На выходе имеем -третий месяц не можем отремонтировать авто. На нотариуса и пересылки документов потрачено больше 7 тыс.

@Sber, мы впервые за 6 лет владения машиной , платя не маленькую страховку, обратились за тем, что вы должны гарантировать. И?..

В апреле снова оформляем страховку. И это, точно, будет не сбер.

🏦 Группа Ренессанс Страхование опубликовала финансовые результаты по МСФО за 2023 г. За последние 10 лет на страховом рынке РФ не было ни одного года падения. В 24-28 гг. ожидается рост рынка ещё на 10-12% в год (КЕПТ, Сбер). Между тем сборы российских страховщиков к 2024 г. должны были достичь 2,3₽ трлн против 1,5₽ трлн по итогам прошлого года. По сути, альтернатив RENI, как компании, которая торгуется на Московской бирже — нет (единственная страховая компания с первичным листингом), поэтому так интересен отчёт эмитента:

🟣 Бизнес неплохо диверсифицирован, компания имеет 2 основных вида страхования: страхование жизни и страхование non-life. В данные виды страхования входят различные продукты, которые приносят весомую прибыль — 123,4₽ млрд (+17,3% г/г). Стоит отметить, что премии по приоритетному продукту страхования жизни – НСЖ увеличились на 59,9% г/г, до 32,2₽ млрд, а вот в ИСЖ идёт весомое сокращение на 29,6% г/г из-за поднятия ключевой ставки. Примечательно, что в I п. результат в страховых операциях был отрицательным — 266₽ млн, тогда как во II п. сформировалась прибыль — 4,4 млрд, которая явна помогла компании в конце года.

🟣 Коэффициент достаточности капитала в 2023 г. существенно превысил регуляторный уровень в 105%, достигнув 171% (капитал — 46₽ млрд, активы — 204,1₽ млрд из них 1146₽ млрд — это обязательства).

🟣 Средняя годовая рентабельность собственного капитала находится на уровне 34,4%. Это означает, что на каждый вложенный в материальные активы ₽ компания получает возврат в 34,4%. Это заметно превышает средний аналогичный показатель в банковском секторе, нужно понимать, что страховой бизнес меньше чувствителен к экономическим циклам и лучше готов к периоду резкого изменения процентных ставок.

🟣 Компания перейдёт на выплату дивидендов 2 раза в год, на выплаты будет направляться не менее 50% от чистой прибыли. Напомню, вам, что ранее RENI выплатило дивиденды за I п. 2023 г. в размере — 7,7₽ на одну акцию (заплатили 63% от ЧП). За II п. решили направить 2,3₽ на одну акцию (заплатят 39% от ЧП). В общем за 2023 г. компания планирует направить 5,6₽ млрд (54% от ЧП), при сегодняшней цене акций — это 10% див. доходности, что вполне серьёзно для страховой компании.

🟣 По чистой прибыли рекорд — 10,3₽ млрд. Во многом он поставлен из-за инвестиционного портфеля — 182₽ млрд (+23% г/г). Портфель консервативный, полностью соответствует бизнесу компании, но приносит весомую прибыль (19₽ млрд), вот его состав: облигации (60%), депозиты и денежные средства (25%), акции (9%), недвижимость и прочее (6%). Под конец 2023 г. компания нарастила долю в акциях/недвижимости, сократив долю в облигациях/вкладах.

🟣 Компания ожидает одобрение регулятора по сделке с Райффайзен Лайф, это добавит около 20₽ млрд активов и 10 тысяч новых клиентов в сегменте Life.

Вместо вывода поговорим про риски:

⏺ В I п. от курсовых разниц было получено — 2,8₽ млрд, а во II п. — 0,7₽ млрд. Это статья явно повлияла на прибыль компании, например, из 10,3₽ млрд прибыли за год, 7₽ млрд было заработано в I п. Я не уверен, что компания сможет показывать такой результат на курсовых разницах в этом году, это показало и II п. 2023 г.

⏺ Снижение ключевой ставки, конечно, увеличит номинал облигаций, но такую доходность по банковским вкладам и купонам уже будет не получить. Вы только подумайте основная деятельность компании в I п. была в минусе, только в II п. получилось выйти в + и заработать 4,1₽ млрд, тогда как инвестпортфель принёс за год 19₽ млрд. При снижении ставки начнёт падать инвестиционный доход.

⏺ Я продал свой пакет по 105₽ (прибыль где-то 10% + дивиденды), переложившись в Сбер. Считаю компанию перекупленной, при этом есть риски снижения доходности из-за ставки, инвестиций, курсовых разниц. А в Сбере понятные 33₽ на акцию.

С уважением, Владислав Кофанов

Телеграмм-канал: t.me/svoiinvestor

Перейдем к сути. 06.03.24 я позвонил в сервисный центр узнать о готовности автомобиля. Мне сказали, что авто готово и можно его забрать. Спросил, до скольки можно забрать? Мне сказали, что до 19:00, далее уточнили, успею ли я? Я говорю да. Мне сказали, что меня ждут и попрощались.

Приезжаю я в сервисный центр в 18:22 (на улице еще относительно светло), подошел к стойке консультантов кузовного центра, мне сказали ожидать мастера. Прождал я до 18:55 и ко мне подошел мастер. Говорит пойдемте за мной. Идем в сторону выхода на парковку. Я уже думаю, а чего на улице то, а не в боксе. Идем к машине, а она намытая, наполированная, сияет, особенно под вечерними фонарями.

Говорит, ну, берите ключи, осматривайте и подписывайте акт приемки.

Я в первую очередь хотел посмотреть, попали ли они в цвет (что в темное время не понять) и как заменили сломанную деталь. включаю фонарик, свечу под авто, где был сломанный демпфер и замечаю, что что-то не то. На улице уже темновато, демпфер черный, фиг че поймешь. А потом понимаю, что этот демпфер не от моей комплектации. У меня шкода рапид монте-карло, а поставили от обычного рапида. Сразу говорю, мол, это не та деталь. тут должен быть демпфер от монте-карло. В этот момент доброжелательный мастер превращается в хамовитого...

Чет там посмотрел в документах, позвонил по телефону. И говорит: Я хз почему так, не я чинил ваше авто, мастер который чинил, сказал, что не существует этой детали в РФ, бла-бла-бла. Я быстро загуглил и купить можно, да, дорого, но можно. Далее начал говорить, что потом позвоните нам или в страховую и решите вопрос с ней. А я уже понимаю, что забрав тачку я вряд ли решу вопрос ПОТОМ. Говорю, погнали, буду претензию писать. На что мастер мне отвечает, "А ВЫ СРАЗУ В КРЕМЛЬ НАПИШИТЕ, ЧТОБЫ СВО ОСТАНОВИЛИ" . В этот момент подумал, ну вот ваще чтоль ебобо такое говорить клиенту? В итоге, после легкого шока от всей ситуации, обиды, что все идет не в нужном направлении и под давлением подписать акт - пишу на акте, что починили неправильно, поставили не ту деталь, (не по вин номеру) прошу заменить, там где написано "претензий не имею" зачеркнул написал , что имею и подписал блин, документ убрали, и говорят, приезжайте завтра там или после завтра, когда кто-то там будет. ДУмаю Ну все, попал. Нафига что-то подписал. (я в бюрократии не силен). Вышел к авто, позвонил в Тинькофф, меня сразу связали с премиум поддержкой, рассказал всю ситуацию, меня спросили, не подписывал ли я ничего? Рассказал, что подписал но с замечаниями прям на этом акте. Они говорят, мол все сфоткайте и пришлите завтра своему менеджеру. Консультант по телефону успокоил, говорит, что постараемся решить вопрос, не переживайте. (а мне чет уже никому не верится)

Пошел обратно в сервисный центр, чтобы написать претензию. Спрашиваю у менеджеров кузовного отдела бумагу и ручку чтобы претензию написать, дают бумагу и ручку, при этом начинают лечить, что мол лучше по телефону, завтра, сегодня никого уже нет, мы не сможем зафиксировать ляляля жужужу поймали в допе вшу... Далее я спросил, ФИО руководителя отдела клиентского сервиса. После, она начала что-то там искать, и О ЧУДО, нашла бланк претензии директору филиала.

Написал претензию, что после ремонта по страховке в их сервисе, поставили запчасть не от моей модели авто и прошу оперативно заменить на нужную. Поставили печать, с датой и забрали документ.

Далее я попросил загнать авто в боксы под лампы, чтобы я мог проверить качество покраски. Опять начинают отнекиваться, что уже некому загнать, что рабочий день закончился ляляля..Я еще спрашиваю, а как вы так отдаете автомобиль в темноте на улице, а не боксах? Ведь были малярные работы, это специально, чтобы не я не заметил ничего? На что мне отвечают, мы всегда предупреждаем, чтобы приезжали в светлое время суток (меня не предупредили). Сказали пойти в сервисный отдел и обратиться к мастеру, мб он загонит. Нашел мастера, а он максимально похуистично говорит, "Не, я у меня рабочий день через 20 минут заканчивается я не буду" В итоге пошел в приемку и встретил молодого мастера, который пошел на встречу и загнал в боксы авто, попутно позвонив мастеру, который пытался мне втюхать авто и пригласил его туда. Заехали в боксы, и вижу, что на бампере сбоку, где крепится к кузову (возле зазора) - вмятость, будто бы в одно месте прикрепили бампер внатяг (ранее такого не было). Говорю мол а это что?, тот мастер говорит как дураку, мол тут крепится поэтому и вмятость, я говорю, а че с другой стороны нет? Он показывает на ровном участке бампера, что вот же эти вмятости, (а их там ну нет)

В итоге опять пытались развести) и после заветных слов мастера, "Ну что в итоге, оставляете автомобиль?" Я сказал, да, делайте нормально. Мне вернули акт, и я поехал домой на каршеке.

Теперь ИТОГ:

1. Автомобиль пытались слить в темноте, чтобы я не заметил, что демпфер не от моего авто и вмятину на бампере.

2. Максимально быстро пытались склонить меня к подписанию

3. Даже если детали не было, со мной ничего никто не согласовывал, а сделали в тихую, в надежде, что я не замечу.

4. У них ничего не работает, никого и ничего нет, пока не допросишься (всякие бланки печати и мастера которые могут отогнать авто в боксы)

5. Со мной общались как с дураком и пытались кинуть как лоха

6. Так как на бампере сильный натяг, железо они видимо не вытягивали

7. Хамовитое общение и переплетением СВО в качестве оправдания

Сейчас буду звонить в страховую и в отдел качества РОЛЬФ для выяснения, после чего напишу часть 3. Судя по всему будет еще и часть 4....

Сразу скажу, обходите этот рольф на магистральной стороной. Я не удивлюсь, если страховая выделила деньги на дорогой демпфер, а рольф, купили дешевый. В общем. До связи.

КАСКО — это добровольное страхование автомобиля от повреждений и угона. По одной из версий, расшифровывается как комплексное автомобильное страхование кроме ответственности. Оно страхует не только от ДТП, но и в случаях, когда, например, машину угнали, разбили, подожгли или она пострадала во время урагана. Владельцу не придется платить самому, страховая компания возместит ущерб от любых повреждений.

Чаще всего по КАСКО страхуют автомобили, купленные в кредит, потому что это обязательное условие банков при оформлении договора. Также автомобилисты покупают КАСКО из-за риска угона — в таких случаях страховые компании выплачивают крупную сумму, зафиксированную в договоре. Подробнее о КАСКО здесь.

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Эта страховка позволяет пострадавшему получить выплату от страховой компании виновника ДТП. Она компенсирует ремонт и другие затраты, положенные по полису. ОСАГО страхует ответственность каждого автомобилиста перед окружающими, потому как у граждан не всегда есть возможность компенсировать вред пострадавшим участникам дорожного движения.

Согласно закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», оформление полиса ОСАГО обязательно для всех автовладельцев, и выезжать без этого документа на дороги запрещено. Подробнее об ОСАГО здесь.

Чем ОСАГО отличается от КАСКО: основные различия

ОСАГО и КАСКО — разные страховые продукты. Главная разница между ними в том, что выплаты в случае аварии по ОСАГО получает пострадавшая сторона, а по КАСКО — владелец автомобиля, даже если он виновен в ДТП.

ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности. То есть фактически покупатель полиса страхует не себя, а других людей, которые могут пострадать от его действий.

Если в результате ДТП пострадает имущество или жизнь и здоровье других людей, по ОСАГО страховая выплатит ущерб за виновника аварии. Под имуществом подразумевается не только автомобиль. Например, если водитель задел забор соседа, повредил дорожные знаки или ограждения — это тоже страховой случай. Право на компенсацию имеют все лица, пострадавшие в ДТП. Виновник аварии с действующим полисом ОСАГО не будет компенсировать из своего кармана стоимость ремонта пострадавшего автомобиля или затраты на лечение людей. Все расходы возьмёт на себя страховая компания. Однако свою машину он будет восстанавливать самостоятельно.

Если говорить простыми словами, по ОСАГО страхуется ответственность водителя — виновника аварии. КАСКО же страхует само транспортное средство, а не ответственность водителя. Не важно, кто виноват в аварии: машину в любом случае или починят, или возместят владельцу убытки.

Условия страхования по ОСАГО определяются Банком России, по КАСКО — страховой компанией.

ОСАГО

• имеет срок действия на год, однако можно приобрести страховку и на несколько месяцев;

• можно оформить бумажный или электронный полис, оба варианта будут иметь имеют одинаковую юридическую силу;

• позволяет включить в полис любое количество водителей. Это не влияет на цену страховки, однако ее стоимость может возрасти, если среди них есть лица, недавно получившие водительскоое удостоверение, или с высоким коэффициентом бонус-малус (КБМ). Также можно оформить полис без ограничений, чтобы сесть за руль мог любой человек, но за такую страховку придется заплатить больше;

• полис необходимо оформить до регистрации автомобиля в ГИБДД. В случае изменения госномера он не вносится в полис. После регистрации автомобиля в ГИБДД следует обратиться в страховую компанию для внесения информации о номерах.

КАСКО

Условия могут различаться как в разных страховых компаниях, так и внутри самой страховой. Страховка бывает:

• с франшизой: при покупке такого полиса клиент соглашается на то, что при возникновении ущерба часть расходов будет покрываться им самостоятельно. Такая страховка может быть дешевле стандартной на 20-60%, поскольку водитель разделяет риски со страховой компанией.

• мини-КАСКО: действует только в случае, если повреждения были нанесены другими водителями, поэтому его стоимость ниже. Этот вид страхования поможет в случае, если виновник аварии не имеет страховки ОСАГО или не в состоянии покрыть ущерб за свой счет. В таком случае пострадавшему не придется обращаться в суд или брать кредиты на ремонт, так как страховая компания покроет все расходы;

• с дополнительными опциями: полная версия полиса может включать такие опции, как техническая помощь на дороге, услуги эвакуатора или гарантию выплаты полной стоимости автомобиля.

Стоимость полисов

Цена полисов ОСАГО и КАСКО отличается, потому что при оформлении страховок используются разные принципы расчета стоимости. Регулятором ОСАГО является Банк России – именно он определяет тарифы добровольного страхования, а на стоимость КАСКО влияют условия договора со страховой компанией, которая самостоятельно устанавливает набор опций по договору.

Базовая ставка ОСАГО варьируется в рамках тарифного коридора, границы которого достаточно широки. Например, для автомобиля физического лица на 2024 год она составляет от 1646 рублей до 7535 рублей. При расчете стоимости полиса «базу» умножают на коэффициенты, которые зависят от правового статуса, возраста, стажа, уровня аварийности водителя и характеристик автомобиля. По этой причине разные страховые компании предлагают разные цены.

Если водитель ездит аккуратно и не провоцирует ДТП, полис можно оформить дешевле. В этом случае у него меняется коэффициент бонус-малус (КБМ) — показатель безаварийного вождения. То есть чем ниже КБМ, тем дешевле полис.

Также можно сэкономить, ограничив срок действия полиса. По закону договор ОСАГО оформляется на год. Можно выбрать несколько месяцев, когда водитель активно пользуется авто. Например, только весной и летом. В этом случае он заключит годовой договор и выбирет период с апреля по сентябрь. В остальные месяцы управлять машиной нельзя.

Тарифы на КАСКО каждая страховая компания устанавливает самостоятельно. Вместо базового тарифа используется перечень страховых рисков, включенных в полис.Таким образом определяется исходная ставка, которая корректируется с учетом характеристик водителя и транспортного средства. Учет подобных факторов страховая ведет по собственным правилам, без каких-либо ограничений со стороны регулятора, поэтому обычно полис ОСАГО обходится дешевле страховки КАСКО.

На тарифы КАСКО также влияют дополнительные услуги, которые оказывает страховая компания. Например, выезд на место аварийного комиссара для осмотра машины или эвакуация автомобиля. Стоимость полиса на один и тот же автомобиль у разных страховщиков может существенно различаться. Чем новее и дороже автомобиль, тем выше стоимость страховки. Поэтому перед оформлением каско лучше обратиться в несколько компаний и сравнить цены.

Что лучше при ДТП

При попадании автомобиля в ДТП компенсация по ОСАГО всегда выплачивается пострадавшей стороне, включая случаи, когда виновником является владелец полиса. Владельцу пострадавшего автомобиля необходимо обратиться в свою страховую компанию, которая займется урегулированием вопроса со страховщиком виновного водителя. Ущерб пострадавшей стороне компенсирует страховщик.

Если ДТП произошло по вине владельца полиса КАСКО, страховка покроет ущерб по тем рискам, которые включены в договор. При ДТП лучше, когда у владельца транспортного средства есть и КАСКО, и ОСАГО.

Важно помнить, что вождение без полиса обязательного страхования ответственности — административное правонарушение, за которое полагается штраф. При аварии автовладелец будет обязан покрыть ущерб.

Если страховая компания объявлена банкротом, защиту интересов автовладельца по страховке ОСАГО обеспечит Российский союз автостраховщиков. Однако помимо банкротства, могут возникнуть и другие ситуации. Например, ограничение, отзыв или приостановка лицензии у страховщика. Несмотря на это, действие полиса ОСАГО не прекращается, и в случае наступления страхового случая возмещение ущерба осуществляется за счет резервного фонда РСА.

Владельцу полиса КАСКО в случае банкротства компании придется обращаться за компенсацией в суд. Выплаты производятся за счет активов, оставшихся у обанкротившейся компании. Если же лицензия у страховщика отозвана, но компания еще не объявлена банкротом и автовладелец не расторг договор страхования, компенсация ущерба выплачивается в обычном порядке. Но если автовладелец узнал о лишении или приостановлении лицензии, лучше расторгнуть договор, потребовать возмещения части страховой премии и оформить добровольную страховку на машину у другого страховщика.

Для определения суммы возмещения по страховке ОСАГО используется единая методика расчёта (ЕМР). Она позволяет оценить стоимость ремонта поврежденного автомобиля и рассчитать размер компенсации. Расчет по страховке проводится с учетом амортизации транспортного средства, которая зависит от его срока эксплуатации, но не может превышать 50%. Рыночная стоимость автозапчастей регулярно меняется, поэтому она пересчитывается согласно ЕМР один раз в полгода.

Сумма возмещения по страховке КАСКО определяется в соответствии с условиями договора. Страховые компании имеют право разрабатывать и использовать собственные методики расчета, которые могут отличаться для различных видов рисков.

В случае страховки ОСАГО величина компенсации зависит от характера причиненного ущерба. Максимальный размер возмещения на ремонт авто составляет 400 000 рублей. За причинение вреда жизни и здоровью выплатят 500 000 рублей — такая сумма будет распространяться на каждого потерпевшего.

Величина страховой компенсации по КАСКО зависит от индивидуальных условий страховки. В этом случае нет определенного лимита ответственности. Максимальная сумма страхового покрытия по КАСКО обычно соответствует стоимости автомобиля, указанной в договоре страхования. Даже если стоимость автомобиля изменится во время действия полиса, страховая компания все равно рассчитывает выплату на основе цены, указанной в договоре.

Комментарии экспертов

Как считает генеральный директор интегратора телематики для коммерческого транспорта «МониторингАвто» Сергей Скнарин, сравнивать ОСАГО и КАСКО в принципе некорректно.

«ОСАГО — это обязательное страхование, его должны оформлять все автовладельцы на случай ДТП. Если водителя признают виновным, страховая компенсирует ущерб другой стороне или сторонам. В свою очередь, КАСКО — это добровольное страхование «для себя». Если случится ДТП, то по ОСАГО будет обращаться пострадавший участник, и страховка будет выплачиваться ему, а по КАСКО выплаты получит тот, кто ее оформлял для себя», — говорит Скнарин.

Самое большое отличие, по словам эксперта, в том, что по КАСКО можно застраховать авто на всю сумму от угона или полного уничтожения, а компенсация по ОСАГО всегда ограничена определенной суммой, которая для всех одинаковая.

«Для себя, конечно, полис КАСКО лучше, но он и стоит гораздо дороже. Зато автовладелец может не так сильно переживать за свое имущество: он получит компенсацию или ремонт практически в любом случае. В то время как ОСАГО защищает его только от возмещения ущерба другой стороне в случае ДТП. При этом сумма ущерба ограничена 500 тысячами рублей, а при серьезной аварии с современным автомобилем сумма ущерба может быть гораздо больше, и, соответственно, все, что выше этой суммы, придется компенсировать из собственных средств», — отмечает Сергей Скнарин.

Доцент Департамента логистики Финансового университета при Правительстве РФ Дарья Швандар напомнила о том, что иметь полис ОСАГО — это обязанность каждого водителя, и за поездку без страховки предусмотрена административная ответственность в виде штрафных санкций.

«За отсутствие полиса ОСАГО водителю грозит штраф 800 рублей, если полис вообще не оформлен, или 500 рублей, если водитель застраховал свою автогражданскую ответственность, но не взял полис с собой», — говорит эксперт.

Нарушение фиксируется инспектором ГИБДД, но в скором времени, как отмечает Дарья Швандар, штрафы начнут приходить и с камер фото- и видеофиксации, что также добавит хлопот водителям, пренебрегающим страховкой. Однако в Российском Союзе Автостраховщиков прокомментировали, что на первом этапе штраф будет приходить один раз в день и только для тех автовладельцев, которые нарушили правила ПДД.

А вот за отсутствие полиса КАСКО, по словам эксперта, никакой ответственности не предусмотрено, так как страхование является добровольным. За исключением ситуации, когда автомобиль куплен в кредит, и этот пункт прописан в кредитном договоре.

Источник

Житель Нижневартовска был оштрафован на сумму 236 тысяч рублей за получение двойного страхового возмещения после ДТП, по иску компании «Росгосстрах».

Об этом информирует пресс-служба городского суда Нижневартовска. В ходе процесса суд пришел к выводу о неосновательном обогащении со стороны ответчика и принял решение взыскать с него неосновательное обогащение в размере 236 100 рублей в пользу истца. Было также отмечено, что житель Нижневартовска оплатил государственную пошлину.

По данному делу установлено, что после аварии житель Югры получил компенсацию от ПАО «Росгосстрах» по договору КАСКО для ремонта своего автомобиля. После этого он обратился в «Альфастрахование» и получил выплату по полису ОСАГО в качестве прямого возмещения убытков.

В связи с этим страховая компания «Росгосстрах» подала иск о неосновательном обогащении, и суд вынес решение в пользу компании.

Источник