Куда вкладываться в 2023году. Краудлендинг VC Акции
Что выгоднее, безопаснее стабильнее: инвестировать в акции мировых компаний или инвестировать в российский бизнес, путем кредитования через инвестиционные платформы? Что такое краудлендинг, когда он появился и как на нем зарабатывать?
Да, все это выглядит очень сложно, особенно если только начинаете погружаться в мир инвестиций. Но, если вы читаете эту статью, значит уже выбрали правильный и интересный путь, который действительно добавит и денег, и красок в вашу повседневную жизнь.
Чем инвестиции привлекают людей? Для многих это вариант вложить деньги и отказаться от обычных вкладов с низкими процентами, кого-то привлекает фраза «я — инвестор», а кто-то хочет попробовать себя в новом деле.
Так вот, для каждого из приведенных типов людей есть варианты инвестиций. Именно в этой статье я, как активный участник рынка остановлюсь на двух — акции и краудлендинг. Какой из этих двух вариантов вас привлечет больше всего, вы поймете в конце статьи. Но дам небольшой спойлер — лучше использовать оба, ибо диверсификацию вложений никто не отменял.
Что такое краудлендинг и как на нем зарабатывать?
На простом языке краудлендинг — это вид частного коллективного кредитования бизнеса, который обратился на инвестиционную платформу для поиска инвесторов.
У многих людей есть кредиты, будь то ипотека, автокредит или обычный потребительский. Так вот, почему бы не побыть «банком», который выдает эти кредиты, а взамен получает проценты.
Самым привлекательным является то, что вам не нужно самостоятельно искать компании, проводить их анализ, а я надеюсь вы не собираетесь давать деньги людям, без информации о том, чем они занимаются, согласовывать условия и тратить уйму времени на договоры и прочие документы.
Для этого всего существуют краудлендинговые платформы, со списком компаний (у нас на платформе Инвестмен мы называем этот список — «витриной»), доходностью значительно большей, чем на классических рынках инвестирования (от 22% годовых), и большим количеством данных о заемщике. Самое важное, что вложить даже в многомилионный проект можно любую сумму от 5 000 рублей, поделив с другими инвесторами всю необходимую предпринимателем сумму. В этом и суть коллективных инвестиций.
Одним из важных достоинств ураудлендинга является то, что мы получаем доход не на бумаге, не в конце срока или при продаже, как в случаях с акциями и облигациями, а ЕЖЕМЕСЯЧНО. То есть, если у вас нет средств для инвестиций в долгую, и вы хотите зарабатывать здесь и сейчас, то рынок крауда для вас.
Какие риски?
Разумеется, риск потерять вложенный капитал есть, но как мы увидели в 2022 году этот риск есть при работе на любом рынке. Во-первых, важно понимать, что вся ответственность за ваши деньги лежит исключительно на вас (это правило работает при любом рынке инвестирования). Дела у бизнеса могут пойти отлично, и вы получите желанный процент, а могут и наоборот. Чтобы минимизировать свои риски необходимо изучить как платформа проводит отбор заемщиков, проектов, не выходит ли на витрину «каждый второй».
Собственный опыт
Сегодня как раз начало месяца, и я могу показать свой инвестиционный портфель и его доходность, чтобы вы понимали, как работает краудлендинг и какие дивиденды может приносить.
В этом месяце я отфиксировал вложения в 9 000 000 рублей, получив за месяц 205 450,7 рублей, несложными математическими вычислениями мы приходим к 2,28% в месяц и в 27,36% годовых.
И да, когда-то я тоже начинал с 5 000р. и благодаря этому началу имею сейчас совершенно другие возможности.
Мой портфель на платформе, доход, полученный за весь период и ожидаемый доход по вложенным проектам.
Часть портфеля, распределенная по нескольким направлениям
Кстати, в части моего портфеля есть еще три графы и доходности, как вы думаете, куда вложены остальные средства? (конечно же, я диверсифицирую портфель и все яйца в одной корзине не держу).
Что такое акции и как в них инвестировать?
Акция — это ценная бумага, дающая владельцу право владеть частичкой компании. Если компания развивается и ее прибыль растет, ваша прибыль растет вместе с ней. Тут есть два варианта заработка. Первый — это доход от роста акций, а второй — это дивиденды.
Условно, вы в январе 2022 года купили акцию Apple за $170, а в январе 2023 года продали за $200, соответственно за год вы получили прибыль в 30%. А если еще Apple выплачивает дивиденды, например раз в полгода, то вы еще и получили деньги за то, что является инвестором этой компании.
Инвестиции в акции проводятся через брокерский счет. В России их очень много и есть практически у каждого банка. Тут уже дело вкуса, кому какой больше нравится. Важно, что в каждом есть информация о компании, ее деятельность и доходность за определенный период. Лично мне удобно пользоваться приложением БКС-Брокер (непроплаченная реклама))
Забыл упомянуть, наверное, самое важное. Инвестиции в акции — это инвестиции не в стартапы или малый бизнес, а в крупнейших российских и мировых гигантов.
А какие риски?
Риски в инвестициях в акции также имеются. Компания может ежегодно прибавлять по 20%+, а может и терять по 20%. Важно понимать, что инвестиции в акции — это всегда долгосрочные вложения, потому что только на горизонте можно с небольшой суммы получить действительно серьезные деньги. Из позитивного: стоимость акций так или иначе чему-нибудь, да равна. То есть остаться с 0р. практически не реально, за всю мою практику были истории с падением не более чем на 15-20%, опять-таки из расчета инвестирования на долгую перспективу, когда есть возможность дождаться подъема стоимости и продать их на «хаях» (во время самой высокой их стоимости).
Пример
Опять возьмем акции Apple. В 2016 году они торговались по $18 за 1 акцию. Сейчас 1 акция стоит $195, то есть рост в 850% за 7 лет. И таких случаев очень много, необязательно равняться только на таких мировых гигантов. Но при этом стоит учитывать, что листать Альманах с графиками и прикидывать в какой момент надо было покупать, а в какой продавать круто, но в жизни это так не работает.
Собственный опыт
Инвестирую в акции я уже достаточно давно, и, конечно же, были и кризисы, на которых я терял деньги, и взлеты, где получалось неплохо так зарабатывать. Самый запоминающийся, наверное, кризис в 2020 году, в который большинство инвесторов начали «сливать» активы, а я, наоборот прикупил несколько позиций. Стараюсь всегда так делать 6когда есть свободные средства. Рынок акций для меня низкодоходный, если рассматривать его в долгосрочную перспективу, а трейдер из меня так себе, не готов держать руку на пульсе ежеминутно. Поэтому занимаюсь такими сделками только в кризисы.
В итоге рынок стабилизировался, акции пошли в рост и получилось неплохо заработать. Но вот очередной кризис в феврале 2022 года, и такая же тенденция у большинства инвесторов. Рынок с того времени сильно просел и по-прежнему восстанавливается. Когда именно все вернется на свои места — непонятно, главное не поддаваться панике и понимать, что рано или поздно всё снова пойдет в рост.
В итоге, Крауд или Акции, куда инвестируем?
1. Если вы хотите инвестировать «вдолгую» с доходностью от 12 до 16% годовых, при этом имея условную стабильность и понимание, что деньги никуда не улетучатся, в худшем случае выйдете с акций с фиксацией убытков, то вам на рынок Акций.
2. Если начинаете работать на рынке акций, то откажитесь от услуг брокеров, трейдеров и т.д. Разберитесь и занимайтесь сами, потому что вы собираетесь заниматься инвестированием на долгий срок, а не заниматься трейдингом с постоянной купле-продажей бумаг на рынке, чтобы максимально увеличить комиссию агентов.
3. Если вы неопытный игрок рынка — пробуйте с вложений в индекс и самые простые и понятные вам бумаги, крупнейших компаний.
4. Если вы хотите зарабатывать с инвестиций от 22% годовых и получать процент от заработка ежемесячно, но при этом осознать определенную рисковость, то вперед, вместе со мной в увлекательный мир краудлендинга.
5. В России более 60 платформ, состоящих в реестре Банка России. Какой именно пользоваться, дело каждого, но я, конечно же советуем в первую очередь свою инвестиционную платформу «Инвестмен».
6. Работая на инвестиционной платформе не закидывайте все свои средства в один проект, выбирайте несколько и дробите портфель по проектам. Помните это важное правило.
7. Стоит использовать оба механизма инвестирования, ваш портфель должен быть диверсифицирован не внутри каждого из них, но и между ними.
Как я потихоньку выбираюсь из долгов. Снова немного о Тиньке и о другом
Кто менял читал знают, что было все плохо, как понемногу начинал выбираться, как даже подсчитывал свое свободное и потраченное время в попытке эффективно его потратить, но не выйдет с меня эффективного менеджера, не та ориентация все же.
Ну так вот, на сегодняшний день много интересных моментов.
Во первых, мои мечты о швейном бизнесе останутся мечтами, оставляю лишь промышленную прямошвейку и оверлок, и то он мне тоже не очень нужен, шумный и не практичный для меня. А вот вышивальный агрегат буду продавать вместе с другим оборудованием в комплекте и кучей расходников. Там только ниток на рублей 20 в комплект, причем буду их отдавать бесплатно тому, кто не станет мозг парить торгуясь.
Еще Германский коврик для резки кожи с ножами которыми так и не воспользовался, печалька, но буду надеяться что найдеться мастер или мастерица которые их будут использовать по назначению.
Уходить я собрался в свою среду обитания, в которой у меня и опыт в разы больше и которая прибыль всегда приносила. Удивитесь, но раньше я все делал настойки, да травами занимался, сборами разными, больше пол жизни. Нравилось, да и сейчас нравиться, время то же нет, но беру просто после работы и еду в поле на пару часиков, пока совсем не стемнеет.
Еще ради интереса решил закатками заняться, страшно, если кто умеет, буду благодарен советам, а то в инете куча мусора, одни вообще пишут что плюют в банку и заливают варенье, так вкусней, а другие что если хоть капля воды попадет или кошачья шерстинка, то звезда.
Накупил банок малых с закручивающимися крышками. Теперь в выходные хоть чучуть времени на сбор плодовых всяких уделяю, ну и не без покупок в магазине, тут вообще меня опечалили люди которые заработать приехали... Ну вот как хорошо к ним относиться, если у них цены от 300 до 400+ за кг чего то, если это же в магните или в монетке по 120-130 за кг? Ну ладно бы качественней, вкусней было, но я же работаю напротив них, у меня так то входная группы стеклянная и я вижу как они утром идут в данные сетевики и ящиками все оттуда тащат...
И немного о Тиньке, процентная ставка дальше падает назад, собственно уже разница в кредитах значительная, один 3 года, второй 2. А было в начале 1,5 и 2. Ну да ладно, еще посмотрим, обидно только что они скакнули именно перед перерасчетом годовых, поэтому мне на второй лишние 40к насчитали. За то банк себя хорошо не давно показал, даже тут тема была, человек возмущался, но я не смог ему написать, был в бане. Так же штраф сняли за превышение лимита по кредитке, 1200р, причем в этом месяце я впалил это, а в прошлом не понял, думал сам где то не досчитался тысячи. Так когда им написал, мол как так товарищи, у вас даже в договоре 460руб штраф, а вы такое творите! Они мне вернули полностью сумму, тут то я и понял, что не просчитался тогда, два раза по 1200 пришло и извинились, спасибо конечно, но буду внимательней, ну его нафиг такие сюрпризы.
Кому обещал паре человек патчи Пикабу, я сделаю на выходном, это будут последние мои вышитые изделия, дальше травки, да ремонт компов и любая другая интересная работа, в том числе сайты, хоть их и тяжело делать, печень не выдерживает столько пить, что бы разбираться во внутрянке)
Спасибо всем кто поддерживал! буду двигать дальше, напишу на выходных что получиться.
Почему я не беру лизинги/кредиты
Предыдущий пост залетел в горячее и вызвал некоторый интерес на пикабу. Продолжу, как и обещал, по теме лизинга/кредита. Прошу обратить внимание, что речь пойдет не про кредиты физ лиц, и не про мелкие лизинги юр лиц, и даже не про тех предпринимателей, кто взял в лизинг 3 газели и работает через Ati.
Итак, если Вы решили взять в лизинг дорогое оборудование или партию транспорта, Вам придется раскрыть много финансовой информации перед лизинговой компанией или банком. Зачастую эта информация вообще носит характер коммерческой тайны. Лизингодатель желает знать, кто Ваши основные клиенты (даже копии договоров хотят), просят балансы и расшифровки основных средств и еще много чего. Таким образом, еще даже не взяв деньги, Вы раскрыли свои секреты перед лизингодателем. И крупным финансовым компаниям нет никакого дела до Вашего бизнеса, они просто хотят оценить платежеспособность. А вот менеджменту этих компаний бывает дело есть.
Поясню на примере. Товарищ работал на своей фуре в качестве ИП. Судьба преподнесла ему подарок в виде очень выгодного контракта на перевозку из одной страны СНГ в РФ. Ставки были и в правду высочайшие, без посредников, логистов и тд. Товарищ под это дело решил взять партию грузовиков. Открыл ООО, так как контракт предполагал НДС. Денег у него было впритык на первоначалку, но лизингодатель предложил схему завышения стоимости техники при фактической поставке более дешевых комплектаций машин, а разницу как раз списать в предоплату. Товарищ согласился и взял на таких условиях, платил исправно и в общем то богател. Но тут приходит к нему лизингодатель и говорит: «что то я переживаю, столько машин тебе уже продали, а вдруг ты нас кинешь? Давай ка в твою ООО введем нашего человека, будет он следить за порядком». Товарищ согласился. Как только засланный казачок понял, как все устроено изнутри, они предложили товарищу… выйти из бизнеса по доброму и оставить им контракт со страной СНГ на перевозку. Товарищ возмутился, а ему припомнили схему покупки техники и обвинили в мошенничестве. Пока шло следствие, товарищ сидел под арестом около 8 месяцев. За это время бизнес был уничтожен, выгодный контракт отжал менеджмент лизингодателя.
Если Вы считаете, что товарищ поступил как полный лох, обратите внимание на договор лизинга, он составлен пипец как не в интересах получателя. Например, лизингодатель по запросу имеет право вызвать Вас на осмотр автомобиля. По договору в любое время, когда ему захочется. Ваша фура уехала в рейс, предоставить на осмотр вы не можете - окей, штраф. И таких ниточек у лизингодателя пруд пруди!
Знаю подобные примеры разной степени наглости со стороны менеджмента и банков, и крупных лизинговых компаний. Еще раз оговорюсь, что речь про большие суммы лизина, а не мелочовку.
Кроме раскрытия коммерческой информации и указанных выше рисков, лизинги/кредиты заставляют Вас крутиться и брать даже те контракты, на которые Вы бы и не посмотрели раньше. Начинается туннельное зрение, все вопросы подчиняются выплатам обязательств и тд и тп.
Я для себя решил, что не хочу жить как белка в колесе. Да, развиваюсь медленно. Но, как говорил мой тренер, «с дури можно и х ‘ р сломать».
Благодарю за внимание)
Альберт и «Международная полицейская ассоциация»
– Привет! Смотри, я нашёл интересные торги. РФФИ выставил 30% акций одной фирмы всего за 15.000 руб.
– Привет, Слав! А что тебе интересно тут? По-моему, пустышка.
– Ну, я пробил тут по базам. Раньше у этого юрлица была в собственности часть помещения в центре Москвы. Двести метров. Недалеко от Новинского бульвара.
– Но сейчас ведь нет. Сейчас РФФИ выставил на торги акции фирмы, которая не владеет имуществом.
– Ну, так давай покачаем ситуацию? Примем участие в торгах. Посмотрим, кто ещё придёт на них. Даже, если выиграем и потом откажемся выкупать лот, то потеряем только обеспечительный взнос. Он не большой.
– Ладно. Давай попробуем.
Осень, 2007 года. Это был наш разговор со Славой в понедельник. Он был хорошим стратегом и часто находил нестандартные ситуации, на которых мы могли заработать.
Также и в тот раз.
Слава нашёл аукцион о продажи пакета акций Фондом Федерального Имущества (РФФИ). Аукцион по форме подачи заявок был закрытый. Это значит, участники конкурса подавали предложения в конвертах. Затем ведущий торгов озвучивал их и выигрывал участник предложивший большую сумму.
Славин расчёт был на то, что вряд ли кого-то, не имеющего отношения к истории этой фирмы, могут заинтересовать эти акции. Обычно заранее по базам пробивается имущество и на основании этого потенциальные участники торгов определяют сумму, которую готовы предложить. В этой же ситуации имущества не было, поэтому «посторонних участников» быть не должно. Наша ставка была на то, что при продаже имущества этой фирмы несколько лет назад могли быть нарушения, и сейчас новому собственнику помещения нужно было выкупить акции государства окончательно, закрыв вопрос.
Несмотря на то, что сроки исковой давности прошли, мы могли напрячь новых владельцев помещения попыткой оспорить сделку.
Шансов размотать ситуацию было немного, но можно было поиграть и за какие-то отступные выйти из ситуации. В общем, нужно было ввязаться и смотреть развитие ситуации по ходу.
Наш юрист Саня «Отморозок» подготовил документы, я внёс обеспечительный платёж. На торги в РФФИ мы поехали вдвоём с Пашей.
Как Слава и предполагал, в торгах посторонними были только мы. Кроме нас был директор фирмы, которая когда-то выкупила помещение у этого юрлица, и один из его арендаторов. Они не ожидали, что на торги явится ещё кто-то, поэтому пришли вдвоём. По правилам аукциона, чтобы он был признан состоявшимся, необходимо минимум два участника.
Мы сделали ставку на жадность других участников. Предположили, что они в конвертах укажут сумму не сильно превышающую начальную стоимость лота, будучи уверены, что других участников не будет. Поэтому мы просто указали сумму в два раза выше суммы лота.
Как оказалось позже, не прогадали.
Нашим участием в торгах мы вызвали сильное удивление. Они не могли понять, откуда мы нарисовались? Удивление перешло в возмущение, когда победителями конкурса объявили нас. Со стороны одного участника были угрозы. На что мы оставили второму участнику наш телефон и предложили звонить, если захотят встретиться.
Вернувшись в офис, мы решили пообщаться с другими учредителями юрлица. Кроме РФФИ было ещё двое. И создать видимость, что хотим выкупить оставшиеся акции. Идея была в том, чтобы в течение срока, который был выделен на покупку выигранного лота, получить отступные и выйти из ситуации. Поэтому наша задача в тот момент была – максимально пошуметь и создать нервозность.
На следующий день нам позвонил второй участник торгов. Мы назначили встречу во вьетнамском ресторане «Синяя Река» на Марксистской улице. Приехали те же два участника, что были в РФФИ. Альберт был директором и учредителем фирмы, а Алексей был представителем «Международной полицейской ассоциации».
Мы общались около часа. Товарищи пытались выяснить наши цели, попутно показывая фотографии с известными лицами. Типа «вот на этом фото я с Юрием Михайловичем», «а вот тут с префектом ЦАО». Это было скучно. Наконец, нас спросили: чего мы хотим? И сколько денег мы хотим, чтобы выйти из ситуации?
Я решил поиграть.
Сказал, что мы хотим выкупить оставшуюся долю и не намерены ничего продавать. Специально запутывал их. Хотя в целом мы понимали, что особо с этой ситуацией ничего сделать не сможем. Ресурсов её раскачать в тот момент не было. Ни о чём не договорившись, встреча закончилась.
Тем же вечером, пробив по базе адреса двух акционеров нашего юрлица, мы решили заехать к ним. Познакомиться, пообщаться. Это нужно было сделать, чтобы немного подогреть ситуацию.
Следующим днём, общаясь со Славой, я узнал, что руководство поставило нам срочную задачу по проработке крупного объекта. Мы прикинули, что времени немного и решили выйти за любую предложенную сумму. Как раз в тот момент позвонил Альберт:
– Привет, молодому поколению!
– Здравствуйте, Альберт!
Я включил телефон на громкую связь.
– Ребят, мозги не делайте. Нечего вам у нас ловить.
– Альберт, вы это хотели сказать нам?
– Не совсем. Давайте так. Я понимаю, вы потратили время. Плачу вам 3.000$ плюс компенсирую вам обеспечительный платёж, и вы не выкупаете лот.
Я посмотрел на Славу. Тот кивнул. Я решил поторговаться:
– Альберт, это смешно. Вы сами знаете ваши риски. Если прокуратуру заинтересует ситуация с незаконным выкупом вами помещения…
– Каким ещё незаконным выкупом? Ты угрожаешь мне?
– Нет, Альберт. Я на вашей стороне. Но я не один. 10.000$ и мы выходим.
– Давай так. Я сейчас могу дать вам 5.000$. И ещё 5.000$ через два месяца.
– Альберт, подумаем, и перезвоню вам.
Попрощался. Кивнул Славе:
– Фиг он нам вторую пятёрку отдаст. Лот мы не выкупим. Рычагов у нас не останется.
– Да, понимаю. Да хрен с ним! Мы почти не потратили тут время. У нас сейчас нарисовались более важные дела. Получим пятёрку. Пусть так.
– Ну, ок. Мы с Пашкой доедем до него завтра и возьмём деньги.
На следующий день мы встретились с Альбертом и забрали деньги. Пообщавшись с ним, поняли, что сложно будет забрать вторую часть. Да и ладно.
Через два месяца я попросил Пашу связаться с Альбертом, напомнить про долг. Тот ожидаемо сказал, что сейчас денег нет и, возможно, позже отдаст.
– Вот, гад, Альберт! Владеет ликвидной недвижкой в центре. И надо ж быть таким жадным.
– Ага.
К нашему удивлению Альберт позвонил нам сам через два дня:
– Ребят, понимаю. Молодые, кровь горячая. Приезжайте за деньгами.
Оказалось, что Альберту пришёл запрос из прокуратуры ЦАО о предоставлении документов по сделке о покупке недвижимости. Случайное стечение обстоятельств оказалось нам на руку. Оценив ситуацию и поняв, что Альберт может быстро понять, что мы не причём, решили не терять время и встретиться в тот же день.
В кабинете у Альберта я еле сдерживал смех. Уже выходя с деньгами от него, мне показалось, что он догадался – это не наших рук дело.
Вернувшись в офис, мы зашли к Славе:
– Слав, вот долг нам отдали.
– Прикольно! Неожиданно. А чего это?
– Да сам не пойму. Прокуратора дёргать стала Альберта. Он подумал, что это наших рук дело.
– Удивительное совпадение.
– Слав, не верю в совпадение. Я думаю, его решила «Ассоциация полицейских» нагрузить. Сейчас от перспективы прокурорской проверки он обделается. И к кому, думаешь, он первым делом обратится за помощью?
– К «Ассоциации полицейских»?
– Очевидно. Походу ситуация с нами навела ребят на мысль погреться на нём. Сейчас они его пощиплют.
– Ну, молодцы они, не растерялись.
Разделив вторую часть денег между парнями, я думал о том, что поторопились мы два месяца назад, согласившись на 10.000$.
Как думаете, можно ли было реально из этой ситуации заработать больше?
Краудфандинговая платформа. Первые результаты
Первого июля астрологи объявили отпуск, количество свободного времени увеличилось вдвое, поэтому усиленно занимался своим стартапом, о котором рассказывал раньше - сервисом, позволяющим получить страничку сбора средств, на старте и полноценной краудфандинговой платформой в перспективе.
В процессе разработки свернул немного не туда, но хотел бы поделиться первыми результатами, а именно - готовой подсистемой денежных переводов и платежей.
Был выбран максимально простой дизайн, копирующий функционал стационарных терминалов оплаты. На экране как смартфона, так и ПК выглядит вполне приемлемо, поэтому оставляем.
Что можно уже сейчас:
Первое - подключить свой сайт в качестве интернет-магазина и начать принимать оплату. Это делается размещением на сайте продавца HTML-формы. Вот, такой:
<form method="post" action="***">
<input type="hidden" name="merchant" value="store_name" />
<input type="hidden" name="info" value="order_info" />
<input type="hidden" name="amount" value="summ" />
</form>
Где merchant - логин пользователя, которому должен придти платеж, info - информация об оплачиваемых товарах и услугах, а amount - итоговая сумма. При отправке этой формы покупатель перенаправляется на страницу оплаты, где необходимо подтвердить платеж вводом логина и пароля.
Страница подтверждения оплаты (во избежание кракозябр важно, чтобы данные передавались в UTF-8):
Средства автоматически списываются со счета покупателя и перечисляются продавцу. При этом есть возможность настроить HTTP-уведомления о поступлении платежа, как это было у сервиса Яндекс.Деньги (сейчас это возможно, как я понял, только у ЮКассы) - информация сразу передается на сайт продавца.
Второе - оплачивать услуги некоторых организаций. Сейчас доступна оплата сотовой связи у четырех основных операторов, интернет от Акадо и Ростелекома, а также пополнение кошельков QIWI и Яндекс.Деньги.
По мере возможностей буду добавлять новые, но с оговоркой - все операции по платежам в адрес крупных компаний проводятся вручную, поэтому на счет организаций средства поступают ой, как не сразу.
Зачем я добавлял эту возможность? Думаю, больше для того, чтобы система не выглядела недоделкой - вряд ли кто-то будет пользоваться именно этой возможностью, когда она предусмотрена в каждом интернет-банке.
Автоматизации тут сейчас нет - при совершении платежа у пользователя списываются средства, а мне на электронную почту приходит требование перечислить деньги по определенным реквизитам.
Единственное, что автоматизировано сейчас - расчеты и выплаты по коллективным займам и это третья возможность сервиса на текущий момент.
Представим на секунду, что есть заявка на потребительский кредит в размере 155 000 рублей на три года под 19% годовых.
При просмотре заявки кредитору доступна информация о том, сколько он получит, предоставив ту или иную сумму. Но следует понимать, что указанные на скрине 1319.40 рублей будут возвращены ежемесячными платежами по 36.65 рублей. Итого - 36 платежей.
Так как займ является коллективным, то кто-то из пользователей даст больше, а кто-то - меньше, но всем надо возвращать согласно доле в общей сумме кредита. При внесении очередного платежа сервис автоматически раскидывает сумму на всех кредиторов и сразу переводит на счета внутри системы - досрочное погашение или уменьшение суммы платежа невозможны, но, может, и разберусь, как это реализовать.
В общем, краудлендинг, как он есть, и это то, ради чего всё и нужно было. Ключевое, так сказать.
Основное преимущество - в гибкости процентной ставки и сроков погашения. Заемщик вполне может предложить свои условия, но одобрит ли их аудитория? Если одобренная сумма значительно меньше суммы по заявке, её придется править ручками - отдельный вопрос в том, устроит ли кредиторов новое положение дел?
Четвертое - моментально пополнить счет предоплаченной картой, как это раньше было у WebMoney или у Корбины (универсальная карта связи)
Вводим код - баланс в плюсе. Способ, думаю, морально устаревший, но годный, чтобы маленько упростить самому себе жизнь.
Однажды на Пикабу узнал про CloudTips, зарегистрировался и решил так - если деньги туда поступят от имени существующей в системе учетной записи, то средства буду зачислять по логину. Но вручную, поэтому время.
Резюмируя, скажу: для меня было важно отойти от математики, кода и максимально сосредоточиться на дизайне страничек сбора средств. Объем привлеченных средств, продажи - система учета для крауд-кампаний готова, но ещё требует тестирования и обкатки.
Работа продолжается.
Тинькофф удивляет...
Писал уже ранее пост про то, как этот банк любит своих старых клиентов, что ни каких плюшек и бонусов не дают, а так же тянут деньги как могут за услуги, ну и вишенка, меняют кредитную ставку на повышенную, хоть ты и блюдешь все пункты договора, ибо сейчас "У нас трудные времена" Тинькофф*.
Я платил всегда все кредиты в срок, даже закрывал часто досрочно, но сейчас я обременен двумя крупными кредитами и у меня выходит почти ипотека. Плачу и живу дальше, а что делать, всякое бывает. И вот, впервые в жизни так вышло, что и у меня "Трудные времена", если несколько месяцев назад я думал что не заплачу кредиты, но смог, то тут не вышло.
ЗП не хватило, ибо лечил котика и это было очень дорого, но он мне дороже всего. А вот с подработок был сюрприз, сперва клиент перевел нам деньги, но добрый Альфа днище банк просто придержал их пару дней замороженными у нас на счете и отправил обратно клиенту... Мы были в шоке с напарником с которым подрабатываем в сфере услуг разного рода. Все официально, счет легальный так сказать, не один год ему, а тут видите ли банк посчитал что тут что то мошенническое мутиться и завернул нашу денежку. Клиент из МСК звонил спрашивал, мол вы парни там прикалываетесь? Если не правильно посчитали оплату и решили перевести разницу, то ладно, но всю сумму то нафига?
Ладно, там разбираемся, но теперь открывать нужно счет в другом банке и сперва мелкие суммы получать на него, что бы потом и крупный заказ перевести, ладно хоть клиент постоянный, сказал подождет и все нам выплатит как было по договору.
Далее делал сайт и люди просто решили кинуть, предложили два варианта, либо иду в суд, либо забираю продукцией, одну коробку аксов для телефонов. Ни когда не думал что могу сильно избить человека упаковкой с зарядным шнуром. Забрал две коробки и послал их на три буквы. Мне такого запаса хватит на несколько лет, думаю куда их сдать или продать.
Но как понимаете денег все еще нет и подходит срок. В итоге у меня списывают за один кредит, а на второй пусто, даже на еду не осталось. Сидел я расстроенный пару дней, ждал когда начнут долбить и требовать заплатить.
На третий день звонит девушка, вежливо спрашивает что случилось. Рассказал, говорит мы все понимаем, видим вашу многолетнюю историю кредитов и готовы пойти на встречу, сколько вам нужно дней что бы заплатить?
Немного подумал, все же тяжело было как все прям камнями на душу упало, говорю дня три четыре наверно. Она говорит хорошо, четыре дня мы не вносим ни каких правок и не беспокоим, не меняем сумму и не ставим штраф, вежливо говорит, внесите пожалуйста всю сумму только, под мою ответственность вам такой срок даю. И еще меня успокаивает потом, говорит что все получиться, заплачу кредит, получу свои деньги и дальше спокойно жить буду и когданибудь вообще закрою все кредиты и стану свободным человеком.
И знаете... Так хорошо на душе стало. С уверенностью, что не х*р руки опускать встал и пошел. В первый же день просто нашел халтуру и 1200 заработал раскидав землю, пофиг, я и к тяжелому труду готов всегда. На второй день нашел другую подработку по профилю и 4000 получил задатком, хоть и было тяжело за неделю отработал так сказать. На третий день взял аванс 5000 и закрыл платеж.
Хочу сказать спасибо, что в этом банке, хоть в отделе по работе с задолжностями работают Люди, которые и на уступки пойдут и поддержат.
Но все равно, осадок от повышения процентов по кредитам и урезания бонусов остался, как и сказала та милая девушка, я постараюсь быстрее закрыть эти кредиты и уйду в другой банк, но уже без боязни, что вот так, не придет оплата от клиента, задержат зп, не заплатит кто то и я буду сидеть ожидая звонков с требованием возврата денег...
Как подготовить машину к долгой поездке
Взять с собой побольше вкусняшек, запасное колесо и знак аварийной остановки. А что сделать еще — посмотрите в нашем чек-листе. Бонусом — маршруты для отдыха, которые можно проехать даже в плохую погоду.
Про ипотеку
Брать или не брать ипотеку - вечный спор. Ведь надо учесть текущую и будущую цены квадратного метра, ставку, инфляцию, цену аренды, возможность переезда, мудачество арендатора и арендодателя, жизненные планы, глобальное потепление, геополитику, хотелки жены, общественное мнение, комфорт кошки и цену на ламинат. Спор при этом идет между людьми, держащими в голове конкретно свою квартиру, район, город, страну и судьбу, поэтому напоминает переговоры радио-станций - у всех есть антенна на вещание, а приемник никто не купил.
Если вы все же хотите понять брать квартиру в ипотеку для жизни или нет, есть простой способ это определить
1. Если вы занимаетесь тем и так, что никогда не планируете за год заработать стоимость квартиры вашей мечты - берите ипотеку.
2. Если у вас шило в попе и вы планируете зарабатывать большие деньги с шансом когда-то сорвать куш - не берите.
Почему так?
Если вы обычный человек, стабильно (ха-ха) работающий за зарплату и не планирующий рвать задницу ради пенсии в Испании, то шансы однажды сразу получить котлету денег на покупку у вас нулевые. Поэтому - рассрочка, никуда не деться.
Если же у вас амбиции, то, лет до 40 вешать на себя длительные обязательства вредно для бизнеса, на семью все равно не будет нормально времени, деньги нужны в бизнесе, а недвижка в собственности может уплыть вместе с бизнес-долгами. Поэтому ставите все на бизнес и снимаете за копейки, а когда бабла станет много - просто покупаете что хотите без переплаты, с опытом жизни в разном жилье и с прицелом на будущее из сегодняшнего дня, а не подростковых фантазий и планов.
Главное, на забудьте вытащить деньги на покупку недвиги из бизнеса, когда они там будут - если не вытаскивать, надеясь на еще один год-множитель капитала, можно потерять все. К сбережениям, к слову, это тоже относится.