Почему я не пользуюсь Тинькофф Банк
Последнее время стало очень много негативных постов про жёлтый банк. Прямо дня не проходит, кто-то что-то напишет. Отношусь к этому спокойно, мне кажется в разное время были такие волны и про Сбер и про Альфу. Закономерность видимо в том, что банк большой и работает активно в интернете. Про ВТБ например, или какой-нибудь Россельхорыбавхозбанк я такого не замечал.
Но пишу не об этом. А о своём опыте и мыслях. В 2012 году сестре по почте пришла карта от Тинькофф. Там была дополнительная анкета для родственников, ты мог её заполнить, а банк мог рассмотреть заявление. У сестры была белая официальная зарплата, в отличие от меня. Я работал в риэлторстве. Это важно. Работал я много, деньги зарабатывал как мне казалось хорошие, наличными, но они приходили не системно, и большим объёмом, чем например ЗП, т.е. условно месяц другой я без денег, потом заработал, и нужно их распределить, чтобы до следующей сделки прожить. А по молодости это не всегда удавалось) Оформил я их кредитку, как сейчас помню 3к рублей. Никаких данных о себе не предоставлял, просто паспорт и всё. Официально нигде я не был трудоустроен. И вот где-то за срок действия карты, не знаю 4-5 лет, они мне постепенно поднимали кредитный лимит, и довели его до 200к рублей. То есть каждый раз выглядело так: у меня закончились деньги, новые не пришли, я пользуюсь картой просто в ноль. Не плачу никаких промежуточных платежей. Деньги по работе приходят, я погашаю карту со всеми штрафами и процентами, и так каждый раз.
И в целом было все ок, 200к по кредитке я так понял это некий предел, больше которого тебе могут дать только если у банка есть о тебе ещё какая-то информация.
Меня подбешивали всякие мелкие моменты, тут лишнюю копейку сняли, а тут уже рубль, хотя вроде по описанию не должны были.
Через какое-то приличное время у меня наступил негативный период когда пришлось в нескольких банках брать кредитные продукты, где карту, где потребкредит. Были просрочки, но заёбывали пиздец. Сразу скажу оплатил всё, закрыл все карты через какое-то время. Но мне не понравилось, что Тинькофф заебывал меня не слабее других банков, хотя сумма была не самая большая. То есть условно ВТБ и Сбер мне до этого не давали кредиты, а просрочки были, но давления от них было реально меньше. То есть bigdata у Тинькофф хватило на то чтобы мне лимит увеличивать и понять мою модель потребления. А вот просрочка - пофиг на анализ. Дрочите, дрочите должника.
И вот в это время внутри себя как-то сформировал идею, что видимо из-за того, что банк частный, чтобы крутиться, он должен быть агрессивным и зарабатывать бабло. А условно неэффективные банки, получается более выгодны для условного меня как клиента. Например сколько было историй, когда Альфа-Банк отжимал бизнес и бабло у своих должников-компаний. А вот у ВТБ стабильно низкие ставки по кредитам, т.к. они должны компенсировать свою неэффективность, худший сервис, блин, ever. Социализм такой получается. Приложения конечно лучше у частных банков, хотят по Сберу не скажешь уже.
Но полностью я в этом убедился когда увидел эту картинку:
На более свежих картинках за последние года, там ещё больше денег зарабатывают. Если кому-то интересно, то особенно могу посоветовать посмотреть статьи и материалы, которые они выпускали к выходу на IPO - где свой бизнес упаковывали для инвесторов. Вот где вся правда) Т.е. другими словами, на каждом своем клиенте Тинькофф рубит минимум в 2 раза больше денег, чем условный Сбер. Можно сколько угодно рассказывать про эффективность, экосистемы, особенного Олега и т.п. Но мы же понимаем, что пусть не 100% этого разрыва, а допустим 60%-70% оплачивается за счёт клиента.
Собственно от этого осознания теперь стараюсь выбирать банки по соотношению - качество/размера наёба.
Спасибо за время потраченное на прочтение.