Риски P2P: правда ли, что он «умер»?⁠⁠

В последнее время все чаще вижу посты и видео в духе: «P2P — это сплошные риски, лучше не связываться, карту заблокируют, будут проблемы».

Я решил спокойно разобраться, что именно может пойти не так и почему, а не хоронить P2P раньше времени.

Типичная история выглядит так: человек сделал обмен, потом получил проблемы с картой — и делается вывод, что P2P мертв.

Но, на мой взгляд, все не так однозначно. Вот с чем реально можно столкнуться при P2P-обменах:

1. Ты не знаешь, с кем совершаешь сделку

Ты отправляешь деньги незнакомому человеку. Есть риск поучаствовать в чем-то незаконном или «задонатить» туда, куда точно не планировал.

2. Ты не знаешь происхождение денег

Классическая схема «треугольника»:

Кто-то размещает фейковое объявление (условно на Авито), покупатель переводит деньги, но реквизиты дают твои. Ты получаешь перевод, отпускаешь крипту — а товар в итоге никто не получает.

Финал: жалоба, блокировка карты и разговоры с банком/правоохранителями.

3. Блокировка карты по 115-ФЗ

Банк может заблокировать карту за любой нетипичный паттерн переводов. Это делает не человек, а алгоритм, ему не нужно «разбираться».

Особенно высокий риск — много переводов мелкими суммами за короткое время.

4. Блокировка по 161-ФЗ

В худшем сценарии могут заблокировать все карты сразу.

Так что, P2P больше не стоит пользоваться?

Риски есть. Но вопрос — а где их нет?

Был уже пост про риски в традиционных финансах.

Плюс мы не первый день слышим, какие проблемы могут всплыть при покупке недвижимости.

При покупке золота так же свои риски.

Мой вывод простой:

Если подходить к вопросу осознанно, понимать риски и правила игры, то можно избежать очень многих проблем.

Это работает одинаково и для недвижимости, и для золота, и для P2P.

Основные посты на тему финансов в моем телеграмм канале

P.S. «Ставьте лайки и подписывайтесь на канал, и конечно же оставляйте свое мнение в комментариях!»