Сообщество - Банковское сообщество
Добавить пост

Банковское сообщество

1 987 постов 5 401 подписчик

Популярные теги в сообществе:

VTB - удобные услуги в банкомате ВТБ

Сегодня (ну так получилось) понадобилось срочно снять наличку, а вот карты при себе не оказалось. Но ведь в банкомате ВТБ есть очень нужная и удобная услуга - снять деньги по QR коду! Не вопрос - подходим к банкомату, открываем ВТБ-онлайн, запрашиваем снятие 60 000 рублей и получаем (барабанная дробь!) полную блокировку доступа к деньгам. С формулировкой «подозрительная операция». Звонок на номер 1000 с вопросом «чё за нах» результата не принёс, девушка позабавила пару вопросов про паспорт, возраст, последние операции и отправила в офис банка, который у нас в городе не работает, ехать 500км. В общем, спасибо, ВТБ. Вопрос только один: кто оплатит поездку на 1000км до банка??? Неужели нельзя по звонку подтверждать операцию и выдавать деньги? Зачем такое наплевательское отношение к людям?

Ответ на пост «Как наличие офисов у банка может помочь сохранить деньги?»

У меня тот же Сбер ассоциируется с надёжностью. Это, как бы вам не хотелось, но главный банк страны. И если у этого банка будут проблемы - значит деньги для всех граждан будут уже не так важны, потому что у всех будут проблемы намного серьёзнее.

А если, к примеру, мне надо снять с карты несколько миллионов рублей на тот же первоначальный взнос на ипотеку, а в банкомате этой суммы нет? В Сбере идёшь в отделение и заказываешь необходимую сумму, в течение нескольких дней тебе в отделении её выдадут.

Также с наличной валютой, раньше в отделении Сбера получал переводы из-за рубежа, все быстро и удобно.

Да и в случае каких-либо больших проблем написать нормально заявление, да так, чтобы поставили отметку о приёме на твоём образце - только в отделении.

А с Тинькофф у меня почти сразу были какие-то проблемы.

Сначала приехал курьер и сказал: давай я пока запись включать не буду, оформим кредитку и симку, у меня просто план, ты потом все равно закроешь. Уже как-то сомнительно звучит. Это раз. Я отказался, естественно, никакие лишние счета и кредитные карты мне не нужны. После подписания договора (при том, что я отметил все галки про отказ на открытие брокерского счета) мне его все равно открыли. И хрен ты что докажешь в "лучшей поддержке", что ты не соглашался на открытие брокерского счета, они даже сфоткать их экземпляр договора не в состоянии были.

Потом начал пользоваться и заказал дополнительную карту для жены. Опять курьер приехал и сходу: вам там сейчас СМС-ка придёт для активации карты, скажите мне код. И приходит СМС: Для активации Tinkoff Pro введите код. Опять отказался и опять удивлённые глаза: да это ж бесплатно (ага, первый месяц, главное не забыть отключить, о чем подавляющее число людей не вспомнят). Короче, такие движения меня напрягают. На удивление, когда я пошёл получать новую карту в Сбере меня просто спросили: кредитная карта не нужна? Ответил: нет пока необходимости, спасибо за предложение! И все, никаких уговоров, описаний как это замечательно и классно.

Ну и продолжу ещё по Тинькофф:

Истории про то, как люди посмотрели историю в приложении и подключили рассрочку, а в поддержке им отвечали: ну вы же историю посмотрели, значит согласились! Это просто пять баллов.

А сбор биометрии при входе в приложение, где уже стоит галочка на разрешение сбора этой самой биометрии? Весь Пикабу уже этим завален, я не параноик, но нехорошо как-то. В общем, не все так радужно в этом банке без офисов.

P.S. Не являюсь фанатом Сбера, просто пользуюсь только им из-за нежелания разводить кучу счетов (на то есть свои причины). Да, 50 тысяч в месяц на переводы порой мало, но ничего, можно снять наличку. Да, Сбер спасибо не радует, но в Тинькофф тоже категории не всегда подходящие выдаются. Про Альфа-Банк не скажу, после Тинькофф не хочется пока связываться. В общем, как-то так.

Показать полностью

Банк ПСБ вам клиенты совсем не нужны?

Заказал карту в ПСБ банке 15го числа. С доставкой на дом. Хотел в их отделение но расположение и количество офисов банка не оставило выбора.15 прислали смс от службы доставки "фаст ривер". Договорились на доставку во вторник. С 11 до 20.Во вторник часов около 5 позвонил курьер даниил и попросил перенести на завтра так как не успевает хотя находится от меня в получасе езды. Ну ок перенесли. В среду часов в пять перезванивает тот же курьер с той же песней. Курьеру поясняю что карта нужна срочно и до 20-00 он вполне успевает. Курьер даниил кладет болт на работу в итоге ничего не привозит. Звоню в банк " мы может вам дать адрес курьерской службы узнайте у них где ваша карта". Залезаю в отзывы о компании на гугле и яндексе и сразу нахожу три отказа от карт банка ПСБ по причине их не доставки компанией" фаст ривер".это в прошлом году.К фаст ривер вопросов нет их реальная оценка на гугле 3.3 и та натянута ботами. Им похер на клиентов они от банков бабло получают. Вопрос к банку ПСБ :

Вы потеряли как минимум три клиента из за службы доставки и...все нормально? Продолжаете с ними работать? Или вам тоже пофиг вы на госзаказе? Тогда у вас минус 4 клиент. Поздравляю.

И да.Банк ПСБ не рекомендую для использования . Поддержка - ноль, Продукты и тарифы в общем не уникальные, клиентоориентированость и клиентоцентричность на низком уровне.

Банк ПСБ вам клиенты совсем не нужны? Банк, Промсвязьбанк, Отвратительно, Длиннопост, Скриншот, Отзыв
Банк ПСБ вам клиенты совсем не нужны? Банк, Промсвязьбанк, Отвратительно, Длиннопост, Скриншот, Отзыв
Банк ПСБ вам клиенты совсем не нужны? Банк, Промсвязьбанк, Отвратительно, Длиннопост, Скриншот, Отзыв
Банк ПСБ вам клиенты совсем не нужны? Банк, Промсвязьбанк, Отвратительно, Длиннопост, Скриншот, Отзыв
Банк ПСБ вам клиенты совсем не нужны? Банк, Промсвязьбанк, Отвратительно, Длиннопост, Скриншот, Отзыв
Банк ПСБ вам клиенты совсем не нужны? Банк, Промсвязьбанк, Отвратительно, Длиннопост, Скриншот, Отзыв
Банк ПСБ вам клиенты совсем не нужны? Банк, Промсвязьбанк, Отвратительно, Длиннопост, Скриншот, Отзыв
Банк ПСБ вам клиенты совсем не нужны? Банк, Промсвязьбанк, Отвратительно, Длиннопост, Скриншот, Отзыв
Показать полностью 8

Центробанк отозвал лицензию у Киви банка

Центробанк отозвал лицензию у Киви банка ТАСС, Новости, Россия, Отзыв лицензии, Лицензия, Банк, Кивибанк, Центральный банк РФ, Qiwi

© Михаил Терещенко/ ТАСС

В регуляторе отметили, что это первый случай за почти два года

МОСКВА, 21 февраля. /ТАСС/. Банк России приказом от 21 февраля 2024 года отозвал у кредитной организации Киви банк лицензию на осуществление банковских операций. Это первый случай за почти два года, сообщается на сайте регулятора.

"Банк России информирует о принятом решении об отзыве с 21 февраля 2024 года лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Киви банк", - говорится в сообщении ЦБ РФ.

ТАСС

Показать полностью

Платежные карты для путешествий. Ищем самую выгодную и продвинутую

Путешествия всегда были недешевым удовольствием, а в последнее время travel-расходы стремятся в небеса. Выход один - путешествовать с умом и оптимизировать траты. В этом хорошо помогают тревел-карты. Сегодня проанализируем, какие из них самые крутые и выгодные. А заодно разберем, почему обещанный "кэшбэк" может оказаться совсем не кэшбэком.

Платежные карты для путешествий. Ищем самую выгодную и продвинутую Банк, Банковская карта, Деньги, Карты, Путешествия, Кэшбэк, Бонусы, Платеж, Тинькофф банк, Яндекс, Сбербанк, Альфа-банк, Торговля, Маркетинг, Финансы, Банкинг, Длиннопост

Когда понял, что за накопленные мили обменивают на рубли по курсу 100500 к 1. Объясняю с помощью классического мема.

Я два года работал в банкинге и финтехе, и далеко не первый раз про него пишу. Однако последние полтора года я плотно связан с travel-индустрией, которую также полюбил всей душой. И я подумал: “Не написать ли мне статью на стыке этих двух направлений?”. Сказано-сделано. Сегодня разберем, зачем вообще нужны тревел-карты, какие преимущества дают, чем они отличаются друг от друга, и какие из них самые годные.

Ранее я не публиковал статьи-обзоры со сравнением продуктов, так что, формат для меня слегка экспериментальный. Надеюсь, вам понравится и будет полезно. Итак, поехали:

В чем суть тревел-карт, и с чем их едят

Важность тревел-карт для банков ясна и прозрачна как воды Байкала. Путешествия - это регулярная и значимая статья расходов для очень-очень большой доли нас с вами (людей, то есть). Регулярная, потому что хотя бы иногда оказываться далеко (или не очень) от дома все равно приходится. Значимая, потому что в любом случае хотя бы несколько десятков тысяч руб. на каждую поездку потратить придется (и эти цифры отнюдь не уменьшаются). А для отдельной категории россиян путешествия стали даже более регулярным занятием, чем были раньше - следовательно, у таких людей выросла частотность контакта с тревел-сервисами.

В общем, путешественники - это очень классная прослойка населения. Точно не самая бедная, весьма обширная, так еще и значимая её часть очень лояльна к данному типу трат.

Так что, неудивительно, что банки, финтехи и прочие эмитенты платежных карт очень хотят получить себе таких клиентов. Выпуск собственного тревел-продукта - это крутой хак такого привлечения. Если сделаете выгодную и удобную платежную карту, то клиенты-путешественники сами к вам выстроятся в очередь. Круто? А то!

Платежные карты для путешествий. Ищем самую выгодную и продвинутую Банк, Банковская карта, Деньги, Карты, Путешествия, Кэшбэк, Бонусы, Платеж, Тинькофф банк, Яндекс, Сбербанк, Альфа-банк, Торговля, Маркетинг, Финансы, Банкинг, Длиннопост

Кобрендовые карты - крутой способ для компаний запустить лапу в клиентскую базу банка. Впрочем, банку это тоже выгодно (объясняю на классическом меме, тревел-версия).

Для путешественников это тоже классный инструмент, ведь за счет него они получают повышенную выгоду за покупки в категории, в которой по умолчанию тратят много денег.

В общем, тревел-карты - это win-win ситуация. И лично я убежден, что если вы катаетесь по миру и/или стране хотя бы относительно регулярно, то завести себе такую специализированную карточку точно лишним не будет (не является инвестиционной рекомендацией и публичной офертой, хех).

Осталось понять, какую тревел-карту выбрать. Этому будет посвящена основная часть статьи.

Но начну с того, что банковские карты для путешествий можно разделить на две большие семьи:

Первая - это совместные карты банка с конкретным представителем индустрии. Если более по-научному, то это “кобрендовые карты”. Например, карта банка в партнерстве с конкретной авиакомпанией. В таком случае улучшенные условия будут только у партнера, чей лого нарисован на карточке. Если это кобренд банка, например, например, с Аэрофлотом, то будут включены ништяки именно от Аэрофлота. Разумеется, такие карточки выгодны не только банку, но и тревел-партнеру, ведь последний получит очень крутой канал привлечения. Так что, партнер может серьезно участвовать в модели фондирования (финансировать ништяки для клиента), что серьезно меняет всю экономику такого продукта для банка.

Вторую я условно назову “карта для категории”. Это значит, что банк выпускает карту для путешествий в целом, либо для отдельного сегмента тревел-индустрии. Например, самый популярный вариант - карта для авиапутешествий. Не с какой-то отдельной авиакомпанией, а со всеми или с ключевыми крупными. В этом случае экономика продукта может принципиально отличаться, что может сказываться и на условиях.

Продукты этих двух типов и рассмотрим. Сначала я собрал предварительный шорт-лист дебетовых тревел-карт (кредитки сегодня разбирать не будем, это совсем другая история). Их них выбрал пять самых популярных, продвинутых и интересных.

Итак, это:

  • Тинькофф All Airlines

  • Альфа Travel

  • СберКарта Тревел

  • Кобренд Тинькофф и S7

  • А также подписка Яндекс Плюс с опцией “Путешественникам”. Она идет отдельно, потому что это не совсем тревел-карта в привычном понимании, хотя потребность решает ту же.

Также нужно отметить, что есть банковские продукты, которые издалека похожи на тревел-карты, но не являются ими. Например, это:

  • Карточки для Premium и Private банкинга. Они любят делать отдельные привилегии, связанные с путешествиями. Проходки в бизнес-залы, вип-трансферы в аэропорты и всякие расширенные зарубежные ДМС.

Платежные карты для путешествий. Ищем самую выгодную и продвинутую Банк, Банковская карта, Деньги, Карты, Путешествия, Кэшбэк, Бонусы, Платеж, Тинькофф банк, Яндекс, Сбербанк, Альфа-банк, Торговля, Маркетинг, Финансы, Банкинг, Длиннопост

Платежные системы тоже любят идти в тревел. Например, запускают бизнес-залы в аэропортах. Так поступил American Express со своими залами для держателей премиальных карт Centurion (на картинке). Тем не менее, тревел-сервисом он от этого не стал.

  • Непремиальные массовые карточки с широкой программой лояльности, в которой есть и тревел-блок.

  • Случаи, когда у банка (или экосистемы) есть свой тревел-агрегатор, и держатели всех карточек такого банка получают там скидки, бонусы или спец. предложения.

Но это не тревел-карты! Разница в том, что у тревел-карт ВСЁ ценностное предложение построено вокруг путешествий, а в ситуациях выше привилегии для путешественников - это лишь часть широкого оффера.

Но это не тревел-карты! Разница в том, что у тревел-карт ВСЁ ценностное предложение построено вокруг путешествий, а в ситуациях выше привилегии для путешественников - это лишь часть широкого оффера.

Система координат

Переходя к сравнению, нужно задать критерии. Я бы разделил их на четыре группы:

  • Первая - размер основного вознаграждения. Сколько бонусов/кэшбэков/миль (ну или скидки) вы получите при оплате тревел-картой, и как ценны будут эти награды в дальнейшем. Последнее особенно важно, потому что есть хитренькие программы лояльности, где вам начислят триллиарды миль (ого, круто!), но потом окажется, что каждый триллиард можно обменять на одну копейку скидки (и только в 10-е Лунные сутки!).

  • Вторая - разнообразие дополнительных ништяков. Что еще вы можете получить от вашей карточки, помимо миль и скидок? Возможно, вас пустят в бизнес-залы? Или авиакомпания даст вам классное место, где можно ножки вытянуть?

  • Третья - про затраты. Стоимость ежемесячного обслуживания.

  • Четвертая - бонусная. Назову её “что-то эдакое”. Быть может, у карты есть уникальные фичи и возможности, которых нет у других?

А теперь погнали сравнивать:

Довольно популярный продукт, о котором многие слышали

Первым разберем основной тревел-продукт от Тинькофф - Tinkoff All Airlines.

Платежные карты для путешествий. Ищем самую выгодную и продвинутую Банк, Банковская карта, Деньги, Карты, Путешествия, Кэшбэк, Бонусы, Платеж, Тинькофф банк, Яндекс, Сбербанк, Альфа-банк, Торговля, Маркетинг, Финансы, Банкинг, Длиннопост

Скриншот с сайта Тинькофф.

Базовое вознаграждение довольно щедрое - до 1,5% за авиабилеты, купленные напрямую на сайтах Аэрофлота, S7, Победы, Уральских и Utair. Выглядит круто, но есть два “но”:

Во-первых, когда мы видим вот это маленькое и безобидное словечко “до”, то нужно быть внимательным. Оно может показаться не таким уж безобидным.

Во-вторых, такие же “до 1,5%” начисляются и за все остальные покупки.

То есть в целом неплохо, но не очень понятно - если 1,5% начисляется вообще на все, то зачем отдельно выделять авиалинии? Но да ладно, все же это мелочь.

Впрочем, у карты есть и свой киллер-оффер - это кэшбэк до 10% за отели и до 5% за авиабилеты, если покупать их через Тинькофф Путешествия. Логично, потому что у Тинька есть свой тревел-агрегатор, и резонно его сюда встроить. От себя скажу, что агрегатор Тинька неплох, однако если по каким-то причинам вы не хотите пользоваться им (например, вас не устраивает клиентский сервис, либо же у других банально дешевле), то увы, повышенный кэшбэк вас не коснется.

Кстати, я не просто так подчеркнул слово “кэшбэк”. Дело в том, что люди очень любят именно кэшбэк, потому что “это же денежки, а денежки - это хорошо”. А вот бонусы, баллы и прочие разные токены любят меньше. Ведь люди думают, что это “фантики”. А на фантики у многих в нашей стране аллергия (на самом деле, бонусы тоже могут быть крутые и ценные, но есть вот такое интерсубъективное убеждение). Поэтому большинство банков стараются писать именно “кэшбэк”, даже если это нифига не он.

Различие следующее:

Кэшбэк - это когда вознаграждение начисляется в виде реальных денег, либо можно обменять его на реальные деньги, ну или как минимум использовать его для оплаты товаров и услуг за пределами компании, которая его начисляет.

Если же “кэшбэк” нельзя обменять на деньги, а платить им можно только внутри сервисов компании (или, совсем тяжелый случай, только обменивать на сертификаты или купоны), то это никакой не кэшбэк, а бонусы/баллы и прочие “неденьги”.

На самом деле, бонусы могут максимально стремиться к кэшбэку. Например, если у компании огромное количество востребованных партнеров в самых разных категориях, готовых принять их к оплате. Но тем не менее.

Так вот, у карты All Airlines не все так однозначно. Они пишут, что это “кэшбэк милями”, но механизм использования миль весьма хитрый:

Платежные карты для путешествий. Ищем самую выгодную и продвинутую Банк, Банковская карта, Деньги, Карты, Путешествия, Кэшбэк, Бонусы, Платеж, Тинькофф банк, Яндекс, Сбербанк, Альфа-банк, Торговля, Маркетинг, Финансы, Банкинг, Длиннопост

Вы сначала оплачивается картой (просто деньгами) билеты, а потом через списание миль компенсируете их полную стоимость. Курс один к одному, если я ничего не упустил. Выглядит неплохо, но кэшбэк получается каким-то инвертированным. Хитрый механизм, в общем. Не уверен, что это тру-кэшбэк.

Среди доп ништяков карты выделю обнуление стоимости зарубежного ДМС с довольно щедрыми условиями, в т.ч. со страхованием горнолыжного и прочего спорта (это круто), а также страховку багажа. Вроде всё.

Обслуживание карты стоит 299 руб. в месяц, но при постоянном остатке на счету от 100 тыс. руб., или если вы гасите кредит с этой карты - бесплатно.

Интересная новинка от Яндекса с парочкой козырей в рукаве

Далее разберем новинку - подписку Яндекс Плюс “Путешественникам".

Это тревел-расширение всем известной подписки Плюс, которое Яндекс запустил осенью 2023 года.

Фишка продукта в том, что это вовсе и не карта. Однако не разобрать его было бы непозволительной роскошью. Итак, каждый обладатель подписки Плюс может за доплату подключить себе тревел-опцию, после чего его подписка приобретет кое-какие сверхспособности, а именно:

  1. Если вы платите через платежный сервис Яндекс Пэй, то вам начисляются и баллы Плюса, и мили S7. Т.е. получается двойное начисление. Да, тревел-партнером выступила S7, и именно у этой компании в дальнейшем можно утилизировать накопленные мили.

  2. Более того, так как вся механика продукта завязана не на конкретной карточке, а на использовании Яндекс Пэй, то… начисление ништяков можно вообще помножить на три. Ведь для онлайн-оплаты в Яндекс Пэй можно подвязать абсолютно любую карту какого угодно банка. Так что, помимо миль S7 и баллов Плюса, будут начисляться и вознаграждения по этой карте - бонусы, кэшбэки, мили… смотря какую карточку привязать.

  3. При покупках в сервисах Яндекса тоже будут начисляться и баллы Плюса, и мили (и что-то еще, смотря какой картой платите), но начисление будет выше, чем на остальные траты.

  4. А если бронировать отель через Яндекс Путешествия, то в некоторых случаях дадут до 20% начисления, и еще скидка будет.

Короче говоря, для получения привилегий по этой опции можно просто взять любую активную карту, тыкнуть пару кнопок для расширения подписки “Плюс”, и копить как мили+баллы Плюса, так и кэшбэки с бонусами по самой карте при онлайн-покупках (или мили по любой тревел-карте). Получается нехилый такой буст выгоды. К тому же, не обязательно открывать новую карту. А это важно, потому что люди сейчас перенасыщены картами, из-за чего быстро рвутся даже самые крепкие кардхолдеры (особый привет передаю фанатам Apple).

Платежные карты для путешествий. Ищем самую выгодную и продвинутую Банк, Банковская карта, Деньги, Карты, Путешествия, Кэшбэк, Бонусы, Платеж, Тинькофф банк, Яндекс, Сбербанк, Альфа-банк, Торговля, Маркетинг, Финансы, Банкинг, Длиннопост

Данный классический мем демонстрирует, как себя сейчас ощущает кардхолдер типичного владельца Iphone в России (про платежные стикеры для телефона лучше и не вспоминать…).

Помимо вышеизложенного есть и прочие приятности. В основном они так или иначе связаны с S7. Например, эксклюзивные скидки на авиабилеты, баллы плюса за покупки через сайт S7 или бесплатный выбор места на рейсах. Ах да, Плюс Путешественникам также начисляет 100 приветственных миль за подключение опции и еще 50 миль каждый месяц за продление - просто так.

Потратить мили можно практически на весь ассортимент S7 - билеты, еду на борту и многие другие допники, которые я не буду расписывать, вот ниже картинка:

Платежные карты для путешествий. Ищем самую выгодную и продвинутую Банк, Банковская карта, Деньги, Карты, Путешествия, Кэшбэк, Бонусы, Платеж, Тинькофф банк, Яндекс, Сбербанк, Альфа-банк, Торговля, Маркетинг, Финансы, Банкинг, Длиннопост

Можно собакена или котейку оплатить, например. Ну или борд в багаж сунуть, если вы брутальный экстремал, а не собачник, как я.

А тратить баллы Плюса можно… ну вы и так знаете.

Стоит такой extension для Плюса 200 руб. в месяц, т.е. примерно как месячное обслуживание среднестатистической дебетовой тревел-карты.

К минусам я бы отнес тот факт, что тратить мили можно только у S7. Впрочем, S7 - это крупная авиакомпания с целой россыпью внутренних (и не только) рейсов, которая периодически обгоняет даже Аэрофлот. Так что, если вы летаете, то скорее всего будете регулярно пользоваться её услугами.

Кобрендовый Тинек

Еще один довольно известный тревел-продукт - это совместка Тинькофф с S7.

Здесь все по классической канве кобрендовых тревел-карт:

  • Привычный тинькоффский кэшбэк заменяется милями, которые можно тратить на билеты и допуслуги S7. За каждые 60 рублей начисляется ровно 4 мили при тратах на сайте S7, до 1,5 мили за прочие оплаты картой, а также до 18 миль за спецпредложения у партнеров банка.

  • Держатель карты автоматически зачисляется в программу лояльности S7 Priority и получает доступ к закрытым распродажам авиакомпании, о которых я ранее уже писал, а также начинает зарабатывать специальные статусные мили, которые нужны для повышения “статуса” (= уровня) в программе лояльности.

Статусные мили - это другие мили, необычные. Они начисляются параллельно с обычными милями, по особому своему курсу. Нужны они для повышения статуса в программе лояльности.

Например, чтобы вам дали уровень Silver, нужно либо сделать 20 полетов за год на S7, либо накопить за этот же период 20 000 статусных миль.

Сложно? Да капец, но в целом это базовая схема, которая работает очень во многих программах лояльности (кажется, пора писать отдельный материал про программы лояльности).

Обслуживание карты обойдется в 190 руб. в месяц, либо бесплатно, если у вас не менее 150 тыс. руб. на счету ежедневно (стандартная схема).

Выше я описал привилегии по стандартной дебетовой карте S7-Тинькофф. Еще есть её премиальная версия - она существенно дороже в обслуживании, но по ней дают больше миль, да и дополнительные приколюхи подвезли - например, есть страховка в путешествии на всю семью и проходки в бизнес-залы. Но в целом таким может похвастаться любая премиальная карта, не обязательно для тревел.

В общем, неплохая карточка, но с двумя минусами. Во-первых,тратить можно только на S7 (но это ладно, выше объяснял, почему это в целом ок). А вот вторая проблема серьезнее - у неё очень уж сложная система расчета. Четыре с половиной мили за 68 рублей, потраченных в ретроградный Меркурий, а если Дева в Козероге, то другие мили, а еще статусные мили какие-то.... Ребят, ну правда, почему у вас начисляется на 60 рублей, а не на 100? Мы же тут не минуты с часами считаем, чтобы 60 использовать…

Платежные карты для путешествий. Ищем самую выгодную и продвинутую Банк, Банковская карта, Деньги, Карты, Путешествия, Кэшбэк, Бонусы, Платеж, Тинькофф банк, Яндекс, Сбербанк, Альфа-банк, Торговля, Маркетинг, Финансы, Банкинг, Длиннопост

Данный классический мем демонстрирует мое лицо, когда я пытаюсь понять, как устроены все эти мили, статусы и прочие условия программы лояльности (хоть иди второе высшее получай, чесслово).

Скажу честно, у меня была эта карточка, но я забил на неё, потому что задолбался считать “А выгодно ли мне её использовать?” Тинькофф, не обижайтесь - карта вроде бы годная, но реально сложно. Это мой личный фидбек как пользователя, чистый ИМХО, не настаиваю.

Понятная и лаконичная (не слишком ли?) Альфа

Дебетовая Alfa Travel не показалась мне самым выгодным вариантом (хотя и неплохим), но очень понятным и простым в использовании.

Начисляются только мили. Начисляются они из расчета на каждые 100 рублей трат (не 60, не 80 и даже не 93 рубля, а ровно 100 рублей). При этом если вы суммарно тратите по карте больше 10к в месяц, то за все траты (кроме тревел-категорий) дадут 2 мили на 100 рублей трат, а если более 100к, то 3 мили. Не “до”, а ровно 2 или 3 мили.

Чуть больше начисляют за билеты и отели, но только если вы покупаете их в собственном тревел-сервисе Альфа-банка. 15 миль за 100 руб. трат на отели, 10 миль за авиабилеты, 5 миль за ЖД-билеты и 4 мили за туры.

Кстати, нужно отметить, что Альфа-банк поступил хитро. В отличие от Яндекса или Тинькофф, у них нет полноценного собственного тревел-сервиса, поэтому они пошли к готовому игроку (вроде бы это был OneTwoTrip) и попросили у него White-label.

В данном случае White-label - это когда тревел-агрегатор берет свой сайт, перекрашивает его в цвет банка, ставит лого банка и предоставляет банку в пользование.

Банк позиционирует его клиентам как собственный сервис, но на самом деле это стороннее решение. А для агрегатора это дополнительный канал привлечения клиентов.

Обслуживание карты бесплатное, что тоже плюс. Впрочем, на мой взгляд, если вы путешествуете регулярно, то плата за обслуживание тревел-карты с лихвой окупается. Так что, бесплатное обслуживание - это приятно, но далеко не первостепенно.

Я так и не понял из описания карты, как именно можно использовать мили. Там написано лишь что “1 миля = 1 рубль”. Видимо, мили просто обменивают на деньги. То есть, по сути, это кэшбэк. Если так, то круто, но желательно такое четко прописывать в условиях ОЧЕНЬ БОЛЬШИМИ БУКВАМИ.

Минус карты, пожалуй, в том, что помимо озвученного выше у неё больше ничего нет. Да, у Альфа еще есть премиальная версия тревел-карты, и там предусмотрены проходки в бизнес-залы, привилегии а отелях и ресторанах и страховки путешественника - но это уже совсем другая история.

Примерно как у Альфы, только “зеленая”

СберКарта Тревел - основной продукт для путешественников от крупнейшего банка страны.

Как и у большинства собратьев, по ней начисляются мили (вместо традиционных бонусов СберСпасибо). Довольно много - за оплату отелей на сайте СберСпасибо, чуть меньше - за авиа и ЖД на том же сайте, еще меньше - за прочие покупки. При этом проценты зависят от количества трат за месяц. Что, наверно, логично, но слегка запутывает. Смотрите сами:

Платежные карты для путешествий. Ищем самую выгодную и продвинутую Банк, Банковская карта, Деньги, Карты, Путешествия, Кэшбэк, Бонусы, Платеж, Тинькофф банк, Яндекс, Сбербанк, Альфа-банк, Торговля, Маркетинг, Финансы, Банкинг, Длиннопост

Табличка, конечно, красивая. Но, как по мне, сложновато (скриншот с сайта Сбера).

Использовать мили можно на покупки билетов на самолеты и поезда и при бронировании отелей на сайте и в приложении СберСпасибо. 1 миля = 1 рубль скидки. Отмечу, что в разделе “СберСпасибо” на сайте и в приложении есть собственный тревел-агрегатор (тоже похож на White-label, но пруф я не нагуглил).

Также заметил, что если это первая СберКарта пользователя, то первый месяц будут начислять чуть больше миль - неплохой способ привлечения новых пользователей.

В целом же, продукт Сбера очень похож на Альфу. Из бонусов - только начисление миль, и тоже есть “как бы собственный” тревел-агрегатор, за который дают больше вознаграждений. Правда, условия у Альфы, ИМХО, понятнее.

***

Также в шорт-листе были: Росбанк МожноВСЁ, Кобренд Сбера и Аэрофлота и аналогичный кобренд у Альфа-Банка, Карта Путешествий ВБРР и некоторые другие. Но они либо менее популярные, либо же (на мой личный взгляд) менее интересные с точки зрения пользователя. А чаще и то, и другое. Возможно, вы спросите: “Алексей, а где ВТБ и Газпромбанк?”. Отвечаю: “Действительно, это крупные и важные банки с кучей клиентов. Но у них больше нет тревел-карт как таковых. У них есть кое-какие привилегии и бонусы для путешественников в рамках программ лояльности “Мультибонус” у ВТБ и “Умная карта” у Газпромбанка, но всё это в рамках обычных карт.

Так кого выбрать? Чем лучше платить за приключения вдали от дома?

Давайте так. Я дал довольно исчерпывающую информацию о каждой карте, а также аргументировал, почему считаю какой-то продукт более крутым, а другой - менее. Думаю, этого вполне должно хватить, чтобы сформировать своё видение.

К тому же все зависит от ваших предпочтений и привычек. Если вы стараетесь летать одной авиакомпанией (например, Аэрофлотом или S7), то очевидно, что вам нужно выбрать продукты вокруг них. Допустим, Тинькофф-S7, Яндекс Плюс Путешественникам (там, напомню, партнером выступает S7) или, скажем, Сберовский кобренд с Аэрофлотом. Если же вам принципиально важно наличие несколько партнеров, то стоит присмотреться к Tinkoff All Airlines. А если хотите получить годный тревел-продукт, но совсем нет желания оформлять еще одну новую карту, то присмотритесь с Яндекс Плюсу для Путешественников (особенно если много покупаете онлайн - тогда будет “тройное начисление”).

Лично у меня есть карта S7-Тинькофф, которую я чуть подзабросил, а также Tinkoff All Airlines, которой я пользуюсь более активно. Недавно еще тревельный Яндекс Плюс подключил, потому что, во-первых, я активно пользуюсь сервисами Яндекса, так что 200 рублей стоимости отбиваются с лихвой (да и на S7 я летаю часто). А во-вторых (last but not least), я много покупаю онлайн и довольно часто летаю, так что добавил в Яндекс Пэй свою All Airlines, чтобы получить максимальную выгоду на пересечении этих двух типов трат. Лично мне это дает весьма мощную оптимизацию выгоды.


Надеюсь, статья принесет вам пользу. Зачастую продуктовые обзоры не очень интересно читать, но я решил попробовать это исправить. Надеюсь, получилось.

Пишите, какой картой для путешествий вы пользуетесь и почему? Также, если я забыл какие-то другие годные тревел-продукты (наверняка), которые вам особенно заходят, то тоже пишите и рассказывайте, чем они вам нравятся.


Если вам понравилось, то подписывайтесь на мои тг-каналы:

  • На основном канале - Дизрапторе - я простым человечьим языком и с юмором разбираю разные интересные штуки из мира бизнеса, инноваций и продуктовых новшеств (а еще анонсирую все свои статьи, чтобы вы ничего не пропустили)

  • А на втором канале под названием Фичизм я регулярно пишу про новые фичи и инновационные решения самых крутых компаний и стартапов.

Показать полностью 9

Чем банк отличается от предприятия?

Банк и обычное предприятие представляют собой два различных типа организаций, функционирующих в экономической системе. Отличия между ними касаются не только их основных целей, но и специфики деятельности, функций, а также степени воздействия на экономическую среду.

1. Цели и функции:

📌Основной целью банка является предоставление финансовых услуг. Банки принимают депозиты, выдают кредиты, предоставляют услуги по переводам, инвестиционные и страховые продукты. Они также участвуют в управлении денежной массой и обеспечивают стабильность финансовой системы.

📌 Основная цель предприятия – производство товаров или предоставление услуг с целью получения прибыли. Предприятие может работать в различных отраслях: производство, торговля, услуги, но его основной задачей является создание продукции или оказание услуги.

2. Функции в экономической системе:

📌 Банки играют ключевую роль в поддержании финансовой стабильности. Регулируют денежное обращение, управляют кредитной политикой, обеспечивают ликвидность и стабильность финансового сектора.

📌А вот предприятия являются производственными или коммерческими единицами, которые создают продукцию или услуги для удовлетворения потребностей рынка.

3. Структура и организация:

📌 Банки обычно имеют сложную структуру, включающую различные подразделения для обслуживания клиентов, инвестиций, рисков и т.д. Регулируются соответствующими финансовыми органами.

📌Организационная структура предприятия зависит от его вида и масштаба. Обычно включает в себя отделы по производству, маркетингу, финансам и управлению.

4. Риск и ответственность:

📌Банки имеют дело с финансовыми рисками, такими как кредитные и операционные риски. Подлежат строгому регулированию для предотвращения финансовых кризисов.

📌Основные риски предприятий связаны с производственными и рыночными условиями. Ответственны перед акционерами и клиентами за эффективное управление ресурсами.

В целом, хотя банки и предприятия могут иметь схожие элементы в своей деятельности, их основные цели, функции и роль в экономической системе существенно отличаются. Банки играют важную роль в финансовой инфраструктуре, обеспечивая стабильность и ликвидность, в то время как предприятия сосредоточены на создании материальных ценностей или услуг.

Будем рады вас видеть в нашем телеграм-канале Слово Банкира.

Чем банк отличается от предприятия? Финансы, Банк, Экономика
Показать полностью 1

Исламский банкинг

Мусульманский банкинг, также известный как исламский банкинг, представляет собой уникальный подход к финансовой деятельности, основанный на принципах шариата – закона ислама. Этот вид банковской системы стремится объединить принципы этики и финансовой устойчивости, предоставляя альтернативу традиционному банковскому сектору.

Исламский банкинг сформирован по основным принципам

1. Запрет на проценты (риба): Один из фундаментальных принципов исламского банкинга - запрет на получение и уплату процентов. Это основывается на идее, что деньги не должны приносить прибыль без риска.

2. Избегание неблагоприятных рисков (гарар): Исламские банки стараются избегать сделок, которые включают в себя неопределенность, спекуляции и ненадежность.

3. Способы финансирования (мудараба и мушарака): Вместо традиционных кредитных сделок, исламские банки предпочитают соглашения по мудараба (партнерству) и мушарака (совместной деятельности), где прибыль и риски делятся между банком и клиентом.

4. Этические инвестиции: Мусульманские банки стремятся инвестировать в соответствии с исламскими ценностями, избегая секторов, связанных с алкоголем, свиноводством, азартными играми и другими запрещенными в исламе видами деятельности.

Также в мусульманской банковской системе можно найти и ряд инноваций.

1. Исламские облигации (сукук): Сукук представляют собой исламские альтернативы облигациям и являются инструментом финансирования, соответствующим принципам шариата.

2. Такафуль - страхование совместного участия: Вместо традиционной системы страхования, исламские банки предлагают Такафуль, где страховые выплаты происходят из совместных взносов участников.

3. Исламские пенсионные фонды: Мусульманские банки предоставляют пенсионные продукты, соответствующие исламским принципам, где инвестиции осуществляются в соответствии с шариатом.

Мусульманский банкинг играет важную роль в финансовой инклюзии для исламского населения, предоставляя им возможность участвовать в экономике, соответствуя своим религиозным убеждениям. Кроме того, этот вид банковской деятельности способствует разнообразию в финансовой системе, стимулирует социально ответственные инвестиции и обеспечивает устойчивое финансовое будущее в соответствии с исламскими ценностями.

Будем рады вас видеть в нашем телеграм-канале Слово Банкира.

Исламский банкинг Экономика, Финансы, Банк
Показать полностью 1

Что вы думаете об онлайн-курсах? Поделитесь мнением!

Онлайн-курсов становится все больше, и нам интересно собрать статистику, чтобы лучше понимать запросы читателей Пикабу.

Пожалуйста, поделитесь своим мнением!

Банковская система США

Мы ранее рассмотрели немецкую модель банковской системы, давайте посмотрим альтернативу - американскую.

Банковская система США представляет собой сложную и хорошо развитую инфраструктуру, играющую ключевую роль в экономике страны. Система включает в себя коммерческие банки, инвестиционные банки, кредитные кооперативы, сберегательные банки и другие финансовые учреждения.

Основой банковской системы являются коммерческие банки, предоставляющие широкий спектр банковских услуг для физических и юридических лиц. Эти банки действуют под строгими регулятивными нормами, устанавливаемыми Федеральным резервным системом (Federal Reserve), который является центральным банком США. Федеральный резерв контролирует денежное предложение, регулирует процентные ставки и обеспечивает стабильность финансовой системы.

Кроме коммерческих банков, важную роль играют инвестиционные банки, занимающиеся инвестиционными операциями, управлением активами и корпоративными финансами. Существует также множество региональных и сберегательных банков, ориентированных на обслуживание конкретных регионов и сообществ.

Банковская система США также характеризуется наличием системы страхования вкладов, предоставляемой Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC). Это обеспечивает защиту вкладчиков от потери средств в случае банкротства банка.

Важной особенностью банковской системы США является децентрализированный характер, где штаты имеют собственные банковские регуляторы и нормативы. Это создает разнообразие в подходах к регулированию и обслуживанию клиентов в различных частях страны.

Будем рады вас видеть в нашем телеграм-канале Слово Банкира.

Банковская система США Финансы, Банк, США, Экономика, Деньги
Показать полностью 1
Отличная работа, все прочитано!