Доброго времени суток! Пост воистину не для слабонервных.
Сколько же нужно Заработать на фондовом рынке, что бы остаться хотя-бы при "своих". Представляете, какое словосочетание получилось...?
Несколько вводных:
Депозит в 100.000 на фондовом рынке для старта.
Динамика инфляции.
Налоги и комиссия брокеру.
Допустим, появились "свободные" средства, сто тысяч рублей, которые захотелось начать инвестировать, что бы получить какой-то доход к этой сумме. Не важно, спекуляции это, или инвестиции(по доходности проигрывает спекуляциям, только если руки растут откуда нужно).
Заполучив "Грааль"-инструкцию по популярному техническому анализу, который всучивают буквально каждому только-только пришедшему на фонду, затем считая фундаментальные показатели сотен компаний, тратя на это по 3-4 часа в неделю, совершая совсем немного сделок, к примеру, за год доходность составила +20% к депозиту. На выходе 120 тысяч рублей. По "авторитетным" меркам данная доходность это настоящее "Вау!". Но сейчас вы узнаете нечто, что заставит пересмотреть объективность этого мнения.
И тут приходит... Она! Инфляция.
Согласно Росстату инфляция за 2022 год составила около 18%, Официальные цифры по инфляции ЦБ дают значение за тот же период приблизительно 12%. За "эталон" подсчётов возьмем цифры Центрального банка.
Считаем: 120000 минус 12% = 105600. Доходность уже составляет +5.6%, от тех "грязных" +20% к депозиту за год.
Далее: если вычесть 13% НДФЛ от заработанных 20т.р. за год, от первоначально внесенных на депозит 100т.р., это 2600.
105600(инфляция) минус 2600(13%НДФЛ)= 103 тысячи рублей. +3% доходности осталось уже.
И теперь вишенка на торте!
Комиссия брокеров.
Возьму некие минимальные спекулятивные значения, на примере оборота в 800 тысяч рублей каждый месяц. (4 сделки на покупку и 4 на продажу в месяц)
Значение комиссии возьму от самого распространённого тарифа, 0.05% от оборота.
Итоговый оборот за год составит 9.6 млн рублей. (800 т.р. оборот в месяц*12 месяцев), и это с учётом того, что данная торговая стратегия далеко не агрессивная!
От 9.6 млн вычесть комиссию за сделки, 0.05% = 4800р. комиссия брокера.
Итого, от 103 т.р., после учёта инфляции и уплаты налогов, брокер возьмёт комиссию в размере 4800.
Итоги года: 98 тысяч 200 рублей. убыток -1.8% от внесённых средств и масса потраченного времени.
Вот такая доходность +20% годовых получилась :) Мартышкин труд.
Подсчёты крайне грубые, не научная работа с точностью до 0.00001%. Комиссию и инфляцию можно высчитывать хоть каждый месяц, хоть каждую сделку, сам посыл от этого радикально не изменится. Пример касается только тех, кто только-только приходит(последние лет 5), а не гуру, которые купили акцию Сбербанка по 1 рублю в первый день торгов в какие-то там бородатые года.
Само собой, сейчас официальная инфляция ниже по цифрам от ЦБ, но.. Всё равно— получится совсем не густо. Особенно, с учетом статистики, при которой 3/4 участников организованных торгов едва в безубытке на дистанции.
Что думаете?
Спешу обозначить, что в этой каше я варюсь уже почти 10 лет и без "экспертного клише" и тысячи слов на языке "Зарплатных аналитиков", как в недавнем ролике Камеди Клаба с названием "Экономика", поведаю еще много интересных вещей, о которых мало кто поведает :) Не исключаю, что чуть позже поделюсь со всеми своими личными результатами, коих можно посчитать за достаточно убедительные, с одной лишь целью- обозначить компетентность в этих вопросах, без саморекламы и хвастовства, хайпануть и прочие убогие эпитеты, которые можно поставить, ибо деньги это лишь рабочий инструмент, который в определенных руках может быть эффективен. Но, финансовая грамотность в 95% случаев ох как оставляет желать лучшего.
Сегодня я вам расскажу, в какие российские акции сейчас выгодно инвестировать свои деньги.
Несмотря на то, что до конца текущего года рынок акций в значительной степени будет заложником жесткой денежно-кредитной политики российского Центрального Банка, на нем остаются перспективные инструменты для инвестиций. Так на какие же акции стоит обратить свое внимание в 2023 году.
С июля Банк России уже три раза повысил ключевую ставку из-за девальвации рубля и роста инфляции. В итоге ставка выросла с 7,5% до 13%, и регулятор дал понять, что на этом останавливаться не намерен. В итоге на рынке акции, который до этого постепенно рос, началась корректировка.
Наверняка вы знаете, что рост ставок в экономике означает рост стоимости заемных средств, при этом инвесторы стараются в такой ситуации переориентироваться на рынок облигаций, доходность по которым будет расти. Это с большой долей вероятности окажет негативное влияние на рынок акций.
После повышения ключевой ставки облигации могут конкурировать по доходности с акциями. Например, доходность по ОФЗ (облигации федерального займа) сейчас более 12%, а дивидендная доходность индекса Мосбиржи порядка 8,5%. К тому же до выплат дивидендов за 2023 год еще далеко, и за это время может произойти переток средств с акций на рынок облигаций. Учитывая эти обстоятельства рынок акций сейчас выглядит не слишком привлекательным. Но при всем этом он еще имеет определенный потенциал и может показать рост до 10% от текущих уровней.
Кстати, к концу 2024 года индекс Мосбиржи может достигнуть отметки 4000 пунктов и более. Этому будут способствовать высокие цены на нефть и ослабление рубля. Еще одной причиной роста является возобновление многими компаниями публикации отчетности после годового перерыва и сохранение возможности дивидендных выплат.
Вообще хочу отметить, что после периода роста рынка с начала 2023 года теперь гораздо сложнее будет найти акции для инвестиций, таких инструментов станет значительно меньше. Например, будут расти в цене и оставаться выгодными для инвестиций акции компаний, регулярно выплачивающих дивиденды, переезжающих в российскую юрисдикцию, а также демонстрирующих рост финансовых показателей.
В период до конца 2023 года привлекательными будут акции компаний с дивидендной доходностью, превышающей таковую по облигациям. Ориентироваться нужно на показатель в 14% и выше. В настоящее время таковыми являются акции Транснефти, Сургутнефтегаза и Транснефти, еще можно отметить акции “Лукойла” и Газпромнефти. Эти акции будет наиболее привлекательными на фоне других.
Еще можно ожидать, что некоторые зарубежные компании, осуществляющие основную операционную деятельность в России, наконец переедут в Россию и возобновят выплату дивидендов. Примерами таких компаний являются X5 и TCS Group.
По-прежнему остаются привлекательными компании нефтяного сектора, учитывая дорожающую нефть и надежду, что запрет на экспорт топлива будет не слишком продолжительным.
Учитывая фактор арабо-израильского конфликта и возрастающие риски вовлечения в него других стран ближневосточного региона, мировые цены на нефть могут подняться выше 100 долларов за баррель, а дисконт в цене российской нефти сокращается. В результате можно ожидать резкий рост финансовых показателей нефтяных компаний. За последний квартал 2023 года показатели обещают быть вообще рекордными.
Также в настоящее время стоит обратить внимание на инвестиции в растущие молодые компании, достаточно интересными могут быть также акции банковского сектора и IT. По оценкам многих аналитиков потенциал роста этих секторов на уровне 40% в ближайший год. Достаточно высокие перспективы для роста имеют компании потребительского сектора, производители удобрений, металлургические компании.
Теперь по нефтегазовым компаниям:
Доходность акций «Лукойла» по итогам года может составить около 17% за счет высоких цен на нефть. Дополнительным фактором роста может стать одобрение сделки по выкупу акций у нерезидентов.
Выгодной инвестицией может стать покупка акций «Татнефти». Здесь речь идет как об обыкновенных, так и привилегированных. В рамках одобренной советом директоров Татнефти «Стратегии-2030» долгосрочный целевой уровень нефтедобычи составляет 810 тыс. барр./сутки, что гораздо выше пикового уровня добычи в постсоветскую эпоху — 585 тыс. барр./сутки. Здесь сложности с достижением запланированных темпов роста связаны в основном с внешними факторами, каковыми являются квоты на добычу для России со стороны ОПЕК+.
Интересной также выглядит покупка привилегированных акций «Сургутнефтегаза» в расчете на высокие дивиденды в 2024 году. Тут дело в том, что «Сургутнефтегаз» накопил за все время на своих счетах «валютную кубышку». При расчете дивидендов «Сургутнефтегаза» учитывается при быть от результата валютной переоценки этой долларовой «кубышки». Причем эта «кубышка» настолько велика, что при её переоценке результаты перекрывают прибыль от основной деятельности компании. Если в конце 2023 года курс рубля будет в пределах 90-95 рублей за доллар, до акции “Сургутнефтегаза” могут принести дивидендную доходность в размере 20−30%.
Среди потребительского сектора можно выделить акции таких компаний как Магнит и X5 Group, являющихся лидерами российского розничного рынка. Компании растут за счет приобретения и интеграции с другими торговыми сетями. Кроме того, рост акций «Магнита» может основываться на ожиданиях дивидендов, а Х5 — на новости о смене иностранной регистрации на российскую или иную «дружественную».
Сектор металлургии:
К лидерам здесь можно отнести акции «Норильского никеля», являющегося основным поставщиком никеля и меди на мировой рынок. Компания объявила о выплате дивидендов в сентябре-октябре 2023. Компания приняла это решение на основе финансовых результатов и положительной динамики рыночных цен на металлы.
Еще одним из лидером является «Северсталь». Поддержку этой компании оказывают высокий внутренний спрос на сталь и ослабление рубля. Тот факт, что порядка 90% своей продукции «Северсталь» поставляет на внутренний рынок дает уверенность в том, что влияние новых экспортных пошлин на компанию будет незначительным.
И третья компания в списке лидером сектора металлургии — «Мечел». Компанию поддерживают растущие мировые цены на коксующийся уголь, а также более быстрое по сравнению с ожиданиями восстановление его производства. Восстановление цен на коксующийся уголь на мировом рынке привело к снижению предложения со стороны такого фаворита международного рынка угля, как Австралия. Так, цены на коксующийся уголь с 230 долларов за тонну, к середине октября 2023 года вплотную приблизились к 330-350 долларам за тонну.
Как и в случае с нефтью – бенефициаром от нехватки ископаемого сырья на международном энергетическом рынке, опять окажутся российские компании. Также на руку компании ослабление курса рубля, поскольку снижении рубля на 1% прибавляет примерно 4% к чистой прибыли.
Куда лучше всего вложить свои деньги, как уберечь свои накопления от инфляции, что будет с экономикой и курсом доллара — об этом и многом другом мы всегда рассказываем на нашем канале.
Чтобы всегда быть в курсе, подпишитесь на Telegram-канал Башня в стакане
Маркс был прав в том, что кризисы капитализма усиливаются. В итоге такой кризис привел к первой мировой. Ну а дальше все действительно пошло не по его сценарию. Благодаря тому, что в капиталистическом мире появилось социалистическое государство, что напугало другие правящие круги. Потом случилась ещё одна большая война, тоже из за кризиса капитализма. И победа СССР в ней ещё больше напугала капитал. И заставила его искать компромиссы и переносить активную эксплуатацию из своих стран в страны третьего мира.
В общем, да Маркс многого не учел. С другой стороны, а кто учел?
Это как, когда Тарантино предъявили, что он до сих пор не снял ничего лучше Криминального чтива, он парировал - а кто, мол, снял?
PS. Про Тарантино это известная байка. В реале не было такого.
Часто люди просто задаются вопросом — а когда произойдет, собственно, сам крах, сколько еще ждать. У этой категории не возникает вопрос— произойдет или не произойдет, они убеждены, что это будет, но вопрос лишь в сроках.
Другая категория людей вообще считают эту возможность крайне малореальной и отмахиваются от доводов оппонентов. Я уже высказывал свою точку зрения по данному вопросу, и поэтому сейчас хочу только немного добавить к ранее уже написанному:
Конечно же все, что связано с состоянием американской экономики вызывает неподдельный интерес у многих людей. И это вполне объяснимо — ведь в случае возникновения серьезных экономических проблем в США, это вызовет целую волну различных потрясений во всем мире и конечно же коснется практически каждого гражданина России.
А теперь, чтобы лучше разобраться и понять причины, по которым в последнее время часто обсуждается возможность краха и обрушения экономики США, вернемся немного назад: В 2020 году ФРС США приложила значительные усилия, влив в экономику колоссальное количество денег.
Чтобы оценить масштаб принятых тогда мер, достаточно взглянуть на прилагаемый график за 2020-2021 годы.
Конечно же такое вливание денежных средств не обошлось без последствий — в США сильно вырос уровень инфляция в период с 2020-2022 г.
В таких случаях регулятор обычно борется с инфляцией, повышая ключевую ставку. В результате большая часть населения вынуждена сокращать свое потребление, меньше тратить денег, переходя в режим сбережения. Все это приводит к снижению деловой активности и замедлению экономики. А далее уже возрастают риски экономического кризиса.
Так развивались события и в данном случае. ФРС США повысила процентную ставку, таким образом пытаясь сдержать рост инфляции. Но ведь всем известно, что рост процентных ставок ведет к снижению цен на облигации. А поскольку в 2020-2021 году процентные ставки были еще низкие, многие вложили денежные средства в гособлигации. После повышения процентной ставки цена облигаций упала, и все эти инвесторы понесли значительные убытки, примерно до 45%.
Уже весной текущего года американские банки оказались в тяжелой ситуации. Ведь деньги своих клиентов многие банки инвестировали в гособлигации. А после того, как облигации обесценились на 45%, эти самые банки оказались неспособны выплатить деньги своим клиентам.
В сложившуюся ситуацию вмешалась ФРС США и предприняла определенные меры для спасения банков. Но все равно, после этого у многих возникли опасения относительно устойчивости остальных банков, которые столкнулись с похожими проблемами. В тот период индексы многих банков США начали резко снижаться, акции также падали, что только подтверждало серьезность ситуации.
Но это была не единственная серьезная проблема. Обострилась также ситуации с большим государственным долгом. В период низких процентных ставок рост госдолга и его высокий уровень не рассматривался как серьезная проблема. Но когда стоимость заемных средств возросла, ситуация изменилась и стала угрожающей, а дебаты на разных уровня власти достигли критического уровня. Здесь нужно отметить, что действующий президент США Джо Байден решение данной проблемы похоже решил переложить на плечи своего приемника, отложив принятие решения по госдолгу до 2025 года.
Собственно проблема высокого госдолга США и раньше регулярно обсуждалась в СМИ и была актуальной многие годы, но сейчас она стоит особенно остро. И эту ситуацию уже признают как серьезную ошибку. Расходы на обслуживание этого госдолга просто огромные. В 2024 году они могут превысить триллион долларов и стать чуть ли не ключевой статьей расходов американского бюджета
Таким образом США сами загнали себя ловушку, став заложником сложившейся финансовой политики, когда они вынуждены поддерживать высокие процентные ставки для борьбы с инфляцией. Высокие же процентные ставки повышают стоимость кредитных средств. И в итоге обслуживание госдолга ложится тяжелым бременем на экономику.
И где же решение?
А взять и напечатать еще больше денег, что вызовет дополнительный рост инфляции и обесценивание существующего госдолга. Так до сих пор и поступали всегда в США. И это всегда работало. При высоких процентных ставках облигации стоили недорого, доходность хорошая. Инвесторы со всего мира вкладывали деньги в американское государственные облигации. Но сейчас ситуация поменялась и количество желающих поубавилось, несмотря на обещаемую высокую доходность.
Так чего же ждать ?
Если инвесторы и финансовые рынки продолжат приобретать гособлигации, как и раньше, сохраняя веру в финансовую систему США, это может вызвать переток средств с других финансовых инструментов. Облигации и другие активы могут расти в цене. Если же оптимизма и веры будет недостаточно, то проблемы американского долга только усугубятся.
А возможно всех нас ждет череда кардинальных финансово-экономических преобразований в связи тем, что вскоре будет закрыта последняя страница в существующей кредитно-денежной политике США.
Все самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю: президент начал принудительно укреплять рубль, Финляндия хочет попроще конфисковывать недвижку россиян, экономическую нобелевку дали за исследования про женский труд, а подруга Сэма Бэнкмана-Фрида рассказала суду про него всю правду.
Президент взял укрепление рубля в свои руки (по крайней мере, на полгода)
Как вы помните, неделей ранее курс доллара предательски опять превысил 100 рублей, и на борьбу с ним выкатили тяжелую артиллерию: президент подписал указ об обязательном возврате в Россию 80% валютной выручки и конвертации 90% от этой суммы в рубли. Интересно, что сам указ не опубликовали – он какой-то шибко секретный, и распространяется не на всех экспортеров, а только на некие «43 группы предприятий».
Ранее против обязательной продажи валюты выступала Эльвира Набиуллина, дескать «они же там не дураки сидеть в слабеющем рубле – как продадут, так сразу обратно и откупят сколько им нужно долларов!» На что Путин, судя по всему, ответил «а мы специальных валютных коммисаров в каждую компанию посадим, чтобы товарищи росфинмониторинг-майоры лично утверждали экспортерам графики не только продажи, но и покупки валюты». С – смекалочка!
Все эти меры вводятся сроком на 6 месяцев. Видимо, что там будет с курсом рубледоллара после выборов – это уже мало кого волновать должно.
Тем временем, сам доллар на таких новостях упал до 97 рублей и пока болтается где-то на этом уровне. Греф из Сбербанка немедленно заявил, что валютный контроль на курс повлиять особо не сможет; но доллар тем не менее должен «фундаментально» сползти до 90 рублей.
Впрочем, рыночные эксперты Сбера в целом славятся своими прогнозами – достаточно вспомнить легендарную «платиновую цитату» Цепляевой от января 2014 года
Четверть российских предпринимателей не прочь использовать магию в бизнесе
По данным опроса, 24% руководителей малого и среднего бизнеса в России считают полезным использование сверхъестественной помощи для принятия правильных бизнес-решений.
С учетом такой статистики – с нетерпением жду курсов для предпринимателей от Аяза Шабутдинова «Продвинутая бизнес-аналитика с помощь карт таро» и «Волшебное поле чудес как способ вырастить EBITDA в 7 раз».
Также настаиваю на включении в MBA-программу Сколково учебника «Гарри Поттер и методы алхимических спекуляций фьючерсами на золото»
Райф заставят пройти искупление стыдом за «неправильную» рекламу кэшбэка
Банк Райффайзен когда-то крутил рекламу с лозунгами типа «Кэшбэк 1,5% на всё без условий и ограничений!!*», а под звездочкой было написано миллипизерным шрифтом в течение секунды что-то вроде «Ха-ха, вы чё купились, что-ли, дурачилы – конечно же, не на всё кэшбэк, вот вам список ограничений на пять экранов!».
Спустя какое-то время ФАС посчитал эту рекламу некорректной, ну и в итоге суд обязал Райф крутить по каналу Рен-ТВ видеоопровержение в течение недели хотя бы раз в день. Интересно – как будет выглядеть такой опровержительный ролик, будет ли он выполнен в виде такой же бодрой песни, и какой там будет зашит месседж?
Типа, «Да, мы вас обманывали тогда по поводу кэшбэка, но какая уже разница – всё равно мы собираемся российский бизнес продавать. Ах да, и удачи вам в отправке свифтов без нашего банка, счастливо оставаться!!» (Да, эту шутку я спёр у Леши Подклетнова.)
Роснано хочет банкротиться, и в Госдуме требуют назвать крайнего
Госкорпорация «Роснано» недавно объявила, что она устала от непомерного бремени финансовых обязательств, и вот-вот объявит дефолт. Депутат из КПРФ прикинул на салфетке, что деятельность корпорации принесла бюджету РФ ущерба минимум на 100 млрд рублей, – и попросил специальный комитет проверить ее деятельность с момента основания, чтобы потом передать результаты проверки в компетентные органы.
Кажется, не может быть никаких сомнений, что по итогам проверки виноватым назначат Чубайса.
Твое лицо, когда пытаешься вспомнить, почему компания называется «Роснано» – а финансовая дыра у нее на балансе вышла отнюдь не «нано»
Финны придумали лайфхак с конфискацией недвижимости у иностранцев
Россияне ранее успели накупить недвижимости в Финляндии. Потом в 2022 году россиянам массово позакрывали счета в этой стране и несколько затруднили въезд в нее. В результате по этой недвижке копятся долги по ЖКХ и налогам (оплачивать-то их неоткуда).
Какое решение предлагают ребята из финского Министерства юстиции? Конечно же, упростить отъем недвижки у таких несознательных владельцев! Сейчас перед конфискацией такого имущества нужно обязательно связаться с его владельцем – что, с учетом проблем с почтовым сообщением между Финляндией и Россией, может быть непросто. Вот финны и предлагают вписать в закон, чтобы такое уведомление можно было делать через интернет.
Лина Мери (финский министр юстиции) be like: «Адрес электронной почты есть? А если найду?»
Цены в Америке продолжают расти быстрее, чем того хотят сами американцы
Инфляция в США упорно не хочет падать ниже 3,7% (напомню, что Федрезерв очень хочет ее видеть на уровне 2%). Инвесторы опасаются, что ФРС придется держать ставку процента дольше и выше – в октябре доходность по десятилетним гособлигациям США достигала уже 4,8% годовых.
Джером Пауэлл (глава ФРС) осуждающе смотрит на свежие ценники в Walmart, вижу так
Почему для инвесторов такие доходности облигаций – это не самая плохая штука, писал подробнее вот здесь.
Почему женщинам платят меньше: свежая нобелевка 2023-го года
Нобелевскую премию по экономике выдали Клавдии Голдин за исследования про женщин на рынке труда.
В частности, она выяснила, что тезис «женщины исторически не работали, и только просвещенный XX век дал им такую возможность» – это ерунда: наоборот, это XIX век был недолгим в контексте истории моментом, когда женщины временно перестали работать. А до этого они в полный рост работали дома «на удаленке» практически наравне со своими мужьями.
U-график занятости женщин по Голдин: в XIX веке работа переместилась из дома на всякие фабрики, поэтому совмещать домохозяйство с работой стало уже не с руки
Еще Голдин установила, что женщины в профессиональном плане страдают от своего рода «проклятия материнства»: до рождения ребенка им платят столько же, сколько мужчинам, а после – уже сильно меньше мужиков. А всё дело в том, что женщины с детьми отчего-то уже не так рвутся отдавать все силы работе: им подавай более гибкий график и возможность уделять время детям.
Одним из самых известных исследований Голдин стал анализ влияния слепых прослушиваний на долю женщин в американских оркестрах. Пока оценивающая комиссия видела кандидатов в оркестранты – всем было «очевидно», что женщины по определению не могут играть так же хорошо, как мужики. А как только между прослушиваемыми и оценивающими натянули ширмочку в 70-х годах, то женщин внезапно стали нанимать гораздо бодрее.
Криптобиржу Garantex пытаются привязать к палестинцам
Wall Street Journal пишет, что палестинских боевиков перед нападением на Израиль якобы профинансировали на $93 млн через популярную в России криптобиржу Garantex. Она и раньше-то с 2022-го была под санкциями США, ну а теперь и подавно на нее поди поставят черную метку.
Так что, несмотря на то, что Garantex до сих пор является одной из немногих крупных бирж, позволяющих торговать криптой за рубли – будьте готовы, что приобретенную таким образом криптовалюту вы никуда в «рукопожатное» место для торговли или хранения перевести не сможете.
Кстати, Станислав Другалев (основатель Гарантекса) в 2021 году внезапно упал с моста в Дубае
Чудеса на кудряшах: FTX сочинял себе страховой фонд генератором случайных чисел
Продолжается суд над Сэмом Бэнкманом-Фридом. На прошлой неделе допрашивали Кэролайн Эллисон – бывшую боевую подругу Сэма и руководительницу хедж-фонда Аламеда, который, собственно, и просадил выведенные с криптобиржи FTX клиентские деньги.
Основные лулзы прошлой недели:
Эллисон рассказала, что в какой-то момент по заданию Сэма подготовила аж 7 разных бухгалтерских балансов Аламеды, пытаясь сделать хоть какой-то вариант, который выглядел бы относительно финансово устойчивым и не напугал бы кредиторов фонда.
Кэролайн вела в секретном гуглдоке для себя длинный файлик со списком под названием «вещи, от которых у Бэнкмана-Фрида рвет кукуху». Вообще, если у вашей женщины есть такой список про вас – то это, пожалуй, red flag (до конца не уверен, правда, – в большей степени в отношении нее или вас).
На сайте FTX в режиме онлайн демонстрировался объем «страхового фонда», который должен был защитить клиентов биржи в случае чего. Так вот, в суде выяснилось, что показываемое число тупо выводилось с помощью генератора случайных чисел – ни о какой связи с реальными деньгами даже речи не шло.
В 2021 году китайские регуляторы заблокировали кошельки на биржах OKX и Huobi на $1 млрд. Кэролайн рассказала, как они с SBF пытались выкачать эти замороженные деньги на кошельки «тайских работниц секс-индустрии». Но с этим как-то не срослось, так что в итоге, кажется, просто за разморозку забашляли взятку китайцам.
Кэролайн Эллисон. Короче, решительно все подельники Сэма сдали его с потрохами. Так что, сидеть они будут все вместе. Но подельники недолго, а вот сам Сэм – до упора...
Хорошая новость недели
В конце сентября африканская страна под названием Ангола ввела безвизовый режим с Россией (и еще с 89-ю странами впридачу). Наш старый знакомый Арт Крумпан (который прожил там почти 7 лет) приглашает подписчиков устроить там слёт-встречу – говорит, «да там безопасно, меня всего несколько раз грабили, ну и разок я сам в бубен дал прохожему». Душевно, короче!!
Война или геополитические конфликты на Ближнем Востоке могут оказать существенное влияние на мировые фондовые рынки и рынки сырьевых товаров. Вот какие могут быть основные влияния:
Неопределенность и риск: Военные конфликты создают неопределенность и увеличивают риск на мировых рынках. Инвесторы обычно реагируют на такие события с опаской, что может привести к снижению инвестиционной активности.
Цены на нефть: Ближний Восток является ключевым регионом для добычи и экспорта нефти. Любые нестабильности в этом регионе могут вызвать колебания цен на нефть. Увеличение цен на нефть может негативно сказаться на экономиках зависимых от нефти стран и повысить инфляцию в мировой экономике.
Падение биржевых индексов: В периоды нестабильности инвесторы могут относительно активно продавать акции и активы с высокой риск-применительною стоимостью. Это может привести к снижению биржевых индексов.
Валютные риски: Военные конфликты также могут вызвать валютные колебания, поскольку инвесторы ищут безопасные активы. Это может повлиять на курс многих валют, включая доллар США.
Инфляция и процентные ставки: Увеличение цен на нефть и нестабильность на рынке могут влиять на уровень инфляции и процентные ставки. Центральные банки могут реагировать на подобные события, поднимая ставки, чтобы сдержать инфляцию.
Секторы рынка: Война может оказать разное воздействие на различные секторы рынка. Например, оборонная промышленность может выиграть от увеличения военных заказов, в то время как секторы, связанные с потребительскими товарами, туризмом и энергией, могут столкнуться с трудностями.
Важно отметить, что воздействие военных конфликтов на финансовые рынки может быть временным и зависит от множества факторов, включая масштаб конфликта, его продолжительность и реакцию правительств и центральных банков. Инвесторы часто принимают меры для снижения риска, такие как диверсификация портфеля и следящие за новостями и анализом геополитической обстановки.
Что в этом случае делать инвесторам?
Инвесторам, столкнувшимся с влиянием военных конфликтов на финансовые рынки, следует принимать разумные меры для управления рисками и сохранения своих инвестиций. Вот некоторые советы:
Диверсификация портфеля: Размещение инвестиций в различных классах активов (акции, облигации, недвижимость, сырьевые товары) и регионах может помочь снизить риск. Если один сектор или регион испытывает негативное воздействие военного конфликта, другие части портфеля могут оказаться более устойчивыми.
Обеспечение ликвидности: Убедитесь, что у вас есть достаточно ликвидных активов (например, деньги на счету) для покрытия неожиданных расходов или возможности выхода из инвестиций, если это необходимо.
Информированность: Следите за новостями и анализом, связанными с конфликтом и его воздействием на рынки. Это поможет вам принимать обоснованные решения и адаптировать ваш портфель в соответствии с обстановкой.
Инвестиции в безопасные активы: Во времена неопределенности инвесторы часто ищут безопасные активы, такие как облигации с высоким кредитным рейтингом, золото или доллар США, которые могут служить убежищем для капитала.
Долгосрочная перспектива: Инвестиции на финансовых рынках должны рассматриваться с долгосрочной перспективой. Военные конфликты могут вызывать краткосрочные колебания, но долгосрочный тренд может быть различным.
Консультации с финансовыми консультантами: Если у вас есть финансовый консультант или финансовый план, обсудите с ними текущую ситуацию и возможные шаги для управления рисками.
Самодисциплина: Важно сохранять спокойствие и не принимать спонтанных решений на эмоциях. Планируйте и придерживайтесь своей стратегии инвестирования.
Всегда помните, что реакция на военные конфликты может различаться в зависимости от типа активов и региона. Поэтому инвесторам важно адаптировать свой подход к текущей обстановке и принимать информированные решения, основанные на их финансовых целях и уровне риска.
В период экономического кризиса и политической нестабильности люди часто принимают необдуманные решения в вопросах финансов. Это и поспешная покупка валюты, и снятие всех сбережений с банковских счетов, чтобы хранить их «под матрасом», и закупка сахара и гречки на деньги, которые откладывались на «черный день». Однако практика показывает, что такое поведение нерационально, и проблемы с капиталом только усугубятся.
По словам экономистов, существуют четкие правила, следование которым поможет пережить кризис и укрепить материальное положение семьи.
Pay yourself first
Согласно известному принципу «заплати себе самому», финансовую «подушку безопасности» можно сформировать, если откладывать по 10% от любого полученного дохода. Вначале деньги лучше не инвестировать, лучше размещать их в банке под проценты. Таким образом, незначительные ежемесячные вложения через год превратятся в начальный капитал, который пригодится в случае непредвиденных обстоятельств или станет основой для будущих инвестиций.
Необходимо соблюдать важное правило: средства переводятся на отдельный счет сразу же после получения дохода, до оплаты необходимых счетов и погашения долгов. При этом размер ежемесячных поступлений не имеет значения, и отчисление 10% от этой суммы следует воспринимать как непременный платеж, наравне с оплатой налогов или коммунальных платежей.
Разумное планирование
Денежные средства следует использовать рационально. В этом поможет регулярный анализ доходов и расходов, ведение финансового дневника и планирование бюджета. Это не значит, что все траты необходимо свести до минимума. При желании вполне реально избегать совершения спонтанных покупок.
Кроме того, приобретение крупной бытовой техники и мебели соизмеряется с денежными поступлениями и распределяется по месяцам. Например, замена быттехники, находящейся «на последнем издыхании», должна происходить в наиболее подходящий момент с учетом поступлений и при отсутствии дополнительных расходов. Также финансисты рекомендуют пользоваться скидками, пусть даже небольшими, и интересоваться налоговыми вычетами.
Контроль кредитов
Кредитную нагрузку нужно держать под контролем. По словам экспертов, на обязательные выплаты может расходоваться не больше 30% от совокупного семейного дохода.
При этом возникшие финансовые сложности разрешаются законным путем: с помощью рефинансирования займа, реструктуризации, оформления кредитных каникул и пр.
Инвестирование
Когда финансовая подушка сформирована, можно делать следующий шаг и переводить средства в доходные активы, например, открыть банковский вклад. Несмотря на относительно невысокие проценты, клиент в этом случае будет получать гарантированный доход.
По мере наращивания капитала и повышения уровня финансовой грамотности можно обратить внимание на операции с ценными бумагами (к примеру, индивидуальные инвестиционные счета).
Эксперты также рекомендуют использовать для сбережений валюту разных стран. При этом большую долю накоплений следует хранить в той валюте, в которой планируется совершать дорогостоящие покупки.