GenaGorn

Инвестировать уверенно не каждый может, но с уверенностью определенной можно делать это с Тинькофф Автоследованием, открыл его для себя недавно. У них может не инновационная система, но большой выбор автоследования, стратегий и авторов.

Это позволяет клиентам выбирать подходящие именно им стратегии, обеспечивать контроль над рисками и тем самым обеспечивать лучшее управление финансами, по сути не инвестируя самому. Использовать автор может широкий спектр доступных инвестиционных инструментов, например, помимо акций и облигаций - фьючерсы. Это позволяет клиентам индивидуализировать свой подход для достижения финансовых целей.

Стратегия автоследования: Ключевые аспекты и преимущества

Инвестиционным стратегиям нет предела, их очень много. Одна из них - это автоследование. Вариантов автоследования также очень много, они и называются стратегиями автоследования.

Глобально и вкратце, автоследование создано, чтобы позволять инвестировать тем, у кого нет ни времени, ни опыта делать это успешно. Такой финансовый инновационный подход при котором автоматически инвестируются средства, если подписались на использование стратегии автоследования. Опытный трейдер, инвестор (который также является клиентом Тинькофф, знает про инвестирование на уровне образования, лицензий и опыта работы) создает стратегии автоследования Тинькофф. Дальше сделки будут соответствовать намеченной стратегии. Контроль над всем и управление финансами также осуществляет только автор. Любой владелец счета у брокера может подключиться к стратегии автоследования Тинькофф и тогда сделки ее автора будут копироваться синхронно на счете подписчика.

Что такое стратегия автоследования?

Стратегии автоследования в широком понимании - это не просто инвестирование, а определенные алгоритмы, инновационный подход и инструменты, которые нужны для достижения цели. Чаще все это объединяется одной темой. Одна тема будет позволять стратегии автоследования быть более прогнозируемой в плане достижения цели.

В автоследовании цель - это получить финансовый доход, и чем он выше, тем лучше. Например, может быть темой стратегии автоследования “дивидендные акции России” - в ней автор будет инвестировать в акции компаний, которые платят дивиденды. В личной стратегии я как раз придерживаюсь дивидендных акций.

Вообще, недавно прочел отзыв где описывается не просто одна стратегия автоследования, а вообще разбор, писал его также тот, кто является клиентом Тинькофф. Разбор мне помог, узнал новое для себя, поэтому я написал и свой отзыв.

Инвестиционным стратегиям, их выбору нужно уделить время. Помочь определиться, надеюсь, и поможет мой обзор.

Преимущества использования стратегии автоследования

• Ваш портфель сам по себе работает, вместо вас инвестирует профессионал - так мы увеличиваем эффективность своих вложений. Позволять инвестировать все свои средства не нужно, это не автоматический момент - вы сами влияете на это, выбирая сумму входа и какой счет будет использоваться, а дальше уже автоматизация.

• У стратегии открытая статистика, любой клиент видит основную информацию и историю доходности, а для подписчиков доступно еще больше открытых параметров, например, все сделки автора внутри стратегии. Но так как всем управляет автор, а подписчики лишь наблюдают - то минимизируется человеческое влияние, то есть мы не можем принудить автора продать позицию - ему лучше знать когда что-то купить, а что-то продать если что-то будет меняться на рынке.

• Синхронизация сделок с опытными инвесторами - соотношение активов будет соответствовать мастер-портфелю, так повышается точность наших сделок.

• Есть минимальные и рекомендованные суммы участия, это ваш выбор на какую входить в стратегию. На минимальную смысл есть, если для вас это что-то новое, в остальных случаях хорошим выбором будет рекомендованная сумма и выше.

• Фиксированные комиссии, то есть подход такой, что заранее известно сколько будет списываться и когда. Процент не будет меняться.

Увеличение эффективности торговли

Это преимущество раскрывается по-разному, в зависимости от опыта инвестирования. Допустим, у вас есть опыт как у меня и кажется, что автоследование нет необходимости использовать. Но, на самом деле, даже для опытных автоследование это плюс - экономия собственного времени и/или диверсификация инвестиций, автоматизация процесса инвестирования. А это увеличивает эффективность торговли.

Минимизация человеческого вмешательства

Для многих инвесторов присуще сожаление об упущенной прибыли, даже как клиент нескольких брокеров и довольно опытный - тоже иногда сожалею. Это психологически давит и в будущем может негативно сказываться на процесс торговли. Я могу захотеть продать актив на первых импульсах роста, и наоборот купить при первой же хорошей инфраструктурной новости. А это не всегда хорошее решение. У профессионалов, как правило, подход более точный, как говорится, “с холодной головой”, они способны сохранять трезвую позицию.

Повышение точности сделок

Там же в Тинькофф Инвестиции можно подписаться на любого инвестора-блогера с хорошей доходностью и просто настроить уведомления о его сделках, это бесплатно. Некий инвестиционный лайфхак. Каждый блогер в Пульсе - такой же клиент брокера. Возникает логичный вопрос, зачем тогда автоследование? Ответ простой.

Автоматическое копирование сделок лучше, чем если вы будете каждый раз следить за уведомлениями и торопиться совершить такую же сделку как другой клиент. Причем неясно, в рамках какой стратегии и какой объем торгует блогер. А вот в автоследовании ничего делать не нужно - инвестирование система начнет автоматически, сама все скопирует четко в рамках стратегии, и в сопоставимом объеме автора.

Основные принципы стратегии автоследования

• Инвестирование система начнет автоматически и наиболее точно, только если вложенная сумма равна или выше рекомендованной.

• Стратегия должна быть четкой - определен инвестиционный рынок, интервалы и частота сделок, комиссии, максимальная вместимость, минимальный вход, прогнозируемая прибыль за год и тп. Клиент должен сразу видеть основные параметры, доступ есть у всех. Можно сохранять стратегии в избранное.

• О стратегии можно написать в Пульсе, открыто обсуждать, задавать вопросы автору, он делится тем как видит рынок, может адаптировать под запросы свои действия, и тп. В этом плане можно говорить об индивидуализации подхода.

• Не должно быть гарантии прибыли, так как общий инвестиционный риск никто не отменял, рынок не всегда предсказуем. Но может быть указана “максимальная просадка” - когда автор делает все, чтобы даже в плохих ситуациях убыток не превысил определенного процента

Какие возможности предоставляет банк Тинькофф для автоследования?

Возможность начать есть у всех, доступ открытый и все очень просто - особенно если вы уже клиент брокера, тогда еще проще. Открываете новый брокерский счет, оставляете его пустым, находите через каталог стратегию, нажимаете подключиться и пополняете счет до суммы из строки “минимальная”, либо больше - на сумму из строки “рекомендованная” или выше, все по желанию и зависит какой у вас подход к этому.

Если уже есть другой счет - это не проблема, в Тинькофф Инвестиции можно открыть до 5 брокерских счетов, и что важно - они могут существовать одновременно. Просто помните, что под автоследование нужно адаптировать один пустой счет.

Рекомендации по выбору подходящей стратегии автоследования с Тинькофф

Один из авторов в социальной сети Пульс (соцсеть внутри приложения и сайта Тинькофф, специально для инвесторов Тинькофф Инвестиции) поделился и описал как работает система. В частности, в каталоге, раздел “Готовые стратегии” в первую очередь брокер показывает успешные стратегии. Дальше - менее успешные. Также очков к демонстрации в топе добавляет тот факт, когда в стратегию вложены большие финансы, то есть в стратегии много подписчиков и крупные суммы. Таких вариантов широкий спектр.

Уже на основе этой информации есть возможность выбрать - стремиться выбирать среди начала поиска, начать подписываться на то, что в топе и ожидать прибыли. Но также важно оценивать уровень риска, минимальные вложения и комиссии, поэтому не лишним будет выбрать с умом, доступ к поиску есть у всех. Успешные в прошлом стратегии могут понести убытки в будущем, это теория базовая. Предлагать кого именно выбрать я не буду, рекомендаций не даю. Параметров много, что говорит о хорошей индивидуализации подхода, поэтому думаю выбрать будет несложно.

Учитывайте свои инвестиционные цели и рисковые предпочтения

Подумайте какие ваши инвестиционные цели, чего хотите ожидать от автоследования, к чему стремиться. Сделайте выбор в пользу соответствующих стратегий. В каталоге есть удобная сортировка, искать и выбрать просто. В частности, можно выделить фильтр “От 500 руб”, тогда система вам покажет стратегии, куда можно вложиться от 500 рублей. Это актуально, если вы решили начать понемному откладывать в автоследование, и не хотите выделять под этот инструмент все финансы.

У каждой стратегии в открытом доступе есть уровень риска. Изучите предлагаемые стратегии и увидите, что есть уровни риска “Высокий”, “средний”, “низкий” риски - выбирайте стратегию в соответствии со своим видением риска, какие ваши инвестиционные ожидания прибыли, какое у вас предпочтение и тп. Тут что-то конкрентное предлагать невозможно, выбор в пользу какой сделайте зависит от вас.

Изучите доступные инструменты и функции Тинькофф Инвестиций

Если ваш основной запрос - это экономия времени и у вас предпочтение, чтобы вместо вас инвестировали профессионалы, то в Тинькофф Инвестиции есть еще и фонды, это другая система которую тоже можно выбрать.

БПИФ - биржевые паевые инвестиционные фонды также основаны на управлении финансами, капиталом профессионалами. Они выбирают стратегию, наполняют фонд и инвестируют в соответствии со своей стратегией. А мы покупаем паи. Фонды Управляющей Компании (УК) “Тинькофф Капитал” торгуются без комиссии за сделку если будете клиентом Тинькофф, искать их нужно по фильтру “фонды” и “Тинькофф капитал”.

Как эффективно использовать стратегию автоследования с Тинькофф

Когда вы изучите предлагаемые стратегии, у вас может возникнуть вопрос - зачем указывается минимальная сумма и рекомендованная? Минимальная сумма - это та сумма, с которой подключение будет просто технически возможным, то есть с такой суммой скопироваться сможет хотя бы 1 сделка из стратегии.

С рекомендованной суммой скопируются все сделки на старте, поэтому система и будет ее предлагать. Эта сумма отталкивается от суммы в мастер-портфеле, то есть в портфеле самого автора стратегии. Поэтому лучше и эффективнее работать автоследование у вас будет при вложении на рекомендованную сумму и выше. Успех это не гарантирует, но точнее отработает автоматическое следование.

Выбранные стратегии, куда вложили средства - распределяются по брокерским счетам. Одна стратегия - один счет. Все выбранные стратегии открывают всю информацию подписчикам. Доход может отличаться от мастер-портфеля, потому что вы начали копировать после того, как стратегия стартовала в принципе.

Постоянный мониторинг и анализ результатов

Несмотря на то, что автоследование Тинькофф - это решение для инвесторов как экономить время, все же лучше мониторить свои результаты, не ждите что успех придет сам. Постоянный, а точнее периодический, но систематический мониторинг - это важно. Плюс помните про комиссию - она бывает двух видов: за следование и за результат. За следование взимается комиссия ежедневно, а за результат раз в месяц по принципу HWM (high watermark), то есть соотношение текущего результата к предыдущему.

Иногда комиссия может “съесть” часть портфеля и для дальнейшего точного следования лучше пополнить портфель до рекомендованной суммы. Результаты тоже лучше отслеживать и анализировать. Возможно, конкретная стратегия вам не подходит, и вы сможете просто ее закрыть и вложиться, подписаться на другую стратегию.

Диверсификация портфеля и управление рисками

Принципы диверсификации работают и для автоследования. Если вы все финансы или большую их часть инвестируете в автоследование, то разумное решение - это распределение средств на разные стратегии с разным уровнем риска и разными рынками (акции, облигации, валюта и тп).

Заключение

Автоследование Тинькофф - это отличный выбор для новичков, у которых нет времени, сил и/или желания инвестировать самостоятельно. Шанс на успех на фондовом рынке есть у всех. А когда еще и профессионалы инвестируют вместо вас - это хорошее решение. Но также и для опытных инвесторов это здорово - перепоручить определенные инвестиции профи, в рамках автоследования. Конечно, следовать или нет - это только ваш выбор для личной финансовой свободы. В любом случае, желаю чтобы на фондовом рынке вас ждал не просто шанс, а только успех!

Для себя я выбрал удобный способ инвестирования с брокерским счетом от Тинькофф Банка. Начал инвестировать в акции и облигации, заметил где низкие комиссии - тарифы Трейдер и Премиум, а доступ к более широкому выбору финансовых инструментов дается после тестирования небольшого, как и полагается по закону.

До того, как инвестировать, еще давно использовал образовательный ресурс для разработки стратегий и мониторинга изменений на рынке. Открыть счет очень просто, прямо сейчас даже, если есть карта Блэк. В общем, как я сделал первый шаг к успешному инвестированию, и почему именно Тинькофф Инвестиции - расскажу.

Тинькофф брокерский счет: начало в мире инвестиций

Рынок предложений большой и доступный, каждый вариант в чем-то достоин - это показывает даже беглый мониторинг, это я понимаю. У меня же брокерский счет открыт в Тинькофф банке. Попробую объяснить в посте почему такой мой выбор. Конечно, первое что отмечу, что брокерский счет в банке можно открыть не только новичкам, но и опытным трейдерам, для которых финансовый мир и рынок понятен полностью, а инвестиция часть жизни.

Есть такой доступный и удобный финансовый инструмент как веб-терминал для брокерского счета со всеми функциями технического анализа (ТА), но даже в приложении есть многое для более глубокого инвестирования - готовые стратегии, горизонтальная ориентация графика, несколько инструментов ТА, соответственно можете осуществлять аналитику и мониторинг анализа. Но именно новичкам будет наиболее комфортно тут начать, первая инвестиция будет комфортнее, чем у других, лично мое мнение.

Что такое брокерский счет и зачем он нужен?

Когда брокерский счет открыт - это тот же финансовый счет, как открытый счет карты в банке, но вариант у брокера. А брокер это, по сути, посредник между людьми и биржей. Нам обязательно нужно использовать такой инструмент в виде брокера, чтобы иметь возможность торговать на бирже с брокерского счета. Почему? Первое - биржа не работает с частными лицами, второе - напрямую процесс торговли с биржей доступен только профессиональным участникам рынка.

Что такое брокерский счет и зачем он нужен?

Когда брокерский счет открыт - это тот же финансовый счет, как открытый счет карты в банке, но вариант у брокера. А брокер это, по сути, посредник между людьми и биржей. Нам обязательно нужно использовать такой инструмент в виде брокера, чтобы иметь возможность торговать на бирже с брокерского счета. Почему? Первое - биржа не работает с частными лицами, второе - напрямую процесс торговли с биржей доступен только профессиональным участникам рынка.

Основные функции брокерского счета

• Брокерский счет это ваш портфель

• Доступ на рынок для физлиц (иногда и ИП, юрлица) к торговле на бирже

• Маржинальная торговля, инвестиция с плечом и просто любая инвестиция

• Хранить ваш портфель, а именно хранение ценных бумаг, валюты и другой любой финансовый и инвестиционный инструмент (технически, для хранения используется депозитарный счет, но визуально для нас все на брокерском счете хранится)

• Пополнение и вывод денежных средств, перевод активов

Конечно, само инвестирование и анализ, точнее мониторинг анализа - это уже ваш функционал:)

Почему брокерский счет в Тинькофф Банке выгоден для инвестора?

Почему же выбор мой пал именно на Тинькофф как брокера - об этом я частично уже написал выше. Брокерский счет открыт здесь, потому что первая инвестиция и первый портфель тут вести комфортнее, доступный и удобный функционал, такой мой личный анализ.

От себя отмечу еще тот факт, что когда ты уже клиент с дебетовой картой, то использование брокерского счета Тинькофф максимально комфортное. Для вывода в принципе брокер требует открывать эту карту, поэтому ее в любом случае вам оформят, если ее еще нет и открыли брокерский счет. Перейду к более подробному описанию как открыть счет.

Как открыть брокерский счет в Тинькофф Банке

Самый доступный и удобный способ сделать это в приложении Тинькофф Инвестиции, так процесс открытия счета будет быстрее. Есть нюанс для владельцев айфонов, так как в магазине приложений для айфона заблокированы приложения многих российских банков. Но можно обратиться в поддержку через сайт, либо там же на сайте через мобильный браузер подать на открытие брокерского счета Тинькофф, там же на сайте доступная любая инвестиция после открытия.

Пошаговая инструкция открытия счета

Ниже я опишу каждый шаг как открыть инвестиционный портфель, брокерский счет в Тинькофф Инвестициях.

Регистрация в приложении Тинькофф

Актуальные версии приложений “Тинькофф Инвестиции” и Тинькофф Банк есть в RuStore - это рынок приложений для россиян, действует на базе Андроид, если его нет, то его установить - не лишний шаг. Для айфонов большим плюсом будет старое приложение, которое вы установили до санкций. Если отключали обновления, то оно будет также работать как и до блокировки. Если его нет, можно просто открыть сайт банка в браузере с телефона или с ПК.

Второй шаг - в приложение нужно войти по номеру и выбрать “Открыть брокерский счет”. Обратите внимание, что брокерских счетов можно иметь много и сразу у разных брокеров одновременно. Но есть еще индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), их можно иметь ограниченное количество. Поэтому, если ИИС не нужен - не нажимайте “Открыть ИИС”, нужно выбрать открытие брокерского счета, ошибиться сложно. Для того, чтобы заявка прошла, нужно будет указать свои данные - ФИО, паспорт и тп.

Подтверждение личности и заполнение документов

Это третий шаг. Как и у многих брокеров, я проверял лично, брокерский счет в Тинькофф банке открывается онлайн. А если нет карты, то ее привезет курьер, карта нужна для выводов с брокерского счета Тинькофф.

Пополнение счета и начало инвестирования

Ну и третий шаг, про перевод средств. Пополнить счет можно с карты любого российского банка, рынок полон предложений. Это бесплатно со стороны Тинькофф, но комиссию может взять другой банк как за “стягивание”, такой финансовый вопрос нужно уточнять в поддержке другого банка. Максимальный процент за такую операцию я видел в Сбере, 1,5%, в паре других было бесплатно. Выгоднее пополнять счет с карты Тинькофф банк.

Необходимые документы для открытия счета

Если вы получаете карту у представителя, то нужно при себе иметь паспорт - необходимый минимум. Для онлайн-открытия брокерского счета Тинькофф достаточно ввести правильные данные с паспорта.

Сколько времени занимает открытие счета

Брокерский счет открывается за 5-10 минут. Все зависит от скорости проверки данных через СМЭВ (Госуслуги). Не забывайте, что верификация через Госуслуги работает только, если у вас пройдена идентификация для Госуслуг. Если этого нет, то срок будет максимальный и необходимый - несколько рабочих дней, в зависимости когда будет встреча с представителем, ведь нужна идентификация через него.

Преимущества брокерского счета в Тинькофф Банке

Что же выгодного банк предлагает? Одно из преимуществ счета Тинькофф - это низкий порог входа, сотрудники готовые помочь круглосуточно. А ниже я перечислю и опишу другие преимущества брокерского счета Тинькофф банк. Частично я их подглядел в статье про Тинькофф брокерский счет и про сравнение его с другими брокерами, опять же рынок предложений большой. Не знаю, писал ли финансовый эксперт, но мне понравились мысли и доводы.

Широкий выбор инвестиционных инструментов

За время использования брокерского счета Тинькофф банк, я заметил, что акций и облигаций очень много на выбор, банк предлагает широкий ассортимент, выбор инструментов, есть также первичные размещения с понятным интерфейсом, и производные инструменты. Доступны драгметаллы, а максимальный выбор в сравнении с другими - это фонды, наверное.

Низкие комиссии и высокая доходность

У брокерского счета в Тинькофф банке на тарифе Трейдер комиссия 0,05% для торговли ценными бумагами, и она включает все биржевые сборы. Это низкая комиссия. Почему низкий, потому что у других биржевые сборы не включены. Благодаря низким комиссиям на тарифах с платным обслуживанием, предложение привлекательное. Да и за обслуживание можно не платить, выполняя условия брокера.

А фонды самого брокера вообще без комиссии за сделки, у них широкий выбор. Доходность некоторых российских фондов УК “Тинькофф Капитал” впечатляет, видел даже что-то около +50% годовых. Комиссия за обслуживание 0 руб на тарифе Инвестор, 290 руб комиссия на тарифе Трейдер и 1990 руб Премиум.

Удобное мобильное приложение и интерфейс

Про это выше я уже писал, но не могу не отметить еще раз. Приложение Тинькофф Инвестиции - это смесь современного интерфейса, брокерского серьезного терминала и социальных сетей, благодаря ему и низкий порог входа. Дикий микс, который устроит разные целевые аудитории, может помочь упростить процесс открытия счета и вникания.

Образовательный ресурс и поддержка инвесторов

У брокера есть свой ресурс обучения, называется “Академия инвестиций”, образовательный портал. Все уроки полностью бесплатные. По сути, курсы в этом сервисе учат с 0 до уровня профи. Доступны в приложении и на сайте.

Образовательные ресурсы Тинькофф этим не ограничиваются - есть учебник в их журнале “Т—Ж”, есть истории и посты в соцсети Пульс.

Стратегии инвестирования с брокерским счетом Тинькофф

Итак, обзор брокерского счета Тинькофф вы почитали мой и решили инвестировать. Во-первых, пройдите обучение. Во-вторых, обратите внимание на инвестиции для новичков (фонды, автоследование, ОФЗ и тп). Индивидуальных инвестиционных рекомендаций я никаких не даю. Но вот навскидку какими могут быть стратегии:

Долгосрочное инвестирование в акции и облигации

Когда не хочется больших рисков, но нужна высокая доходность, то смесь акций и облигаций - отличный выбор. Купить и продать не сразу, а держать долгий срок. Дивидендные акции в перспективе от 5 лет почти всегда обгоняли банковские вклады, даже одна отдельно взятая акция, лишь изредка допуская большие просадки на фоне мировых кризисов. А облигации - это стабильный и прогнозируемый инструмент, если эмитент крупный и надежный. Акции, облигации - основа портфеля многих новичков.

Спекулятивные операции на рынке

Для любителей быстрых сделок формата “купить и продать быстро”, есть возможность торговать внутри дня, или на другие сроки - день, неделя и тд. Для трейдеров важно видеть стакан, график и понимать движение цены. Акция или срочный рынок - все есть. Лучше использовать веб-терминал, он запускается просто на сайте Тинькофф банка в разделе “Инвестиции” после входа в личный кабинет.

Использование финансового левериджа

Другими словами, это “кредитное плечо”. Для максимизации прибыли трейдеры нередко используют заемные деньги брокера. У брокерского счета Тинькофф маржинальное кредитование включается мгновенно и размер займа зависит только от того, какие активы уже есть на счете - собственные деньги, купленные акции и облигации и тп, и можно начать. Но тут важно помнить, что у торговли с плечом выше риск потерять деньги в случаях, когда цена на актив меняется не так как вам нужно.

Часто задаваемые вопросы о брокерском счете Тинькофф

Я изучил в сети вопросы насчет брокерского счета Тинькофф, которые задают в соцсетях и на форумах. Часто это:

• Есть ли у Тинькофф брокерский сервис такой как инвестирование через роботов?

Да, использовать можно, но нужно самому начать, все самому настраивать и подключать. Для этого в личном кабинете на сайте есть ссылка на документацию API. Как торговать финансовыми инструментами через робота - нужно также самому изучить, здесь только API.

• Есть ли у Тинькофф брокерский доступ к терминалам QUIK и тп?

Нет, но есть свой веб-терминал, он удобнее и не менее функциональный. Всеми финансовыми инструментами можно торговать через веб-терминал.

• Могут ли торговать через Тинькофф брокерский счет нерезиденты, иностранцы?

Судя по информации с сайта банка, торговать пока нельзя тем, у кого нет гражданства.

• Со сколько лет в Тинькофф брокерский можно использовать счет, начать торговать?

С 18 лет инвестирование без ограничений, финансовый инструмент любой доступен какой есть на Тинькофф брокерский каталог. А также с 14 лет, если есть разрешение родителей или опекуна, но доступ к бирже ограниченный.

Отзывы инвесторов о брокерском счете Тинькофф

Изучая в сети вопросы, я читал и отзывы. Отзывы разнятся. От очень положительных до негативных. В чем плюсы? В простом и удобном приложении, активной соцсети “Пульс”, в понятном обучении, простому началу инвестиций и часто быстрый ответ поддержки. Минусы в том, что вывод только на дебетовую карту банка, и в том, что бывают сбои в пиковые часы торгов.

Почему клиенты выбирают Тинькофф для инвестирования?

Думал я над вопросом этим. И решил на своем примере, что выбор Тинькофф обусловлен тем, что плюсы из отзывов перевешивают минусы. Удобство, простота делают свое дело. Можно торговать финансовыми инструментами, не вставая с дивана.

Реальные истории успеха инвесторов с брокерским счетом Тинькофф

Брокер проводит “Кубок РИЧ”, своеобразная акция, где среди победителей были и те, кто заработал за несколько месяцев больше 400% в пересчете годовых, и это не один пример, таких много. Это огромная прибыль, на мой взгляд.

Заключение: почему стоит начать инвестировать с Тинькофф

В каком-то смысле получился образовательный пост. Тинькофф больше 30 млн клиентов на данный момент. А значит у каждого третьего экономически активного россиянина есть карта, и, соответственно, возможность онлайн открыть брокерский счет и начать инвестировать. Тинькофф поддерживает начинания с бесплатным курсом от своей “Академии инвестиций”, часто выпускаются статьи в Тинькофф-Журнале, там же есть отдельно учебник “А как инвестировать” бесплатный.

Поэтому я считаю свой выбор вполне логичным, каким будет ваш выбор мне неизвестно, конечно. Изучите тарифы, интерфейс и возможно вы тоже захотите открыть именно здесь ваш брокерский счет, хотя бы один. Еще проводится акция “Приведи друга”, моя ссылка будет здесь, если не удалят.

Среди финансовых блогеров давно гуляет темка с переводом денег со счета кредитной карты на накопительный счет и обратно. Но есть ощущение, что мало кто знает об этом, и мало кто этим пользуется. Причины две: муторно; мало. Но вдруг для вас конкретно эти минусы и не минусы вовсе, или вы вообще не знали о теме? Расскажу.

Суть вкратце

Для того, чтобы зарабатывать проценты и не вкладывать никаких своих денег, нужно:

• открыть кредитную карту одну или несколько в банках, где позволяют переводить и/или снимать наличные с кредитной карты в беспроцентный период

• открыть накопительный счет в банке, где максимальная доходность по нему

• переводить, пополнять деньги с кредитки на накопительный счет

• как только наступает день платежа по кредитке - возвращать все и сразу снова переводить, снимать и перекладывать на накопительный счет

В чем сложности возникают

Самая главная сложность, думаю, в том, чтобы обеспечить грамотный тайм-менеджмент. Ни один банк автоматически не списывает всю сумму долга для льготного периода, лишь некоторые банки могут списать минимальный обязательный платеж. Это логично, потому что не все хотят погашать сразу все, кто-то хочет постепенно через обязательные платежи, пусть и с процентами.

Но в данной теме нужно обязательно погасить прямо все до копейки, чтобы никаких процентов не платить. Поэтому нужно настроить себе уведомления и напоминания, синхронизировать даты платежей по всем кредиткам. Плюсом нужно удостовериться, что банк дает проценты на ежедневный остаток накопительного счета, а не минимальный.

Итак, списком минусы такие:

• сложно контролировать по времени - важно не пропускать даты льготного периода кредитной карты

• нужно подобрать накопительный счет с ежедневным расчетом процентов - банки с расчетом на минимальный остаток не подходят, так как деньги выводятся под 0 для погашения кредитки

• много действий - перевел туда, вывел отсюда, перевел обратно. Для кого-то это долго и тупо

• небольшой доход - если крутить, к примеру, 100 тыс руб под 10% годовых, то в месяц это около 900 рублей с учетом капитализации, или чуть меньше 11 тыс руб в год.

• банки могут поменять регламенты и прикрыть лавочку

Ну что, почувствовали какой же это все батхерт?

Немного советов, чтобы схемка была более удачной:

• Кредитку выбирайте не только по возможности переводов и снятия нала в льготный период, но и с бесплатным обслуживанием, без страховки и платы за СМС и прочие услуги

• Увеличивайте кредитный лимит до максимального лимита переводов бесплатно - например, банк может засчитать переводы как повышенную активность по кредитке и сам увеличит вам лимит через пару-тройку месяцев. По запросу в поддержку обычно лимит не увеличивают, так как это про скоринг, а не про желание человека

• Не открывайте больше 2 кредиток - даже одна уже давит на кредитную нагрузку, а оно вам надо? Не надо, потому что потенциально вы можете потом захотеть взять какой-то обычный кредит

• Накопительные счета с высоким процентом почти всегда имеют нюансы: процент по акции действует только пару месяцев или даже 1 месяц; выгодные накопительные счета чаще считают проценты на минимальный остаток, а значит если вывести деньги хотя бы на 1 день, то все сгорит - выбирайте только счета с ежедневным расчетом процентов

• Если у вас больше 1 кредитки, попросите в поддержке одного из банков поменять дату платежа и поставьте такую же как у первой кредитки, чтобы все закрытия льготных периодов были в один день

Сколько я получаю с подобной темы? Около 1500-2000 рублей в месяц. От меня только контроль за датами платежа в приложениях. Иногда приходится выводить, например, на личные нужды, когда свои деньги кончаются, поэтому в какой-то месяц процентов меньше. Две кредитки в Тинькофф и Альфе. Есть подписка банка, но это уже опционально и зависит от лимита.

Стоит ли весь этот батхерт жалких копеек? Решать каждому самостоятельно. Никого не принуждаю, никому персональных рекомендаций и советов не даю. Всем удачи!

Всем доброго времени суток! Решил внезапно писать на Пикабу о чем-нибудь и понял, что хочу писать про инвестиции. Казалось бы, площадка не совсем про это. Однако сообщество такое есть, а значит и какой-то запрос есть. Начну с разбора относительно нового инструмента (ему не 10 лет, а значит уже свежак) - инвесткопилка. Что такое и зачем это?

Нужно, наверное, в начале все-таки написать, что инвестиционных рекомендаций я не даю :)

Суть вкратце

Что такое инвесткопилка? По сути, это накопительный счет, но проценты дает не банк, а инвестиции. А значит доход совсем не гарантируется, потому что инвестиции не защищены страховкой Агентства по страхованию вкладов (АСВ), и доходность у них зависит от ситуации на рынке. При этом нам не нужно самим ничего инвестировать. Мы просто кладем деньги, или создаем автопополнения, а банк сам все вкладывает и сам нам показывает сколько копится в приложении, просто в списке со всеми счетами, картами.

Почему же банки пошли на такой шаг:

• Инвесткопилку у себя внедрили банки, которые являются еще и брокерами в одном лице. Поэтому с инвестиций они получают свои проценты - это комиссии, которые мы платим им. Комиссии незаметны для нас, но берутся в любом случае, даже если наши инвестиции убыточны.

• Банки подобрали особые стратегии, которые в теории должны быть очень надежны. А именно - паевые инвестиционные фонды (ПИФы) со стратегиями на российский рынок с вполне прогнозируемым доходом.

• Инвестиции сейчас “на хайпе”. Введите в ютубе “куда вложить деньги” и убедитесь, что оказывается у инвест-блогеров аудитория не меньше, чем у авто-обзорщиков, рэперов и стримеров.

Кто что предлагает

Забегу вперед, как бы спойлерну - у всех банков в их Инвесткопилках риск-профиль стратегий ПИФов “минимальный”. То есть, потерять все деньги маловероятно.

Сбер

Сбер предлагает открыть Инвесткопилку, где за основу берутся инвестиции в ПИФ “Консервативный Смарт” от управляющей компании (УК) Первая. Можно настроить автопополнение с разными параметрами, минимальная сумма одного пополнения - 10 руб. Можно закидывать деньги вручную, то есть без автопополнений когда вздумается.

В описании биржевого фонда я не нашел четкой стратегии. Но есть такая фраза: “Биржевой фонд может инвестировать в инструменты денежного рынка, государственные и корпоративные облигации российских эмитентов”. Означает это в целом, что УК старается распределить деньги с минимальным риском просадки и стабильным ростом за счет купонов облигаций.

Комиссия за инвестиции внутри копилки не берется, то есть банк инвестирует вместо нас бесплатно. Но берется комиссия самой УК - как и у других фондов она сразу учитывается в стоимости активов фонда и тут она составляет до 1,23% в год.

Тинькофф

Этот банк, насколько я помню первыми создали такой инструмент. В целом неудивительно тогда, что как-то много всяких функций и стратегий. В частности, когда открываем тут Инвесткопилку, то можем выбрать стратегию сами, на выбор три: “Сбалансированная”; “Стабильные компании”; “Всегда в плюсе”.

Пополнять можно на любые суммы - самому, через автопополнение, через “округление трат” или настроить перевод кэшбэка и процентов на остаток карты сразу на счет Инвесткопилки.

За основу копилки берутся ПИФы УК Тинькофф-Капитал. В “Сбалансированной” стратегии это ПИФ “Вечный портфель”, где поровну инвестиции распределяются на 4 рынка: денежный рынок, золото, облигации и акции. “Стабильные компании” - это фонд, который повторяет индекс Московской биржи. “Всегда в плюсе” - это ликвидный денежный рынок, деньги там генерируются благодаря маржинальной торговле, как я понял.

Комиссии за сам факт инвестиций банка вместо нас - нет. Комиссия УК 0,99% в год за сбалансированную и чуть меньше за другие.

Альфа-банк

У Альфы также нет ограничений по пополнениям. Закинуть можно, судя по всему, и 1 рубль. Однако я отмечу, что автоматически инвестировать банк чисто физически может только тогда, когда вы закинете хотя бы цену 1 пая фонда. Например, если пай фонда на бирже стоит 14 рублей, то и инвестиции начнутся в вашей Инвесткопилке, когда там минимум окажется 14 рублей. Инвесткопилку как и в других банках можно пополнять через настраиваемое автопополнение.

За основу Инвесткопилки берется ПИФ “Управляемые облигации” от УК Альфа-Капитал. Стратегия основана на диверсификации на рынке надежных облигаций. УК купила в фонд и постепенно ребалансирует фонд из ОФЗ (облигации федерального займа МинФина РФ), и корпоративных облигаций, например, ГК Самолет, ПАО ВТБ и тп.

Комиссии за инвестиции тоже нет, а комиссии УК до 1,41% в год. Что такое “до n%” наконец решили спросить вы? Это означает, что у УК может быть два вида комиссий - за саму работу фонда, и сопутствующие расходы (депозитарное хранение и тп). И если работа фонда оценивается фиксировано, то расходы лишь ограничиваются верхней планкой - например, “до 0,35%”. Отсюда и “до”.

ВТБ

Стоит отдать должное компании ВТБ, у них, наверное, самое полное описание Инвесткопилки. На странице по поиску “Инвесткопилка ВТБ” информации много как для новичков, так и для продвинутых.

В частности, ВТБ четко дают понять, что вы не просто открываете некую Инвесткопилку - брокер обязан открыть вам брокерский счет, и именно он “обзывается” как инвесткопилка. К слову, так делают все вышеперечисленные банки, но не все это пишут сразу на лендинге счета. Плохо это или хорошо я не знаю, потому что брокерский счет ни к чему не обязывает, это просто очередной счет. Другое дело, если бы открывался ИИС, но так никто не делает.

Здесь минимальное пополнение - 300 рублей. Доступны самостоятельные пополнения, или автоматические пополнения по выбранному расписанию. В основе Инвесткопилки здесь фонд от УК ВИМ, называется фонд “Ликвидность”. Это очень популярный фонд на денежный рынок. Зарабатывает фонд засчет кредитных денег, сделок РЕПО, маржинального кредитования и тп. Средняя доходность сопоставима с ключевой ставкой ЦБ РФ.

Из неудобств можно отметить, что вывод денег тут реализован менее удобно, чем у брокеров выше. Нужно самому перейти в “ВТБ Мои Инвестиции”, там выбрать брокерский счет с Инвесткопилкой, самому продать все купленные брокером фонды, и только потом вывести эти деньги.

Комиссия на сайте указана как 0,4% в год, однако на сайте УК ВИМ в стратегии “Ликвидность” можно заметить, что со всеми сопутствующими расходами, сумма комиссии может достичь до 0,852% в год. За саму покупку фондов и продажу комиссий нет.

Какой итог - стоит ли пробовать инвесткопилку?

На самом деле, лично на мой взгляд, Инвесткопилка - это просто второе дыхание для ПИФов. Нам дали более удобный инструмент инвестиций в фонды, за нас выбрали самые надежные фонды и дали нам возможность инвестировать в эти фонды деньги по расписанию автоматически без комиссий за сделки.

Поэтому, если вы итак планировали свободные деньги с зарплаты, заработков, начислений - перекидывать в ПИФы, то просто откройте Инвесткопилку и не парьтесь. Настройте автопополнение и все будет работать само по себе.

Что насчет налогов? Здесь они стандартные для всех граждан России - 13% с прибыли, и если доход превысит лимит по НК РФ, то будет 15%. Но налог посчитается, только если фонды будут проданы вами (выводите деньги с инвесткопилки), и только если фонды не успели пожить в вашей копилке 3 года. Потому что ценные бумаги и ПИФы, если хранятся без продажи 3 года непрерывно, то освобождаются от налогов.

Всем хорошего дня, спасибо что дочитали и успехов в инвестициях!