Рассрочка и СВО
Каждый раз, когда продаешь авто, появляются эти "рассрочники".
А вам тоже такое пишут?
Каждый раз, когда продаешь авто, появляются эти "рассрочники".
А вам тоже такое пишут?
Граждане вошли во вкус покупок в рассрочку. При этом в 2022 году потребительское кредитование еле-еле восстановилось до показателей прошлого года. А у рассрочки — десятикратный рост.
Эксперты объясняют это низкой базой, ведь рынок только формируется. А популярность сегмента связывают с тем, что он не является банковским — для оформления не требуется даже паспорт!
Возможно, по этой причине этим рынком, в том числе аспектом взыскания долгов, уже активно интересуется ЦБ.
Источник: «Коммерсантъ»
Я покупал авиабилеты через Tinkoff Travel. Удобно, цены как на сайтах авиакомпаний, копятся мили на карту лояльности авиакомпании, а еще кэшбек 3%. Так-то до 7% обещают, но у меня 3%. Это при оплате картой Тинька.
Как так-то?
Заплатил я кредиткой, чтобы быстро перевести деньги с основной карты и закрыть долг в грейс период, как только получу зарплату. С учетом забученного отеля, который я оплатил до этого, траты получились солидные, так что решил заплатить кредиткой. Время от времени пользуюсь такой услугой, но только при условии, что погашу долг в льготный период. Иначе я для себя не вижу в том смысла, так как жить нужно по средствам. К сожалению, свободного кэша не было (деньги-то все в инвестициях;), так-то можно было и 5% кэшбека по другой карте получить. Но финансовое планирование, как и быть взрослым — это сложно.
Так вот, Тинькофф мне предложил оформить эту покупку в рассрочку. В принципе, он предлагает это сделать на любую покупку от 1 000 рублей, но сумма в 83 000 рублей у меня выделяется в тратах, так что стало интересно. Еще бы она не выделялась, единственная покупка по кредитке за год. А что, реально можно рассрочку?
Рассрочка — это беспроцентный кредит. По крайней мере, в головах людей;) Определение там другое. Но в итоге не все так просто!
Короче говоря, ткнул. На этом моменте истеричный блогер побежал бы писать пост про то, как Тинькофф обманывает клиентов.
Скриншот из приложения Тинька
Но никакого обмана нет. Хочешь рассрочку — заплати за услугу оформления. Пусть это будет нехитрым финтом от желтого банка, не более того.
Логичнее всего посмотреть, какой процент будет при оформлении рассрочки за 1 год.
13 073 рубля за рассрочку на 12 месяцев с ежемесячным платежом 6 990 рублей.
Итого, платежами получится 83 880 рублей + 13 073 рубля за услугу.
Полная переплата — 13 149 рублей или 15,6%
15,6% — это не годовые, поскольку при расчете годовых процентов считается уменьшение тела долга. Комиссия за услуга платится сразу. Но если перевести в годовые при учете оплаты равными частями, то это будет максимально близко.
Чтобы посчитать %% годовых, считаем общую стоимость: 13 073 + 83 880 = 97 583 (это эквивалентно 12 платежам по 8 132 рубля).
Обратный кредитный калькулятор поможет сделать расчеты проще, например, вот этот: http://bcalc.ru/credit/revcrcalc.php
Что имеем? 29% годовых. Крутая рассрочка, правда?
Из-за того, что я немного округлял значения, рублик лишний появился, сорян)
Не буду грузить скринами других расчетов, просто покажу, сколько получится, если брать не только на 12 месяцев.
3 месяца — 23,3%
6 месяцев — 26,3%
9 месяцев — 27,5%
12 месяцев — 29%
Вот все варианты рассрочки, которые можно взять:
Скриншот из приложения Тинька
По другим месяцам считать не вижу смысла, поэтому посмотрим, какие условия по моей кредитке.
У меня кредитка под 35,3% годовых, у каждого индивидуальные условия, хотя есть ощущение, что рекламных процентов, ОТ которых там будут условия, нет ни у кого от слова совсем.
Вот она кстати (ссылка даже не реферальная, не подумайте, что я сейчас разбогатею на читателях, которые побегут ее оформлять):
Скриншот с сайта Тинька
Про рассрочку 0% — жирными буквами. Про комиссию — надо копаться.
Вот и маркетинговые циферки про ОТ 12%:
Скриншот с сайта Тинька
Вот что написано про рассрочку. Возьмет небольшую комиссию. Ну ок;) Реальных значений нет. Понятно, все опять индивидуально! Выделил в тексте:
Скриншот с сайта Тинька
Как я и сказал, никакого обмана нет. Просто тест на внимательность и финансовую грамотность. Также в этот тест входят страховки, умение в грейс-периоды и прочее.
По факту у меня кредитка под 35,3%. Максимальная стоимость рассрочки — 29%.
И да, и нет. Комиссия за рассрочку спишется сразу, и даже если погасить рассрочку раньше, она будет фиксированной. При условии, что платежи будут ежемесячными на одну и ту же сумму, рассрочка будет выгоднее без учёта грейс-периода. Если же гасить кредитку быстрее, то переплата будет ниже. Дольше — выше. У меня есть понимание, что в среднем люди чаще всего гасят кредиты досрочно, так что рассрочка будет невыгоднее, чем гасить кредитку. В среднем. Ну и я не учёл ещё грейс-период, 2 месяца можно гасить без %%. В этом случае рассрочка на 3 месяца выгладит просто грабежом. Да и не только на 3 месца. Условия в принципе очень суровые. Для любителей кредитов — в самый раз.
Рассрочка сопоставима с пользованием кредиткой и зачастую будет менее выгодной. Чтобы не попасться на этот трюк, нужно считать. Как всегда, ничего сверхъестественного. Пользоваться услугой рассрочки я, конечно, не буду, а кредит закрою в грейс период.
На этой кредитно-рассрочной ноте приглашаю подписываться на мой телеграм-канал. Там я рассказываю финансовую грамотность, инвестиции, о том, как коплю на квартиру в Сочи, про недвижку и финансы в целом.
Рассрочка от ozon
Давайте посчитаем:
Неплохо)
Альфабанк предлагает деньги без процентов. Рассрочка. Думаю как интересно. Что в итоге. Берёшь 100 тр на год, отдаешь 120. Это не проценты, это плата "за услугу". Вот на кого это рассчитано? Слов нет..
Сегодня получил уведомление об одной очень заманчивой, на первый взгляд, услуге. По факту - рассрочка без % это удобно, мой банк меня знает, любит, и поэтому делает такое супер-выгодное предложение, подумал я.
«Любимому» банку доверяй, но проверяй! Именно поэтому захотелось найти место зарытой собаки. Ведь, как мой финансово не грамотный, так и не разбирающийся в функционировании этих институтов мозг, на своём причудливом наречии намекал мне на то - что та самая «рассрочка», волшебный кредит без %, на самом деле обычный кредит, только проценты банку платит магазин, товар которого вы в эту рассрочку покупаете. Тут то что? Кто будет гасить эти проценты?
«Ку-ку, ёпта». Привычной отрезвляющей оплеухой в мир живых из мира грёз меня вернул альфабанк, скрытым за спойлером информационным блоком. «Плата за услугу включена в ежемесячный платёж» принято, идём дальше.
Барабанная дробь, и…. по итогу мы заплатим 109 500, как по 9,5%му кредиту. Если брать меньшую сумму на меньший срок, переплата будет меньше, это да. Но, почему бы не назвать эту услугу «кредитом на выгодных условиях»? Потому что эта формулировка уже очернена донельзя?) но это же не повод заниматься подменой понятий? Или повод? Или я просто доебался? А до чего доебаться то, процентов то и правда нет, есть плата за услугу.
Хотелось бы добавить, что это мое личностное суждение, основанное на эмоциях, вызванных этой услугой. Писать в комментариях что я долбоеб и не шарю - можно, даже нужно, если есть чем пруфануть. Всех обняв.
Имел несчастье оформить рассрочку в озоне.
11.11.22 решил погасить ее заранее. Решил внести не сумму платежа, а чутка больше.
Сразу не понял, что деньги вместо погашения рассрочки зачислились на баланс. Где и висят по сей день.
Я сначала подумал, что оплата не прошла и я где-то затупил. Поэтому 13.11.23 сделал платеж уже нормальный. Деньги на балансе заметил позже. Через сервис дважды оставлял заявку на возврат денег с баланса, но никакой обратной связи не получил, как и денег.
Далее я начал долбить службу поддержки.
(Я выкладываю только мои сообщения и ответ службы поддержки, все бесконечные всплывающие автоматические сообщения я убрал)
В общем более месяца уже прошло. Я до сих пор не могу получить хоть какого-то внятного ответа.
Посоветуйте пожалуйста, что делать в этой ситуации? Куда писать заявление? Может быть есть какой-то телефон озона? Крайне сложно общаться с получасовой задержкой и всплывающими сообщениями в чате озона.
Ну и посоветуйте в какой маркетплейс переместиться с озона😜
Одна вакансия, два кандидата. Сможете выбрать лучшего? И так пять раз.
Доброго времени суток. Посчастливилось (скорее нет) стать пользователем рассрочки от озона. Активно пользовался ею на протяжении года.
Все замечательно до того момента, пока не возникают проблемы и дело не доходит до ТП.
мало того, что спустя столько времени не могут исправить собственные ошибки, так еще и поддержка в своих ответах либо шлет шаблоны, либо откровенно лжёт.
А теперь от опыта пользования и абстракций прямиком к примеру, который возникает уже второй раз с промежутком в полгода (пост на эту тему тоже есть)
После оформления заказа с оплатой озон рассрочки, заметив, что неправильно указан пункт выдачи, без задней мысли отменил заказ, дабы создать новый на уже актуальный адрес. Без задней - ибо так уже делал, да и думал, что подобная ошибка уже осталась в прошлом, но нет. Деньги на счет возвращаются в нормальном состоянии в течение 5-15 минут, все что дальше - уже подобная ошибка.
заказ был отменен утром 5.12, 7.12 лимит рассрочки так и не восстановлен. (По опыту скажу, что если не вернули за день, то без тп не вернут вовсе, поэтому ожиданием в еще день-два, сидя на попе ровно ничего не дадут)
ТП откровенно сама себе лжет, откидываются каждый раз разными сроками и одним итогом - фиг мне, а не возврат. Скрины прилагаю.
В первый ответ аж отлегло от души, ведь ответили срок ожидания впервые в жизни не в днях, а в минутах!
Тут ТП вообще перепутала номера заказов, так еще и возврат почему-то на банковскую карту.
Политики возврата озона до сих пор не понятна: пишут, что при отмене срок ожидания 2-3 дня, п осле отвечают, что восстановление лимита займет до 10 дней (будто при возврате, а не отмены)
Просьба разобраться. Подобных случаев пруд пруди в сети интернет.