Банковское сообщество

Некоторое время назад я уже разбирал историю, когда банк «забыл» про кредит почти на 10 лет и в итоге не смог взыскать его из-за истечения срока давности. Сегодня еще один похожий случай, но на этот раз проблема оказалась в пропавших документах.

Прежде чем начать, приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.

Что случилось?

Гражданка Б. взяла в банк кредит на 146 тысяч рублей, однако возвращать его по неизвестным причинам не стала. При этом долгое время никто с требованиями к ней не обращался.

Через несколько лет банк был поглощен другим, более крупным банком. И вот там уже там обнаружили, что за Б. числится непогашенный долг. Но возникла проблема: оригинал кредитного договора найти не удалось, а в имевшемся банковском ордере подписи Б. почему-то не оказалось. В распоряжении банка осталась только выписка по счету, где видно зачисление денег.

Понимая, что взыскивать долг как просроченный кредит практически бессмысленно, банк решил подать иск о взыскании денег как неосновательного обогащения.

Что решили суды?

В суде банк представил выписку по счету, акт об утрате документов и «Общие условия кредитного договора», утверждая, что именно на таких условиях и выдавался кредит.

Б. же заявила, что никаких денег не брала и вообще не знает о таком кредите. В своих возражениях она указывала на то, что у банка нет никаких доказательств заключения договора, а также напомнила об истечении срока давности.

Суд в итоге встал на ее сторону. Во-первых, сам факт заключения договора банк вообще не доказал, оригинала договора нет.

В банковском ордере не было подписи Б., поэтому и факт того, что она получила по какому-либо договору деньги, ничем не подтвержден.

А выписка о зачислении денег сама по себе не подтверждает, что они были получены именно в рамках кредитного договора.

При таких обстоятельствах отсутствует и основание для взыскания неосновательного обогащения: доказательств того, что Б. реально получила деньги, банк так и не предоставил.

В итоге в иске было отказано (Решение Сладковского районного суда Тюменской области по делу N 2-79/2024).

**********

Приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.

**********

Положили в банк наличные рубли, прошло несколько месяцев - пришли забирать деньги со вклада, а банк не хочет выдать вам наличные? Как такое может быть? Оказывается - может, и теперь часто!

В последние месяцы участились случаи, когда банки отказывают клиентам в выдаче наличных средств со счетов и вкладов. Закон не менялся - причина в другом: люди стали чаще снимать и переводить наличные (в том числе из-за проблем с мобильным интернетом), а банки ужесточили контроль за операциями.

Почему так происходит

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115‑ФЗ обязывает банки контролировать операции клиентов и предотвращать легализацию преступных доходов.

Банк России установил критерии подозрительных операций (более 100 признаков), и банки могут вводить дополнительные показатели на своём уровне (Положение Банка России от 18.06.2025 № 860‑П).

Если банк усматривает признаки «подозрительной» операции, он вправе запросить документы, подтверждающие законность средств, и при отсутствии таких документов - временно приостановить выдачу или перевод. Суды в большинстве случаев признают такие действия законными (например, Определение ВС РФ № 78‑КГ17‑90).

Типичная ситуация

При переводе вклада в новый банк он не видит историю происхождения средств (раньше вы там не были), поэтому возникший приток крупных сумм может вызвать вопросы со стороны службы безопасности.

Аналогично при массово-м снятии наличных банк может посчитать операцию подозрительной и потребовать подтверждений.

Что делать заранее и в момент обращения в банк

При переводе вклада в другой банк просите в старом банке справку о закрытии вклада и выписку по счёту.

Сохраняйте документы, подтверждающие происхождение средств: налоговые декларации, договоры купли‑продажи, дарения, свидетельства о доходах и т. п.

Если планируете крупное снятие наличных — заранее сообщите банку и уточните, какие документы потребуются.

По возможности используйте безналичные переводы (межбанк, карта), это снижает риск блокировок.

Если банк необоснованно отказывает или задерживает средства, обращайтесь в службу претензий банка, затем — в Банк России или в суд. Держите копии всех обращений и ответов банка.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.