Про геев в бизнесе
Раньше я думал, что в бизнесе есть только один тип геев - это когда в экономике начинаются перемены, и мужики собираются по ресторанам/дачам/отелям/бизнес-клубам, сидят, пьют, а потом кто-то, вздохнув говорит "пацаны, у меня такая жопа!"
Но оказалось, что есть и еще один тип.
Это когда примерно такая же группа мужиков становится старше 50 лет, все ленятся работать, и каждый хочет кому-нибудь присунуть свой капитал под нормальную ставку, чтобы самому не пахать и получать нормальный доход от "нормальных проверенных ребят которые не кинут". В итоге все присовывают друг другу по кругу, пока не останется один самый бодрый, которому присунут вообще все и на полную глубину его бездонного бюджета. Ну а потом, конечно же, что-то идет не так, и все для всех становятся пидорасами.
Друзья - важнее ставки, поэтому ищите для присовывания молодых незнакомых мужчин. Риски выше, но зато будет с кем нормально поговорить в 65 без всяких присовываний.
Пенсия как капремонт. Ты плати, но не факт, что увидишь!
от режиссёров Едра фильм "Пенсия, попробуй доживи"
Я плачу пенсионные отчисления (вернее, работодатель), но властьимущие всё куда-то их девают, я не переживаю за пенсию, я просто переживаю, что не смогу её получить потому что денег нет, но вы держитесь.
Я плачу в фонд капитального ремонта (меня принуждают, всё те же властьимущие), как узнать куда распределяются средства?
Раскачаем лодку сегодня вместе с нами, пусть все знают как мы отдыхаем, скажите "Горячо"
Для чего нужны пособия?
Когда я спрашиваю про инвалидность, или другой инвалид что-то пишет, им обычно начинают писать что руки ноги есть, иди работай дармоед. А когда спрашиваешь зачем тогда вообще пособия придумали, начинают бомбить моралфаги.
Зачем инвалидам и прочим платят пособия? Какая-то причина должна же быть? Потому что обычно всем инвалидам пишут что они паразиты, зря их содержат, надо срочно все выплаты отменить и т.п. Но раньше в веке 15 таких пособий не было, а зачем тогда их вообще установили? А то часто вижу что инвалидов так обзывают.
Для тех, кто тупой, и начнет бомбить с того что так спросил сразу спрошу еще: а мне стоит пытаться делать инвалидность, когда мне тяжело работать из-за седативного эффекта лекарства для лечения болезни, но у меня есть обеспеченные родители, которые кстати меня содержат частично тоже как государство инвалидов (зп 30тр)? (Эй быдло, Че сразу начинаете думать что это для паразитов никчемных, да? Ведь сначала вы хотели защищать, а как про себя спросил, ваше мнение тупое сразу изменилось на противоположное? Мозгов хоть хватило такую переобувочку за собой заметить, а?)
То есть буду жить частично за счет родителей, частично за счет налогов и ресурсов. Или лучше дальше мучиться ради 30тр в месяц, зато копить по 15тр в месяц?
У нас сырьевая страна, то есть за счет налогов живут, это частично за счет ресурсов в земле страны.
Ограбление, игры, пицца
Материал был взят и переведен с рэддит. Приятного прочтения!
Меня [M33] и мою жену [F30] ограбили, когда мы были на свидании. Моя жена злится, что я не “вступился за нее”. Спасибо за то, что не рисковали нашими жизнями из-за наших кошельков. Мы с женой были в городе на вечернем свидании (нам не часто удается куда-нибудь сходить). Все было хорошо, я немного выпил и, наконец, решил пойти домой пешком. Мы живем всего в нескольких кварталах от ресторана, в котором были, и в прошлом у нас никогда не было никаких проблем (живем в довольно симпатичном районе для представителей высшего среднего класса). Мы решаем срезать путь через парк, чтобы совершить ночную романтическую прогулку ночью. Вскоре после этого к нам подходят два парня, которые предъявляют, как мы полагаем, оружие и требуют наши телефоны / кошельки. Мы полностью застигнуты врасплох и напуганы, поэтому отдаем все. Они становятся более возвышенными и говорят нам: “Снимайте свое дерьмо”. Теперь я, очевидно, начинаю паниковать, но что, черт возьми, я буду делать против пистолета?
2. В детстве, примерно в 9 или 10 лет, я любил игру Mercenaries! Мне нравилось валять дурака в этой игре и взрывать тонны городов с помощью C4 или highjack бесчисленных транспортных средств и вертолетов северокорейцев. Но, между прочим, благодаря этой игре я действительно хорошо научился читать карты и ориентироваться по ним. Вам пришлось бы побывать повсюду, в разных уголках карты, чтобы выполнить миссии или захватить в плен различных северокорейских высокопоставленных чиновников. По сей день я считаю, что эта игра научила меня читать карты и ориентироваться по ним. Какому навыку из реальной жизни вы научились в видеоигре?
3. Иногда я слышу о "вечеринках с пиццей", которые устраивают крупные компании, чтобы поддержать своих перегруженных работой низкооплачиваемых сотрудников. Я всегда считал их смешными и жалкими, но думал: "Ну, по крайней мере, компания отличная". Да, я был настолько глуп. Пока моя компания не решила устроить вечеринку с пиццей на прошлой неделе. Сейчас заведение работает на полную мощность и полно очень требовательных клиентов с вызывающим поведением, мы все измучены, встревожены, разозлены. Так что, возможно, кусочек пиццы должен был решить все эти проблемы, заставить нас быть благодарными за всех этих жестоких клиентов, с которыми мы не можем справиться.
Дело молодых: почему начинать создавать пенсию нужно в 20-30 лет?
Большинство людей не задумываются о пенсии вовсе, другие абсолютно убеждены, что это обязанность государства и несмотря на череду неоправданных ожиданий население живёт надеждами на то, что уж в этот раз точно не обманут. Повышение пенсионного возраста, крайне низкие выплаты и запутанная система начисления баллов никого не смущает. Но судя по регулярным жалобам на дефицит денег в старости, удовлетворения всё же нет.
Фразы из серии "копи сам" и "формирование пенсии личное дело каждого" народ как-то оскорбляют. Аргументы всегда одни и те же - " до старости ещё дожить надо", "мне сейчас хватает, а дальше видно будет", "пусть депутаты думают на что я буду жить, это их работа", Ну и всё такое.
Следовательно пенсионеры делятся на две группы. Первые позаботились о своей старости и разобрались в самой системе. Узнали что такое страховая пенсия, накопительная, индивидуальная. Вторые лето красное пропели, оглянуться не успели, дальше по тексту. Либо спохватились в 50-60 лет, спешно отыскивая чудо-блогеров обещающих моментально всё исправить.
Наслушались вебинаров, начитались статей с волшебными рецептами и побежали вкладываться в крипту, либо создавать сайты следуя пошаговым инструкциям. Лично мне нередко пишут люди с требованием рассказать что им сейчас купить, чтобы хотя бы тысяч 15 в месяц получать. На вопрос "какой у вас капитал", ответ всегда плюс минус одинаковый - тысяч 100. Приходится рекомендовать потратить деньги на лечение наивности. Шутка.
К сожалению вышеописанное мышление является результатом отсутствия финансовой грамотности. Люди думают, что пенсия это обязанность государства по обеспечению старости граждан, но на деле всё совсем иначе. Это страховка на случай наступления определенного возраста и именно от этой мысли нужно отталкиваться. Тогда придёт понимание разницы между созданием пенсии и надеждой на то, что работающих людей будет сильно больше, чем пенсионеров.
Так Япония уже попала в эту ловушку и несмотря на высокий порог выхода на покой, денег всё равно не хватает. В России ситуация схожая, граждан трудоспособного возраста мало, а тех кто дожил до заветных выплат много. Дисбаланс получается. Однажды мы тоже будем уходить на заслуженный отдых в 70 лет, это лишь вопрос времени. Просто по-другому будет невозможно. И это основная причина создания индивидуальной пенсии. Обсудим почему делать это нужно уже в 20 лет.
Получите максимальную отдачу от инвестиций
Открывать брокерский счёт нужно на следующий день после получения паспорта. В школе об этом никто не говорит, а зря. Я свои первые деньги заработал в 14 лет разгружая кирпичи на стройке и было бы крайне полезно инвестировать эти деньги уже тогда. Не для активных действий с ценными бумагами, а просто чтобы инвестиционный аккаунт в банке был. Появился свободный косарь, закинул его и забыл до следующего раза. Но ничего подобного я тогда не знал. Пусть мой опыт станет полезным советом новому поколению.
Чем раньше вы это сделаете, тем выше будет доходность будущих вложений. Здесь работают сразу несколько факторов. Во-первых инфляция, она обесценивает деньги, а значит компании, которыми вы владеете, получают больше прибыли. Раньше их услуги стоили рубль, теперь два, следовательно в конечном итоге дивиденды ежегодно растут.
Во-вторых бизнес развивается и капитализация увеличивается, а значит сама компания, как и её акции, увеличиваются в цене. Сейчас многие переживают о падении Сбера, но забывают о том, что просадку связанную с февральскими событиями 22 года он уже закрыл, а в 2000 году акции вообще стоили 2 рубля. И покупать их нужно было тогда. Получали бы сегодня тысячи процентов годовых на те вложения.
В третьих люди почему-то недооценивают эффект снежного кома. Реинвестиция полученных дивидендов, которые каждый год всё больше и больше, плюс регулярное пополнение счета и покупка новых активов спустя 5-6 лет превращается в лавину. В один прекрасный день все свои финансовые потребности вы сможете закрывать только дивидендами, не трогая при этом капитал.
Теперь вопрос - неожиданно столкнувшись со старостью у вас будет 5-6 лет только на формирование этого капитала? А средства для пополнения и возможности не выводить деньги с баланса? Очень вряд ли.
Забудьте о заботе работодателя
Большинство людей живут в розовых очках и перекладывают ответственность за свою пенсию на работодателя. Да, по закону он обязан делать отчисления в ПФР, но мои дела шли бы куда лучше, если бы я знал насколько это кривая схема.
Во-первых перечисленные деньги никуда не инвестируются, что бы там не говорили. Их все тратят на выплаты нынешним пенсионерам и зарплаты самим работникам этого ПФР. Ведь служебная камри и личный водитель с неба не свалились. Да и содержание сотен помещений по стране тоже на чьи-то деньги. Оказалось на мои, блин.
Во-вторых платить вам зарплату, а сверху ещё 22% в ПФР хотят не все работодатели. Начинаются различные махинации. Про серые конверты знают все, но со мной приключилось нечто более странное. Взносы вовсе не перечислялись, а когда начальницу поймали, то с неё содрали штраф и повесили уголовное дело. Мне от этого не легче, потому что недополученные балы никто так и не зачислил. Там вообще не удалось доказать, что я здесь работал. Съели бумаги, видимо.
В третьих на протяжении жизни периодически никакого работодателя в вашей жизни вообще нет. Вы просто безработный. И тогда ПФР не получает взносов, а вы баллов. Я уже несколько лет самозанятый и надеяться на страховую пенсию от государства вообще не приходится. Можно самому за себя платить, но я системе не доверяю. Пирамида какая-то по-моему. Так что единственный вариант - индивидуальная пенсия.
Начните когда у вас меньше всего обязательств
В 20 лет я получал 25 000 рублей в месяц и тратил из них максимум 2 000. Под пятой точкой был служебный автомобиль с неограниченным количеством бензина, питался тоже на работе, а график был ненормированный. Это значит с 7 утра до глубокой ночи. Жил с родителями, а на карманные расходы требовались копейки. Это было идеальное время для начала создания капитала, но я его успешно профукал.
Сегодня на консультацию приходят люди, которым не хватает имеющихся денег, но они пытаются провернуть махинацию, вложив последнее, чтобы получить пассивный доход. Но нет, это так не работает. Когда твоя зарплата 50 000, а расход на семью из 5 человек и 16 хронических заболеваний доходит до 60 000, инвестировать у тебя не получится.
Этим нужно заниматься с 20, пока мама кормит, детей нет, жена не ушла в декрет, колени не захрустели и так далее и тому подобное Если интересно, то в финансовой грамотности это называется "этап формирования".
Определяйте возраст выхода на пенсию самостоятельно
Все хотят жить богато и рассекать на ламборгини. Но стоит оттолкнуться от реальности и определить доход, позволяющий обеспечить прожиточный минимум. Государство всё берёт в свои руки и именно оно решило, что в месяц вам требуется 12 000, получите вы чуть больше (и то не все), но в 60-65 лет. Только почему вы должны следовать этим указаниям, ведь они для тех, кто отказывается думать самостоятельно.
В США наблюдается бум 35 летних пенсионеров и это вовсе не значит, что они складывают руки и перестают работать. Трудятся, чтобы жить ещё лучше, но базовые потребности уже закрыты. Для этого нужно выяснить сумму средств, на которые вы сможете прожить месяц не голодая и не отказывая себе в важных потребностях.
В среднем по России это значение на момент написания статьи 30 000 рублей, то есть 360 000 в год. Ценные бумаги в первый год (в последующие больше) приносят плюс минус 10% годовых. Вообще 25 с учётом налогового вычета и сложного процента, но мы говорим о минимумах. Умножаем 360 на 10 и получаем 3 600 000. Именно столько денег вам нужно прямо сейчас, чтобы уйти на пенсию.
К сожалению при подготовке статьи я не смог найти исследование, в котором посчитали, что россиянину в 2022 году требуется капитал 4 000 000 рублей для нормальной жизни. Вместо этого у 72% граждан вообще нет сбережений. Вот что печально и вот что лучше всего отражает состояние экономики страны и финансовой грамотности населения.
Если начать в 20 лет, то к 35 без каких-либо проблем вы этой цифры достигните. С учетом инфляции вам потребуется сильно больше, но и снежный ком создан для того, чтобы разницу покрывать. Однажды ваши расчеты сойдутся с фактическим объёмом капитала и страховая пенсия от государства будет не нужна. Она станет приятным бонусом.
Вместо итога
Как бы грубо это не звучало, но в случае с пенсией спасение утопающих это дел рук самих утопающих. Можно говорить о том, что правители намеренно воруют пенсии у людей, можно говорить о неизбежности такой ситуации, тут кто во что верит, тот так и думает. Но сокращение работающей молодежи это просто факт, вызванный демографическими ямами. Вы правда думаете, что миллион уехавших россиян вас не касается? Когда ещё раз повысят пенсионный возраст, вспомните мою статью и не забудьте вернуться, чтобы написать комментарий.
Продолжительность жизни растёт и это тоже факт. Неандертальцы редко доживали до 30, сейчас 100 летняя бабушка не сильно нас удивляет. А она каждый месяц получает деньги из ПФР. Дай Бог ей здоровья, мы говорим исключительно о финансовой стороне вопроса. В Японии завирусился ролик в котором парень предлагает старикам совершить харакири во имя спасения экономики. Понятно, что это единичный случай, просто фрик, но он отражает происходящее. Мы пойдём по пути индивидуальной пенсии или спустя 20 лет начнём просить дедушек выйти в окно?!
Надежда на страховую пенсию это как перебежать дорогу на зелёный свет зная, что там на полном ходу летит автомобиль. Вроде мы правы, водителя накажут, а нас пожалеют, но зачем покойнику чья-то жалость и как ему помогут скитания по исправительным колониям этого водителя? Шепотом мы называем имена виноватых в своей маленькой пенсии и как показывают исследования экономистов в большинстве случаев совершенно правы, только какой от этого толк? Здесь каждый за себя, не верьте в сказки.
Про инвестиции в известное
Есть такая фраза - "инвестируй в то, что понимаешь". И все такие кивают, ведь верно же - если инвестировать в то, что не понимаешь, то скорее всего деньги потеряешь, нельзя так, надо надежно, чтобы как депозит, но 40 годовых, конечно. И все контролировать надо обязательно. И советы давать.
И дальше ступор - ну так ведь я ж никогда не инвестировал, ничего не понимаю ни в чем, все, конец, инвестировать нельзя, я же не те инвесторы, которые родились со знанием рынка бананов в Эквадоре или трейдинга от природы.
На самом деле это просто урезанная версия фразы.
Целиком фраза звучит так: "инвестируй основную часть капитала в то, что понимаешь, если это приносит доход, и небольшую часть в новые темы, чтобы получить опыт ценой потери денег, и найти другие работающие темы". Тогда, лет через 10, ты начинаешь понимать многое о многом, и становишься тем, на кого смотрят фанаты первой фразы с мыслью "вот бы мне знать так много".
Чудес не бывает - придется терять деньги. Надо просто научиться терять часть, а не все сразу.
Про милый бизнес на пенсии
Часто люди, насмотревшиеся западных фильмов про сытую жизнь, начинают мечтать о том, чтобы лет в 60, выйдя на пенсию, купить на сбережения простой бизнес и заниматься им. Обычно фантазии крутятся вокруг отелей, ресторанов, баров, кафе, пунктов проката авто и прочих курортных мест, где будущий владелец будет ходить среди гостей, угощать их выпивкой и рассказывать назидательные истории за бокалом пенного. Простой неторопливый бизнес окупающий жизнь владельца с красивым видом на океан или туристическую улицу.
В реальности все вышеперечисленное - это худшее что вы можете сделать, выйдя на пенсию. Потому что
1. Милые небольшие бизнесы - это много, очень много ручного труда и проблемы 24/7. Это как огород раком в +30, и даже хуже. И чем старше вы становитесь, тем тяжелее это все будет делать. А если вы будете нанимать людей, это уже не милый бизнес, это отель на 100+ номеров или ресторан квадратов на 300, и вы там операционно не нужны, в лучшем случае будете сидеть в тенечке без дела как собака на сене.
2. Люди. которых вы будете нанимать - это жесть. Потому что работа сезонная. Потому что они не интеллектуалы и им пофиг на ваш бизнес. Воровство, разборки, крики, шум, отпускные - оно вам реально надо в 65? Серьезно? Вы что, мазохист?
3. Люди. Которые клиенты. Это в фильмах в баре сидят культурные люди, а в отелях живут аккуратные взрослые. Крики, пьянь, разборки непойми о чем, битая посуда, блевотина, нувориши с комплексом властелина мира за 1000 баксов - оно вам реально надо в ваши 70? Зачем? Ради общения? Ну так может тогда в таких отелях самому жить до смерти на деньги, на которые вы собрались купить отель, а не наоборот? Тот же отель и приятные разговоры, и ноль геморроя. И уехать можно в любой момент, и деньги на руках.
4. После вашей смерти бизнес сразу станет стоить ровно ничего. Пока наследники вступят в дела, пока разберутся - пройдет год. Для операционного бизнеса это вечность. Все что плохо прикручено - растащат за неделю. Остальное развалится само. Плюс долги за всякую фигню, плюс зарплаты и потерянные клиенты. Еще и должны останутся наследники.
Идеальная пенсия - это интеллектуальные труд в среде умных интеллигентных людей, для которых вы авторитет, сочетающий исследовательскую работу с публичными мероприятиями, гибким графиком, большим количеством сна и спортом. Работа для мозга, спорт, диета, спорт и высокий социальный статус.
Инвестиции, научная работа, трейдинг, доработка механизмов, разведение пчел с каналом на ютубе, работа руками с мелкой моторикой, написание книг - то что надо. Операционная работа по выяснению куда делить полотенца или 3 бутылки виски у бухого бармена - то, что не надо. 100% не надо.
В реальности, люди занимавшиеся всю жизнь простыми бизнесами вроде отелей или кафе грезят о том, что в 55 продать эту машину по высасыванию энергии, и пинать болт на деньги от продажи. Послушайте опытных людей из отрасли и делайте так же. Там счастья нет, одна усталость.
А, ну и если вы владелец отеля и хотите выйти из дела - ищите людей как выше, берите сразу сколько дают и бегите, пока они не поняли куда попали. Главное деньги - сразу, без обязательства год передавать дела.