Согласно закону «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц», есть несколько признаков, которые могут служить основанием для получения статуса банкрота. Это может быть, например, отсутствие платежей по долгам на протяжении месяца, если они составляют более 10% от общей суммы долга или если стоимость вашего имущества не покрывает ваши обязательства.
Банкротство — единственный законный выход из долгов.
Важно убедить суд в том, что вы действительно не можете заплатить долги, то есть у вас нет средств и имущества, чтобы рассчитаться с банком. Также нужно показать, что вы не пытаетесь обмануть кредиторов и ваше банкротство не фиктивное, причём неважно, планируете вы банкротиться в суде или МФЦ.
Стоит уточнить, что условия для судебного банкротства проще, чем в МФЦ: нет минимальной суммы долга, не обязательно закрывать исполнительные производства, у должника могут быть имущество и доходы. Это даёт возможность избавиться даже от крупных долгов.
Да, на судебное банкротство придётся потратить время и деньги. Оно занимает от нескольких месяцев до года, в зависимости от сложности дела и количества кредиторов. Например, один из клиентов компании «КредитаНет» смог избавиться от долга в 136 млн руб. всего за полгода.
Участие опытного юриста может значительно ускорить процесс и сэкономить деньги клиента. С началом процедуры вам не начисляют пени и проценты, приставы прекращают удержания с карт.
Главное, нужно понять, что банкротство — это не конец. Многие люди вращаются в круговороте финансовых проблем, отчаянно стараясь погасить кредиты. В конечном итоге они оказываются в ещё более сложной ситуации. Банкротство может стать спасением.
Из чего складывается цена услуг по банкротству
Стоимость услуг по банкротству может варьироваться в зависимости от множества факторов. На неё влияют юридические расходы, оценка имущества, а также услуги финансового управляющего. Рассмотрим каждый из этих пунктов подробнее.
Юридические расходы
Они включают оплату работы юриста, который будет представлять ваши интересы в суде. Он поможет подготовить документы, провести предварительную консультацию, собрать и подать доказательства, необходимые для успешного завершения процедуры.
В большинстве юридических компаний минимальная цена банкротства составляет около 100 тыс. руб. Кроме этого, к стоимости добавляются различные судебные расходы, такие как почтовые выплаты и публикации на официальных ресурсах, а также выплаты управляющему, что может увеличить общую стоимость на 45-50 тыс. руб.
Например, компания «КредитаНет» предлагает полное юридическое сопровождение за 69 тысяч рублей. Также предусмотрена рассрочка, начиная от 3 860 рублей в месяц. Есть возможность бесплатно узнать стоимость услуг до начала процесса и получить бесплатные консультации по вашей ситуации.
После подписания договора всё общение с коллекторами, кредиторами, судебными приставами и судом полностью возьмут на себя юристы, защищая ваши интересы.
Оценка имущества
Она играет важную роль в процессе банкротства, поскольку требуется определить стоимость активов для последующего распределения между кредиторами. Это долгий и трудный процесс, требующий профессиональных навыков. Без специалиста тут не обойтись.
Вознаграждение финуправляющему
Финансовый управляющий — ключевая фигура в процедуре банкротства. Он назначается судом для управления вашей финансовой ситуацией и защиты интересов кредиторов. Его услуги фиксировано стоят 25 тыс. руб. за одну процедуру, вне зависимости от региона, сложности дела и размера задолженности.
Стоит уточнить, что значит «за одну процедуру». Дело в том, что в суде могут назначить одну из двух стандартных процедур: реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Если их вводят по очереди, платить за работу управляющего придётся дважды. Сэкономить на этих расходах поможет ходатайство о пропуске реструктуризации. Хороший юрист знает, как оформить и когда подавать этот документ.
Финуправляющий защищает интересы кредитора и должника.
Прочее
Дополнительные расходы могут включать затраты на сбор и подготовку документов, услуги нотариуса и публикацию объявлений о банкротстве.
Почтовые расходы и публикации на Федресурсе и в «Коммерсанте» — обязательные расходы при банкротстве. На них уходит примерно 20 тыс. руб.
Итого получаем: обязательные расходы (вознаграждение ФУ + почтовые расходы и публикации) = 45 тыс. руб. Услуги юриста — от 69 тыс. руб. Минимальная цена банкротства в суде составит 115 тыс. руб.
Почему банкротство выгоднее, чем продолжать выплаты по кредитам
Мы подсчитали, что за банкротство вам придётся отдать около 100 тысяч рублей. Такие деньги есть далеко не у каждого должника. Часто к банкротству обращаются люди, у которых уже не осталось никаких средств. Другие продолжают скрываться от кредиторов, чтобы не тратить деньги на банкротство.
На протяжении своей карьеры юриста я сталкивался со многими клиентами, которые искали выход из долговой ловушки. Но часто попытки «перехитрить» кредиторов заканчиваются судебным обвинением в мошенничестве и злостной неуплате долгов.
Единственный законный выход — списание долгов. О его последствиях ходит много мифов, а цена банкротства часто пугает должника. Человек задаётся вопросом: «Как я должен платить, если у меня и так денег нет?»
По своему опыту скажу, что обращаться к процедуре разумно только при задолженности от 400 тыс. руб. Стоимость банкротства физического лица примерно в 5-6 раз меньше этой суммы, поэтому пройти процедуру будет выгоднее, чем годами пытаться погашать долги своими силами.
Условно, в компании «КредитаНет» за услугу «Банкротство под ключ» вы заплатите 69 тыс. руб. + обязательные расходы порядка 45 тыс. руб. Итого примерно 115 тыс. руб. Когда долги доходят до миллиона, проще найти сотню тысяч рублей, чем несколько. Тем более, если платить чаще всего можно частями — примерно от 3-4 тыс. руб. в месяц.
С финансовой точки зрения банкротство имеет множество преимуществ по сравнению с постоянными выплатами долгов. Один из главных плюсов — банкротство приостанавливает начисление процентов и штрафов.
Кроме того, банкротство предоставляет возможность списания большей части долгов и начала новой финансовой жизни. Это избавляет от постоянного давления взыскателей и выплаты высоких процентов. Не стоит забывать про снижение уровня стресса и улучшение качества жизни.
За что вы платите юристу
Когда я работал юристом по банкротству, клиенты часто спрашивали меня, за что конкретно я беру деньги. Многие были уверены, что достаточно первичной консультации, чтобы разобраться в процедуре, а потом можно пройти всё самому.
Юрист объясняет каждый шаг процедуры клиенту.
Но не тут-то было. По ходу дела возникают неожиданные обстоятельства, из-за которых приходится бегать к юристу. Каждая консультация — расходы. И набегает приличная сумма.
Поэтому я считаю, что полное сопровождение всё же выгоднее клиенту. Не нужно судорожно искать специалиста, который выяснит ошибки предыдущего юриста и выберет стратегию. Лучше придерживаться единого курса от начала и до конца.
Хороший юрист по банкротству физических лиц всегда на стороне должника и не стремится просто заработать на клиенте или выяснять его личные слабости. Его задача — помочь разобраться с долгами, но для этого ему необходимо знать всю информацию о вашем имуществе и доходах. Это важно, потому что именно от этих данных зависит, получится ли списать ваши долги.
Если вы что-то утаите от юриста, в суде это может привести к потерям времени и денег, и при этом долги останутся.
Что обычно входит в стоимость процедуры банкротства:
Разбор ситуации. Юрист анализирует ваше финансовое положение. Это позволяет оценить, возможно ли банкротство, и выбрать наиболее подходящую стратегию. Грамотный анализ — это основа успешного завершения процедуры.
Подготовка необходимых документов для подачи заявления о банкротстве. Он следит за правильным оформлением документов и сроками их действия, чтобы избежать ошибок и задержек.
Представление ваших интересов в суде. Юрист защищает ваши права и интересы на каждом этапе судебного разбирательства, что очень важно для справедливого рассмотрения дела.
Кроме того, юрист общается с кредиторами, судебными приставами и коллекторами. Он ведёт переговоры от вашего имени, стремясь добиться наиболее выгодных условий. Например, он может договориться о списании процентов или штрафов. Если потребуется, он также защищает вас от претензий со стороны приставов и коллекторов.
В надёжных компаниях цена банкротства не изменяется по ходу дела. Юрист поддерживает вас на всех этапах — от первой консультации до окончательного списания долгов и не станет брать оплату сверх прописанного в договоре.
Как юридическая компания может помочь
Обращение к профессиональной юридической компании может значительно облегчить процесс банкротства. Специалисты помогут на каждом этапе процедуры — от подготовки документов до списания долгов.
Кроме того, хороший юрист обеспечит грамотную защиту от коллекторов. Они могут прекратить все звонки и визиты взыскателей.
Если ваши долги перешли к коллекторам, не переживайте. Сейчас они уже не действуют так, как раньше, через угрозы и запугивания. Если вам надоели постоянные звонки и сообщения, банкротство может стать выходом из этой неприятной ситуации.
В некоторых компаниях есть услуги по защите от коллекторов. Это значит, что они будут вести переговоры с коллекторами от вашего имени с первого дня сотрудничества. Это поможет вам избежать давления и защитит свои интересы.
Кроме того, компания поможет выбрать СРО с надёжными финансовыми управляющими. Этот специалист поддержит вас в переговорах с кредиторами.
Подводя итог, важно отметить, что банкротство — это единственный законный выход для тех, кто сталкивается с непосильной долговой нагрузкой. Это не просто процедура, а возможность начать новую жизнь без финансового бремени. Профессиональный подход к банкротству обеспечит уверенность в результате и защиту ваших интересов.
Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, рекомендую обратиться к профессионалам, чтобы пройти процедуру банкротства с минимальными рисками и успешно начать новую жизнь.
А можно не платить?
Может показаться, что пройти процедуру банкротства самостоятельно легко и просто. Однако на практике это требует значительных знаний и осторожности.
Начинается всё с поиска СРО арбитражных управляющих, с которой необходимо заранее согласовать условия сотрудничества. Это важный шаг, поскольку именно финуправляющий будет формировать конкурсную массу и управлять ей.
Затем должник подаёт заявление в суд о банкротстве. Важно, чтобы это заявление было составлено грамотно и к нему были приложены все необходимые документы. На этом этапе также необходимо оплатить расходы на публикации в специализированной газете «Коммерсантъ», вознаграждение управляющему и почтовые расходы. Если заявление составлено корректно и действительно имеются основания для возбуждения дела о банкротстве, суд принимается рассматривать дело.
Чаще всего суд признаёт должника банкротом уже на первом заседании. Здесь должник будет самостоятельно противостоять своим кредиторам, что требует хорошей подготовки и знания своих прав. Понимание того, как вести себя в суде и какие аргументы приводить, имеет ключевое значение.
После этого финансовый управляющий формирует конкурсную массу, которая включает в себя всё имущество и деньги должника. Он проводит торги по продаже этого имущества, а вырученные средства идут на погашение долгов перед кредиторами.
Однако в этом процессе есть множество нюансов. Например, должник может подать заявление к управляющему, чтобы исключить из конкурсной массы часть активов, которые находятся под имущественным иммунитетом. Если после продажи конкурсной массы не останется средств, достаточных для погашения долгов, то они будут списаны.
На первый взгляд всё выглядит достаточно просто: подача заявления и взаимодействие с финуправляющим. Однако реальность оказывается более суровой.
Есть множество факторов, которые могут повлиять на конечный результат:
Если суд установит, что должник действовал недобросовестно — скрывал имущество, переписывал его на родственников или не указывал все свои доходы — это может привести к отказу в списании долга.
Суд может отклонить заявление о банкротстве из-за ошибок в его заполнении, и в этом случае повторно подать на банкротство получится лишь через пять лет.
Также существует риск того, что арбитражный управляющий, действуя в своих интересах, может не выделять прожиточный минимум должнику.
Должнику нужно добиться правильного обоснования своей неплатёжеспособности. Если этого не получится, суд может не признать его банкротом, и дело будет закрыто.
Даже после возбуждения дела о банкротстве коллекторы и судебные приставы могут продолжать взыскания в отношении должника.
Для минимизации всех этих рисков и упрощения процесса обычно нанимают квалифицированного юриста. Он сможет оценить шансы на успешное списание долгов, правильно аргументировать все позиции в суде и прекратить общение с коллекторами и приставами.
Экономия на услугах юриста может обернуться серьёзными проблемами и потерями в процессе банкротства. Как говорится, скупой платит дважды. Без соответствующей правовой поддержки процесс может стать не только более долгим и трудным, но и в конечном итоге неоправданным.
