Ипотечное кредитование в июне оживилось, но годовая динамика всё равно отрицательная. Правительство вовсю пытается поддержать застройщиков
Мы уже с вами обсуждали, что правительство делает главную ставку в экономике на застройщиков. Понятно, что стройка поддерживает многие сектора, в том числе и финансовый (который пострадал от санкций ощутимее всех). С увеличением ипотечного портфеля также увеличивается денежная масса, которая является индикатором для роста ВВП и экономики в целом. Снижение ставок по ипотеке принесло свои "дивиденды" и после двухмесячного сокращения, ипотечное кредитование начало подавать признаки жизни.
Выдача ипотеки
В июне количество выданных кредитов составило 65 тысяч (в мае было выдано кредитов 36 тысяч, количество выданных кредитов выросло в 1,8 раз). Объем выданных кредитов в июне составил 253 млрд. руб. (149 млрд. руб. первичный рынок и 104 млрд. руб. вторичный), например, в мае было выдано всего 139 млрд. руб. Но годовая динамика отрицательная: - 53,5%. ЦБР ранее сообщил нам, что июньское оживление ипотечного рынка произошло благодаря рыночному кредитованию. А значит, снижение ставки по ипотеке возымело эффект, при этом нужно учитывать, что вторичка начала падать в цене, так как на неё не было спроса из-за цены и высоких ставок по ипотеке.
Средняя ставка по выданным ипотечным кредитам в июне увеличилась и составила 6,36% (в мае 6,17% - а это был исторический минимум). Главный эффект возымело снижение ставки по ипотеке на вторичный рынок, если вначале мая средняя была около 14,5%, то на начало июня составляла 11,3%.
Ипотечный портфель
Два месяца ипотечный портфель сокращался, и это сокращение наблюдалось впервые с 2017 года. В июне произошло возобновление роста ипотечного портфеля. По итогам июня объем требований банков к населению по ипотеке увеличился: 0,7% м.м / 18,4% г.г vs. -0,1% м.м / 20,9% г.г в мае (12,5 трлн. руб. в июне vs. 12,4 трлн. руб. в мае). Темпы роста примерно втрое ниже докризисных, где в среднем он составлял около 2% в месяц. ЦБР недавно опубликовал прогноз, предсказывающий рост ипотечного портфеля в этом году на 13-18% и на 10-15% в последующие годы. А значит, в среднем ипотечный портфель будет прирастать на 1,2% в месяц в этому году и на 1% в последующие года. Это означает, что ждать того ажиотажа, что был раньше, в недвижимости не стоит.
Реализация квартир в строящихся домах
Всего жилой площади в июне имеется 97 521 тыс. метров квадратных (24 119 тыс. по которым продажи не открыты) из них продано 37 696 тыс., не реализовано 35 706 тыс. (в мае 38 642 тыс. продано, не реализовано 34 736 тыс. и по 22 641 тыс. продажи не открыты). Занимательно, что годом ранее объём привлеченных средств составлял 4,2 трлн. руб., а сейчас 4,7 трлн. руб. (средняя цена в июне квадратного метра оценивается в 124 822 руб., а годом ранее - 98 353 руб.).
Видно, что происходит сокращение реализации квартир, при этом наблюдается явное увеличение квартир, по которым продажи не открыты. На сегодняшний момент застройщиков спасает цена на квадратный метр.
Вывод
Снижение ключевой ставки ЦБР и последующие манёвры банков по ипотеке всем ясны. Это явно поддержит ипотечный рынок, ещё раз повторюсь, только поддержит. По моему скромному мнению, все эти поддержки и полумеры только отдаляют нас от сдувания ипотечного пузыря. Смотрите сами:
🔹 Доходы населения не увеличиваются, а инфляция съедает всё больше доходов простого обывателя. Значит, денег на платежи становится всё меньше.
🔹 Цены на квадратные метры ошеломительные, при этом доход населения опять же не увеличивается.
🔹 Некоторые уже посчитали и поняли, что выгоднее снимать квартиру, чем 30 лет платить ипотечные взносы.
🔹 ЦБР сам прогнозирует, что спрос на жилплощадь уменьшиться в 2 раза по сравнению с прошлым годом.
🔹 Демография, отъезд специалистов и СВО. Сокращению населения быть и, соответственно, квадратные метры не понадобятся в том количестве, в котором они нужны были.
Поэтому сегодняшние цены на квадратные метры приносят в копилку ПИКу, Эталону и Самолёту ошеломительные суммы, но что будет дальше? Если пузырь не сдуть вовремя, то тогда его грандиозный взрыв заденет многие отрасли экономики.
С уважением, Владислав Кофанов
Блог в Телеграм: t.me/svoiinvestor
Помощь всем категориям социально незащищенных
Тут ВК прошла интересная инициатива, далее цитирую:
"Друзья, пока суть да дело, предлагаю заняться тем, что нам действительно по силам.
На страницах соцсетей аналитического центра при правительстве (сайт правительства у меня не грузится), минтруда и соцзащиты, единой россии, кпрф, справедливой россии и лдпр я задал вопрос:
"Есть ли у вас какие-то инициативы по поддержке всех категорий социально незащищенных граждан в период очередных санкций против России?"
Вот ссылки на посты, в комментариях к которым я задал этот вопрос:
https://www.facebook.com/mintrudrf/posts/275571241359264
https://www.facebook.com/ac.gov.ru/posts/319140350244873
https://www.facebook.com/kprfnews/posts/484683973097595
https://www.facebook.com/partyLDPR/posts/517581956384709http...
Предлагаю поддержать мой коммент, задавать свои вопросы по близкой тематике, следить за развитием обсуждения и как-то реагировать.
Также будет здорово, если вы зададите подобные вопросы на страницах других ведомств, связанных с соцзащитой, и каких-нибудь конкретных правящих "добрых людей". Не забываем тряхнуть олигархов на страницах их компаний.
Разумеется, стоит общаться и с адекватными людьми и организациями.
Постараюсь в дальнейшем публиковать какие-то обзоры того, как это дело будет развиваться.
Если уж начальство нашего концлагеря ставит под угрозу, в том числе, неспособных защищаться, давайте постараемся им как-то помочь. Возможно, и надзирателей удастся привести в чувства хоть в какой-то степени."
Вот ссылка на сам пост ВК:
https://vk.com/wall1601529_2821
Предлагаю инициативу поддержать и задолбать вопросами этих "добрых людей".
PS: Кто-нибудь уже пытался зайти на "объясняем.рф"?
Ну теперь можно не беспокоиться...
Ответ на пост «Роснано: "У нас очень много денег!"»
Москва. 22 ноября. INTERFAX.RU - Вопросы платежеспособности госкомпании "Роснано" следует адресовать правительству, а не Кремлю, заявил пресс-секретарь президента Дмитрий Песков.
"Этим вопросом занимается правительство, и здесь, наверное, я вам рекомендую туда обращаться, не к нам", - сказал Песков в понедельник журналистам, отвечая на вопрос, означает ли начало переговоров о реструктуризации долга "Роснано" то, что государство больше не будет "по умолчанию" оказывать помощь госструктурам, столкнувшимся с финансовыми трудностями.
Правительство и Минфин пока не комментировали ситуацию с долгом "Роснано".
Московская биржа в пятницу вечером сообщила о приостановке торгов облигациями "Роснано" с 17:08 19 ноября. Вслед за этим сама компания объявила, что провела встречу с кредиторами и крупными держателями облигаций, где обсуждались "возможные сценарии реструктуризации в интересах кредиторов". "Было констатировано, что накопленный непропорциональный долг и текущая финансовая модель общества требуют корректировок. В настоящее время есть возможность выработать компромиссные варианты развития ситуации, которые позволят избежать наиболее негативных сценариев", - заявила компания.
"Роснано" пообещало "продолжить процесс открытого и конструктивного диалога с кредиторами и иными заинтересованными лицами", доведя до них "информацию о дальнейших мерах по мере появления юридической возможности предлагать конкретные коммерческие параметры по изменению обязательств".
В понедельник утром биржа возобновила торги облигациями "Роснано", приостановленные, согласно заявлению площадки, по предписанию ЦБ РФ (сам Банк России пока не комментировал ситуацию и не объяснял, почему выдал такое предписание).
Участники рынка, опрошенные "Интерфаксом", называют ситуацию с возможной реструктуризацией долга "Роснано" плохим прецедентом, который может негативно повлиять на весь сегмент квазисуверенного долга.
Продолжение поста «Президент поручил кабмину решить вопрос инфляции за неделю.)»
Похоже они пришли к решению, но Вам это не понравится...
План цифровой трансформации госуправления, утвержденный премьером Михаилом Мишустиным в начале недели, включает возрождение государственного планирования на новом, технологическом уровне.
Предполагается создать единую автоматизированную систему сбора и анализа данных по ключевым социально-экономическим параметрам с возможностью анализа в реальном времени.
Как сообщает «Коммерсант» со ссылкой на пресс-службу правительства, в основу системы будет положена «динамическая модель межотраслевого баланса» - краеугольный камень доктрины централизованного планирования, существовавшей в СССР.
Возможности советского госпланирования были ограничены дефицитом вычислительных мощностей. Но теперь технологии больших данных и искусственного интеллекта позволяют сделать еще одну попытку.
Ключевым элементом управления экономикой СССР было планирование спроса - то есть определение за потребителей, сколько и каких товаров им потребуется в ближайшую пятилетку.
Именно это и собираются делать российские власти, одновременно «прямо влияя» на свободные цены, без которых рыночная экономика невозможна.
«Предлагается… обеспечить соотнесение в реальном времени запросов и потребностей экономических агентов в стране для снижения стоимости и повышения эффективности производства продукции, что, в свою очередь, позволит прямо повлиять на стоимость конечных товаров и таким образом повысить покупательную способность граждан», - цитирует «Коммерсант» пресс-службу правительства.
https://www.kommersant.ru/doc/5052017
Господа и Дамы - расходимся.
О борьбе с ковидом в Норвегии, но не о самой болезни, а о финансах
Попробую затронуть один из финансовых аспектов всего происходящего. Кстати, почему то об этом, о финансовой составляющей, постов совсем нет.
Итак. Всё начиналось под лозунгами о том, что нам надо защищать самые уязвимые слои населения, а именно стариков и больных. Также со всех утюгов лилось, что все ограничения, это наш общенациональный вклад в борьбу со злом, ну и в защиту этих самых слабых. Есть в норвежском такое слово "samfunnsdugnad". Первая часть этого слова означает общество, а вторая, это аналог русского слова субботник. Ну, тоесть когда мы все идём и делаем что-то во благо чего то и бесплатно. Тоесть вся страна, весь год жила и продолжает жить, с пониманием того, что мы все учавствуем в общенациональном субботнике. Все страдают, все мучаются и все в одной лодке. Красиво ведь?
Но, все мы знаем, что бесплатного ничего не бывает и за всё надо платить. Но, как же этот "общественный субботник" выглядит финансово? Если не делать глубокого анализа с детальным подсчётом по каждому сектору экономики, а взять то, что на поверхности, то, получается, что финансово пострадала только одна часть общества. В основном, это те, кто тем или иным образом был причастен к сфере услуг. Есть конечно и те кто был затронут своим частичным соприкасанием с этим. Например владельцы помещений или там, какие-нибудь клининговые фирмы, но это не так важно в свете того о чём я.
Основная масса пострадавщих, это конечно же работники данной сферы, которые были отправлены в принудительные отпуска и государство им платило 63% от зарплаты или были вообще уволены и сели на теже 63%, но в качестве безработных. Кто то не успел заработать право на пособие и сел в жопу. Я бы ещё добавил самих владельцев этих бизнесов, но их количество ничтожно мало, в сравнении с количеством работников. Общее число всех этих людей, порядка 12-13% населения страны. Кстати, касаемо пособий и "помощи" государства, очень много всяких нюансов, но я не о них.
Одновременно с пострадавшими, есть и выигравшие. Например розничная торговля, отчитывается о рекордных прибылях.
И, если вернуться к первому абзацу. Получается, что этот красивый лозунг про "общественный субботник", есть ни что иное, как пыль в глаза. Никакого субботника нет и не было. Просто одна часть общества, спасала другую часть общества, за счёт третей части общества. По сути, эти 12-13% общества и оплатили всё спасение. Ведь, если бы это был реальный "обещественный субботник", то могли сократить пенсии и зарплаты гос. служащим, добавить налог на прибыль тем кто заработал и компенсировать потери тем, кто реально пострадал финансово.
И это ж касается не только Норвегии. Во всём мире произошло движение в сторону того, что кто-то стал капельку богаче, а кто-то чуть бедней.
Кабмин расширяет программу льготной ипотеки на строительство частных домов
Об этом заявил в понедельник премьер-министр РФ Михаил Мишустин, открывая оперативное совещание со своими заместителями.
Как заявил премьер, «мы расширяем возможность взять льготную ипотеку и на строительство жилого дома.
Рассчитываем, что более 20 тысяч семей смогут улучшить жилищные условия, в том числе осуществить мечту своего ребенка об отдельной комнате». Согласно подписанному главой правительства постановлению, льготной ставкой можно будет воспользоваться также и при покупке земельного участка.
Мишустин подчеркнул: в стране действует целый пакет ипотечных программ по льготной ставке, в которых заинтересованы и покупатели, и застройщики: «Речь идет о программах приобретения жилья в новостройках на сельских территориях, а также на Дальнем Востоке. Кроме того, семьи с детьми могут взять кредит на приобретение жилья по льготной ставке до 6%».
Получить льготную ипотеку могут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. Также кредиты по программе доступны семьям с одним ребенком, если у него есть инвалидность. Строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Первоначальный взнос составит 15% стоимости участка и цены на строительство дома по договору (или только цены на строительство дома, если у заемщика уже есть земельный участок).
Максимальный размер ипотечного кредита будет зависеть от региона: для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей она составляет 12 млн рублей, для других территорий — ₽6 млн. Разницу между рыночной и льготной ставкой банкам возместит государство. Предполагается, что дополнительно выдадут кредитов на сумму около 79 млрд рублей, уточнил премьер. Площадь построенного на эти деньги жилья может составить 2,8 млн кв. м. В целом за время действия госпрограммы семейной ипотеки банки выдали 129 тыс. ссуд на сумму более 244 млрд руб. Сумма субсидирования ипотечной ставки достигла 6,7 млрд руб.
Источник: https://www.business.ru/news/23925-kabmin-rasshiryaet-progra...