Чёрные коллекторы: как отличить легальное агентство от откровенных вымогателей
Меня зовут Кирилл Горин, я — арбитражный управляющий и эксперт по банкротству физических лиц. В своём блоге я уже разбирал, что коллекторы не имеют права делать по закону, и какие действия сразу превращают «службу взыскания» в обычных вымогателей. Здесь соберу это в формате понятной инструкции: как понять, кто к вам звонит — легальное агентство, работающее по 230-ФЗ, или люди, которым самое место в сводках МВД.
Как вообще устроены легальные коллекторы
С 2017 года коллекторская деятельность в России регулируется отдельным законом — 230-ФЗ. Он говорит:
Взыскивать долги у физлиц могут либо банки и МФО, либо профессиональные коллекторские организации, которые включены в госреестр ФССП.
Для этих организаций жёстко прописаны способы общения с должником, ограничения по времени, частоте контактов, запреты на угрозы и давление.
Нормальная коллекторская компания больше похожа на злого, но юридически грамотного «клиент-менеджера»: неприятно, но предсказуемо. Чёрные коллекторы — это когда включаются угрозы, давление на детей и родственников, сливы в соцсети и другое уголовное творчество.
Как отличить легальное агентство по формальным признакам
Первое, что имеет смысл делать, когда вам звонят «с коллекторского агентства», — перестать оправдываться и начать задавать вопросы.
Минимальный чек-лист.
Спрашиваете название агентства и Ф.И.О. сотрудника. Легальная компания эти данные не прячет и называет их спокойно, без «мы из отдела взыскания, какая разница».
Узнаёте, чьё именно они представляют требование: банк, МФО, телеком-оператора и т.п., по какому договору и на какую сумму. Нормальные коллекторы всё это знают, а не ограничиваются «у вас долг, платите».
Проверяете агентство в госреестре ФССП: если его там нет, это уже тревожный звоночек — профессиональный взыскатель обязан быть в этом списке.
Смотрите, пришло ли официальное уведомление от вашего кредитора о привлечении коллектора (банк обязан уведомить, а не просто «передать вас куда-то»).
Если на вопрос «в каком вы реестре и как вас проверить» вам хамят, бросают трубку или начинают давить — это уже очень характерный маркер не самых законопослушных ребят.
Что закон разрешает коллекторам, а что нет
Легальные коллекторы тоже не ангелы, но их поведение жёстко ограничено 230-ФЗ. Если очень коротко: да, звонить и писать они могут, но по правилам.
По закону им разрешено:
Звонить вам ограниченное количество раз: не больше одного телефонного разговора в день, двух в неделю и восьми в месяц.
Встречаться лично — не чаще одного раза в неделю, причём по месту, которое не нарушает вашу частную жизнь (условно, не устраивать засаду под дверью в 23:00).
Общаться по мессенджерам и электронной почте, если вы сами эти каналы не запретили.
А вот что прямо запрещено и закон называет нарушением:
Звонить ночью и рано утром (по общему правилу — с 22:00 до 8:00 по будням и с 20:00 до 9:00 по выходным).
Угрожать здоровью, жизни, имуществу, «посадить», «забрать детей», «выкинуть вещи» и т.п.
Портить имущество, рисовать надписи на двери, кидать листовки соседям.
Раскрывать ваш долг третьим лицам без согласия: родителям, коллегам, соседям, одноклассникам ребёнка.
Любая из этих историй — уже не про «строгий звонок коллектора», а про нарушение закона с перспективой для самой компании или её «сотрудников» получить проблемы от ФССП и полиции.
Признаки «чёрных» коллекторов, с которыми вообще не о чем разговаривать
Есть типичные паттерны поведения, по которым человек без юридического образования сразу поймёт: это не про взыскание, а про откровенное вымогательство.
Обратите внимание, если:
Вам сразу начинают говорить про «уголовку», «уголовное дело», «наряд уже выехал» — при этом долг обычный, гражданский, по кредиту или займу.
Упоминают детей, родителей, работодателя: «позвоним директору», «вывесим на доску позора», «ребёнку в школе расскажем, какой у него папа/мама».
Угрожают «выездной группой», описанием имущества, «выселением» — при том, что у них на руках нет ни одного исполнительного листа и решения суда.
Звонят десятки раз в день с разных номеров, в том числе ночью, бомбят автодозвоном, используют грубую нецензурную лексику.
Это уже не просто «неприятные звонки», а набор признаков, с которыми нужно идти к приставам, в прокуратуру и полицию, а не пытаться «объяснить, что вы не отказываетесь платить».
Что делать, если подозреваете, что имеете дело с вымогателями
Алгоритм примерно такой:
Перестать оправдываться по телефону. Кратко уточнили, кто звонит, из какой организации, на каком основании — и дальше не впадаете в объяснения «у меня тяжёлая ситуация».
Записывать разговоры, сохранять СМС, мессенджеры, скринить угрозы. Без доказательств всё это останется «вам показалось».
Проверить, есть ли агентство в реестре ФССП, и есть ли у вас вообще долг перед тем кредитором, на которого они ссылаются. Иногда «коллекторы» просто стреляют по базе старых утечек.
Написать жалобу в ФССП, если агентство легальное, но нарушает закон (частые звонки, угрозы, разглашение). Для этого как раз нужны записи разговоров и скрины.
Подать заявление в полицию, если есть прямые угрозы жизни, здоровью, имуществу или фактические действия (поджоги, порча имущества, проникновение в жильё).
Параллельно с этим имеет смысл заняться самим долгом: разобраться в сумме, документах, сроках, возможно — обсудить с юристом реструктуризацию или банкротство, если ситуация совсем тяжёлая. Нормальные коллекторы гораздо спокойнее разговаривают с должником, который действует по закону, чем с тем, кто просто кивает и боится.
Коротко: как не сойти с ума от звонков и не пропустить реальную опасность
Фильтр такой:
Легальное агентство: представляются, называют кредитора и сумму, не прячут своё название, укладываются в рамки 230-ФЗ, максимум — неприятно давят фактами.
Чёрные коллекторы: анонимность, угрозы, давление на детей и родственников, «уголовка», «выездные группы» и рассказы про «сейчас всё из дома вывезем».
Коллекторы живут за счёт страха и незнания. Чем лучше вы понимаете, что им можно и нельзя по закону, тем быстрее разговор из «я вас умоляю» превращается в спокойное «пишите официально, будем разбираться по документам».
Если у вас есть долг — это проблема, но не приговор. Чёрные коллекторы — это уже отдельная проблема, и решать её надо другими инструментами: жалобами, заявлениями и, при необходимости, банкротством, а не переводами «хотя бы чего-нибудь, чтобы только отстали».
С уважением, Кирилл Горин, финансовый управляющий и юрист по банкротству физических лиц.