Возврат процентов при досрочном погашении кредита
Добрый день! на волне рефинансирования банками кредитов сторонних банков, наткнулась на статью о возврате излишне уплаченных процентов за пользование кредитом
http://kredityvopros.ru/%D0%B2%D0%BE%D0%B7%D0%B2%D1%80%D0%B0...
т.е. если у вы платите кредит аннуитетными платежами, и решили досрочно погасить его (например, рефинансированием), то кредитор обязан вернуть часть процентов, которые вы уже заплатили, т.к. эти проценты вы платили с расчетом на весь срок кредитования,иногда это очень прилична сумма, особенно при ипотеке.
Вопрос: кто-нибудь воспользовался данной возможностью на практике? В каких случаях банк не обязан возвращать проценты? Как грамотно все это сделать?