Вместе с экспертами Kursfinder я рассмотрела множество предложений от топовых банков, чтобы выбрать несколько лучших программ по кредитованию. Я подробно разберу ключевые особенности компаний, в том числе их плюсы и минусы, а также условия и требования к заемщикам.

ТОП-5 автокредитов под залог авто в 2024 году

1. Автокредит на любую машину от Альфа — кредит без первоначального взноса.

2. Кредит на автомобиль от Т-Банка — возможность оформления онлайн.

3. Кредит под залог авто от Совкомбанк — высокий шанс одобрения заявки.

4. Кредит под залог авто от Газпромбанк — удобный график платежей.

5. Автокредит под залог от ВТБ — быстрое оформление кредитования.

Автокредит под залог авто может стать эффективным инструментом для тех, кто планирует приобрести транспортное средство, но не располагает достаточной суммой собственных средств. Такой вид кредитования может предложить более выгодные условия по сравнению с потребительскими кредитами.

Автокредиты под залог авто

1. Автокредит на любую машину | Альфа

Альфа-Банк предлагает выгодные условия для приобретения автомобиля без первоначального взноса. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в регионе расположения отделения банка. Основные требования включают возраст от 21 до 70 лет, официальный доход от 10 000 рублей в месяц после вычета налогов, непрерывный трудовой стаж от трех месяцев и постоянную регистрацию по месту жительства.

Чтобы оформить автокредит под залог покупаемого авто в Альфа-Банке, перейдите на официальный сайт банка и используйте кнопку «Оформить». Заполните онлайн-заявку, указав свои личные данные (ФИО, телефон, email), и дождитесь предварительного решения (обычно это занимает не более двух минут). Затем подготовьте необходимые документы: паспорт, второй документ на выбор, а также документы, подтверждающие ваш доход и занятость. После проверки документов и одобрения кредита подпишите договор и получите одобренную сумму в отделении банка.

• Сумма кредита: от 300 000 до 13 000 000 рублей

• Лицензия: ЦБ РФ № 1326

• Срок: от 1 года до 8 лет

• Первоначальный взнос: не обязателен

• Ежемесячный платеж: от 4 632 до 1 185 600 рублей

Пакет документов: паспорт гражданина РФ, справка о доходах 2-НДФЛ за последние 3 месяца и справка по форме банка

Преимущества:

• не нужно обязательно оформлять КАСКО;

• можно купить автомобиль с пробегом;

• есть программа для электромобилей;

• быстрое решение за несколько минут;

• упрощенная процедура кредитования: требуется всего два документа;

• можно выбрать большой срок кредитования;

• высокие шансы на одобрение;

• можно воспользоваться специальными предложениями и акциями для экономии.

Недостатки:

• пока вы не выплатите кредит, автомобиль будет принадлежать банку;

• транспортное средство должно соответствовать определенным требованиям.

Оформить кредит >>>

2. Кредит на автомобиль | Т-Банк

Т-Банк примечателен тем, что автокредит под залог приобретаемого авто полностью осуществляется дома. Порядок действий следующий: отправьте заявку. Для этого необходимо перейти на сайт или воспользоваться мобильным приложением. Затем укажите желаемые условия кредита и свои контактные данные. Получите предварительное решение: в течение двух дней банк свяжется с вами для уточнения окончательной суммы, ставки и срока выплаты.

Денежные средства предоставляются на покупку новых и подержанных авто категории B, не старше 18 лет. Транспорт не должен использоваться для коммерческих целей, находиться в залоге, розыске или черном списке страховых компаний, быть снят с учета в связи с утилизацией или убытием за пределы РФ, иметь существенные конструктивные повреждения после ДТП. После одобрения у вас есть 30 дней на выбор машины. 

• Сумма кредита: от 300 000 до 8 000 000 рублей

• Лицензия: ЦБ РФ №2673

• Срок: от 1 года до 5 лет

• Первоначальный взнос: не обязателен

• Ежемесячный платеж: от 7 300 до 725 500 рублей

Пакет документов: паспорт гражданина РФ

Преимущества:

• гибкость в использовании кредитных средств;

• возможность досрочного погашения;

• удобство использования карты Drive;

• банк проводит бесплатную юридическую проверку автомобиля перед покупкой.

Недостатки:

• риск увеличения процентной ставки.

Оформить кредит >>>

3. Кредит под залог авто | Совкомбанк 

Кредит на автомобиль в Совкомбанке предоставляет ряд преимуществ и условий для клиентов. Заемщик может получить сумму до 15 миллионов рублей сроком от года до пяти лет без обязательного первоначального взноса. Это делает кредитование доступным для широкого круга покупателей. Для подачи заявки достаточно иметь на руках паспорт гражданина РФ, СНИЛС и ОСАГО. Банк рассматривает возможность досрочного погашения без комиссий, что дает гибкость в управлении финансами.

Сначала необходимо определиться с маркой и моделью. Затем следует перейти на официальный сайт банка или посетить ближайшее отделение для заполнения онлайн-заявки. Далее нужно ознакомиться с доступными программами автокредитования и выбрать наиболее подходящую для вас. Следующим шагом является подготовка необходимых документов. После одобрения и выбора авто необходимо посетить офис банка для подписания кредитного договора.

• Сумма кредита: от 150 000 до 15 000 000 рублей

• Лицензия: ЦБ РФ № 963 

• Срок: от 1 года до 5 лет

• Первоначальный взнос: не обязателен

• Ежемесячный платеж: от 3 561 до 1 353 167 рублей

Пакет документов: свидетельство о регистрации ТС, паспорт гражданина РФ, один из документов по выбору заемщика (СНИЛС, водительское удостоверение), паспорт ТС, страховой полис ОСАГО

Преимущества:

• высокий шанс одобрения заявки;

• можно выбрать удобный срок погашения: от одного–двух лет до четырех–пяти лет;

• автомобиль остается в вашем распоряжении на весь срок кредита: не нужно оставлять ПТС в банке;

• низкие процентные ставки по специализированным кредитным программам;

• продвинутый интернет-банкинг для комфортного обслуживания клиентов;

• деньги можно получить несколькими удобными способами: в офисе банка, переводом на карту или курьерской доставкой.

Недостатки:

• может потребоваться оформление КАСКО.

Оформить кредит >>>

4. Кредит под залог авто | Газпромбанк 

Автокредитование от Газпромбанка доступно гражданам РФ, которые отвечают определенным требованиям. Необходим возраст от 20 лет на дату получения и до 70 лет на момент окончания срока кредитования. Также обязательно наличие постоянной регистрации на территории РФ, общий стаж работы от 12 месяцев и стаж на последнем месте работы от трех месяцев.

Порядок оформления начинается с подачи заявки на официальном сайте Газпромбанка или в отделении банка. После одобрения заявки заемщик согласовывает время и место для встречи с сотрудником, который привезет договор и дебетовую карту.

• Сумма кредита: от 500 000 до 7 000 000 рублей

• Лицензия: ЦБ РФ №354

• Срок: от 13 месяцев до 8 лет

• Первоначальный взнос: не обязателен

• Ежемесячный платеж: от 7 879 до 613 460 рублей

Пакет документов: паспорт гражданина РФ, фото лица заемщика, один из документов, подтверждающих доход (справка о доходах и суммах налога физического лица, справка по форме Банка, налоговая декларация, справка из НПФ)

Преимущества:

• вам не нужно вносить первоначальный взнос при оформлении;

• возможность отказаться от страхования КАСКО;

• гибкие условия кредитования, учитывающие ваши индивидуальные потребности и возможности;

• бесплатная дебетовая карта с кэшбэком до 3 000 рублей;

• возможность выбрать оптимальный график платежей;

• мягкие требования к заемщикам.

Недостатки:

• сложности при досрочном расторжении договора.

Оформить кредит >>>

5. Автокредит под залог | ВТБ

Банк ВТБ обладает рядом преимуществ и особенностей, которые делают его привлекательным для потенциальных покупателей автомобилей. Предмет залога должен соответствовать определенным требованиям. Это категория В, В1, А, А1, возраст не старше 20 лет для иномарок и 13 лет для отечественных ТС и стоимость не менее 60% от остатка долга на дату оформления. Залог оформляется либо онлайн, либо офлайн. Онлайн-способ подходит только для оформления авто категории B, B1, а офлайн — для любого транспортного средства.

При оформлении заявки через онлайн-каналы банка, такие как личный кабинет, интернет-банк или мобильное приложение ВТБ Онлайн, ставка может быть снижена на 0,4%. Предусмотрены различные способы погашения, включая внесение ежемесячных платежей через банкомат, офис ВТБ, с карты другого банка.

• Сумма кредита: от 300 000 до 10 000 000 рублей

• Лицензия: ЦБ РФ №1000

• Срок: от 1 года до 7 лет

• Первоначальный взнос: нет

• Ежемесячный платеж: от 7 008 до 1 010 672 рублей

Пакет документов: паспорт гражданина РФ, оригинал одного из документов, подтверждающего доход за последние 12 месяцев (справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по личному банковскому счету), заверенная копия трудовой книжки

Преимущества:

• сниженная процентная ставка при оформлении заявки через онлайн-сервисы банка;

• отсутствие необходимости вносить первоначальный взнос и оформлять КАСКО;

• быстрый и удобный процесс оформления;

• простые требования к заемщику;

• льготный период до 10 лет;

• возможность быстро оформить ОСАГО.

Недостатки:

• длительная проверка кредитной истории.

Оформить кредит >>>

Что значит взять кредит под залог автомобиля

Получение кредита под залог автомобиля предполагает оформление займа наличными на любые цели, где обеспечением выступает ваш транспорт. Это похоже на потребительский кредит, который можно взять под залог недвижимости или собственного дома. При этом машина остается в вашем распоряжении, но с ограничениями: ее нельзя продать или подарить до полного погашения.

Какие условия для оформления автокредита под залог

Чтобы оформить автокредит под залог автомобиля, необходимо выполнить ряд условий:

• Возраст автомобиля. Банки принимают в залог автомобили, которым на момент покупки не более 15–20 лет. Это могут быть как новые, так и подержанные машины.

• Категория автомобиля. Предпочтение отдается иномаркам и отечественным автомобилям категории В.

• Юридическая чистота. Автомобиль не должен быть в угоне или находиться в залоге у другой финансовой организации.

• Страхование. По закону, залоговый автомобиль должен быть застрахован. Обычно достаточно полиса ОСАГО, отметка о котором ставится в кредитном договоре. Также возможно дополнительное оформление полиса каско по желанию клиента.

• Требования к заемщику. Стандартные требования включают возраст от 21 года, наличие постоянной регистрации, официальное трудоустройство и стабильный доход. Из документов обычно требуется только паспорт.

Можно ли взять автокредит, а машину оформить на другого человека

Да, иногда можно оформить автокредит на одного человека, при этом фактическим владельцем машины будет другой. Но такие условия есть не во всех банках, и требования к оформлению могут отличаться. Поэтому важно внимательно изучить предложения разных кредитных организаций. Обычно такие условия действуют для близких родственников, например, супругов или родителей и детей.

Заключение

Автокредит под залог авто станет отличным решением для покупки транспортного средства, особенно когда нужны дополнительные финансы. Такой кредит имеет ряд преимуществ, таких как отсутствие необходимости искать поручителей, упрощенная процедура оформления и возможность получения более выгодных условий по сравнению с другими видами кредитования.