1. Устройство российской пенсионной системы.

2. Устройство накопительной пенсии в России.

3. Устройство программ долгосрочного сбережения (ИИС и ПДС).

4. Пенсионные проблемы и методы борьбы с ними в странах Азии и США.

Этой информации достаточно, чтобы однозначно заявить: эффект от пенсионной реформы 2018 года почти исчерпал себя, в скором времени потребуется новая. Однако предыдущая реформа вызвала такую бурю негатива, что о ней слышно до сих пор (даже в комментах у других статей). Поэтому предполагаю, что работа будет выстроена иначе, более тонко. Сразу оговорюсь:

• Я не работаю в СФР или Правительстве, у меня нет информации о том, какие варианты уже прорабатывались и запланированы, а какие никогда не будут реализованы.

• Это предположения о возможных изменениях на основе проведенного аналитического исследования, а не достоверные сведения, предсказания или предложения для будущих законопроектов.

К делу. В первую очередь нужно отметить, что значительная часть работы по обеспечению безбедной старости лежит на руках самих пенсионеров. Поскольку пенсионные проблемы, вероятно, никуда не денутся и государство не сможет одолеть их полностью. Государство уже занимается повышением общего уровня финансовой грамотности и популяризацией инвестиций на долгой дистанции. Так что изменения пенсионной системы, скорее всего, тоже будут лежать в плоскости самостоятельных накоплений.

В настоящий момент российские НПФ могут инвестировать до 40% портфеля в акции российских эмитентов из первого котировального списка, 7% в более рискованные активы, а остальная часть должна находится в консервативных депозитах, ОФЗ и облигациях государственных компаний.

Законодательное изменение этих ограничения позволит расширить список доступных инвестиционных инструментов, сделать пенсионные портфели более гибкими и нарастить конкуренцию между НПФ.

Пример: Если НПФ условного Сбера придерживается консервативных позиций и гарантирует своим клиентам стабильную, но низкую доходность, то НПФ условного Газпрома может придерживаться более агрессивной политики: выбирать высокорисковые акции и хеджировать (страховать) инвестиции.

В России, как в США и многих других странах, действуют корпоративные пенсионные программы, но их популярность оставляет желать лучшего. В исследовании PWC приводятся цифры в 2,4 млн работников с КПП (около 3% от всего трудоустроенного населения) и 1,4 млн пенсионеров, которые уже получают корпоративные пенсии. В Голландии, например, 90% наёмных рабочих подключены к корпоративным пенсионным планам, в Британии - 82%.

Корпоративные пенсионные планы не получили широкого распространения в нашей стране, потому что размер базовых страховых взносов, которые работодатель обязан перечислять в СФР в России один из самых высоких в мире (22%). Работодателям не выгодно брать на себя дополнительную финансовую нагрузку. При этом вся сумма взносов направляется на распределительную пенсию.

С 2014 года действует мораторий на перечисление страховых взносов в накопительную пенсию. Мораторий был введен по причине увеличения среднего возраста населения. Пенсионеров становится больше, а работающего населения меньше, из-за чего 16% взносов в распределительную пенсию стало недостаточно для поддержки старшего поколения.

Государство может пойти на хитрость и не отменять мораторий в полном смысле этого слова, а разрешить работодателям, заключившим договоры с НПФ, перечислять в СФР, скажем 16%, а остальные 6% направлять на счет сотрудника в НПФ. Эта мера позволит популяризовать корпоративные пенсионные программы в среде работодателей и вовлечь сотрудников в формирование накопительной пенсии совместно с работодателем.

Существует и другой вариант работы с мораторием. В случае если пенсионные портфели граждан в СФР и НПФ начнут расти, то государство может приступить к его постепенной отмене периодически повышая уровень страховых взносов в накопительную пенсию (например, на 1-2%), пока не будет достигнут целевой показатель в те же 16%.

Резюмируем: в обозримом будущем государство вновь окажется перед необходимостью реализовывать пенсионную реформу, но она будет выполнена другими механизмами, нежели повышение пенсионного возраста. Среди возможных вариантов, наиболее жизнеспособными кажутся:

1. Постепенная отмена моратория на взносы в накопительную часть пенсии.

2. Популяризация корпоративных пенсионных программ

3. Расширение инвестиционных возможностей для НПФ

4. И другие меры связанные с повышением уровня жизни, уровня финансовой грамотности и трудоспособного возраста.

Больше постов в тг-канале: t.me/klochcoffee
ОСТОРОЖНО: канал содержит мемы!

Честно говоря, я сам сначала не понимал, почему при растущем спросе на запчасти столько магазинов едва сводят концы с концами. Цифры ведь впечатляют: автопарк стареет, объем рынка растет, а маржа... падает до смешных 5–8%, согласно данным обращения ритейлеров в Минфин.

Ключевое открытие

На этом рынке побеждает не тот, кто продает товар, а тот, кто решает проблемы клиента в своем сегменте.

Звучит как избитая маркетинговая фраза? Возможно. Но судите сами: автомобилист с поломкой переживает настоящий кризис – он теряет мобильность, время и деньги. Для него покупка запчасти – это не покупка товара, а решение проблемы. И компании, которые это понимают, показывают совсем другие результаты.

Давайте посмотрим, какие кризисы переживают разные клиенты и как на этом можно построить прибыльный бизнес.

Сегмент 1: B2C (частные клиенты) – кризис неопределенности

Согласно исследованиям, более 50% автовладельцев сейчас сами покупают запчасти через интернет. Но знаете, что их реально беспокоит? Они боятся:

• Купить не ту деталь

• Нарваться на подделку

• Потратить деньги впустую

"Я не знаю, что мне нужно, и боюсь ошибиться".

Точный подбор по VIN с гарантией

Системы подбора по VIN помогают продавать: клиент получает нужную деталь с первого раза. За эту уверенность люди готовы платить чуть больше.

Но появляется другая головная боль: заказы с сайта приходят — их нужно вручную вбивать в учётку. Менеджер тратит на это 1-2 часа каждый день. Плюс при переносе легко ошибиться в цифре или адресе.

Магазины решают это через связку интернет-магазина и учётной программы. Например, ABCP (платформа для продажи запчастей) передаёт заказы напрямую в МойСклад. Пришёл заказ — он уже в учётке: клиент найден, адрес записан, оплата учтена. Менеджер только проверяет наличие и собирает.

Еще исключены ошибки при переносе — данные идут напрямую.

Борьба с контрафактом как основа позиционирования

По данным Союза автосервисов России, доля контрафакта на российском рынке автозапчастей составляет от 25–30% до 50%.

Крупные игроки рынка внедряют собственные системы проверки. Например, оптовый маркетплейс Froza реализовал программу «Антиконтрафакт» в сотрудничестве с лидерами рынка (EMEX, Рольф, Авилон) – они гарантируют, что через их платформу продаются только легальные запчасти.

Образовательный контент и честные консультации

Как отмечают эксперты, магазины запчастей, которые создают обучающие материалы и делятся полезной информацией о выборе запчастей, формируют лояльную аудиторию.

Сегмент 2: СТО и автомастерские – кризис времени

Для сервисов и мастеров главный кризис – это время. Каждый час простоя машины на подъемнике – это потеря денег и репутации.

Вот как позиционируют себя успешные компании в этом сегменте:

Горячий склад ходовых позиций

Чтобы не хранить редкие запчасти, магазины переходят на модель "склад поставщика". По сути, это B2B-дропшиппинг: товар лежит у дистрибьютора или производителя и оттуда напрямую отправляется клиенту после заказа. Магазин выступает посредником, получая комиссию.

Есть также схема "консигнационных складов" прямо на территории популярных СТО. Механики берут детали со стеллажа, устанавливают клиентам, а магазин периодически пополняет запас и получает оплату за использованные позиции. Это ускоряет ремонт (нет ожидания доставки) и гарантирует магазину продажи. СТО не замораживают средства в товаре, но всегда имеют нужные запчасти под рукой.

Экспресс-доставка в режиме "скорой помощи"

Для снижения расходов на курьеров небольшие магазины открывают свои пункты выдачи в разных районах города или партнерятся с существующими (например, договариваются с сервисом или шиномонтажкой выдавать у них заказы). Покупатель может сам забрать запчасть рядом с домом – это быстрее и дешевле, чем индивидуальная доставка.

Особенно такой подход хорош для тяжеловесных деталей (диски, аккумуляторы): экономится значительная сумма. Крупные сети активно используют этот метод – до 80% заказов может выдаваться через собственные пункты, что разгружает логистику последней мили.

Техническая поддержка для мастеров

Многие точки предлагают установку купленных деталей, техническое обслуживание, консультации.

Доход от услуг (обычно маржа выше 30%) помогает компенсировать низкий заработок на продаже самой детали. Например, установка лампочки или масла может принести больше прибыли, чем их продажа.

Сегмент 3: Корпоративные автопарки – кризис предсказуемости

Для компаний с автопарками главная боль – непредсказуемые простои и затраты. Им критически важно планирование.

Как на этом зарабатывают магазины:

Контракты с гарантированными сроками

Поставщики предлагают компаниям контракты с четкими сроками поставки. Автопарки готовы платить премию за предсказуемость и гарантированные поставки.

Планирование ТО и заблаговременные заказы

Некоторые магазины разрабатывают для клиентов системы, которые помогают прогнозировать потребность в запчастях на основе пробега и состояния автопарка. Выгода для клиента – экономия на плановом обслуживании. Выгода для магазина – стабильный оборот и возможность планировать закупки.

Универсальные стратегии для всех сегментов

Независимо от выбранного сегмента, есть стратегии, которые работают для любого бизнеса автозапчастей:

1. Управление ассортиментом и борьба с неликвидами

Неликвиды – настоящая головная боль для магазинов запчастей. По словам экспертов, "у любого магазина и автосервиса неизбежно накапливается неликвид из-за ошибок прогнозирования спроса и отказа клиентов от заказанных деталей".

Что делать с залежавшимися деталями? Вот проверенные стратегии:

• Ревизовать склад и выявлять позиции, лежащие дольше определенного срока (обычно >6–12 месяцев)

• Выставлять список неликвидов на отраслевых площадках для коллег (внутренние форумы, чаты автодилеров)

• Продавать оптом более крупному дистрибьютору даже с убытком

• Реализовывать через маркетплейсы по цене ниже закупочной (лучше вернуть хоть часть средств, чем держать годы)

• Обмениваться с другими магазинами (бартер редкими позициями, которые нужны друг другу)

Некоторые сервисы (например, Sort1) предлагают автоматизировать оценку и распродажу неликвидов, ориентируясь на актуальные мелкооптовые цены аналогов. Это помогает быстро понять, сколько можно выручить и кому предложить залежавшийся товар.

2. Маркетплейсы как дополнительный канал

Модель FBS (Fulfillment by Seller) позволяет небольшому магазину торговать на Wildberries/Ozon, сохраняя склад у себя. При заказе на маркетплейсе товар упаковывается силами продавца и передается службе доставки площадки. Это открывает доступ к миллионам клиентов без затрат на собственный сайт и рекламу.

При этом важно просчитывать реальную маржу с учетом всех комиссий и затрат. Например, комиссия Wildberries для автозапчастей составляет 17%, плюс логистика, плюс возможные возвраты.

Чтобы вы могли точно оценить рентабельность работы на маркетплейсах с учетом всех комиссий и затрат, мы подготовили бесплатный шаблон таблицы для расчета юнит-экономики. Таблица поможет сравнить эффективность продаж по разным моделям (FBS/FBO/FBW) на Wildberries и Ozon, рассчитать реальную прибыль и выбрать оптимальную стратегию для ваших товаров.

3. Баланс между маржой и оборотом

Для автозапчастей, где маржа мала, критически важно понимание прибыли или убытка с одной единицы товара/заказа. Каждый товар должен "нести" на себе часть постоянных расходов – аренды, зарплаты, коммунальных – плюс переменные затраты – доставка, упаковка, эквайринг.

Чтобы нивелировать низкую маржу, компании стараются увеличить сумму покупки. В ход идут upsell и cross-sell: к основному товару предлагают сопутствующие (пример: при продаже тормозных колодок предложить тормозную жидкость). Это повышает валовую прибыль с одного клиента.

Как определить свой сегмент?

После всего исследования я составил простой чек-лист, который поможет определить, в каком сегменте вам лучше работать:

1. В каком сегменте у вас больше экспертизы и опыта?

2. Какие логистические и складские возможности у вас есть?

3. Какой финансовой подушкой вы располагаете (для отсрочек, инвестиций в склад)?

4. С каким типом клиентов вам комфортнее работать?

5. В каком сегменте конкуренция в вашем регионе меньше?

Вывод: перестаньте продавать запчасти

Главный вывод, который я сделал из своего исследования: перестаньте воспринимать себя как продавца запчастей. Станьте тем, кто решает конкретный кризис клиента.

Когда вы меняете парадигму с "я продаю товар" на "я решаю проблемы", трансформируется всё – ваше позиционирование, маркетинг, сервис, даже ценообразование.

И в мире, где маржа на автозапчасти постоянно снижается под давлением маркетплейсов и параллельного импорта, это единственный путь построить устойчивый, прибыльный бизнес.

Выберите свой сегмент. Определите, какой кризис клиента вы будете решать. И станьте в этом лучшими.

P.S. А в каком сегменте работаете вы, и какие кризисы решаете? Делитесь в комментариях!

Титры

Мы ведем блог для малого бизнеса. Рассказываем новости для предпринимателей, ошибки и лайфхаки в учете, инструменты продвижения, обновления сервиса МойСклад.

Берем деревяшки (я от поддонов взял) - делаем выноски, размечаем оси фундамента. Благо телефон с калькулятором прямого угла под рукой. Выглядело красиво в начале, но дождь пошел - шнурки провисли.
Затем берем штыковую лопату и нарезаем дерн для ориентира экскаваторщику.
Можно, конечно, вначале весь дерн снести бульдозером - но вам потом в этой же грязи и глине кувыркаться. Правда потом надо будет как то плодородный слой из фундамента выкидывать - а это только вручную - ибо техника в периметр фундамента вряд ли заедет)

Вызываем технику. Кстати фундамент они мне выкопали считай на сдачу - основное у них было сделать мне яму глубокую для канализации - с тремя кольцами, крышкой, все как положено)

Копаем до глины - на фото видно

Далее по технологии МЗФЛ засыпка инертным материалом - песком. Хотя можно/нужно было отсевом/мелким щебнем. Труд ручной, тяжкий. Но раз ввязался - отступать некуда. Хотя тушка протестует - к физической работе такого плана она была слабо приучена.

Песочек потом трамбовать. Трамбовал я куском бруса с ручками. Сил это занимало больше чем таскать песок. Спасибо затяжной дождь прошел - сделал часть работы.

Далее едем покупаем арматуру и вяжем. Что я помню - вязаный каркас должен выдерживать вес взрослого мужика - это не шутки как оказалось - бетон тяжелый будет литься - так что тут не халтурить.

Электричества на участке еще нет - арматуру пилил несколько раз ножовкой по металлу.
Потом попросил соседа помочь с электричеством - он мне пробросил удлинитель (за что ему плюс в карму пожизненный), дальше дело пошло веселей.

Обложил периметр ЭСПП. Вообще это прям избыточное решение - под землю надо хоронить пенопласт - только плотный С 18 или 35 , но что сделано то сделано.
Опалубку под центральную несущую стену подручными средствами уменьшаем - уж больно траншея широкая посередине а бетон лить почем зря жаба давит.

Поднимать арматурный каркас от земли надо на пластиковые или железные приспособления - у меня на деревяшках - это ошибка - дерева в бетоне не должно быть.

Залили.

И да - вибрировать бетон обязательно - в аренду можно взять инструмент.

Через месяц приступаем к заливке цоколя. Вообще надо все за раз делать. Но что сделано то сделано. Главное не забыть арматурин навтыкать от души чтобы к цоколю потом привязаться.

Еще одно правильно решение - опалубку делать из доски 200*50 мм

А вот с трубами для продух я промахнулся - они должны проходить щиты насквозь - иначе опалубку чуть разопрет и трубы заполнятся бетоном. В итоге пришлось потом делать отверстия для продухов со спецоборудованием

Опоры такие в принципе нормально держат - но сейчас бы я использовал для стяжки щитов шпильки в гофре, или простую проволоку - трудоемко но надежно

Бетон для цоколя заливали поздней осенью - постоянно шли дожди со снегом.

Работа над ошибками - делаем продухи.

Потом я баню строил, к разборке опалубки уже каротоха выросла)
Ну и выложил столбики под центральную стену

Далее выравнивал фундамент - скользящую опалубку ставил, пользуясь лазерным уровнем выставлял опалубку. Высота регулировалась длинными саморезами. Раствор мешал вручную, воду тоже возил в канистрах с колонки. Ввязался в стройку блин.

Отдельная история - выкидывать плодородный слой из фундамента и делать столбики дополнительно под половые лаги. Тоже копаем до глины, только лопатой уже, засыпаем сначала щебень крупный, затем фракции 5-20 трамбуем, сверху бетонный пятак и кирпичный столбик. Кирпич на эти цели я б/у взял.

Далее - мажем праймером и стелим гидроизоляцию. Желательно от технониколя а не простой рубероид

Из правильных решений - брус лежит прям на краю фундамента и с утеплением дом как бы нависает над фундаментом - первые венцы не мокнут в принципе. Так же первый ряд из лиственницы сделан. Лежит на пенофоле - нет проблем зимой - холодный воздух не сочится между фундаментом и первым венцом.

Что можно сказать - перерасход материала и труда на фундамент для дома из бруса был относительно высокий.

Зато сейчас есть опыт.

Вот картинка

Сейчас зима - самое время думать о весне - т.е. о стройке - дальше будут еще посты про дом из бруса, а пока - панамка готова - пихайте.