Блокировка карты или как забрать ваши деньги из банка
Первая реакция на блокировку банковской карты
Блокировка карт не редкость. Причин много. Основная - подозрительная (для банка) операция по счету. Для оценки "подозрительности" банк использует свои алгоритмы, которые по понятным причинам не афиширует.
В этой ситуации проблем с разблокировкой, обычно не возникает. Один визит в банк - и дело в шляпе. Карта работает. Проблем нет. Другое дело крипта ...
Работа с криптовалютой как повод для блокировки
Крипта, как много в этом звуке для сердца русского слилось.
Евгений Онегин (А. С. Пушкин)
В последнее время банки стали с увлечением блокировать счета тех, кто занимается куплей-продажей криптовалют. Пять-шесть операций на заметную сумму (как правило свыше 40К) - и вуаля! Счет заблокирован.
Причем, обычно, речь не идет о полной блокировке. Лишь о том, что "расходные операции по счету ограничены".
С этого момента вы можете:
получать любые суммы и наслаждаться цифрой на счету;
тратить деньги на оплату штрафов, налогов, коммуналки и ... все.
С этого момента вы не можете:
переводить деньги в оплату товаров (например, на маркетплейсах);
переводить деньги другим людям;
переводить деньги самому себе в другой банк;
оплачивать мобильную связь и интернет;
снимать наличные;
проводить любые операции, которые не связаны с оплатой налогов или коммуналки.
С одной стороны - удобно. У вас появляется некий "накопительный" счет. Он полностью защищен как от мошенников, так и от вас самого. Деньги с него точно не пропадут при любых раскладах. С другой не очень. Получить деньги со счета не выйдет при всем желании.
Как разблокировать счет в самом банке
Никак. Удивительно, но факт.
С этой проблемой ко мне обратился Максим (назовем его так). Крупный банк без объявления войны заблокировал его счет. Вернее немного "ограничил расходные операции". Причем Максиму решили об этом не сообщать, дабы по таким пустякам его не беспокоить. Видимо справедливо рассудив, что он и сам заметит. И точно. Он заметил. На его счете "залипло" около 500К без возможности их привычного использования.
Первая мысль - выяснить и устранить причины блокировки. Казалось бы работа с легальными криптовалютными обменниками и биржами не может быть причиной окончательной потери денег.
Обратились в банк через чат в приложении. Выяснили, что счет заблокирован по закону 115-ФЗ (отмывание доходов). Довольно любопытный закон. Содержит множество обтекаемых и скользких формулировок без видимой смысловой нагрузки.
Говоря простыми и понятными словами закон предоставляет право банкам замораживать деньги "при наличии оснований предполагать, наличие ранее предположенных оснований и подозрений в осуществлении подозрительной деятельности и проведения подозрительных операций с высокой степенью подозрительного и безосновательного риска". Выполняя эту законодательную норму банк должен:
оценивать степень риска совершения ими подозрительных операций;
принимать меры по снижению рисков совершения клиентами подозрительных операций;
применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств и т. д. и т. п.
Масти нет — ходи с бубей, нет бубей — хоть х%м бей!
Присказка проферансиста
Блокируй счет, ссылайся на закон 115-ФЗ и ничего тебе за это не будет. Чем банк и воспользовался.
Для начала решили договорится по-хорошему. Полюбопытствовали как все же снять блокировку? Банк прислал перечень документов, которые помогут. Среди них декларация о доходах за текущий год (хм... он еще не закончился, поэтому ее в принципе быть не может), выписки по ВСЕМ счетам в других банках (?!!!), а также "иные документы обосновывающие экономический смысл проведенных операций". Уточнять конкретный перечень как операций, так и документов банк благоразумно не стал.
Вообщем пойди туда — не знаю куда, принеси то — не знаю что. Предоставить документы "обосновывающие экономический смысл" каждой операции - заведомо невыполнимое требование. По-хорошему не получилось.
Дороги, которые мы выбираем
Мы обсудили несколько вариантов как получить свои деньги обратно. У каждого свои плюсы и минусы. Ситуация усложнялась еще и тем, что Максим находился за границей и возвращаться не собирался в принципе. Даже ради 500К руб. Поэтому вариант с закрытием счета не прокатывал. Для этого банк требовал личного визита.
Пришлось рассматривать другие варианты.
В суде как рыба в пруде
Обратиться в суд с требованием обязать банк снять запрет на расходные операции.
Минусов много. Главный - срок на реализацию минимум 4 месяца. Это не по закону, а по факту. По закону все более оптимистично, но он не работает. Да и то, если банк не подаст жалобу на положительное решение суда. Если подаст смело прибавляй еще 4 месяца. Причем положительное решение в принципе не гарантировано.
ЖЭК потрошитель
Перечислить всю сумму в оплату коммуналки.
Затем обратиться к получателю с требованием о возврате "ошибочной" переплаты и указанием реквизитов на возврат по другому банку.
Срок реализации 1-2 месяца. Из явных плюсов - при любых раскладах Максим оплачивает коммуналку на 10 лет вперед. Из минусов - не вполне понятна реакция получателя. Уж очень большая сумма. Как бы не пришлось ее также выбивать через суд. Да и деньги уходят другому лицу и теряются из вида.
Заплати налоги и спи спокойно
Перечислить всю сумму в бюджет в качестве налога.
Какого - не важно. Например, транспортного или налога на имущество. Затем обратиться в инспекцию с заявлением о возврате ошибочной переплаты также с указанием реквизитов другого банка.
Срок реализации 1-2 месяца. Тут все попроще. Налоговый кодекс обязывает налоговиков возвращать переплату в течение 1 месяца с момента получения заявления на возврат. Если срок пропущен они обязаны платить проценты за каждый день просрочки. Проценты начисляют по учетной ставке Банка России (сейчас - 12% годовых).
Из плюсов - все достаточно прозрачно и регламентировано законом. Из минусов - возврат может затянуться. Деньги уходят в бюджет, что не придает уверенности в их скором возврате.
У меня 100 друзей, взяли в долг 100 рублей
Изъять деньги у банка по судебному решению.
Я попросил Максима хорошо подумать не должен ли он кому-то денег. Занял и забыл. Так бывает. Ведь берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда. Неожиданно Максим "вспомнил", что он должен деньги брату. И, о чудо, примерно в той же сумме, что "залипла" в банке.
Вдруг нашлись договор займа и расписка Максима в получении 495К в долг. Причем все сроки по возврату давно были давно пропущены.
Проблема решалась просто. Брат обращается в мировой суд с заявлением о взыскании денег с Максима и выдаче судебного приказа. Возражений на приказ от должника (Максима) не поступает. Приказ вступает в законную силу и приобретает статус исполнительного листа. Документ предъявляется в банк для исполнения. Не позднее следующего рабочего дня банк обязан перечислить деньги брату (если он этого не делает может наступить уголовная ответственность в отношении должностных лиц банка). Дальше они разбираются между собой "по братски".
Срок реализации 1 месяц. Из плюсов - прозрачность на всех этапах. Из минусов - нужно платить госпошлину.
Ответ на пост «Почувствуй разницу в законах и наказании»
В связи с этой ситуацией где женщина по неосторожности убила детей хотелось бы понять восприятие в обществе
Что там по звонкам в нерабочее время, удаленщики?
С недавних пор португальским работодателям законодательно запрещено звонить и писать сотрудникам после окончания рабочего дня. За неисполнение закона предполагаются штрафы. Аналитики SuperJob опросили россиян, которым приходилось работать дистанционно во время пандемии, и столько же тех, у кого нет опыта работы на удаленке и выяснили, как они относятся к рабочим звонкам в нерабочее время.
Большинство россиян, имеющих опыт удаленной работы во время пандемии коронавируса, считают, что подобные нормы необходимо ввести и в России (58%). По их мнению, работодатели должны уважать личное время специалиста, независимо от того, работает он в офисе или дома: «На прежней работе начальница писала мне сообщения даже после полуночи — ставила задачи на завтра». Каждый пятый удаленный сотрудник (19%), напротив, не считает необходимым введение подобного закона: «Вопрос зарплаты. За определенную сумму готов быть на связи круглосуточно».
Те, кому пока не довелось испытать на себе все прелести удаленки, заметно реже выражают готовность следовать португальскому опыту. Одобрить закон, который запрещает работодателям звонить или писать сообщения сотрудникам в нерабочее время, готовы только 43% из них. По мнению 36% подобные законы к России не применимы: «Такой запрет бесполезен, так как его все равно не будут соблюдать».
Удаленщики, вас теперь чаще беспокоят в нерабочее время, чем до начала дистанционки?
Подробные результаты.
Россияне заявили о желании вернуть прежний пенсионный возраст и казнь
Россияне хотели бы отменить пенсионную реформу, вернуть смертную казнь, уменьшить налоги и ужесточить наказание за коррупцию, следует из результатов опроса, передает. Будучи советником президента, отменить пенсионную реформу и вернуть прежний пенсионный возраст рекомендовали бы 14% опрошенных, уменьшить налоги и изменить налоговую систему — 6%. Еще 3% захотели поменять Конституцию и вернуть предыдущую ее версию, а 2% поддержали отмену моратория на смертную казнь. (ВЦИОМ).
На вопрос, какие законы стоило бы ввести, опрошенные назвали ужесточение наказания за взяточничество (7%), законы, направленные на развитие страны (6%) и отменяющие ЕГЭ (5%), а также закон о домашнем насилии (2%). 36% назвали другое, а 54% затруднились ответить.
На каждый из вопросов респонденты могли назвать до пяти вариантов ответа. Опрос был проведен 12 марта, в нем приняли участие 1,6 тыс. россиян в возрасте от 18 лет. Метод опроса — телефонное интервью.
В декабре прошлого года ВЦИОМ спросил россиян, планируют ли они работать после выхода на пенсию. Согласно его результатам, продолжать работать после выхода на пенсию намерен каждый пятый россиянин (22%). Большая часть респондентов — 70% россиян допенсионного возраста — сказали, что не знают точно, будут ли работать после выхода на пенсию, так как, по их словам, это будет зависеть от обстоятельств. Только 7% россиян заявили, что не планируют продолжать работу после выхода на пенсию.
Иностранный бизнес пожаловался на частые изменения законов в России
Ключевая проблема с российским законодательством в том, что оно слишком часто меняется, заявили представители иностранного бизнеса перед ежегодной встречей с российскими властями. Законы применяются избирательно, указали они.
Международные компании, работающие в России, считают одной из главных проблем российского правового поля слишком частые изменения законодательства. Среди других недостатков они выделили несоответствие законодательства сложившимся условиям и выборочное применение законов. Таковы результаты ежегодного опроса иностранного бизнеса в России, проведенного компанией EY в августе—сентябре.
В опросе приняли участие 62 компании, в том числе 49 компаний — участниц Консультативного совета по иностранным инвестициям в России (КСИИ), работающего с 1994 года. В понедельник, 19 октября, состоится ежегодное пленарное заседание КСИИ под председательством премьер-министра, в этом году его впервые проведет Михаил Мишустин. Из-за пандемии встреча пройдет в онлайн-формате.
-О том, что постоянные изменения в регулировании негативно влияют на инвестиционную привлекательность России, сообщили 50% участников опроса.
-39% иностранных компаний указали на высокие административные барьеры (можно было выбрать несколько вариантов ответа).
-34% респондентов обратили внимание на несоответствие законодательства сложившимся условиям.
-31% выделил выборочные трактовку и применение законов, и 15% — недостаточно длительные переходные периоды для измененного регулирования или вовсе их отсутствие.
Участников опроса также попросили привести примеры хороших и плохих изменений в российском регулировании. Среди негативных примеров они назвали введение обязательной маркировки потребительской продукции, медленный прогресс в защите интеллектуальной собственности в фармацевтике, отсутствие долгосрочного и стабильного подхода к налогообложению в нефтегазовой отрасли и частое изменение финансовых правил игры. Среди позитивных примеров — развитие трудового законодательства, появление налогового спецрежима для самозанятых, разработка законодательства в сфере защиты капиталовложений, появление мер поддержки несырьевого экспорта, регуляторная гильотина.
Большинство планируют расширяться в России
Несмотря на сохраняющиеся барьеры, для 92% компаний, принявших участие в исследовании, Россия — один из стратегических рынков. Более половины компаний (53%) сказали, что собираются расширять присутствие в России в ближайшем будущем. Чаще всего о таких планах заявляли азиатские компании и компании из отрасли энергетики и природных ресурсов, которых привлекает большая ресурсная база, постепенное восстановление цен на сырье (для азиатских игроков — также отсутствие жестких санкционных ограничений).
В то же время такая же доля компаний (53%) заявили, что не планируют расширение в российских регионах. Иными словами, для большинства компаний расширение в России тождественно экспансии в Москве и Санкт-Петербурге. Те участники опроса, которые планируют региональное развитие, назвали самыми перспективными регионами Татарстан и Краснодарский край (на третьем месте Хабаровский край).
Среди участников опроса наиболее широко представлены компании из США (20 компаний, в том числе 3M Co., Cargill, Mars, Mondelez International, PepsiCo, The Coca-Cola Co.). Поэтому США остаются ключевым партнером для российского бизнеса иностранных компаний — о ключевой роли США сообщили 16% респондентов. Ключевую роль Германии и Казахстана отметили по 10% международных компаний в России.
По данным EY, с 1990-х годов по начало 2000-го компании — участницы опроса инвестировали в Россию почти $194 млрд. За следующие пять лет международные компании, участвовавшие в опросе, рассчитывают инвестировать в Россию $5 млрд, хотя многие компании затруднились назвать точную сумму на фоне неопределенности из-за пандемии.
Почти треть россиян поддержала уголовное дело против ФБК Навального.
12% сочли, что таким образом государство борется с отмыванием денег, а 18% заявили, что власти защищаются от зарубежных «агентов влияния». По мнению еще 18%, ситуация с ФБК означает желание подавить расследования про коррупцию
Около трети россиян поддерживают обыски в региональных структурах Фонда борьбы с коррупцией оппозиционера Алексея Навального и уголовные дела в отношении сотрудников ФБК. Об этом свидетельствуют результаты опроса Левада-центра, пишут «Ведомости».
О ситуации с ФБК слышала почти половина опрошенных. 12% респондентов сочли, что таким образом государство борется с отмыванием денег, 18% заявили, что власти защищаются от зарубежных «агентов влияния». По мнению еще 18%, уголовные дела и обыски означают желание подавить независимые антикоррупционные расследования.
При этом к деятельности самого Навального положительно относятся 9% опрошенных, а отрицательно — 25%. По 31% ответили, что нейтрально или что ничего о ней не знают. Как отмечает газета, судя по данным Левада-центра, в 2017 году Навальный был известен 55% опрошенных.
При этом об уголовных делах в отношении участников летних протестов в Москве из-за выборов в Мосгордуму знают 30%, включая 7% респондентов, которые «внимательно следили» за происходящим. «Что-то слышали, но не знают, в чем суть», еще 29%. Из тех, кто знает о ситуации, больше половины (57%) связали уголовные дела с желанием властей «устрашить оппозиционно настроенную общественность». В то же время 34% верят в официальное объяснение о наказании для участников массовых беспорядков.
Дело об отмывании денег в отношении ФБК было возбуждено в начале августа. По версии следствия, близкие к фонду люди, а также сотрудники организации в 2016–2018 годах легализовали через счета ФБК около 1 млрд руб., полученных преступным путем. После этого в региональных и московских структурах ФБК, а также у бывших и нынешних сотрудников фонда, неоднократно проводились обыски, связанные с уголовным делом. В частности, 15 октября обыски прошли в 30 регионах. В начале октября Минюст признал ФБК иностранным агентом.
Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/society/05/11/2019/5dc0bf009a79478d85e9f0...
Интересная фраза.
Наткнулся тут на такую цитату: "Любого человека, ничего ему не объясняя, можно посадить в тюрьму лет на десять, и где-то в глубине души он будет знать, за что".
А ведь и правда. Интересно, среди пикабушников найдется тот кто прям честно может сказать, что абсолютно чист перед законом?
Чуть чуть отредактирую: дело не в 10 годах, а в самой логике. Будете ли вы догадываться за что вам могли бы закрыть без объяснения причин? Или все же вы чисты?)
За собой я насчитал ну лет 5)
Как подготовить машину к долгой поездке
Взять с собой побольше вкусняшек, запасное колесо и знак аварийной остановки. А что сделать еще — посмотрите в нашем чек-листе. Бонусом — маршруты для отдыха, которые можно проехать даже в плохую погоду.