Вася (имя изменено) решил продать криптовалюту через P2P-платформу на бирже "Bybit". Сделка выглядела простой и безопасной. Вася получил перевод от покупателя и отправил крипту. Однако, спустя некоторое время Вася узнал, что стал участником так называемого «треугольника» - схемы, в которой злоумышленники используют его реквизиты для незаконных операций.
В результате Вася оказался в базе Банка России (далее - ЦБ РФ) по 161-ФЗ «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Его банковские карты и дистанционное обслуживание были заблокированы.
База данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» формируется на основании информации, полученной от банков и правоохранительных органов (МВД). Включение в эту базу ограничивает доступ к банковским услугам и приводит к блокировкам карт и онлайн-банкинга.
Пошаговый алгоритм действий (обновлено)
Шаг 1. Получение типового отказа от Банка России с рекомендацией обращаться в банк инициатор.
Следуя инструкции размещенной на официальном сайте Банка России, Вася самостоятельно направил заявление посредством заполнения формы. При этом заявление не содержало каких-либо сведений, имеющих юридическое значение. Все доводы сводились к тому, как он (Вася) честно продал крипту и получил необоснованный блок.
Банк России получил от АО «ТБанк» информацию о том, что находящийся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента запрос(ы) содержит(ат) информацию о переводе(ах) денежных средств без добровольного согласия клиента, осуществленном(ых) Вам как получателю средств, а также сведения о совершенных противоправных действиях, полученные от МВД России в соответствии с частью 8 статьи 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
На основании вышеуказанной информации Банк России принял мотивированное решение об отказе в удовлетворении Вашего заявления.
Для получения разъяснений рекомендуем обратиться с соответствующим заявлением к вышеуказанному оператору по переводу денежных средств (кредитной организации).
Стоит отметить, что даже на мотивированное заявление можно получить формальный ответ. Причина в том, что в Банк России ежедневно поступает множество обращений с жалобами на блокировки, и значительная часть таких заявлений не содержит значимой информации.
Однако, мотивированное заявление, содержащее конкретные фактические обстоятельства и юридическую обоснованность, существенно повышает вероятность его рассмотрения по существу. Результатом может быть как принятие положительного решения (в случае если в Банк России не поступали сведения от МВД России), так и предоставление Банком России развернутого ответа с указанием REQ.
REQ - это служебное сообщение оператора в Банк России, содержащее сведения о дате и обстоятельствах выявленной попытки либо совершённого перевода денежных средств без согласия клиента.
Шаг 2. Досудебная претензия
При обращении в банк-инициатор, как правило, направляется ответ о том, что используемые документы относятся к категории внутренних, содержат конфиденциальную информацию и не подлежат разглашению. Если банк отказывается предоставить дату и время подозрительной операции, рекомендую обращаться с досудебной претензией. ЦБ косвенно обязал банки предоставлять такую информацию. Подробнее: cbr.ru/press/event/?id=26865
Вася направил претензию по электронной почте с досылом оригинала почтой России на юридический адрес банка. С Васей связался сотрудник профильного отдела для уточнения деталей. Банк предоставил необходимую информацию.
Не стоит требовать разблокировать ваш счет немедленно, с такой формулировкой претензия останется без ответа. Банк правомерно ограничил доступ к электронному средству платежа. Это его обязанность, как оператора по переводу денежных средств в соответствии со 161 ФЗ.
Важно отметить, что речь идет о приостановлении электронного средства платежа. Совершать операции по счету, а также снимать наличные деньги в отделении банка - закон не запрещает. Иногда банки пытаются чинить препятствия, но с этим вполне можно бороться. Если не нарушали закон, то удерживать ваши деньги банк не вправе.
* Подавайте заявления и обращения в кредитные организации исключительно надлежащим образом - заказным письмом с уведомлением о вручении либо через экспедицию с отметкой о принятии. Обязательно фиксируйте все полученные ответы.
Шаг 3. Заявление о мошенничестве в МВД России
Предметом хищения выступала именно криптовалюта, а не денежные средства другой стороны. По данному факту Вася обратился в отдел МВД России по месту жительства. Через неделю Васю вызвали на опрос и сообщили, что данные его счета внесены во внутреннюю базу. Инициатор - отдел полиции в г. Сочи.
Шаг 4. Взаимодействие с исполнителем - должностными лицами МВД России и коммуникация с другой пострадавшей стороной
Самая сложная часть - попасть на приём к должностному лицу, в производстве которого находится уголовное дело по заявлению другой стороны треугольника. Из-за отсутствия опыта взаимодействия с органами внутренних дел, получить необходимую информацию рядовому гражданину оказывается довольно затруднительно.
После того как с Васей были проведены необходимые процессуальные мероприятия, он получил статус свидетеля. Другая сторона треугольника обратилась в банк с заявлением об отсутствии претензий к Васе. На основании этого, банк-инициатор самостоятельно направил обращение в ЦБ об исключении реквизитов Васи из базы регулятора. Банк России принял положительное решение.
Если банк полагает, что сведения о его клиенте включены в базу данных необоснованно, то он вправе самостоятельно, без участия клиента, направить в Банк России мотивированное заявление.
Шаг 5. Подача мотивированного заявления об исключении реквизитов из базы данных Банка России
Подать заявление можно двумя способами:
Обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого он является. Банк обязан перенаправить обращение клиента в Банк России не позднее следующего рабочего дня (при отсутствии основания для отказа в передаче заявления в Банк России).
Направить заявление в Банк России через Интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.
Я придерживаюсь позиции, что мотивированное заявление необходимо направлять прежде всего в банк-инициатор. Практика показывает, что ЦБ не склонен глубоко вникать в фактические обстоятельства. Механизм выглядит так: получив обращение от гражданина, ЦБ запрашивает сведения у банка. Если у последнего нет дополнительных пояснений и документов от клиента, он отвечает формально: «оснований для удаления данных из базы нет». В результате ЦБ принимает этот ответ без дополнительной проверки.
Поэтому ключевым шагом является обращение именно в банк-инициатор с развернутыми пояснениями и доказательствами, чтобы при ответе в ЦБ у банка уже имелись обоснованные доводы в пользу исключения клиента из базы.
К заявлению в банк необходимо приложить:
В статье рассмотрен примерный порядок действий. Нужно понимать, что каждая ситуация индивидуальна. Универсальной инструкции нет, так как, в настоящее время формируется не только практика обжалования, но и сама система блокировок за подозрительные переводы. Сейчас любой перевод или даже попытка его совершить без согласия, может повлечь блокировку.
Информацию обо всех случаях и попытках таких переводов, в том числе тех, по которым клиенты заявили несогласие, банки передают в Банк России.
Реквизиты получателя денег попадают в базу не автоматически, а после дополнительной проверки. Она проводится банками совместно с ЦБ.
Пока проверка носит скорее формальный характер, но с большей вероятностью, в будущем станет более содержательной. Добиться исключения из базы ЦБ возможно, однако, в нынешних реалиях недостаточно просто направить заявление в Банк России. Такая практика не работает.
Не поддавайтесь на предложения так называемых «юр-гопников», которые обещают решить вашу проблему быстро и «под ключ» со стопроцентным результатом. Подобные обещания вводят в заблуждение: никто не может гарантировать исход дела, поскольку решение принимает Банк России.
