Если вы долгосрочный инвестор, то непременно столкнётесь на своём пути с выбором премиального тарифа и банка, который вам его предоставит. Благо почти у всех в зачёт идут средства на брокерских счетах, поэтому даже пополняя по максимуму ИИС для налогового вычета, можно выйти на премиальное обслуживание примерно за 5 лет (с учётом реинвестирования дивидендов и роста активов, а если добавить подушку безопасности и свободный кэш, то и за меньший срок можно управиться).
Для себя я выделил 3 банка, которые могут похвастаться клиентоориентированностью: Альфа, Тинькофф и Открытие (но, думается мне, когда ВТБ поглотит Открытие, то уже таких бонусов мы не увидим, а жаль). Критериями отбора послужил: кэшбэк, проценты по накопительному счёту, условия бесплатного обслуживания или размер месячного платежа, процент по карте, доступ в бизнес-залы, страховка и дополнительные бонусы.
Альфа-Банк
Мой главный приоритет. Недавно получил их карточку, сейчас раздумываю над полноценным переходом, жаль, что нельзя перевести к ним ИИС (придётся терпеть ещё 2 года и складировать кэш).
Первые 3 месяца обслуживание бесплатное, чтобы оно дальше оставалось бесплатным необходимо выполнить одно из условий:
остаток 1,5₽ млн и траты от 100000₽ в месяц по картам
ежемесячный остаток по счетам — от 3₽ млн
зарплата от 400000₽ в месяц
Активы на брокерском счету идут в зачёт. Без соблюдения условий — 2990₽/мес c четвёртого месяца.
Базовый кэшбэк 2% (при покупках от 10000₽ в месяц, если тратить 150000₽ в месяц, то кэшбэк 3%). Лимит по кэшбэку 15000₽ в месяц (чтобы забрать весь кэшбэк необходимо потратить 500000₽ 😄). У Альфы появились категории (скопировали Тинькофф), мне, например, в первый месяц попались супермаркеты (5%, что весьма неплохо).
Дохода на остаток по карте нет. Первые 3 месяца для новых клиентов на накопительный счёт будет начисляться 9% годовых, после 7,5% если траты 10000₽ в месяц, если 100000₽, то 8% (базовая ставка 4%).
Бизнес-залы. В базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц (не более 12 в год), если остаток 6₽ млн 8 в месяц (не больше 24 в год), а при остатке 12₽ млн — без ограничений. Компенсация такси в аэропорт: 2 в год в базовом варианте, при остатке 6₽ млн 2 в месяц ,15 в год (не больше 3 в месяц) при остатке 12₽ млн. Страхование на €150000 для клиента и на €35000 для каждого члена семьи. Дополнительный бонус — это компенсация ресторанов в аэропортах РФ, за сутки можно потратить только два визита в ресторан, то есть вернуть до 5000 ₽.
Тинькофф
Активный пользователь данного банка и его продуктов. Выбор премиального обслуживания будет между жёлтым и красным банком.
Чтобы обслуживаться бесплатно необходимо выполнить одно из условий:
Активы на брокерском счету идут в зачёт. Без соблюдения условий — 1990₽/мес.
Базовый кэшбэк 1% — уныло, да можно выбрать категории и получить 5% по ним, но редкость, когда попадаются стоящие . Лимит по кэшбэку 30000₽ в месяц.
Доход на остаток по карте равен 6%, тут заметное преимущество перед всеми (у меня подписка Pro и сегодня его сократили до 5%, обидно). Накопительный счёт порадует 7% годовых.
Бизнес-залы. В базовом варианте предоставляется 4 прохода в месяц, а при остатке 10₽ млн — безлимит. Страхование на €100000 для клиента и для 4 членов семьи. Дополнительный бонусы — это бесплатная связь, 10% кэшбэка за страховку авто, 2-7% кэшбэка на топливо, 7% кэшбэка за авиабилеты и 10% кэшбэка за отели.
Открытие
К сожалению ВТБ выкупил Открытие и в течении 2 лет произойдёт интеграция. Думаю, что такого премиального обслуживания через 2 года мы не увидим. Оставлю, как запасной аэродром, возможно, я ошибаюсь и всё будет хорошо с премиальным обслуживанием.
В Открытии не приобрести премиальное обслуживание, необходимо выполнить одно из условий:
ежемесячный остаток по счетам — от 3₽ млн
ежемесячный остаток по счетам — от 2₽ млн статус Light Премиум (кроме Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга).
Активы на брокерском счету идут в зачёт.
Базовый кэшбэк 2%, при остатке в 6₽ млн кэшбэк составит 3% или прийдётся заказывать кредитку и производить покупки с неё. Лимит по кэшбэку 10000₽ в месяц (15000₽ при остатке в 6₽ млн).
Дохода на остаток по карте нет. Первые 2 месяца для новых клиентов на накопительный счёт будет начисляться 8% годовых, после 6,5%.
У Открытия есть программа Airback, с ее помощью можно компенсировать себе расходы на бизнес-залы, трансфер в аэропорт и услуги аэропорта (покупка доп. места для багажа). Базовый вариант предполагает 8 Airback на календарный год (при остатке 6₽ млн 12 Airback в год, три из них можно потратить на рестораны 7500₽/год). Одним AirBack можно возместить траты до 2500₽ , двумя — до 5000₽. Если стоимость покупки меньше 2500₽, списывается один AirBack, если больше ― два AirBack.
Итоги
Для удобства я подготовил таблицу, чтобы вы сами смогли сравнить данные карты и их премиальное обслуживание. Если рассматривать другие банки, то там совсем печальные условия, думаю, что именно эти 3 банка привлекут особое внимание своими бонусами. Конечно, готов выслушать и ваши варианты.
С уважением, Владислав Кофанов
Рекомендую подписаться на мой Телеграмм-канал, чтобы не пропустить публикации. В нем я рассказываю про экономику, финансы, свои инвестиции и анализирую различных эмитентов. Становись финансово грамотным.
