, что я верну ей на счет в банке. Мы все оказались жертвами: они потеряли деньги, я — свою крипту и доступ к банковской системе.
Октябрь: Переезд, уголовное дело и личная трагедия
События развивались стремительно и болезненно:
Беременность и миграция: В разгар блокировок я узнаю, что беременна. В это же время мы переезжаем из Турции в Испанию — тысячи километров за рулем, неопределенность, стресс.
Уведомление на Госуслугах: 3 октября, прямо в дороге, приходит сообщение — я прохожу свидетелем по уголовному делу. Арестованы все счета, включая ИП. Лимит ареста — 80 000 рублей, но по факту заблокировано всё. Письма о деле ушли по адресу прописки к пожилым родителям (я, конечно, их предупредила, но представьте, какой стресс для них?)
Личная потеря: В октябре у меня случился выкидыш. Это произошло не из-за нервов — врачи подтвердили генетическую несостыковку. Но проживать эту потерю, находясь под давлением уголовного дела и с заблокированными деньгами, было невыносимо.
Что делать, если у вас ФЗ-161 и Уголовка?
Я поняла, что из Испании мне не дотянуться до российской бюрократии. Я нашла Нину — специалиста в области финансов и юриспруденции. Она стала моими руками и ногами в России.
Нина нашла следователя через невероятную настойчивость. Мы подготовили объяснительную: где я, почему я здесь, все выписки, скрины с Bybit. Я доказала, что за весь год выводила деньги всего дважды — я не «дроп», я обычный пользователь.
Возврат денег: Я решила вернуть деньги (31 950 руб.и 80 000 руб.), чтобы закрыть вопрос. Из-за блокировок и СБП сделать это через Газпромбанк было невозможно, мы нашли официальное решение со стороны банка и я перевела через Т-Банк. Важно, по каждым транзакциями я запрашивала официальные документы у банков, они далее пригодятся в суде. Покупатель с Bybit, увидев мой огромный гневный отзыв вышел на связь и пообещал вернуть мне эти деньги в USDT (далее после того, как я предоставила чеки, он вернул мне эти средства).
Следователь: 30 октября мы получили постановление о снятии ареста. Та сторона дважды подтвердила на допросах: претензий ко мне нет, деньги возвращены.
Газпромбанк — худший банк из всех возможных
Несмотря на постановление МВД, я до сих пор в списках ЦБ. Проблема в Газпромбанке (банк отправителя, я аж 15 октября отправила ей 80 000 руб.).
Еще и получила от следователя, СУ МВД подтверждение, что они ничего не хотят от меня. И все ЧИСТО.
А Газпромбанк игнорирует реальность: Газпромбанк утверждает, что «возврата не было», хотя у них есть все чеки и заявления от той стороны.
Стена молчания от Газпромбанка и шаблонные отписки:
На мои заявления от 28 ноября, 1, 12, 18 и 22 декабря банк либо не отвечает, либо присылает отписки на Банки.ру: «не видим оснований для исключения».
Убытки: из-за их упрямства я 3 месяца не могу вести бизнес через ИП, не могу нормально платить налоги. Мой рабочий телефон заблокирован. Это настоящий произвол. Вот тут прямо история наших споров: https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/127840...
Генпрокуратура, Межведомственная комиссия и отказы от ЦБ
Тут важно сказать, что я направила заявления куда только возможно. Общалась с МВД, Генпрокуратурой, МВК и ЦБ РФ. И все видят проблему в Газпромбанке и не видят моей вины. По сути в МВД два следователя мне сказали: мы сделали все, что могли и отправили официальные запросы на то, чтобы вас вывели из списков.
Дословно: В настоящее время Ваш «статус» в подсистеме базы ИБД-Ф МВД России изменен, в Департамент информационной безопасности Банка России направлено письмо об исключении Вас из баз данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств бездобровольного согласия клиента.
Итоги и советы для 2026 года
P2P — это опасно!!! В 2026 году лучше искать иные варианты. Мне советовали «Цифра Банк» (Беларусь) для легального вывода крипты, но я сама этот путь еще не проверяла.
Не принимайте платежи от нескольких лиц. Если в сделке фигурируют разные имена отправителей — отменяйте её немедленно. Если прилетел ФЗ-161: сразу ищите специалиста (как моя Нина), который умеет говорить со следствием и умеет готовить документы во все инстанции, особенно в суд.
Не ждите быстрого выхода из списков ЦБ. Ответ по закону — 15 рабочих дней, но при сопротивлении банка (как Газпромбанк) это может затянуться на месяцы.Единственный путь против таких банков — суд. Я уже подала иски к ЦБ и Т-Банку и готовлюсь привлечь Газпромбанк к ответственности за моральный ущерб и убытки моего ИП.
Мой вывод:
Банковская система в России сейчас настроена так, что даже если вы свидетель и пострадавший, вы — виноваты, пока не докажете обратное в суде. А Газпромбанк — это банк, который не дорожит репутацией и готов игнорировать даже постановления МВД, лишь бы не заниматься вашим вопросом.