Старт- молодая семья, своего жилья нет, с родителями жить не хотим, есть образование, трудовой стаж минимальный. При СССР любому молодому специалисту работа по специальности была гарантирована, давали сразу коммуналку или общежитие, ставили на очередь на жилье и через несколько лет, в зависимости от размеров семьи, давали квартиру на х- комнат. Мои родители работали на заводе, я родился и рос до 4 лет в деревенском доме у бабушки и дедушки (родителей отца), мама не хотел там жить- получили коммунальную комнату, прожили в ней 2 года, потом дали малогабаритку (отдельную) в общежитии, еще в ней два года, мне было восемь лет, а младшему брату четыре, когда мы переехали в новый квартал в огромную трешку. Почему начал с хоккея? Во дворе была хоккейная коробка, всю зиму гоняли шайбу, такие коробки были почти в каждом большом дворе нашего города. Именно отсюда вышли будущие серебряные призеры чемпионата СССР, чемпионы мира и олимпийских игр, обладатели кубка Стенли NHL. Родители не платили кредитов. Да, копили на стенку, мягкую мебель, кухню, телевизор- что в этом плохого? Мы жили естественной жизнью: бегали, прыгали, катались на коньках, дрались, купались в реках и озерах, хорошо учились, стремились познавать, ездили к бабушкам в деревню, где сажали картошку и косили сено, пасли коров, а потом, в сентябре, писали в школе сочинение о том, как я провел лет, и, поверьте, было, о чем написать.

Подобный старт молодой семьи после развала СССР. При наличии образования и специальности наличие работы никто не гарантирует, 85 % молодежи после ВУЗов работают не по специальности. Я много лет проработал на заводе и хорошо знаю, о чем говорю- у нашего предприятия нет никакого жилого фонда. В свое время ездил на другие заводы смотрел общежития- это, как правило, ночлежки для приезжих гастарбайтеров, замызганные, с крысами, тараканами и клопами, точно не для семейной жизни. Что же тогда делать молодым, если нет своего жилья? Выход один- ипотека. Как только она появляется- вы, по собственной воле, попадаете в жесткую зависимость к банку-ростовщику (всем же известно, что ростовщичество- это грех). А что делать, иначе не получается, у семьи должен быть свой угол. Благо, если жить очень убористо, экономя на всем, получится скопить на недельный отдых в дешевом турецком отеле, на три недели не получится, средств таких нет, да и на этот срок работодатель в отпуск не отпустит. Я часто слышу от знакомых, что вот, надо ужаться, чтобы быстрее погасить кредит. Ужимаемся, экономим, один ребенок в семье-потолок, о потом- еще кредит на новый Айфон и четырёхколёсную китайскую одноразовую таратайку- затягивает в эту кредитную трясину с головой, какой там хоккей, деревня и сенокос- жил –дрожал, помирал-дрожал.

Хочу сразу оговорится, что речь не идет о людях, родившихся с золотой (или серебрённой) ложкой во рту, пишу о среднестатистической российской семье, которая при СССР называлась-отец- слесарь шестого разряда, мама- доярка, дети-школьники с потенциалом. Знаете, написал и какой-то серый осадок внутри, неужто нет никакого сейчас позитива, надежды на лучшее? Конечно есть и обязательно все будет. Вот, тут прочитал в VK, что в 2028 году в нашем городе будут строить новый хоккейный дворец- появилась надежда, а может все еще наладится, и наши внуки будут гонять шайбу в дворовых хоккейных коробках, поднимут завод- люди перестанут ездить на работу в Москву, извините, к … на кулички, а там, глядишь, и старые дома поломают, построят новые,  современные с парковками под  гибридные Лады и высокоскоростным интернетом, и дадут бесплатно семьям молодых специалистов новые , просторные квартиры, в которых появится звонкий детский смех, а когда постареем, получим достойную пенсию и будем путешествовать со своими супругами по миру и гордиться тем, что мы свободны.

Это прекрасно.

Хотя, если быть честным, вспомнился только 1 случай в России, когда частные акционеры вытащили банк из .опы, как раз в связи с нехваткой средств )))

В июле 2004 года газета Коммерсант опубликовала статью "Банковский кризис вышел на улицу. Системообразующие банки столкнулись с клиентами"
В результате (и из-за статьи, Альфа потом суд выиграл) за 2 недели вкладчики Альфа Банка вынесли с о счетов 583 млн долларов.
Банку откровенно было плохо. Были внедрены срочные комиссии за снятие денег (все сотрудники в то время подумали "а что так можно было?", потом данные комиссии были возвращены клиентам, но отток они сократили), которые еще больше взвинтили панику.
Так вот, Банку помогли акционеры, котрые внесли необходимые средства на счета Банка и кризис был преодолен.
Потом появился ролик с Леоновым (прикрепляю к посту).


Теперь, согласно данному документу, акционеры смогут помочь банку только на 50%.


*************************************
Эти и многие другие вопросы, я разбираю на канале
"О финансах на человеческом"
https://t.me/fincredforyou

🏦 Банк ВТБ опубликовал финансовые результаты по МСФО за 9 месяцев 2025 г. Основной заработок эмитента продолжает находиться под давлением, во многом чистой прибыли помогают разовые эффекты (работа с заблокированными активами, налоговые манёвры). Но, ключевую ставку снижают, и поэтому % маржа начала своё расширение (в октябре-ноябре будет виден ещё больший эффект), плюс банк провёл SPO для восстановления достаточности капитала (плюс 2 суборда):

✔️ ЧПД: 267,9₽ млрд (-36,5% г/г)
✔️ ЧКД: 226,2₽ млрд (+21,2% г/г)
✔️ ЧП: 380,8₽ млрд (+1,5% г/г)

💬 Показатель чистой % маржи за 9 месяцев составил 1,1% (год назад 2%), банку дорого обошлось привлечение денег клиентов под конец 2024 г. С марта началось расширение % маржи, при дальнейшем снижении ставки банк только будет выигрывать, по сути он бенефициар снижения ключа (за сентябрь, кстати, ЧПД составили 46,2₽ млрд, это уже выше, чем в прошлом году — 44₽ млрд).

💬 Комиссионные доходы продолжают демонстрировать внушительный рост благодаря позитивному эффекту от форексных транзакций и транзакционных комиссий, связанных с обслуживанием трансграничных платежей, но как вы можете наблюдать начиная с III квартала эффект угасает (уже нет роста свыше 20-30%), потому что основная работа в этом направлении началась именно в июне прошлого года (ЧКД за сентябрь 29,1₽ млрд +9,4% г/г).

💬 Прочие операционные доходы — 325,9₽ млрд (+101,8% г/г). Такой рост связан с эффектом от работы с заблокированными активами, но уже начиная с августа он пропал. Не забываем, что у банка есть огромное кол-во золотых слитков и длинная ОВП (выигрывают от роста золота и ослабления ₽).

💬 Кредитный портфель юридических лиц снизился до 16,5₽ трлн (-1,2% м/м), портфель кредитов физических лиц сократился до 7,45₽ трлн (-0,5% м/м). В 2025 г. банк планирует провести секьюритизацию (упаковка кредитов в облигации) части кредитов физлиц (потребность в капитале и ликвидности).

💬 Отчисления в резервы составили -121,2₽ млрд (+30,2% г/г), низкая база прошлого года по отчислению в резервы перед глазами. Стоимость риска составляет 0,9% (0,6% в прошлом году, покрытие неработающих кредитов резервами за месяц сократилось на 1,1 п.п. до 128,3%).

💬 Расходы на содержание персонала и админ. расходы составили -381,1₽ млрд (+18% г/г), если в прошлом году влияло на увеличение расходов присоединение РНКБ, то теперь Почта Банка.

💬 Расход по налогу на прибыль составляет +63,7₽ млрд (+206,3% г/г). Плюсовое значение из-за применения налогового эффект, это ещё одна статья, которая завышает чистую прибыль.

💬 Общая достаточность капитала за месяц увеличилась до 10% (min допустимое значение с учётом надбавок — 9,25%), увеличение связано с аномально высокой прибылью (53,2₽ млрд из-за налогового манёвра), потому что тот же индекс RGBI значительно сократился в сентябре (-4,5 пункта). Достаточности помогло проведение SPO (83,8₽ млрд) и суборды (200₽ млрд) для выплаты дивидендов.

📌 В этом году банк подтвердил прогноз прибыли — 500₽ млрд (было 430₽ млрд), с учётом снижения ключевой ставки, работы с заблокированными активами и расширения % маржи вполне логично. Но, банк оставил прогноз достаточности капитала на том же уровне (9,5%), поэтому вопрос с выплатой дивидендов (точнее с % выплаты от чистой прибыли) за 2025-27 гг. остаётся открытым, так как min допустимое значение достаточности капитала будет только увеличиваться с годами (с 01.01.2026 г. — 10% min значение, а с 2028 г. 12%). В выплату 50% от чистой прибыли за 2025 г. ещё верится (по сути надо за квартал 2026 г. превысить 10% по достаточности), но в следующих годах платить такой % от чистой прибыли будет сложно (вполне логично платить 25-30% от ЧП или делать допку, с учётом конвертации префов, это реальный сценарий, т.к. доля гос-ва вырастит).

С уважением, Владислав Кофанов

Телеграмм-канал: t.me/svoiinvestor

“Ваш случай произошёл в первые полгода после заключения договора.
Значит, это не страховой случай.”

(немного перефразировал, суть такая)

Договор вступил в силу в октябре.
Полгода заканчивалось 1 апреля.
А мой случай случился 28 марта.

Три.
Дня.

Полгода агент что-то мямлил, обещал, “разберёмся”, отвечал раз в неделю. Ровно до того момента, когда на старом месте работы нужно было заключать новый договор. Тогда он вдруг оживился — зазвонил, заулыбался, стал регулярно выходить на связь. Ну конечно, KPI важнее эмпатии.

Итог — я без работы, без страховки, и без 500 тысяч рублей, на которые рассчитывал, чтобы хотя бы как-то восстановиться.

После истории со страховкой я, честно говоря, к Альфе относился настороженно - и не зря.

Когда еще работал диспетчером - за пять лет я ни разу не сходил в нормальный отпуск. Даже если уходил в "отпуск" - это было из разряда "чисто по городу погулять". И вот наконец-то в конце того года решаю: всё, пора. Беру отпуск, покупаю билеты — и, чтобы не трогать накопления, оформляю кредитку “год без процентов”.

Что может пойти не так?

Отпуск прошёл отлично.
Возвращаюсь домой, захожу в приложение — а там всё спокойно:

“Задолженности нет. Минимальных платежей нет.”

Думаю, ну, наверное, так и задумано. Но на всякий случай каждый месяц что-то вношу — просто чтобы не копилось. Суммы небольшие, но регулярные.

Проблема в том, что жизнь уже шла криво: начинались подозрения на проблемы со здоровьем, попытки лечиться, консультации, какое-то время параллельно работа, все становится стрессовее и сложнее.
Где-то обсчитался, где-то запутался.
В итоге — просчитался на 2 месяца. Почему-то посчитал самостоятельно, что у меня есть время погасить все до ноября, а оказалось, что до сентября.
Да, моя вина, признаю.

Планировал 17 сентября просто закрыть долг целиком — чтобы не тянуть, потому что уже становилось понятно, что лучше ситуация не станет.
Захожу в приложение 18-го, и…
там уже не 80 тысяч, а 145.

За одну ночь.
Без смс, без письма, без намёка на предупреждение.

Связался с поддержкой — вежливо объяснил, что, мол, ошибка вышла, дайте хоть шанс.
В ответ — холодный шаблон:

“Вы нарушили условия, начислены проценты согласно договору.”

В сумме было 8 обращений, плюс одно через банки.ру. Ответ всегда был один.

Ну и всё.
Год “без процентов” закончился ровно в тот момент, когда я пытался их заплатить.

Так что теперь у меня два личных рекорда Альфы:

• 28 марта вместо 1 апреля — минус 500 000 ₽ страховых.

• 17 сентября вместо 18-го — минус 65 000 ₽ процентов.

Вот что такое один день.
Не ошибка — формальность.
Не случайность — система.

@AlfaBank, акции у вас так себе. Надеюсь, что этот пост предостережет других.

Каждый россиянин купивший товар российского производства, автоматически становится производителем отечественных товаров, поскольку финансировал это производство своей покупкой и своими деньгами.

Таким образом, каждый проданный товар российского производства, от космической ракеты и до отечественного майонеза, даёт каждому россиянину гарантированные дивиденды в виде роста зарплат и повышения общего уровня жизни.

Если вам неважно где произведён товар, который вы приобретаете, и для вас имеют значение лишь потребительские свойства этого товара и соотношение цена/качество, то вы только потребитель в рыночной экономике, вы лишены возможности получать дивиденды.

Следовательно, в рыночной экономике успешны только те нации и народы, которые соблюдают баланс своих интересов потребителя и производителя и при прочих равных (при схожих характеристиках и цене) отдают предпочтение товарам отечественного производства.

В России спрос на отечественное "при прочих равных" очень низкий поэтому и нет соответствующего предложения на рынке, ведь именно спрос рождает предложение.

П.С. В наших общих интересах поднять общий уровень рыночной грамотности в стране, что даст возможность появлению российского "при прочих равных" ввиду роста внутреннего потребительского спроса на такие товары. Поэтому распространяйте данный пост, подписывайтесь на мой профиль, где я регулярно публикую свои посты на данную тему, чтобы не дать им утонуть в минусах от наших недоброжелателей, которых здесь немало, и из-за которых подобные посты не попадают в ленту основной массы пользователей данного ресурса.