Доходы-расходы

Как правильно составить личный бюджет: пошаговое руководство

Личный бюджет — это инструмент, который помогает эффективно управлять деньгами, избегать долгов и достигать финансовых целей. Но как правильно составить бюджет, чтобы он был простым, понятным и работал на вас? В этой статье разберём, как создать бюджет шаг за шагом.

Что такое бюджет и зачем он нужен?

Бюджет — это план ваших доходов и расходов. Он показывает, сколько вы зарабатываете, куда уходят деньги и сколько вы можете откладывать.

Зачем нужен бюджет:

- Для контроля расходов.

- Для достижения целей (накопить на отдых, квартиру, машину).

- Для снижения стресса, связанного с деньгами.

6 шагов к созданию бюджета

1. Определите свои доходы

Запишите все источники доходов: зарплату, подработки, доход от сдачи жилья или инвестиций.

Пример:

- Зарплата: 50,000 руб.

- Подработка: 10,000 руб.

- Итого: 60,000 руб.

---

2. Посчитайте обязательные расходы

Составьте список всех регулярных расходов, без которых нельзя обойтись.

Пример:

- Аренда жилья — 20,000 руб.

- Коммунальные услуги — 5,000 руб.

- Еда — 15,000 руб.

- Транспорт — 3,000 руб.

Итого: 43,000 руб.

3. Установите лимит на переменные траты

Сюда входят развлечения, одежда, кафе и другие необязательные расходы. Установите разумный лимит, чтобы не тратить больше.

Пример:

- Развлечения: 5,000 руб.

- Покупки: 3,000 руб.

4. Откладывайте на сбережения и инвестиции

Один из главных пунктов бюджета — это сбережения. Используйте правило 50/30/20:

- 50% на обязательные расходы.

- 30% на необязательные траты.

- 20% на сбережения.

Пример: Если ваш доход — 60,000 руб., то 12,000 руб. откладывайте на финансовую подушку или долгосрочные цели.

5. Отслеживайте траты

Чтобы бюджет работал, записывайте все расходы. Можно использовать приложения, таблицы или просто блокнот.

Популярные приложения:

- CoinKeeper.

- Monefy.

- Дзен-деньги.

6. Регулярно пересматривайте бюджет

Финансовая ситуация меняется: доходы растут, расходы могут увеличиваться. Раз в месяц проверяйте, всё ли идёт по плану, и вносите изменения.

Советы для эффективного управления бюджетом

1. Ищите возможности сэкономить:

Сравнивайте цены, отказывайтесь от ненужных подписок.

2. Оставляйте место для непредвиденных расходов: Планируйте 5-10% дохода на непредвиденные траты.

3. Ставьте конкретные цели: Например, накопить 100,000 руб. за год.

4. Не переусердствуйте: Бюджет не должен превращать жизнь в сплошные ограничения.

Пример простого бюджета

Доход: 60,000 руб.

- Обязательные расходы: 30,000 руб. (50%).

- Переменные расходы: 18,000 руб. (30%).

- Сбережения: 12,000 руб. (20%).

Заключение

Правильный личный бюджет — это не только про контроль, но и про уверенность в будущем. Начните с простого: определите доходы, расходы и начните откладывать хотя бы небольшую сумму. Помните, что управление деньгами — это навык, который приходит с практикой. Чем раньше вы начнёте, тем быстрее придёте к финансовой стабильности!

Беднеть могут люди с любым уровнем дохода. Даже при росте зарплаты. Почему и как это происходит - читай в этой статье.

Есть такое понятие как инфляция. Это скорость, с которой растут цены на товары и услуги. Из-за роста цен деньги постоянно теряют свою покупательную способность. Например, сейчас на 1000р ты можешь купить меньше товаров и услуг, чем ты мог купить год назад. Это и есть действие инфляции и потеря покупательной способности твоей тысячи.

По официальным данным, инфляция в России за 2024 год составила 8,5%. Но дело в том, что этот показатель условный. И он не отражает реальную инфляцию для большинства людей. Этот показатель считается на основе потребительской корзины Росстата, в которую входит определенный перечень товаров и услуг. И вот тут-то загвоздочка – совсем не факт, что ты покупаешь эти товары. Например, в корзине дешевая говядина, а ты покупаешь фермерскую. Соответственно, рост цен на дешевую говядину тебя вообще не заботит. Тебя заботит рост цен именно на фермерскую говядину. И когда говядина из корзины Росстата выросла на 7%, а фермерская на 20%, то получается, что твоя личная инфляция на говядину составила 20%. Так же и со всем остальным.

Посмотреть, что входит в корзину Росстата и покупаешь ли ты те товары, по которым рассчитывается инфляция, можно на сайте Росстата.

Личная инфляция – это самый точный показатель. И его нужно рассчитывать самостоятельно. Делается это просто – записываешь цены на товары, которые покупаешь и потом сравниваешь их через какое-то время – месяц, год.

А сейчас самое интересное - индексация зарплат в большинстве случаев происходит с ориентацией именно на официальную инфляцию. Например, твоя зарплата 100 тыс. Официальная инфляция 8,5%. Зарплату проиндексировали на уровень официальной инфляции – теперь зарплата стала 108500р. А твоя личная инфляция 20%. Получается, что ты обеднел на 11,5% - то есть зарплата у тебя выросла, но ты при этом можешь купить товаров и услуг меньше на 11,5%.

Вот и получается, что для того, чтобы остаться на прежнем уровне, зарплата должна вырасти на 20%. При этом твой доход по покупательной способности не увеличивается, а всего лишь остается на прежнем уровне. Если ты хочешь, чтобы твое благосостояние росло, твой доход должен быть выше твоей личной инфляции.

Сложно? Совсем нет. Сейчас начало года – просто заведи блокнот и начни записывать цены на товары, которые ты покупаешь. Через год сравнишь рост цен и рост зарплаты. И сделаешь соответствующие выводы. Так поступают финансово грамотные люди. При ведении такого блокнота не забывай про шринкфляцию – это когда цена остается такой же, а вес товара в упаковке уменьшается. Так же шринкфляция присутствует и в услугах – например, цена за отель «все включено» осталась за такая же, но теперь в этом тарифе нет алкоголя, или номер, который был с видом на море, теперь с видом во двор.

С сайта Росстата:

Скорректирован список стран, поездки в которые учитываются при мониторинге цен на турпутевки. В частности, из категории «Поездки в отдельные страны Средиземноморья» исключены туры на Кипр, в Марокко и в Тунис (в связи с высокой ценой и малым числом предложений), но остаются поездки в Турцию и в Египет. Из категории «Поездки в отдельные страны Ближнего Востока» исключены поездки в Израиль и Иорданию (высокая стоимость и ограниченное число предложений), но продолжают учитываться туристические поездки в Объединенные Арабские Эмираты. Из категории «Поездки в отдельные страны Юго-Восточной Азии» исключены поездки в Индию, на Мальдивы и на Шри-Ланку, но остались туры во Вьетнам, в Индонезию, в Малайзию и в Таиланд.

Вот и получается – если ты каждый год летаешь на Мальдивы, какой тебе толк от роста цен на путевки в Египет?

Как защищаться от обеднения:

· Повышать финансовую грамотность – это фундамент.

· Повышать доходы – это не только индексация зарплат. Это может быть дополнительный доход, карьерный рост, пассивный доход и т.д.

· Инвестиции в знания – тут все просто - чем больше ты знаешь, тем выше тебя оценивают работодатели, соответственно, и зарплата выше.

· Сокращение ненужных трат. Это в случае, если ты не вырос в доходах. Это временная мера, потому что сокращать расходы можно лишь до определенного момента. А вот рост в доходах неограничен. Поэтому фокусировка всегда должна быть на рост доходов.

· Грамотное распределение бюджета – ищи выгоды. Например, купи зимнюю одежду летом, а велик ребенку зимой – цены будут гораздо ниже. Купи айфон не в день выхода, а через полгода – цена сильно снизится и т.д. – выгоды можно найти всегда и везде.

· Инвестируй свои накопления. Даже небольшой доход от вложений может компенсировать инфляцию.

Инфляция неизбежна, но она не должна делать тебя беднее. Анализируй свои траты, увеличивай доходы и используй деньги с умом. В мире, где всё дорожает, самое ценное — это твоя финансовая грамотность и умение адаптироваться. 😉

Что еще почитать:

Какая реальная доходность у депозитов?

Учитываете ли вы стоимость владения при покупке?

Как снизить важность мнения других людей

Телеграм, ВКонтакте - подписывайся - тут говорим про финансы, инвестиции, про то, что происходит в мире и как это все влияет на наши кошельки. Криптовалюты тоже обсуждаем!

В голову пришла другая идея. Отложить эти деньги и направить их на подарок супруге к ближайшему празднику. 14 февраля? 8 марта? Или день рождения? Это как будто бы справедливо и позволит мне успокоить совесть.

Такой вот день. Немного хаотичный, но я сделал шаг вперёд.