RoadtofreedoM

2. Ты не знаешь происхождение денег

Классическая схема «треугольника»:

Кто-то размещает фейковое объявление (условно на Авито), покупатель переводит деньги, но реквизиты дают твои. Ты получаешь перевод, отпускаешь крипту — а товар в итоге никто не получает.

Финал: жалоба, блокировка карты и разговоры с банком/правоохранителями.

3. Блокировка карты по 115-ФЗ

Банк может заблокировать карту за любой нетипичный паттерн переводов. Это делает не человек, а алгоритм, ему не нужно «разбираться».

Особенно высокий риск — много переводов мелкими суммами за короткое время.

4. Блокировка по 161-ФЗ

В худшем сценарии могут заблокировать все карты сразу.

Так что, P2P больше не стоит пользоваться?

Риски есть. Но вопрос — а где их нет?

Был уже пост про риски в традиционных финансах.

Плюс мы не первый день слышим, какие проблемы могут всплыть при покупке недвижимости.

При покупке золота так же свои риски.

Мой вывод простой:

Если подходить к вопросу осознанно, понимать риски и правила игры, то можно избежать очень многих проблем.

Это работает одинаково и для недвижимости, и для золота, и для P2P.

Основные посты на тему финансов в моем телеграмм канале

P.S. «Ставьте лайки и подписывайтесь на канал, и конечно же оставляйте свое мнение в комментариях!»

• Через 1 год доходность 13%

Итог спустя 18 месяцев:

• 300 → 363 стейблкоинов.

• Фактическая доходность: +14% годовых в долларах.

• Весь год: 0 телодвижений. Даже сейчас смотрю позицию через Debank — на сам сайт Trader Joe не захожу.

14% в $ при нулевом участии — отличный результат на фоне фондового рынка и тем более на фоне консервативных стратегий.

Да, риски есть (основной — взлом смартконтракта), но я работаю только с самыми надёжными протоколами: AAVE и Trader Joe. А при желании можно исключить AAVE и работать напрямую.

Почему постов по DeFi мало?

• Почти все активы у меня уже в BTC.

• уже BTC лежит в AAVE.

• уже под него открыты похожие позиции, которые я вообще не трогаю .

Общая идея всё та же:

• Покупать BTC (пока он в районе 100к).

• Класть его на AAVE.

• Под него брать стейблы.

• Закидывать их в пулы ликвидности — по своему уровню риска и готовности тратить на это время.

Верю, что на длинном горизонте BTC обгонит всё, а такая стратегия ещё и обгонит сам BTC, если делать всё аккуратно.

Ну а для самых ленивых — просто DCA

Основные посты на тему финансов и "Свободы в целом" в моем телеграмм канале

P.S. «Ставьте лайки и подписывайтесь на канал, и конечно же оставляйте свое мнение в комментариях!»

• Запрос KYC/документов,

• В худшем случае — конфискация по запросу регуляторов.

Как проверить крипту на чистоту

• Используют AML-сервисы, которые анализируют историю транзакций.

• Самые известные: Crystal, Chainalysis, Scorechain, AMLBot.

• Проверка показывает риск-процент: от «чисто» до «высокий риск» (мошенничество/даркнет).

Что делают AML-боты

• Автоматически анализируют входящие транзакции.

• Проверяют адреса по базам мошеннических, санкционных и подозрительных кошельков.

• Дают результат: «чисто» или «грязно», с детализацией по рискам.

• Некоторые (например, AMLBot) даже предлагают страховку на случай блокировки.

Почему в основном страдают стейблы

• Чаще всего используются для расчётов (фриланс, переводы, серые схемы).

• USDT и USDC централизованы → эмитент по запросу может заморозить адрес прямо в сети (такие кейсы были).

• Биржи особенно строго мониторят стейблы, т.к. через них проще всего отмывать деньги.

Что с битком и альтами

• У биткоина/эфира и прочих альтов тоже есть риск «грязи», т.к. их цепочки прозрачны.

• Если адрес «светился» в даркнете, на взломе или связан с санкционными кошельками → любая CEX увидит это через AML-сервисы.

• Разница в том, что биток и эфир нельзя заморозить на уровне блокчейна, только биржа может ограничить движение.

Итог

«Грязная» крипта — это не мем, а реальный риск. Даже случайно получив такие монеты, можно попасть на блокировку.

Совет: если работаете через CEX или гоняете большие суммы — проверяйте транзакции заранее.

Или выбирайте dex и живите спокойно

Основные посты на тему финансов и "Свободы в целом" в моем телеграмм канале

P.S. «Ставьте лайки и подписывайтесь на канал, и конечно же оставляйте свое мнение в комментариях!»

Как заработать на funding внутри одной биржи

1. Покупаешь актив на споте (например, BTC).

2. Открываешь такой же объём шорта на фьючерсах.

Цена для тебя зафиксирована, риск от движения курса минимален.

Но каждые 8 часов ты получаешь (или платишь) funding. Если он стабильно положительный → прибыль твоя.

Арбитраж между биржами

Если funding сильно отличается на разных площадках:

• На бирже А ставка +0,03%, на бирже B — 0%.

• Там, где funding высокий → открываешь шорт.

• Там, где нулевой/отрицательный → лонг.

Разницу кладёшь себе в карман.

Сколько можно заработать?

Зависит от актива:

• BTC, ETH (надёжные и стабильные):

Funding чаще всего в районе 0,01–0,03% каждые 8 часов.

В годовом выражении это может давать 5–15% годовых (при спокойном рынке).

•Альты и хайповые монеты:

Funding легко улетает в 0,1–0,5% за 8 часов, что эквивалентно сотням % годовых.

Но! Это редко держится долго, рынок быстро выравнивается.

Риски

• Funding может внезапно поменяться (и вместо заработка придётся платить).

• Биржевой риск (взлом, ликвидации).

• На мелких альтах — ликвидность слабая, арбитраж может не успеть.

Итог

Фандинг — это инструмент для арбитража и заработка без направления рынка, но если хочется без сильных рынков, то нужно постоянно держать руку на пульсе и это уже не выглядит как пассивная история.

На альтах выше риски, а на BTC и ETH 5-15% можно делать и другими инструментами, поэтому для себя решил - не мой путь

Основные посты на тему финансов и "Свободы в целом" в моем телеграмм канале

P.S. «Ставьте лайки и подписывайтесь на канал, и конечно же оставляйте свое мнение в комментариях!»

• российские организации;

• иностранные организации, ведущие деятельность в РФ.

ПИФ не подходит под это определение — он не организация.

3. Как это работает на практике

• Управляющая компания ведёт учёт и выступает налоговым агентом.

• Дивиденды и проценты, получаемые внутри фонда, налогом не облагаются.

• Налогообложение возникает только у пайщика при продаже пая или при выплате дохода.

Это подтверждается ст. 275.1 НК РФ (Особенности налогообложения доходов участников паевых инвестиционных фондов)

Вывод

- ПИФы не платят налог на дивиденды от бумаг, которые входят в их состав.

- Инвестор сталкивается с налогами только в момент получения дохода, и то есть возможностью использовать льготы и избежать налогов.

- Все было бы идеально, если бы наши фонды ещё и шли в ногу с индексом и не брали высокие комиссии, а так пока для себя не вижу очевидного ответа, что лучше – собирать фонд руками, или платить комиссии УК.

Основные посты на тему финансов и "Свободы в целом" в моем телеграмм канале

P.S. «Ставьте лайки и подписывайтесь на канал, и конечно же оставляйте свое мнение в комментариях!»

Есть мосты, которые соединяют не две, а сразу несколько сетей. Это уже целая инфраструктура, позволяющая перемещать активы между EVM (Ethereum, Arbitrum, Avalanche, Base, zkSync и т.д.) и non-EVM сетями (Solana, Aptos, Sui и др.).

Риски

Мосты — одни из самых уязвимых точек в DeFi. По статистике, именно мосты становились объектами крупнейших взломов (Axie Infinity/Ronin Bridge, Harmony Bridge и др.).

Поэтому правило простое:

• для начала переводите маленькие суммы, чтобы убедиться, что всё работает;

• иногда проще и безопаснее использовать CEX (централизованные биржи) как промежуточное звено.

Основные мосты (без экзотики)

1. Stargate Finance – для перевода стейблкойнов и ETH, а также для трансфера BTC.b между Arbitrum и Avalanche.

2. Celer Bridge – удобно гонять WETH с Avalanche в другие EVM-сети.

3. Portal Bridge – хороший вариант для крупных сумм USDC (фиксированная комиссия), плюс переводы в Solana, SUI и Aptos.

4. Orbiter Finance – быстрая и недорогая переброска ETH и стейблов между L2 (Base ↔️ Scroll, zkSync ↔️ Arbitrum и т.д.).

5. Bungee Exchange – мост с функцией свопа: можно менять монеты сразу между сетями, но оптимален для небольших сумм (чтобы не терять на комиссиях).

Я бы оставил ссылки на них, но считаю такой подход не правильным и все можно найти в defillama

Мои мысли и советы

• Лучше несколько мостов, чем один. Если вы активно работаете в DeFi, стоит освоить хотя бы 2–3, чтобы всегда был выбор.

• Следите за комиссиями. Иногда комиссия может «съесть» весь смысл перевода, особенно в Ethereum. Проверяйте цену заранее.

• Ликвидность ≠ безопасность. Даже если в мосте миллионы TVL, это не значит, что он неуязвим. Взламывали и крупнее.

Итог:

Мосты позволяют пользователю быть свободным: использовать BTC в Ethereum, USDC в Solana, ETH в Arbitrum и т.д. Но, как и любой инструмент, мосты требуют осторожности.

Основные посты на тему финансов и "Свободы в целом" в моем телеграмм канале

P.S. «Ставьте лайки и подписывайтесь на канал, и конечно же оставляйте свое мнение в комментариях!»

2. США — 15,6 %

3. Иран — 13,5 %

4. Филиппины — 13,4 %

5. Бразилия — 12 %

Кто держит биткоин?

• Гендер: 61 % мужчины, 39 % женщины

• Возраст: крупнейшая группа — 25–34 года (34 % владельцев)

А что с предложением?

Часть биткоинов безвозвратно утеряна:

• Консервативно: 1,5–2 млн BTC (7–10 %)

• Чаще всего называют: 2,5–4 млн BTC (11–19 %)

• Максимум по верхним оценкам: 7–8 млн BTC (~35–40 %)

По данным Ledger, речь идёт примерно о 2,3–3,7 млн BTC, которые навсегда исчезли из оборота.

Напомню: уже добыто около 93 % всего предложения (из 21 млн BTC).

Вывод

Сейчас биткоином владеет всего ~1,3 % населения Земли, а его цена уже превысила $100k.

На мой взгляд, это сигнал, что актив всё ещё недооценён и потенциал роста огромный.

Спрос будет расти:

• Эмиссия ограничена.

• Крупные фонды скупают BTC в свои ETF.

• Реальное количество доступных монет ещё меньше из-за утерянных BTC.

В итоге: предложение сокращается, спрос увеличивается.

Не рекомендую покупать по 100к на всю котлету, но как минимум нужно начинать погружаться в тему и по чуть-чуть набирать по DCA.

Будет очень интересно посмотреть, какими будут цифры через пару лет.

Основные посты на тему финансов и "Свободы в целом" в моем телеграмм канале

P.S. «Ставьте лайки и подписывайтесь на канал, и конечно же оставляйте свое мнение в комментариях!»