Инфляция и доходность различных типов активов в XXI веке
За 24 года суммарная инфляция в России составила почти 794%, что эквивалентно среднегодовому обесцениванию денег в 9,55% за этот период. Это значит, что если среднегодовая доходность актива была меньше 9,55%, то в реальном выражении, такой актив принес убыток или как говорят "эксперты" отрицательную доходность. Сегодня мы узнаем, каким активам удалось "укротить" российскую инфляцию в 21 веке, а каким не очень.
Всем привет, с вами Captain - автор небольшого блога про личные финансы, инвестиции и FIRE.
Моя цель стать финансово независимым, как можно раньше, но не позднее 40 лет. Учитывая, что к практическим действиям по реализации этой цели я приступил в возрасте 21 года, то планируемый горизонт достижения поставленной цели составляет 19 лет, 2 из которых уже прошли. В связи с этим мне стал интересен ответ на вопрос: «А как себя проявили различные типы активов в первые 20 лет XXI века?» - в этой статье мы рассмотрим доходность различных классов активов с учетом инфляции за этот период.
При этом важно понимать, что доходность в прошлом не гарантирует подобную доходность в будущем.
Так как мы отталкиваемся от рублевой инфляции, то и доходности будем считать в рублях. Итак, поехали!
🥕 КРИПТОВАЛЮТА
Рассматриваем двух самых узнаваемых представителей: Биткоин и Эфириум. По доходности в рублях я нашел данные по Биткоину от февраля 2014 года, а по Эфириуму от марта 16 года.
За последние 10 лет Биткоин принес 18 088% доходности своим держателям, а Эфир 30 526% за неполные 8 лет. В переводе на среднегодовую доходность: Биткоин - 68,3% в год, а Эфириум - 101,8% в год. На данных временных отрезках, 10 и 8 лет, соответственно, суммарная инфляция составила 98,3% и 56,2%. Крипта дает фантастическую чистую доходность за указанный период. Но есть нюанс (напишите в комментариях какой).
1) Биткоин, Реальная среднегодовая доходность за 10 лет: 60,8%
2) Эфириум, Реальная среднегодовая доходность за 8 лет: 86,4%
🥕 АКЦИИ
Для просмотра результатов по акциям были взяты 3 индекса:
1) Индекс Московской биржи, учитывающий дивиденды и налоги по ним, отражающий Фондовый Рынок России - MCFTRR.
2) Индекс S&P500, представляющий Фондовый Рынок США - SPX.
3) Мировой фондовый индекс, предназначенный для отслеживания динамики глобального фондового рынка в целом - ACWI.
По Российскому и американскому индексам информация по доходности в отечественной валюте доступна с апреля 2003 года. За этот период среднегодовая инфляция составила 8,4%. А вот по Мировому индексу информация есть только начиная с марта 2008 года, где среднегодовой темп обесценивания равен 7,6%. Итак, доходности по индексам:
1) Индекс МосБиржи (Россия), Реальная среднегодовая доходность за 21 год: 6,7%
2) Индекс S&P500 (США), Реальная среднегодовая доходность за 21 год: 5,4%
3) Индекс ACWI (Мир), Реальная среднегодовая доходность за 16 лет: 6,1%
🥕 ЗОЛОТО
Для фиксации результатов данного финансового инструмента было взято GLDRUB_TOM - так называемое биржевое золото. Данные по которому имеются с октября 2013 года.
За 10 лет и 3 месяца золото показало суммарный результат 320% или среднегодовую доходность в 15%. Инфляция на этом промежутке составила 7,9% в год.
Золото, Реальная среднегодовая доходность за 10 лет: 7,1%
🥕 ВАЛЮТА
Для рассмотрения возьмем 3 валюты:
1) Доллар - USDRUB_TOM
2) Евро - EURRUB_TOM
3) Юань - CNYRUB_TOM
С апреля 2003 года доллар показал доходность 183,5%. Евро, с ноября 2011 выросло на 132%. Ну а Юань с апреля 2013 принес 142% рублю. Но инфляция в это время была беспощадна: 418% с апреля 2003, 128,4% с ноября 2011 и 108,5% с апреля 2013.
1) Доллар, Реальная среднегодовая доходность за 21 год: -3,3%
2) Евро, Реальная среднегодовая доходность за 12 лет: -0,3%
3) Юань, Реальная среднегодовая доходность за 11 лет: 0,5%
🥕 НЕДВИЖИМОСТЬ
Здесь за ориентир возьмем индекс московской недвижимости - MREDC и имеющиеся по нему данные с декабря 2016 года. MREDC показывает среднюю стоимость квадратного метра жилой недвижимости в Москве на основе реальных ипотечных сделок Сбербанка.
За 7 лет стоимость 1 кв.м выросла со 160к до 285к. За это же время инфляция составила 51,2%.
Недвижимость, Реальная среднегодовая доходность за 7 лет: 1,7%
🥕 ВКЛАДЫ
Среднее значение ключевой ставки ЦБ РФ с сентября 2013 по январь 2024 составляет 9,3%. Будем считать, что примерно такой же процент предлагают банки для открытия у них депозитов.
Суммарная инфляция за этот же период составила 103,2% или 7,9% в среднегодовом выражении. А это означает, что депозитам на 10 летнем промежутке удалось сохранить капитал наиболее прозорливых вкладчиков от обесценивания.
Вклады, Реальная среднегодовая доходность за 10 лет: 1,4%
🥕 КОРПОРАТИВНЫЕ ОБЛИГАЦИИ
Для отслеживания результатов по этому типу активов был взят Индекс корпоративных облигаций RUCBITR1Y со сроком погашения менее 1 года.
С января 2014 года данный инструмент показал доходность 133% против 99,5% инфляции.
Корпоративные облигации, Реальная среднегодовая доходность за 10 лет: 1,6%
🥕 ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ОБЛИГАЦИИ
Индекс государственных облигаций, RGBITR является ориентиром, показывающим доходность по этому типу активов. В расчет данного индекса входят, как короткие, так и длинные выпуски + учитываются выплачиваемые купоны.
Я нашел данные с марта 2012 года и получил среднегодовую доходность равную 6,7%, однако это без инфляции, которая за этот же период в среднегодовом значении составила 7%.
Государственные облигации, Реальная среднегодовая доходность за 12 лет: -0,3%
В ЗАКЛЮЧЕНИЕ
1) Важно понимать, что расчеты были произведены опираясь на данные по официальной инфляции в России, она может отличаться от вашей личной.
2) Чем продолжительнее исследуемый период, тем достовернее и надежнее информация по доходности актива.
3) Универсальный совет покупайте валюту, требует продолжения: "и вкладывайте в/покупайте/тому подобное", иначе реальной доходности не видать.
4) Лучше всех результаты у крипты, но думаю всем понятен возможный риск, за такую премию. Открытием для меня стал результат золота на десятилетнем отрезке.
5) Облигации, депозиты и недвижимость показали символическую среднегодовую доходность в 1-2%, гос облигации вообще ушли в минус.
6) Ну и считаю, что самым оптимальным выбором в плане долгосрочных вложений являются акции, которые по своей сути являются золотой серединой между отношением доходности и риска.
7) Инфляция в России беспощадна и хранение денег в наличке под матрасом, не самая лучшая стратегия. Чтобы вы понимали, как сильно обесцениваются сбережения: 1 000 000₽ в 2000 году это тоже самое, что и 104 658₽ в 2024.
Мой авторский блог про личные финансы, инвестиции и FIRE
Сговор Памперов. Эксклюзивное расследование. Кречетов. Черных. Гудвин. Бендак. Биржевик. Доллар
В этом видеоролике подробно обсудим сговор некоторых памперов с целью повлиять на цену низколиквидного инструмента. Проанализируем памп аналитики фондов Кречетова и дальнейшее закрытие об своих же подписчиков. Покажем примеры коллективных пампов Евгения Черных и Вячеслава Гудвина. Представим уникальную аудиозапись диалога Гудвина и его компаньона с целью повлиять на цену акций Русснефти. Покажем убогие пампы Биржевика Также сделаем выводы, к чему все идет и почему нельзя слепо следовать сигналам памперов.
Сколько вам нужно денег для полного счастья?
Почему именно столько?
К\Ф "Золотой теленок" Режиссёр М.Швейцер 1968 год.
Или вы и так счастливы? Или вообще не в деньгах счастье по вашему мнению? Тогда в чем?
Как Яндекс кидает людей на деньги? (Тотальная монополия!)
Уже кaк гoд зaкaзывaю реклaму в Яндекс директе, реклaмирую рaзные сaйты свoих клиентoв. Трaчу нa реклaму в среднем пo 150 тысяч в месяц. Сoбирaю стaтистику, aнaлизирую, и прихoжу к вывoду чтo средняя ценa зa oдин пoкaз реклaмнoгo блoкa в директе мне oбхoдится 3 рубля 47 кoпеек, oдин пoкaз Кaрл! Дa дa ребятa зa тысячу пoкaзoв у меня директ прoедaет 3470 рублей, этo я еще не мнoгo плaчу бывaет тaкoе чтo зa 1000 пoкaзoв директ кушaет пo 15 тысяч рублей.
У меня есть двa сaйтa кoтoрых я мoнетизирoвaл Пaртнерскoй РСЯ, oдин сaйт с чaстными oбъявлениями, другoй рaзвлекaтельный с бoлее 80 тысячaми стaтей, aудитoрнaя не сильнo бoльшaя пo меркaм интернетa всегo 2-3 тысяч людей в день. Стoит три реклaмных блoкa, oдин сверху, другoй с прaвa, третий пoстoяннo кoмпилируется между блoкaми вo время прoкрутки. Теперь пo oплaте РСЯ. Нa сaйтaх люди зa день прoсмaтривaют минимум пo 6 тысяч реклaмных блoкoв RTB. Зa эти 6 тысяч пoкaзoв Яндекс мне нaчисляет 120 рублей. 120 рублей Кaрл!
Тaким oбрaзa пoлучaются вoт тaкие цифры:
CPMV в директе 3470 рублей.
CPMV в РСЯ 20 рублей.
oчень стрaннaя мaтемaтикa! Если прoизвести прoстейшие рaсчеты 3470-20=3450
Этo чтo пoлучaется Яндекс взял с зaкaзчикa 3450 рублей a егo пaртнеры всегo 20 ?
Я пoнимaю чтo у яндексa есть зaтрaты нa сoдержaние технических специaлистoв, нa серверы кoтoрые все этo
считaют, и яндекс берет нa себя рoль урегулирoвaния всех нaлoгoвых oтчислений.
Спaсибo кoнечнo! Нo 20 рублей Кaрл? Неужели втoричные зaтрaты сoстaвляют 99,4 %
Это лишь маленький пример того что происходит в мире рынка когда остается толька одна компания, монополист диктует свои правила в одностороннем порядке, у вас не остается выбора, так как альтернативного выбора у вас НЕТ!
Сколько денег тратит семья из 2-х человек? | Новогодний отчет
Центр Ярославля
Последний месяц прошедшего года преподнёс сюрприз: расходы за декабрь получились экстремально низкими по сравнению со отчетами за весь 2023 год. Рассказываю, как же так получилось.
🥕 Я слежу за расходами не просто так, у меня есть цель, достижение которой зависит на прямую от ответа на вопрос: "Сколько в среднем вы тратите за год?" - и ответ на этот вопрос обновляется ежемесячно. Если вам интересно, то больше об этом почитать можете здесь. 🥕
Расходы за декабрь составили 43 750₽ это на 3%, меньше чем за одноименный месяц прошлого года, то есть суммы практически идентичны. В декабре 2022 я тоже был в командировке, поэтому условия трат примерно одинаковые. Как в 2022, так и в 2023 году в топ-2 категорий по расходам вошли: «Подарки» и «Услуги» с суммарными расходами 23,7к (2022) и 23,6к (2023). Совпадение?
Особенности: Моя командировка, декабрь – «праздничный месяц» для нашей семьи, так как кроме НГ в этом месяце есть несколько ДР наших родственников.
Объём сбережений в этом месяце составил 74%.
За декабрь 2023 года потрачено 43 750₽
Расходы по категориям:
1. Подарки – 14 282₽
2. Услуги – 9 345₽
3. Питание и быт – 4 309₽
4. Другое – 3 679₽
5. Здоровье, медицина – 3 630₽
6. Личные расходы – 3 252₽
7. Кафе, рестораны, фастфуд – 3 074₽
8. Транспорт – 1 479₽
9. Автомобиль – 500₽
10. Отдых и развлечения – 200₽
РЕЗУЛЬТАТЫ:
1)Расходы за 2022: https://t.me/CaptainDiary/106
2)Расходы за прошлый месяц: https://t.me/CaptainDiary/150
<>
Средний уровень расходов за последние 12 мес: 65 058₽
FIRE-number: 19 517 325 ₽
Прогресс по достижению цели: 5,8%
Поподробнее
1. Подарки – 14 282₽
Основным «телом» данной категории расходов, стали 3 ДР наших родственников.
2. Услуги – 9 345₽
Неизменный топ по расходам: оплата квитанций по ЖКХ – 6 773₽, Интернет и ТВ – 742₽, мобильная связь - 580₽, ремонт одежды – 900₽, запись на торжественную регистрацию свадьбы через госуслуги – 350₽.
3. Питание и быт – 4 309₽
За эту категорию сейчас в нас полетят тухлые помидоры) Такая малая сумма на питание объясняется тем, что я нахожусь в оплачиваемой командировке, где еда включена в оплату работодателем, а моя невеста гостит у родителей.
4. Другое – 3 679₽
Здесь в основном расходы, связанные с издержками на работе.
5. Здоровье, медицина – 3 630₽
Посещение медицинской клиники.
6. Личные расходы – 3 252₽
Эта категория не подлежит огласке, сделана для удобства.
7. Кафе, рестораны, фастфуд – 3 074₽
Здесь присутствовал один заказ роллов на 449₽, а также несколько раз перекусывали в общажной кафешке.
8. Транспорт – 1 479₽
Расходы на маршрутки, автобусы, такси. Одна из самых стабильных категорий, практически всегда диапазон трат от 1к до 2,5к.
9. Автомобиль – 500₽
Пока я в командировке наша машина отдыхает, однако невеста тоже старается не забывать навыки вождения и поэтому периодически катается на нашем автомобиле, за декабрь была всего лишь 1 заправка на АЗС – 500₽.
10. Отдых и развлечения – 200₽
Прокат коньков на сказочном катке в центре Ярославля.
Советская площадь в Ярославле
Итоги 23 месяца расходов:
- Требуемый капитал для финансовой независимости 19,5 млн₽;
-Теперь уже когда расходы в месяц выходят меньше 50к - появляется ощущение, что это очень мало и не является нашим "здоровым" расходным месяцем;
- За этот месяц большего всего очков заработали команды:
«Подарки» – 1 место
«Услуги» – 2 место
«Питание и быт» – 3 место.
Мой небольшой авторский блог про личные финансы, инвестиции и жизнь сейчас!
Лучшие места для размещения денег на короткий срок
Сегодня старый Новый Год, а это значит, что пора обновить прошлогоднюю подборку выгодных мест для размещения денег на короткий срок - до 3 мес. Сейчас ключевая ставка составляет 16%, а следующее заседание ЦБ по КС состоится 16.02.2024, то есть через месяц. Каким же банкам наши деньги нужнее в новом году? Узнаем в этой статье.
ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.
1) 16% - ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет» на сумму от 1к до 1 млн, для новых и неактивных клиентов 90 дней, сроком на 3 календарных мес.
2) 16% - ИТБ с НС «Приветственный» на сумму до 1 млн, для новых клиентов и неактивных клиентов с 01.09.2023, сроком на 2 мес.
3) 16% - ОТП по НС с картой «Максимум» на сумму до 2 млн, для новых клиентов и неактивных клиентов с 01.09.2023, сроком на 3 мес.
4) 16% - Хоум Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов с 01.04.2023, сроком на 3 мес, при обороте 20к в мес; если старый клиент, то 16% будет при обороте 100к в мес.
5) 16% - Уралсиб с картой «Прибыль» на сумму от 500к, для новых клиентов, сроком на 2 мес, при обороте 10к в мес.
P.S. Есть некоторые финхаки, позволяющие получать акционные ставки, за ними сюда.
ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК:
*необходимо пополнять в день открытия, снимать можно, но это приведет к потерям, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.
1) 16,5% - Газпромбанк с НС «Накопительный счет» на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС 90 дней, сроком на 2 мес.
2) 16% - БСПБ с НС на сумму от 1к до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов (90 дней без НС), сроком на 2 мес, при обороте 5к в мес.
3) 16% - ПСБ, накопительный счёт «Про запас» на сумму до 10 млн, для новых и неактивных клиентов (90 дней без НС), сроком на 2 мес.
4) 16% - Альфа-Банк, накопительный Альфа-Счёт на сумму до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов (90 дней без НС), сроком на 2 мес.
5) 15,8% - ЛокоБанк с НС «Локо. Мой выбор» на сумму до 5 млн, для новых и неактивных клиентов (90 дней без НС), сроком на 3 мес.
ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.
1) 14,7% - Дом РФ с НС, без ограничений по сумме, ставка фиксируется на 3 мес, в конце срока можно открыть снова, тем самым каждый раз продлевая повышенную ставку.
2) 14% - Севергазбанк с НС до 3 млн руб.
3) 13,5% - ИТБ и ТКБ с НС «Свободные средства», на сумму до 100к и 12% на сумму от 100к и до 10 млн.
4) 13% - ЛокоБанк с НС на сумму до 50 млн.
5) 12,5% - Металлинвестбанк с НС «Комфортный NEW», без ограничений по сумме.
ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*необходимо пополнять в день открытия, снимать можно, но это приведет к потерям, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.
1) 14% - Озон Банк, без ограничений по сумме.
2) 14% - Газпромбанк с НС «Простой процент», без ограничений по сумме.
3) 14% - Ренессанс Банк по НС «Ренкопилка+», без ограничений по сумме.
4) 13% - ЛокоБанк с НС «Локо. Мой выбор» на сумму до 5 млн.
5) 12,5% - ПСБ с НС «Безлимитный», от 5к.
ДРУГИЕ ВАРИАНТЫ:
1) До 25,3% первый вклад на Финуслугах с бонусом сроком на 1-3 мес (можно дольше). Промокоды для получения бонуса:
<> Промокод по акции приведи друга RFL4XXY2J - бонус 1 000₽ / 2 000₽ / 3 000₽ / 4 000₽ за первый открытый вклад от 100 / 200 / 300 / 400 тыс. рублей.
<> Промокод: BONUS55, +5,5% к доходности, но не более 4 000₽. Размер бонуса рассчитывается по формуле: сумма вклада х 0,055 х срок вклада в днях / 365 дней.
Бонусы зачисляются в следующем мес после окончания вклада.
2) 14% - Финуслуги НС с ежедневным начислением процентов на остаток «Профит», на сумму от 10к до 1,5 млн. Выплата % бонусами в срок до 9 рабочего дня следующего мес, с последующей конвертацией (1б=1₽).
3) До 27% первое оформление полиса Смарт, оплатив картой с кэшбэком, сроком на 3 мес.
Мой небольшой авторский блог про личные финансы, инвестиции и жизнь сейчас!
Всех со Старым Новым Годом!!
Сможете найти на картинке цифру среди букв?
Справились? Тогда попробуйте пройти нашу новую игру на внимательность. Приз — награда в профиль на Пикабу: https://pikabu.ru/link/-oD8sjtmAi
Сколько вы платите за квартиру?
Москва. 4 комнаты. 11 308,71 рублей.
Это без электричества и холодной воды.