heynever

Всем привет. Я хотел бы поделиться с вами моим опытом приобретения квартиры в строящемся доме с помощью ипотеки.

Существует приличное количество рассуждений на тему "что выгоднее", "ипотека -рабство" и "дешевле снимать". Здесь каждый решает сам. Лично я, намотавшись по арендным квартирам, устав от арендодателей различной степени адекватности, сделал выбор в пользу ипотеки.

В данный момент я работаю и снимаю квартиру в одном из северных регионов РФ. Квартиру выбирал в Санкт-Петербурге (небольшое отступление, прописан я в Ленинградской области, это будет важно).

Квартира была выбрана в строящемся доме на этапе котлована. Убедившись, что вероятность жить в палатках и стоять с плакатами "Верните наши деньги" и писать письма президенту из-за того, что застройщик не выполнит свои обязательства, не особо высокая, я забронировал квартиру и стал собирать стартовый пакет документов (2-ндфл, копии паспорта, выписки из трудовой). У меня полностью белая зарплата и я являюсь зарплатным клиентом Сбербанка, поэтому выбор банка был для меня очевиден. Сбербанк предлагал вполне интересные процентные ставки, более того при сроке кредита 7 и менее лет, была возможность получить субсидированную процентную ставку 7,4% (однако, в данном случае застройщиком не предоставлялась скидка в размере 5%). Взвесив все "за" и "против", рассмотрев свои финансовые возможности и их дальнейшие перспективы, я пришел к выводу, что при 7-летней ипотеке размер ежемесячных выплат составляет около 78 000 рублей. Фактически, после ежемесячного платежа, деньги оставались бы только на аренду и еду. Постепенное создание "подушки безопасности" было невозможно. Любые внезапные траты привели бы к огромной головной боли с поиском финансов для платежа по ипотеке. Было принято решение подавать документы на ипотеку на 12 лет под 9,4% процента с ежемесячным платежом  в 54000.

Первые вопросы возникли, когда я пришел в отделение банка для предварительной консультации. Мне намекали на то, что было бы неплохо взять небольшой кредит/оформить кредитную карту перед заявкой на ипотеку, т.к. у меня полностью отсутствовала кредитная история (якобы могут из-за этого отказать). Знакомые, которые работали в банках, сказали, что отсутствие кредитной истории при хорошей "белой" зарплате и ежемесячном платеже <50% от дохода никак не повлияет на решение, поэтому я отказался. Я получил предварительное одобрение по ипотеке даже на более высокую сумму чем я запрашивал, мне назначили менеджера, который вел меня дальше по сделке. При первом визите мне активно навязывали различные страховки. От некоторых из них можно отказаться спокойно (не влияют на процент по кредиту), от других отказаться можно, но дешевле не отказываться (при отказе от страхования жизни возрастает процентная ставка). Забавным мне показался лист A4, висевшей на стене, с планами впаривания продаж дополнительных страховок. Вежливо отказавшись от всех "допов" мы назначили дату сделки. Через день мне поступает звонок от менеджера, в котором он сказал, что процент по кредиту будет не 9,4%, а 9,9%. Во время визита в отделение выяснилось, что Сбербанк не воспринимает меня зарплатным клиентом ввиду ошибки бухгалтерии компании, в которой я работаю (в назначении платежа не указывалась "зарплата", это видно в смсках от сбербанка, когда вы получаете зп "зачисление" и "зачисление зарплата"). Платежные поручение от моей бухгалтерии не убедили Сбербанк. Казалось, бы - 0,5%, но если рассматривать эти проценты в периоде 12 лет получается неплохая такая сумма. Я не стал заморачиваться и согласился на 9,9%.

За 2 дня до сделки поступает звонок от менеджера, в котором он сообщает, что без регистрации(как я уже говорил, у меня прописка в лен. области, а ипотеку я оформлял в другом регионе) сделка невозможна. Тихо матерясь и мысленно прощаясь с забронированной квартирой (бронь на 2 недели, квартиры раскупаются ОЧЕНЬ быстро) я понимаю, что за 2 дня регистрацию мне не сделать. Спасибо застройщику, который пошел мне навстречу и продлил бронь еще на неделю, за которую мне удалось уговорить знакомых сделать мне временную регистрацию на несколько месяцев. Сделка была заключена.

После всех историй по тегу "ипотека", которые я прочитал здесь, мне кажется что мой случай прошел практически без проблем. В любом случае, буду рад, если мой опыт будет кому-то полезен.