Доходы-расходы

1. У тебя есть 1 млн долларов и ты можешь купить квартиру когда захочешь (вот почему приводят в пример Илонов Масков и прочих миллиардеров. Но они миллиардеры не потому, что не покупали квартиру - а наоборот - они не покупают квартиру потому что миллиардеры).

2. У тебя есть деньги на квартиру, но ты их можешь вложить в свой бизнес и получать гораздо больший доход, чем от квартиры (и заработать еще на одну). В этом случае желательно иметь хотя бы одну квартиру в собственности, чтобы не остаться бомжом, если бизнес прогорит.

Расскажу про пункт 2. У меня был бизнес. Начал я его в 2010 году, вложил я в него для начала 350К. За год бизнес принёс чистыми 2 млн (это кроме зарплаты, которую я в нём получал как директор в районе $ 2К).

Я могу бы купить квартиру студию в черте Санкт-Петербурга и на этом успокоиться, но продолжать бизнес не получилось бы. Тогда я вложил 2МЛН в товарные остатки и следующий год заработал еще 2 млн. То есть годовая доходность вложений была 100%. Имея оборотный капитал в 2 млн я получал чистыми 166К в месяц (8,3 процента в месяц). Средства оборачивались примерно за месяц. Ещё через год я в автосалоне купил новый автомобиль за наличные (я не копил, жил на $2 K в месяц) - просто вывел часть прибыли из бизнеса и поехал за автомобилем.

Никакая квартира за 2 млн рублей в Питере мне бы не принесла 166К в месяц и близко. Потом доходность этого рынка упала, но всё равно никакая квартира за сопоставимые деньги мне бы не принесла и 80К прибыли с 2 млн вложений.

И да, бизнес потом прогорел, когда в 2015 году скаканул доллар в 2 раза, а я вложился в производство и взял кредиты ещё. Бизнес удалось продать как раз за стоимость квартиры, которую я и купил после его продажи + осталось на пару лет жизни (чтобы сориентироваться, на что жить и как зарабатывать дальше).

В любом случае 350К вложений мне принесли почти 8М, не считая зарплаты, которую я получал как директор. Если бы это был взнос на ипотеку - мне бы пришлось еще платить банку лет 10 и никакой автомобиль из салона мне даже не приснился бы за кэш.

В любом раскладе вот самая разумная схема действий

По традиции жду говна в комментариях и обвинений в котолампе. Не впервой. История написана не для того, чтобы похвастаться, а чтобы помочь сориентироваться тем, кто хочет добиться успеха и принимает для этого решения по вопросам, подобным тем, перед которыми стоял я в юности.

Немножко статистики для осознания масштаба бедствия:

• Каждый четвертый россиянин вообще не имеет накоплений (Банк России, 2025).

• Средняя финансовая подушка россиянина — 145 тыс. рублей. Но большинство людей либо держат деньги «под матрасом», либо на обычных счетах. Акциями и облигациями пользуются менее 2% населения!

• А около 20% дохода мы тратим на импульсивные покупки: кофе навынос, случайные заказы еды и «ну по акции же было!».

  Пора брать себя в руки и начинать копить грамотно! Делюсь проверенными шагами:

1, Определись с размером подушки.

Подушка безопасности должна покрывать твои расходы за 3–6 месяцев при стабильной работе. Для фрилансеров и предпринимателей — 6–12 месяцев (ваша жизнь вообще игра на выживание)

Как считать? Только по расходам, а не по доходам! Возьми выписку из банка за последние 3–6 месяцев и посчитай среднемесячные траты по категориям:

• Обязательные расходы (аренда жилья, ипотека, коммуналка, кредиты);

• Повседневные расходы (продукты, транспорт, связь, одежда);

• Нерегулярные траты (ремонт техники или авто, медицина).

2. Проведи аудит своих расходов.

Используй банковские приложения («Сбер Онлайн», «Тинькофф»), Excel или специальные сервисы («CoinKeeper», «Дзен-мани»). Найди статьи расходов, которые можно сократить без особых мучений (привет доставке роллов каждую пятницу!).

Полезный лайфхак: бюджетируй по методу 50/30/20:

• 50% — обязательные расходы;

• 30% — развлечения и необязательные покупки;

• 20% — сбережения и инвестиции.

3. Начинай откладывать деньги прямо сейчас.

Минимальный комфортный процент откладывания — от 10 до 20% каждого дохода. Чем выше процент — тем быстрее накопишь нужную сумму. Используй автоматический перевод денег после получения зарплаты на отдельный накопительный счет или вклад — так меньше искушения потратить.

❗️ Обязательно перед тем как активно копить — погаси долги с высокими процентами (кредиты и микрозаймы). В противном случае проценты съедят всю пользу от сбережений

4. Где лучше хранить деньги?

Сейчас ставки по рублевым депозитам очень привлекательны (около 20–21% годовых). Эксперты рекомендуют такие инструменты:

• Накопительные счета или краткосрочные вклады (3–6 месяцев) — идеальны для экстренного резерва.

• ОФЗ (облигации федерального займа) — самый надежный инструмент после вкладов, доходность чуть выше депозитов при снижении ключевой ставки.

• Фонды денежного рынка (например, LQDT) — сочетают высокую ликвидность (доступ к деньгам практически сразу) и хорошую доходность.

• Валютные облигации надежных компаний (например НОВАТЭК, Сибур) — если хочешь диверсифицировать риски.

• Золото — для тех, кто любит играть в долгую

❗️ Важно разделять резервный фонд и инвестиции. Подушка безопасности должна быть максимально ликвидной (легко превращаться обратно в деньги без потерь).

5. Страхование: стоит ли заморачиваться?

Мнения экспертов разделяется. Одни считают страховые взносы лишними затратами. Другие уверены, что страхование жизни и имущества важно как дополнение к подушке безопасности.

Мое мнение такого: если твоя деятельность связана с повышенными рисками или у тебя есть ипотека/семья с детьми, страховка однозначно лишней не будет.

Финансовая дисциплина творит чудеса. Начав регулярно откладывать даже небольшие суммы прямо сейчас, ты уже через полгода будешь спать спокойнее ночами и перестанешь нервничать при виде ценников в магазинах.

С чего начать(резюмируем):

• Посчитай сумму твоих ежемесячных трат;

• Определись с размером своей финподушки;

• Настрой автоплатёж минимум на 10% зарплаты в день получки;

А как копите вы? Делитесь в комментариях! Ну и от плюсов не откажусь, если был полезен)