Как я в 29 лет перестала играть в «белку» и начала откладывать 20% зарплаты (и не сошла с ума)
Привет, Пикабу! Мне 32. По образованию я маркетолог, сейчас подвизаюсь на фрилансе + есть постоянная подработка в найме. И знаете, наконец решилась написать первый пост. Нет, не про котиков и не про ужасы аренды. Про деньги. Потому что тема финансов последние года три стала для меня личным челленджем.
Спойлер: я не миллионер, не инвестгуру и не продаю курсы «как разбогатеть за месяц». Я обычная женщина, которая в 29 лет вдруг как проснулась. Работаю как лошадь, а в конце месяца ноль. Ни подушки, ни накоплений. Даже на нормальный отпуск копила по паре месяцев.
И я решила: хватит.
Что было «до»
Доход - около 60-70 тысяч рублей (регионы, не Москва). Казалось бы, для одного человека без ипотеки (снимала квартиру с подругой, 12 тыс. моя доля) - вполне себе. Но деньги текли сквозь пальцы. Вот как:
— Кофе с собой по дороге на работу — 250 руб х 22 дня = 5 500.
— Обеды в бизнес-ланчах — 300-400 руб х 22 = 7 700.
— Спонтанные «ой, скидка на Ozon, возьму эти сапоги, хоть у меня их три пары».
— Подписки на сервисы, которыми почти не пользовалась. Ну, игровая за 599, нейронка за 199 — вроде мелочь, а набежало на 2500.
В итоге к зарплате оставалось 5-7 тысяч. Которые, само собой, уходили на такси (когда проспала) и на сладости для успокоения нервов. Подушка? Её не было. Долгов, слава богу, тоже. Но я жила в режиме «белка в колесе».
Точка невозврата
Случилась банальная история. В конце года сломалась стиральная машина. Хозяйка квартиры сказала: «чини сама, я не обязана». Мастер насчитал 9 500 рублей. У меня на тот момент было 11 000 на счету. Прикиньте: починить стиралку - и остаться с 1 500 на две недели до зарплаты.
Помогли родители. Прислали 10 тысяч. Но мне стало так стыдно что на следующий день я села и начала считать заново.
Что я сделала. По шагам.
Шаг 1. Три месяца просто записывала всё подряд.
Ничего не меняла, не ограничивала. Просто завела табличку в Google. Каждый вечер вносила траты. Первая же неделя открыла глаза: я тратила 6800 в неделю на всякую фигню. Чипсы, газировка, шоколадки у кассы в Пятёрочке, приложение с пиццей. Ужас.
Шаг 2. Придумала правило «20% в первую очередь»
Как только приходит зарплата - хоть 50, хоть 80 тысяч - первым делом перевожу 20% на отдельный накопительный счёт. И важный момент: не на карту, а именно на счёт без карты. Чтобы снять можно было только переводом по кнопке, с верификацией по лицу. Почему так? Если деньги просто лежат на обычной карте -они исчезают. Проверено.
Шаг 3. Пришлось честно ответить на вопрос: на что я живу с оставшимися 80%?
80% от 60 тыс. это 48 тысяч. Из них:
1) Аренда комнаты в двушке с подругой 12 000.
2) Коммуналка + интернет 3 500.
3) Проезд (метро + автобус) 2 500 (тогда был проездной).
4) Еда и бытовая химия 12 000 (стала готовить дома и брать ланчбокс, потом как-нибудь покажу).
Остаётся 18 000 на всё остальное: одежда, кафе, кофе, развлечения, подписки, медстраховка, мобильная связь.
Примерно так.
Шаг 4. Оптимизация без страданий
Я не стала есть гречку без масла. Вот что реально сработало:
- Кофе с собой. Купила термокружку за 500 рублей. Наливаю дома. Экономия: 250 руб/день. За год это 66 000, если что.
- Обеды. Воскресный meal prep. В выходные тушила курицу с овощами (300 руб за порцию), в офисе грела. Вкуснее, чем бизнес-ланч за 400. Экономия в месяц примерно 2200-3000.
- Подписки. Удалила всё, чем не пользовалась неделю. Сэкономила ~2000 в месяц.
- «Стыдная корзина» у кассы. Перестала брать шоколадки и батончики на кассе. Минус 1500 в месяц незаметно.
Шаг 5. А что с накопленными 20%?
Первые месяцы они просто лежали на накопительном счёте под 8-10% (тогда ставки были другие, но суть та же). Через полгода я собрала первую подушку 60 000. Это был кайф. Я знала: если сломается стиралка, маму не звоню.
Потом подушка выросла до 100 000, и я часть отправила на ИИС. Но это уже отдельная тема для другого поста.
Цифры честно
За первый год я отложила примерно 144 000 рублей (это 20% от 60 средних). За второй год зарплата подросла до 75 000 - отложила 180 000. Сейчас у меня есть подушка на 9 месяцев (около 500 000) и маленький портфель акций и ОФЗ.
Но главное не деньги. Честно. Главное - чувство, что я контролирую свою жизнь, а не она меня.
Что можно не делать (мои ошибки)
- Не пытайтесь откладывать 50% с зарплаты 30 000. Это путь к срыву и чувству вины. 20% - комфортно.
- Не храните накопления на обычной карте. Уберите их с глаз.
- Не сравнивайте себя с блогерами, которые откладывают по 100 000 в 22 года. У всех разные старты.
А если у вас зарплата 35 000? Откладывайте 10% (3 500). Это не стыдно. Лучше 3 500, чем ноль. И параллельно думайте, как увеличить доход: подработка, фриланс, смена работы. Но это, повторюсь, совсем другой разговор.
Короче, давайте к обсуждению
У кого получилось начать копить после 30? Какие у вас лайфхаки - чтобы не «съесть» эту 20%? Или наоборот, почему не получается? Поругаемся конструктивно в комментариях 😄
П.С. Стиралка до сих пор работает, кстати.
Подписывайтесь, буду писать про финансы без занудства. Следующий пост - про то, как я чуть не повелась на «финансовую пирамиду в инстаграме».