Все думают, что деньги нужно зарабатывать. Но главный секрет — их нужно **сажать**.
Положил в банк под процент — полил.
Инвестировал — дал солнечный свет.
Реинвестировал прибыль — удобрил.
А те, что просто лежат в тумбочке, рано или поздно "сгниют" от инфляции.
Посади своё денежное дерево сегодня! 🌱
Текущая экономическая ситуация в России напоминает шахматную партию, где каждый последующий ход может стать судьбоносным. Центральный банк РФ выступает в роли опытного гроссмейстера, который тщательно просчитывает каждый свой шаг. 25 июля ЦБ сделал свой ход, опустив ключевую ставку. Сегодня детально разберём:
➖Как сейчас обстоят дела с экономикой России;
➖Масштаб ставки 18%: насколько это критично для бизнеса и обычных граждан;
➖Самый надежный финансовый инструмент: доходность и перспективы банковских вкладов;
Начнем по порядку. Экономика замедляется
Представьте себе банковскую систему, как кровеносную систему организма. Деньги, которые перетекают между компаниями и организациями — это как кровь, питающая все части тела. По свежим данным ЦБ, объем входящих платежей, проведенных через платежную систему Банка России, снизился на 8,1% по отношению к среднему за II квартал 2025 года. Снижение затронуло все отрасли экономики. Что это значит? Если в магазине стало меньше покупателей — это сигнал о проблемах. В кафе уменьшилось количество заказов — значит, дела идут не очень. То же самое происходит и с экономикой в целом. Можно сделать вывод, что бизнес замедляет свою активность, а следовательно, компании стали меньше тратить и получать денег.
Также, на эту тему интересными, хоть и мрачными, данными поделились аналитики ЦМАКП (Центр Макроэкономического Анализа И Краткосрочного Прогнозирования): в 2026 году экономика России может столкнуться с рецессией. Для прогнозов центр использует понятие СОИ (сводный опережающий индикатор) - это экономический показатель, который меняется раньше, чем сама экономика. Как барометр перед грозой. И что же он говорит? СОИ входа российской экономики в рецессию (снижение объема ВВП за скользящий год к прошлому году) с апрельского значения 0,07 достиг 0,1. Критическим считается уровень 0,18 и аналитики уверены, что при текущих тенденциях рост индикатора неизбежен. Предпосылками для этого выделяют:
➖Уменьшение доходов России от экспорта;
➖Дорогие кредиты;
➖Повышение вероятности проблем в банковской сфере;
➖Замедление американской экономики и возросший риск рецессии в США;
Не стоит забывать, что состояние экономики напрямую связано с монетарной политикой, где главным инструментом выступает ключевая ставка. Поэтому разберемся с ее текущим уровнем и последствиями.
На последнем заседании центральный банк снизил ключевую ставку до 18%. Регулятор продолжил цикл смягчения денежно-кредитной политики. В пресс-релизе указано, что текущее инфляционное давление снижается быстрее, чем прогнозировалось. Рост внутреннего спроса замедляется, экономика продолжает возвращаться к траектории сбалансированного роста. Средний уровень прогнозируемой ключевой ставки в 2025 году был снижен с 19,5–21,5% до 18,8–19,6% - это означает, что снижение ключа имеет все шансы продолжиться, в базовом сценарии до 14-15% к концу года. Но что текущий уровень значит для обычных граждан и бизнеса?
Снижение до 18% — это сигнал: заёмные деньги начинают дешеветь. Однако пока, реальные ставки по кредитам остаются высокими — например, потребительские ссуды выдаются под 23–26% годовых. Поэтому моментального эффекта ожидать не стоит. В то же время, многие компании получают возможность хотя бы немного снизить свою долговую нагрузку, рефинансировав кредиты под меньший процент.
Период жесткой денежно-кредитной политики - не лучшее время для масштабных покупок на заемные деньги, но удачное для накопления капитала. А самым безопасным и понятным финансовым инструментом остаются банковские вклады. Насколько выгодно сейчас держать деньги в банке?
На текущий момент проценты по вкладам остаются на довольно высоком уровне, несмотря на снижение ключевой ставки. В среднем ситуация следующая(на основе предложений топ 20 банков):
➖Трёхмесячные вклады: 17,28%
➖Шестимесячные вклады: 16,43%
➖Годовые вклады: 15,57%
Банки адаптируются к новой реальности, постепенно снижая процентные ставки по вкладам, но вот интересный момент, краткосрочные депозиты (3 месяца), держатся выше прошлогоднего показателя (17,3% в сравнении с 15,2-15,8% годом ранее).
Большинство аналитиков сходятся во мнении, что к концу года ставки по вкладам упадут ниже 15% годовых. Однако пока процентные ставки имеют двузначные значения и превышают ожидаемую инфляцию, которая, кстати, снизилась и составляет 8,77 % (по оценке Минэкономразвития), вклады остаются самым надежным и эффективным инструментом инвестирования в условиях экономической нестабильности.
Подводя итоги данной темы, я немного увлекся и сделал небольшую подборку самых выгодных вкладов на данный момент (думаю даже ввести традицию на канале и периодически делать такие практичные советы).
Вот Топ-3 вклада, что я нашел. Пользовался, кстати, новым инструментом от Яндекса – поиск по финансам (довольно удобная штука):
1) Вклад "Надежный прайм" от Дом РФ ( для небольших сумм, но с максимальной доходностью);
2) Газпром банк "Ключевой момент" ( уже довольно высокий порог входа, но с высокой доходностью);
3) МКБ "Гранд" ( Для любых сумм, с оптимальной доходностью).
У меня также есть телеграм канал, не забудьте подписаться.
Сбербанк вводит комиссию за зачисление зарплаты: «Это вынужденная мера»
Москва, 12 мая 2025 года — Сбербанк объявил о введении новой комиссии для всех клиентов, получающих зарплату на карты банка. С 1 ноября зачисление заработной платы будет облагаться сбором в размере 1% от суммы, но не менее 100 рублей. В пресс-службе финансового гиганта пояснили, что это «вынужденная мера» в условиях экономической нестабильности.
По данным внутреннего документа комиссия коснётся как физических лиц, так и компаний-работодателей. Если организация откажется платить сбор, её сотрудники не смогут получать зарплату на карты Сбербанка.
«Мы десятилетиями предоставляли бесплатный сервис, но сейчас ситуация изменилась. Инфраструктура обслуживания требует инвестиций, а инфляция и санкции вынуждают нас пересматривать тарифы», — заявил неназванный источник в руководстве банка.
Новость вызвала волну возмущения среди предпринимателей и рядовых граждан.
— Алексей Смирнов, владелец малого бизнеса:
«Это просто грабёж! Мы и так платим за эквайринг, за переводы, теперь ещё и за зарплату. Скоро за воздух взимать начнут».
— Ольга Козлова, бухгалтер:
«У нас 50 сотрудников. Если каждый месяц дополнительно платить по 100 рублей за каждого — это 5 тысяч в месяц, 60 тысяч в год. Для небольшой компании это ощутимо».
Несмотря на протесты, эксперты считают, что у россиян мало вариантов для манёвра.
— Дмитрий Зайцев, финансовый аналитик:
«Сбербанк контролирует около 60% зарплатного рынка. Люди годами привыкли к его сервисам, и массового исхода не будет. Даже если кто-то перейдёт в другие банки, там могут ввести аналогичные комиссии».
Однако, «Т-Банк» например, заявил, что «пока не планирует» подобных сборов, но не исключил пересмотра тарифной политики в будущем. Вместе с тем банк «ВТБ» поддержал идею дополнительных сборов для компенсации затрат на содержание сервисов, но сообщил, что мотивация будет иной.
«В современной обстановке нам очень непросто не просто содержать нашу инфраструктуру, но и развивать её на благо граждан, поскольку в данный момент вся наша страна, фактически, работает в едином порыве на нужды СВО. Поэтому мы вынуждены ввести, помимо сбора в размере 0.5% на все операции, дополнительно ещё 1% на нужды наших доблестных воинов на передовой»
Юристы советуют работникам требовать от работодателей перевода зарплаты на карты других банков, но признают: процесс будет сложным.
— Елена Петрова, юрист:
«Если в трудовом договоре прописано зачисление на карту Сбербанка, работодатель может отказаться менять условия. Но если сотрудники объединятся, шансы есть».
Тем временем в соцсетях набирает популярность хештег #СбербанкХватит, а в нескольких городах уже готовятся акции протеста.
Официальный представитель Сбербанка в эксклюзивном интервью заявил:
«Мы понимаем недовольство клиентов, но вынуждены адаптироваться к новым экономическим реалиям. Часть средств от комиссии пойдёт на улучшение сервисов, включая защиту от мошенников».
При этом в банке не уточнили, почему именно зарплатные проекты, а не другие операции, стали объектом дополнительного налогообложения.
По слухам, следующей «инновацией» Сбербанка может стать платная блокировка карты при утере.
Ставка налога составит 1% и с каждым годом будет неумолимо расти.
Кадр из фильма «Ширли-Мырли». Режиссёр Владимиром Меньшовым, киностудия «Мосфильм», 1995 г.
Сегодня, депутаты Тульской городской думы на очередном заседании поддержали введение с 1 января 2025 года туристического налога, сообщает пресс-служба представительного органа.
— Введение нового налога — важный шаг для развития туристической инфраструктуры и поддержки местного бюджета. Как все мы знаем, Тула — третий музейный центр страны после Москвы и Санкт-Петербурга. Логика введения туристического налога базируется на необходимости постоянного улучшения городской инфраструктуры, от которой в первую очередь выигрывают сами туристы,— заявила заместитель главы администрации Тулы Елена Биржевая.
По ее словам, ставка туристического налога в 2025 году составит 1% и с каждым годом будет повышаться. К 2029 году ставка достигнет максимального значения в 5%. Минимальная сумма налога — 100 рублей за каждый день пребывания туриста в гостинице. В пресс-службе отметили, что проект решения разработан в связи с изменением Налогового кодекса РФ.
Налогоплательщиками будут выступать физические и юридические лица, владеющие гостиницами, отелями, хостелами, которые включены в реестр классифицированных средств размещения. В Туле 78 таких объектов. Налог будет взиматься с итоговой стоимости оказанной услуги по размещению гостей без учета НДС и включаться в счет отдельной строкой. Отдельные категории граждан освобождаются от уплаты налога в соответствии с Налоговым кодексом РФ. Депутаты Тульской гордумы расширили список льготников.
Источник:
1) газета «Тульская молва» (зарегистрирована Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций, № свидетельства: ПИ № ФС 77 – 87637, дата регистрации 28.06.2024)
2) Пресс-служба Тульской городской Думы: https://dumatula-city.ru/media/news/61668/
акции или депозит
Здравствуйте, друзья!
💲Сегодня предлагаю рассмотреть вопрос касающийся выгоды по размещению свободных, если у кого ещё остались, денежных средств.
В плане диверсификации, понятно, что 40-50 % лучше держать в валюте. И, скорее всего, не в банке. А вот что делать с рублями?
На самом деле, вариантов масса, но давайте рассмотрим наиболее «спокойные» и популярные.
Депозит или дивидендные акции.
Рост процентных ставок по депозитам поднял вопрос о целесообразности дивидендных стратегий. В условиях роста банковских ставок доходность по акциям с дивами стала менее привлекательной, и гэпы в выплатах дивидендов закрываются медленнее. Многие эксперты рекомендуют инвесторам пересмотреть свои стратегии.
✅Согласно данным Банка России, средняя максимальная ставка к июню выросла до 15, 69 %, что является максимальным показателем с апреля 2022 года. Например, Сбер повысил максималку до 18%. В некоторых банках можно увидеть и все 20.
Не буду утомлять вас статистикой по акциям и прогнозами специалистов. В этом деле важно понимать всего несколько деталей.
Если вы владеете пакетом не привилегированных акций, можете нарваться на невыплату дивидендов.
Стоимость акций может существенно снижаться, что полностью нивелирует ваш доход.
Банковский депозит надёжнее. «Тело» депозита будет, в любом случае, сохранено, плюс вы получите гарантированный доход.
Думаю, вывод ясен. И отток с рынка акций лишнее тому подтверждение.
Впрочем, решайте сами.
❗В следующий раз рассмотрим «дивидендный гэп», «обычку» и «префы» подробнее.
До новых встреч!
Купить две хаты по 5 млн. и с аренды получать по 40 тр в мес. За 125 мес. вложения окупятся (почти 10,5 лет). Равнозначно, что 10 млн. лежат и с них в течение 10 лет брать по 80 тр.
Усложним. Положить в банк. Лям вынимать на год пользования, а остальное на неприкасаемом депозите с хорошим процентом.
Еще усложним: часть в депозит, а часть в акциях по всем жанрам разумного инвестирования (диверсификация, 5% в рискованные высокодоходные и тд).
Опять усложним: проанализировать доходность вложений и если они будут 15% годовых (чистыми, что круто), то 10% из них вынимать на проживание (те же 80тр в мес), а 5% реинвестировать («сложный процент»).
Хотя, у ипотеки есть огромный плюс: квартиры можно купить, когда своих средств не хватает. Но и тут можно накидать проценты, отдаваемые банку и это уравновесит плюс (как по мне).
Дисклеймер: Не экономист, а просто душный тип, начитавшийся интернетов. Буду рад коррективам от экспертов, как все же эффективнее вложить 10 млн., чтобы выйти в пассивный доход.
Процентные ставки играют решающую роль в экономике, поскольку они одинаково влияют на потребителей, предприятия и инвесторов.
Они могут иметь серьезные последствия для способности людей получать кредиты, управлять долгами и покупать более дорогие товары, такие как автомобили и дома.
На этом графике используются данные Infinity Asset Management , чтобы визуализировать реальные процентные ставки (ожидаемые) в 40 крупнейших экономиках мира путем вычитания прогнозируемой инфляции на следующие 12 месяцев из текущих номинальных ставок.
Номинальные процентные ставки относятся к ставке, по которой деньги могут быть одолжены или одолжены по номинальной стоимости, без учета каких-либо других факторов, таких как инфляция.
Между тем реальная процентная ставка – это номинальная процентная ставка после учета инфляции, отражающая истинную стоимость заимствования или кредитования. Реальные процентные ставки могут колебаться со временем и зависят от различных факторов, таких как инфляция, политика центрального банка и экономический рост. Они также могут влиять на экономический рост, влияя на решения об инвестициях и потреблении.
По состоянию на март 2023 года в Бразилии самая высокая реальная процентная ставка среди 40 крупнейших экономик, представленных в этом наборе данных.
Ниже мы рассмотрим ситуацию в Бразилии, а также данные четырех других крупных экономик с самыми высокими реальными ставками в наборе данных:
В целом страны с высокими процентными ставками предлагают инвесторам более высокую доходность от их инвестиций, но также сопряжены с более высокими рисками из-за нестабильности экономики и политической нестабильности.
Ниже приведены пять стран в наборе данных с самыми низкими реальными ставками:
Гиперинфляция, наблюдаемая в Аргентине, может привести к аномалиям как реальных, так и номинальных ставок, вызывая проблемы для экономики и финансовой системы страны в целом.
Как вы можете видеть выше, при номинальной процентной ставке 78% реальные процентные ставки в Аргентине остаются самыми низкими на планете из-за ошеломляющего годового уровня инфляции, превышающего 100%.
Растущая инфляция и ужесточение денежно-кредитной политики привели в последнее время к быстрому росту номинальных процентных ставок во многих странах.
Однако анализ МВФ предполагает, что недавнее увеличение может быть временным.
По данным фонда, центральные банки в странах с развитой экономикой, вероятно, смягчат денежно-кредитную политику и вернут процентные ставки к до пандемическим уровням, когда инфляция будет взята под контроль.
Спасибо, что дочитали.
Загляните на мой канал для инвесторов: Финансовый Советник
