Оказывается, мошенники могут работать не где-то на стороне, а прямо в банке - занимая должности сотрудников, входя в штат, а порой даже будучи руководителями. Расскажем невероятную историю, произошедшую в одном из российских банков.
В 2019 году мужчина польстился, казалось бы, выгодными условиями банковского вклада и решил разместить 14 миллионов рублей в одном из отделений крупного российского банка (название опустим, но при желании его можно будет найти в решении суда).
Гарантией размещения средств стал банковский ордер, который ему выдал управляющий филиалом - сотрудник банка.
Спустя некоторое время, к декабрю 2020 года, мужчина решает вернуть свои средства: возможно, для реализации жизненных планов или новых инвестиций. Уверенный в надёжности банка, он приходит за вкладом. Но его ожидания разбиваются: банк категорически отказывается возвращать деньги, заявляя, что никакого вклада на его имя не зарегистрировано, а в базе данных банка сведений о таком депозите нет.
Управляющий филиалом прямо говорит: «Мы вас не знаем, вы у нас никогда не были».
Естественно, вкладчик был шокирован. Банк начал внутреннее расследование, в ходе которого выяснилось, что управляющий совершил мошенничество: он присвоил переданные деньги, используя своё служебное положение. Управляющий предложил высокую процентную ставку - до 16% в месяц, что и побудило мужчину передать ему средства лично в кабинете, а не через кассу.
Как выяснилось, эти деньги не были официально внесены, и вклад не был зарегистрирован в системе банка — деньги управляющий забрал себе.
Сотрудник наш - но деньги не отдадим!
После выявления преступления против управляющего возбудили уголовное дело о присвоении крупной суммы. Несмотря на это, руководство банка приняло жёсткую позицию и отказалось возвращать деньги, переложив ответственность на самого управляющего. По мнению банка, он не несёт ответственности за действия своего сотрудника.
Не согласившись с такой позицией, мужчина обратился в суд с требованием вернуть деньги. Банк подал встречный иск, утверждая, что договор вклада недействителен и не был заключён.
Суд первой инстанции поддержал банк: судья решил, что вкладчик должен был насторожиться из-за нереально высоких условий, а также из-за передачи денег не через кассу, а лично управляющему. Ордер, выданный на руки, отличался от стандартного кассового чека. Отсутствие сведений о вкладе в операциях банка стало для суда дополнительным подозрением. В иске мужчине отказали, договор вклада признали незаключённым.
Гражданин не согласился с этим решением, подал апелляцию, но ни апелляционная, ни кассационная инстанции не пересмотрели решение. В качестве доказательств он предоставил заявление о размещении вклада и тот самый банковский ордер, считая, что не обязан разбираться, какой именно документ выдаётся клиенту.
Судебная тяжба дошла до Верховного суда РФ. Верховный суд напомнил: депозитный договор считается заключённым с момента передачи денег в банк - в какой бы форме это ни было оформлено. Все предыдущие судебные решения были отменены, дело отправлено на пересмотр (Определение Верховного суда РФ по делу №21-КГ23-4-К5).
В это время по делу управляющего продолжалось уголовное расследование. На допросе он утверждал, что никаких денег не получал, а в действительности пытался урегулировать личные финансовые отношения с заявителем. Вкладчик категорически это отрицал, заявив, что никакой задолженности между ними не было.
Апелляционное пересмотрение стало настоящим прорывом в затянувшемся процессе. Суд установил, что управляющий не имеет долговых обязательств перед истцом, и после четырех лет судебных разбирательств было вынесено справедливое решение: договор вклада признан действительным, а банк обязан возвратить клиенту всю сумму вклада вместе с начисленными процентами.
Кроме того, с учетом причиненных банком моральных и материальных неудобств суд обязал выплатить гражданину потребительский штраф в размере 6 миллионов рублей, а также компенсацию морального вреда — 100 тысяч рублей. Такое решение принято Верховным судом Кабардино-Балкарской Республики по делу №2-4628/2023.
P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.
