7 секретов, как откладывать деньги, чтобы накопить на новый дом, квартиру, машину
Одно из важных правил финансовой грамотности — это откладывать часть своего дохода. Это кажется совсем простым делом, но у большинства людей не получается накопить деньги, даже самой минимальной суммы.
Всё, потому что люди совершают одни и те же ошибки. И если их учесть, то накопить деньги не составит труда.
Зачем откладывать деньги?
Идея откладывать деньги может некоторым людям показаться непонятной или невозможной в их ситуации. Но, на самом деле, очень мало людей живет за такой чертой бедности, что отложить действительно нечего.
1. На черный день
Мир непредсказуем, в любой момент может произойти всё что угодно: уволят с работы, урежут зарплату или заболеете. Подушка безопасности — это первое на что нужно начать откладывать деньги. Хотя бы на 3-6 месяца вашей безбедной жизни.
2. Крупная покупка
Если вы накопили себе на «подушку безопасности», то смело можно откладывать на дорогостоящие покупки, которые вам необходимы, или на хороший отпуск.
3. Инвестиции
В себя, в пассивный доход, в повышение квалификации, в здоровье. В общем, любая инвестиция, которая может увеличить ваш доход в ближайшем будущем.
4. Остальное
Так же, можно создать отдельные счёта, на которые будете откладывать на подарки, на жилье, на старость, на всё что угодно.
Как откладывать деньги?
Есть 7 правил, которые помогут вам легко накопить круглую сумму, если следовать им.
1. Знать куда уходят деньги
Первое что нужно сделать — это начать вести бюджет. Если посмотреть куда уходят деньги, то можно избавиться от части расходов без проблем. Можно начать хотя бы с 5%, а позже поднять до 10% и более. Так же стоит составить бюджет, чтобы не остаться без денег в конце месяца. Здесь я рассказывал как легко вести бюджет, если вам кажется, что это что-то очень сложное.
2. Сначала заплати себе
То есть, в первую очередь, как к вам пришли деньги, нужно сначала отложить, а потом уже тратить остальное. Когда делаешь это сразу, то не возникает проблем с тем, что в конце месяца вам просто нечего будет отложить.
3. Откладывать постоянно
Вам пришли деньги, значит срочно надо отложить их. Каждый раз, от любого дохода. Нельзя пропускать, нельзя делать это один раз с премии, а потом три месяца не откладывать.
4. Не трогать деньги
Если вам захотелось купить какую-то дорогостоящую вещь, а есть только отложенные деньги, то вам стоит отложить покупку до зарплаты. Взяв один раз, вы возьмете второй и третий. Эти деньги можно брать только на то, что вы копите.
5. Недосягаемые
Чтобы избежать спонтанной траты, отложите деньги туда, где у вас не получится их взять легко. Например дополнительный счет в банке, вклад или заведите другую карту и не носите её с собой.
6. Тратить меньше, чем зарабатываешь
Без этого никуда. Так не только можно накопить приличную сумму, но и избавиться от долгов, начать инвестировать и стать финансово свободным человеком. Если вы любите жить насыщенной жизнью и вам тяжело экономить, то читайте эту статью.
7. Иметь план
Так же необходимо иметь свой финансовый план, чтобы знать сколько, куда и зачем откладывать. Он поможет сориентироваться и направить в нужном направлении при откладывании денег.
Книги по теме
• «Путь к финансовой свободе», Бодо Шефер
• «Думай и богатей», Наполеон Хилл
На что я трачу свою зарплату
Кто сколько зарабатывает тема уже была. А вот на что вы тратите свою зарплату?
Итак, коротко про меня и работу, для справки:
Я руководитель департамента в крупной строительной компании. По образованию инженер-строитель.
Живу и работаю в одном из городов-миллионников, тут родился, учился, как и вся моя семья.
Официальная доход 450 000 рублей. Не считая регулярные бонусы за удачно сданные объекты. Их в расчет не беру.
Мои расходы в месяц:
Частная школа для 2-х детей – 100 000 рублей в месяц, (не считая вступительного взноса) включает в себя прибивание в школе с 8.00 до 18.00, питание, спорт секции, кружки, доп.занятия и т.д. Можно платить как за год, так и кварталами, ежемесячно. Я предпочитаю платить ежемесячно.
Спортивная секция для детей (плавание) с тренером – 30 000 в месяц за двоих.
Продукты, всё необходимое для ведения домашнего хозяйства, корм и все необходимое для домашних животных +\- 60 000 рублей в месяц
Обслуживание дома: Живу в своём доме в коттеджном поселке, который построила компания в которой работаю. Проектировал свой дом сам и сам контролировал строительство, закупку и использование материалов. Из-за этого он отличатся от типовых проектов, использованных в коттеджном посёлке. Плачу так же, как и все жители коттеджного поселка. Коммуналка + тех.обслуживание дома + электричество + охрана + уборка территории + клинининг дома 3 раза в месяц. примерно – 50 000 в месяц в зависимости от сезона.
Прочие расходы: Интернет, мобильная связь, бензин, офисные обеды и т.д. по мелочи около – 30 000 в месяц.
Карманные деньги детям – 20 000 в месяц, но тут сумма, не фиксированная так как, зависит от их успеваемости детей в школе. Любая оценка ниже 4 считается не удовлетворительной и штрафуется.
Жене домохозяйка. По мимо денег на домашнее хозяйство перевожу ей дополнительно – 50 000 на личные\дополнительные расходы. Разовые крупные расходы в расчет не беру. При необходимости у жены есть доступ к инвестиционному счету.
Развлечения, походы в рестораны, кино, от – 50 000 в месяц.
Ипотека – 30 000 в месяц.
Остальное на разовые расходы одежда, обувь, техника, ТО и расходники для автомобилей и т.д. по необходимости.
Все расходы округлены для удобства расчета.
Все что остается, а также бонусы инвестирую в недвижимость и откладываем на отпуск. Инвестиции в недвижимость, сдача квартиры с прошлого года начали приносить доход.
Все крупные расходы обсуждаем с женой. У жены высшее экономическое образование и MBA в управлении финансами. Я ей полностью доверяю в этом вопросе.
Так же, не менее 10 000 тратим на благотворительность, программы «Животные под опеку» и т.д.
В отпуск ездим 2 раза в год. Летом на море, зимой в горы кататься на лыжах и сноуборде.
Так же у жены есть пассивный доход от сдачи квартиры купленной ей до замужества.
Алкоголь и табак не употребляем. Занимаемся спортом. Летом бег, спортивное ориентирование и трейлраннинг. У детей так же плавание.
В доме есть спорт-комната с тренажерами и баня с сауной. Так же нашлось место для моего главного увлечения русского бильярда. Так же, одно из моих увлечений компьютерные игры – автомобильные гоночные симуляторы.
А вы на что тратите свою зарплату?
Всем любви и здоровья. На негатив в комментариях, если такой будет, отвечать не буду. Мне дела нет до вашей зависти.
P.S. Извините за сухость в изложении. По-другому не умею. В жизни я весёлый и позитивный человек.
Материнский капитал
С 1 февраля 2024 года размер материнского капитала будет проиндексирован на 7,4% и составит 630,4 тысячи рублей на первого ребенка и 833 тысячи — на второго. Если семья частично использовала маткапитал, то проиндексирован будет его остаток.
Актуальную сумму по сертификату можно узнать в личном кабинете на портале Госуслуг.
Направить средства семейного капитала можно на:
-улучшение жилищных условий;
-обучение детей;
-формирование накопительной пенсии родителей;
-покупку товаров для адаптации детей с инвалидностью в общество;
-ежемесячную выплату на ребенка до 3 лет.
С 1 января 2024 года вступил в силу закон, позволяющий отцам-одиночкам, которые воспитывают детей либо являются единственными усыновителями, так же, как и матерям, направлять маткапитал на формирование накопительной пенсии.
Ещё одно изменение в законодательстве: с 1 января 2024 года право на материнский капитал возникает только у родителей, имеющих российское гражданство на момент появления ребенка, который является гражданином РФ по рождению.
С прошлого года у семей появилась возможность оформлять ежемесячную выплату из маткапитала не только на второго, но и на любого ребенка в возрасте до трех лет. В 2024 году ее размер составляет 14 090 рублей.
Кроме того, с этого года был увеличен до полугода после появления ребенка период, в течение которого можно обратиться за выплатой из материнского капитала и получить деньги за все время с момента рождения ребенка.
Сертификат на маткапитал оформляется проактивно, без личного обращения и подачи заявления. Это — электронный документ, который направляется в личный кабинет получателя на портале госуслуг.
После этого также через личный кабинет можно подать заявление о распоряжении средствами и контролировать их остаток. Если по каким-то причинам человек не пользуется порталом госуслуг, он может обратиться в клиентскую службу Отделения Социального фонда, в которой ему распечатают электронный сертификат на бумажном носителе.
ЖП и все, что с ним связано
Статус недвижимости “жилое помещение” в Сочи совсем не редкость, скорее наоборот около 60% всей представленной на рынке Сочи недвижимости имеют этот статус.
Такие ЖК строят на землях, предназначенных для индивидуального жилищного строительства, для ведения садоводства и личного подробного хозяйства, получив разрешение на 3 этажа дома для одной семьи, а в итоге там вырастает 5-6-7 этажный многоквартирный дом, дальше суд и ввод в эксплуатацию по решению суда.
Клиентов привлекают эти варианты тем, что стоимость там пониже, чем в крупных ЖК.
Стоимость ниже, а проблем будет очень много⬇
▶судебные разбирательства, отмена судебного решения о вводе и как следствие СНОС.
▶проблемы с коммуникациями - на весь дом (а это практически в 90% ЖП 5-6 этажей) 15кВт, нехватка давления воды, порой центрального водоснабжения нет и весь дом пытается снабдить водой скважина, канализация - ЛОС и будет просто замечательно, если она будет справляться с нагрузкой. Отопление - индивидуальный газовый котёл, за который нужно будет доплатить 70.000-150.000₽, но это только в том случае, если застройщик подключить дом к газоснабжению, если нет - грейтесь с помощью электричества.
▶не разделяют лицевые счета и если кто-то злостный неплательщик, будете платить за него.
▶при покупке на этапе строительства вы оплачиваете 40 м2, а после сдачи получаете 36 м2 - разницу вам никто не вернёт.
Да, в таких домах пропускают ипотеку, материнский капитал и прочие сертификаты, сделки проходят нотариально, но, к сожалению, это не даёт никакой гарантии законности таких ЖК.
Поэтому сэкономив пару миллионов, можно остаться без денег и недвижимости вообще!
Ответ на пост «Почему я предпочитаю арендовать квартиру в Германии»
Автор, вот честно, пост какой-то странный. Во-первых пользоваться чем-то, что принадлежит тебе, всегда дешевле, чем пользование в аренду. Всё равно чем, недвижимостью, машиной, бытовой техникой, хрен знает, что можно ещё арендовать, брать в лизинг и так далее. Это правило действительно всегда, кроме одного исключения - арендодатель финансово безграмотен и работает себе в убыток. Я думаю, из этого исключения не следует исходить.
Но, естественно, есть куча нюансов. Есть ли у тебя финансовая возможность что-то купить? Не у всех есть начальный капитал. Не всем дадут кредит и даже если дадут, не всем следует его брать. Всё индивидуально. Вот, например, ты живёшь в Германии десять лет. За последние пятнадцать лет финансовые воротилы, надувшие пузырь с недвижимостью, украли у тебя возможность на реальных условиях приобрести собственную недвижимость с целью полностью расплатиться и стать собственником. За сколько лет ты сможешь выплатить кредит на 700к€, или на миллион?
Следующий нюанс - это цели. Далеко не все покупатели недвижимости имеют цель в конце стать её собственником. Есть люди, которые платят проценты за кредит и гасят кредит по минимуму, допустим один процент, или может даже меньше и через 10-20 лет имеют целью либо продать эту недвижимость и погасить кредит целиком, либо перейти в мир иной и оставить в наследство недвижимость с долгами. Есть люди сдающие недвижимость в найм и списывающие долги по процентам с налогов на другие доходы.
Следующий нюанс - это собственная лень, или удобство, или желание заниматься какими либо вопросами не относящимися к твоей главной компетенции. Если ты владелец машины, то ремонт и обслуживание либо на тебе, либо ты платишь за это специалистам. Если машина в лизинг, то никаких забот, только открывай кошелёк за лизинг. Точно так же с недвижимостью. Если ты "ленивая жёппа с достаточно большим кошельком", то пожалуй и правда лучше снимать жильё в аренду. Никаких забот и никаких проблем, только плати.
Но вот так вот утверждать, что в любом случае жильё лучше снимать в аренду и баста, это в корне неверно. Это как из "Простоквашино", что "мясо лучше в магазине покупать - там костей больше".
На своём личном примере могу сказать, что я в 2003м году решился, купил недвигу, мне было капец как очково, потяну ли, останусь ли жить в этом городе, останусь ли работать на этой работе, какие будут цены в будущем, какие проценты и так далее. В конечном итоге потянул, расплатился за 16 лет. С процентами я по крайней мере за первые 10 лет пролетел, потому что я брал кредит под 5,5% а в течение 10 лет проценты конкретно упали. Но фактом остаётся, что с момента выплаты кредита я экономлю на аренде ежемесячно как минимум 1,5к€, может сейчас уже даже больше с этими бешеными ценами. Ну и плюс, бонусом, у меня есть недвига, которая в цене по крайней мере сейчас раза в 2,5 выше, чем её покупная стоимость. Но так возможно не останется навсегда. Именно этот эффект я имел ввиду, когда выше написал, что у тебя украли возможность на реальных условиях приобрести собственную недвижимость с целью полностью расплатиться и стать собственником. В общем как-то так.
Почему я предпочитаю арендовать квартиру в Германии
Добрый день всем.
Я инженер, живу с семьёй в Германии уже около 10 лет. Здесь делюсь ситуациями из жизни, и как я дошел до жизни такой.
Думаю все хоть раз в жизни сталкивались с дилеммой с картины ниже.
Мы выбрали аренду. И помимо очевидных финансовых причин (позволить себе арендовать вы обычно можете гораздо более комфортное жилье, чем при покупке в ипотеку), основную роль сыграли законы Германии в области защиты арендаторов. Смысл их в том, что в отношении арендатор - арендодатель, арендатор всегда сторона с меньшими возможностями. А следовательно, его следует защищать в первую очередь (арендодателя тоже защищает закон, конечно. Но смысл в том что арендодатель должен сам просчитывать риски, а значит в целом - сам себе злобный Буратино в случае ахтунга).
Недавно произошел случай, который подтвердил верность наших решений.
В октябре месяце у нас в квартире случилась поломка - протек общие стояк с соседями. Заливали квартиру под нами. Стояк был вмурован в стену, и её пришлось разломать, а одновременно разрушить нашу ванну (по другому подобраться к стояку не получалось). Починка ванны была завершена только на прошлой неделе. Это классический случай в Германии, где всё застраховано, но ремонт затягивается из за необходимости согласовывать каждый чих. Что сделал наш арендодатель:
Через 2 недели (примерно) на нашей кухне был установлен временный душ. (кабина). Обошлось это чуть больше 1 тысячи евро (ему).
По законам Германии я мог на время отсутствия душа переехать во временное жильё, и перестать платить за это. так я конечно не сделал, ибо всё таки все мы люди, и мой арендодатель (который реально отличный человек) в этом никак не виноват.
Далее, при временном душе я мог уведомить арендодателя о снижении квартплаты на 20-30%, из за изменения условий проживания (я так тоже не сделал, я дорожу нашими хорошими отношениями конечно). Прикол в том, что это снижение нельзя сделать ретроспективно, после того как всё починили ( то есть я не мог сказать - 4 месяца с душем на кухне - я теперь плачу меньше). Да и не собирался я так делать. Но каково же было моё удивление, когда я получил от арендодателя письмо примерно такого содержания : "Поскольку мы доставили вам неудобства данным инцидентом, то за те 4 месяца задержки ремонта мы делаем вам скидку в 20% на 4 месяца. " В общем, за следующий месяц я плачу на 80% меньше (а цены на аренду в Германии достаточно высоки). Вот такие арендодатели и законы.
Еще раз убедился в том, что аренда - это правильный выбор в Германии. Если с арендодателем повезёт, конечно.
А какие у вас случаи были при аренде? Добро пожаловать в комментарии.
Поиграем в бизнесменов?
Одна вакансия, два кандидата. Сможете выбрать лучшего? И так пять раз.
Про идеальное жилье для предпринимателя
Если спросить обывателя что такое хорошая недвига для бизнесмена, типовой ответ будет выглядеть как описание замка из сказок Диснея - большой многоэтажный дом с подвалом в красивом месте с видом на луга/горы/пляжи. Гигантские площади, гараж, сад и прочие атрибуты жизни для картинки. И, конечно же, внутри все сделано под заказ, продумано до мелочей и все завтракают в костюмах из английской шерсти. Ну или это пентхаус в сити с видом на огни города и панорамными окнами в ванной.
Если же вернуться в реальную реальность, то окажется, что практичное разумное удобное жилье это вообще другое, и никаких замки туда не входят. Тем более, что идеальных жилищ на всю жизнь не бывает, как не бывает идеальных авто. Потому что за жизнь предприниматель проходит эволюционное развитие и требование к жилью меняются каждые 10 лет.
Начинается все лет в 16.
Тогда, молодому и активному самцу, желающему показать кто в мире папка, очень в тему будет арендная однушка в диких далях. Это замотивирует зарабатывать деньги сразу, а не фантазировать про венчурные чудеса, научит самостоятельному быту, даст понимание разнообразия культур и замотивирует шевелиться, чтобы переехать во что-то получше и перестать по ночам слушать попойки за стеной.
Годам к 25 можно перебраться в арендную же двушку получше и продолжать работать.
Почему не покупка или ипотека, особенно если заработал уже? Потому что к 30-35 активный предприниматель неизбежно вляпается в долги, банкротства, разборки и прочий треш, и лучше иметь деньги наличкой, чем объект, за возможность забрать который захотят побегать все вокруг. Поэтому аренда.
Да, примерно в этом возрасте начнут появляться мысли на тему брака, и разумные люди скажут что надо купить жилье до брака на случай развода. И будут правы, для случая, когда амбиции товарища не простираются дальше одной квартиры, машины и отпуска раз в год. Те, кто намерен идти дальше - не переживают по поводу разводов и дележек, потому что даже половины хватит чтобы чувствовать себя норм. И женщину выбирают головой, а не по залету. Тем более что и делить-то будет нечего - банкротство не за горами, а в собственности только болт в кармане останется. А если и будет куплена, то потом все равно покупать большую квартиру для семьи, и все станет сложно с юридической точки зрения.
После 35 можно думать про покупку, если страна проживания определена и нашлась добротная жена.
При этом нужно понимать, что пользоваться этой недвигой придется примерно 15 лет до отделения детей, это не пенсионное место жизни, это большое гнездо для выращивания птенцов. Поэтому - ликвидная квартира/2 квартиры рядом, которые после переезда на пенсию легко сдать/продать, чтобы, в том числе, оплатить аренду квартиры 15-летнему дитенку.
До 100 квадратов или 2 рядом общей площадью до 150, в тихом обустроенном районе с молодым населением и развитой инфраструктурой. Никаких дизайнерских ремонтов и прочих бильярдных - это неликвид. Никаких квартир по 300 квадратов - это неликвид.
К слову сказать, во всех замках и поместьях типовая площадь личной хозяйской зоны - 100-150 квадратов. Т.е. внутри гигантской недвижимости, по сути, встроена та самая квартира, а все остальное - пристроенный к ней развлекательный центр и парковка для лошадей.
Ближе к 50 дети вырастают и сваливают, и тусить с женой в большой квартире с эхо становится странно. Тут уже можно подумать про небольшой, 50-70 квадратов одноэтажный домик в теплых странах, с широкими дверями без порогов, куда проедет инвалидное кресло. Примерно как номера в домах престарелых, только свое. Такое покупается на проданное гнездо или оплачивается арендой с него же. Оттуда можно неспешно вести дела, не заморачиваясь с бытом, и, глядя на закат, писать мемуары, наблюдая за ростом фондовых индексов.
Если же жизнь складывается так, что денег прям много - можно делать все то же самое, просто умножая площадь на 1,5-2-3 в зависимости от капитала. Но даже в таком формате замки по 800 квадратов с прудом - это просто хобби для жены, а не практичная необходимость.