В марте 2023 года в США разразился банковский кризис, стоивший миллиардов долларов капитализации стейблкоину USDC и оказавший значительную поддержку биткоину
Меня зовут Сергей Горшунов. Я веду блог о финансах и сегодня хочу поговорить о банковском кризисе в США.
Тогда проблему решили в фирменном американском стиле — залили деньгами, создав специальную программу финансирования пострадавших банков (она, кстати, заканчивается в марте 2024 года).
В краткосрочном периоде операция была крайне успешной: все быстро успокоились и забыли про проблемы региональных банков. Однако, как показали недавние квартальные отчеты, проблемы никуда не делись.
Все началось с отчета New York Community Bancorp (NYCB). Этот банк брал на себя активы Signature Bank, пострадавшего во время кризиса в марте 2023 года. NYCB пришлось заложить $185 млн на покрытие убытков по двум займам.
Конечно, менеджмент постарался всех убедить, что это разовое явление, но никто ему не поверил. Акции NYCB рухнули на 60% с момента выхода отчета (31 января) и потянули за собой акции других региональных банков.
До конца программы поддержки банков остается всего лишь месяц, и ФРС оказывается в трудной ситуации. С одной стороны, за месяц паника в банковском секторе не уляжется, так что программу нужно продлевать, вкачивая ликвидность в систему. С другой стороны, меры поддержки нужно убирать, потому что избыточная ликвидность разгоняет инфляцию, а ФРС надо подготовиться к циклу снижения ставок.
В независимости от того, что решит американский центральный банк, вторая фаза кризиса региональных банков выгодна для биткоина, усилившегося недавним одобрением спотовых ETF.
Что касается USDC, то в Circle выучили уроки прошлого кризиса. Компания зарегистрировала в SEC фонд денежного рынка и держит в нем короткие государственные облигации. Всего лишь $3,2 млрд из $26,8 млрд резервов хранятся в банках, так что второго раунда кризиса для USDC быть не должно, даже если события в банковском секторе США будут разворачиваться по плохому сценарию.
Акции New York Community Bank, $NYCB, банк, который приобрел обанкротившийся Signature Bank, сегодня упали еще на 25%. В настоящее время акции NYCB упали на 61% в 2024 году до самого низкого уровня с июня 2000 года. В настоящее время примерно 40% активов NYCB не застрахованы FDIC. Падение акций ускорилось после того, как банк объявил о неожиданном убытке в размере 260 миллионов долларов в четвертом квартале 2023 года
Опять бабла напечатают ? Вечно то всё равно не получится печатать
Мне кажется щас всё повалится, т.к. ожидали ещё в прошлом году
Вроде в 2007 тоже с коммерческой недвиги начиналось ?
C одной стороны, Западу мешают геополитические разногласия, а с другой стороны, западные политики не признают несостоятельности заявленных экономических, политических и военных целей ИА Красная Весна
Эрнст Людвиг Кирхнер. Снежные горы с лыжниками. 1928
На прошедшем с 15 по 19 января 54-м Всемирном экономическом форуме в Давосе с участием примерно 2800 делегатов из 120 стран мира обсуждались вопросы глобального международного взаимодействия по проблемам изменения климата и внедрения искусственного интеллекта в условиях военных конфликтов на Украине и в секторе Газа.
Президент ВЭФ Бёрге Бренде в ходе подготовки к форуму заявил журналистам, что главным приоритетом форума будет вопрос, как избежать дальнейшей эскалации, а также о том, «что будет дальше». Тем не менее проведению форума предшествовали международные консультации 14 января по «мирной формуле» президента Украины Владимира Зеленского, которая, в частности, предполагает усиление санкционного давления на Россию. Участникам пришлось признать, что «четких планов» эта «дискуссия» не породила.
Вообще, обсуждение темы безопасности и сотрудничества в «современном разрозненном мире» осложнилось явным американским давлением на европейских чиновников, которые, по мнению США, должны взять на себя ответственность за дальнейшую помощь Украине.
На такой вариант «сотрудничества» явно готовы не все европейские страны. И если канцлер ФРГ Олаф Шольц уже 17 января после телефонного разговора с Джо Байденом решил выделить Украине €7 млрд (680 млрд руб.) вместо €4 млрд (390 млрд руб.) как ранее предполагалось, то Венгрия продолжает считать (и называть) такое «сотрудничество» шантажом.
«Пряник» в виде обещаний со стороны Зеленского дать европейцам возможность восстанавливать Украину, похоже, ни для кого не выглядит привлекательным. Более того, парламентские националистические силы как в Венгрии, так и в Румынии скорее настроены на дележ территории Украины после ее проигрыша, чем на какие-то другие варианты исхода конфликта.
Шабаш «избранных»
Вместе с тем вопросы сотрудничества и доверия в Давосе были осложнены рассмотрением серьезных рисков, связанных с возможным приходом к власти в США Дональда Трампа.
Примечательным элементом темы безопасности здоровья стало обсуждение концепции будущей «болезни Х» — эпидемии, вызываемой неизвестным пока науке возбудителем с предполагаемым уровнем смертности, в 20 раз превышающим смертность от COVID-19.
Нужно отметить, что США в лице советника президента США Джейка Салливана считают мировую разобщенность неизбежной. В то же время премьер госсовета КНР Ли Цян на форуме призвал рассматривать мировую разобщенность как возможность для сотрудничества.
Другой ключевой темой форума стало развитие и применение искусственного интеллекта, под которым понимаются нейросетевые языковые модели. Главный исполнительный директор по управлению активами и капиталом JPMorgan Chase & Co. Мэри Каллахан Эрдос предположила, что ИИ пока еще не отберет у людей работу, но отметила, что «возглавить мир» смогут люди, имеющие компьютеры и интерес к искусственному интеллекту.
Это сообщение можно считать попыткой отвлечения внимания, при том что на форуме было объявлено, что в сфере обслуживания клиентов применение ИИ позволило Microsoft сэкономить $100 миллионов (8,95 млрд руб.), а компании Automation Anywhere на 40% снизить затраты.
Впрочем, эксперты и политики всё же сошлись во мнении, что нейросетевые модели опасны и их необходимо регулировать на международном уровне. Так, гендиректор Intel Пэт Гелсингер заявил, что «сегодняшняя полезность ИИ подошла к концу» и что в сферах с высоким уровнем риска, таких как производство или медицина, применять ИИ можно, только если технология станет «более точной». Гендиректор Salesforce Марк Бениофф сравнил опасность возможных последствий деятельности ИИ с трагедией в Хиросиме. Эту мысль усилил глава Microsoft Сатья Наделла, уточнивший, что созданные нейросетями дипфейки могут повлиять на демократический процесс. В преддверии президентских выборов США и России такие образы могут рассматриваться уже как предупреждение.
При рассмотрении вопросов стратегии для климата, природы и энергии сюрпризов не произошло. Участники форума подтвердили свою приверженность «зеленой политике», а генсек ООН Антониу Гутерриш назвал отказ от ископаемого топлива «необходимым и неизбежным». По данным специального посланника ООН по борьбе с изменением климата и финансам Марка Карни, инвестиции в зеленую энергетику выросли в 2023 году в полтора раза до $1,8 трлн (160 трлн руб.). Были в очередной раз озвучены и прогнозы об увеличении в мировом энергобалансе доли возобновляемых источников энергии (ВИЭ).
Поддержан был и другой «постоянный» тренд международной политики — гендерная повестка. Потенциальные выгоды мировой экономики за счет перехода к гендерному равенству были оценены в $172 трлн (15 500 трлн руб.). Кроме того, было заявлено, что преодоление гендерного разрыва в сфере инвестиций может увеличить стоимость активов США на $3 трлн (270 трлн руб.).
В целом по результатам форума можно сказать, что продвижению привычных западных трендов начинают мешать не только геополитические разногласия, но и отсутствие признания несостоятельности заявленных экономических, политических и военных целей.
Вишенкой на торте форума стал факт, что по сообщению ряда участников мероприятия, выяснилось, что вступительные взносы на ВЭФ выросли в несколько раз — с $70 тыс. (6,3 млн руб.) до $250 тыс. (22,5 млн руб.). Это позволило упрекнуть организаторов в том, что форум превращается в «корпоративную машину по зарабатыванию денег».
Обращение Будущего к президенту настоящему! Обсуждаем родовые поместья и не только это. Национальная идея. Как выбраться из кризиса? Как решить вопрос с деторождением? И т.д.
Платное образование – какие у него минусы? Каковы социальные последствия финансиализации образования? Что происходит с образованием в рыночных условиях, когда оно из общественного блага превращается в коммерческую услугу? Как меняются ценностные ориентации человека и как происходит социальное расслоение в обществе, когда сфера образования подчиняется финансовому капиталу и его акторам?
Об этом и многом другом рассказывает Наталья Геннадьевна Яковлева, доктор экономических наук, ведущий научный сотрудник центра институтов социально-экономического развития Института экономики РАН, профессор научно-образовательного центра современных марксистских исследований философского факультета МГУ им. М.В. Ломоносова.
Министр финансов Антон Силуанов сообщил, что для достижения этой цели с 2024 года запускается программа долгосрочных сбережений граждан
"В первую очередь мы планируем задействовать те сбережения граждан, которые сегодня еще находятся либо на руках у населения, либо не участвуют в активных инвестиционных программах. А таких сбережений находится у граждан более 40 трлн рублей. Хорошие ресурсы, этот ресурс может как приносить доход гражданам, так и использоваться как источник для экономического развития", - сказал Силуанов.
Взять с собой побольше вкусняшек, запасное колесо и знак аварийной остановки. А что сделать еще — посмотрите в нашем чек-листе. Бонусом — маршруты для отдыха, которые можно проехать даже в плохую погоду.