Простой житель России лет 50-60
Одинокий, детей нет, сбережений нет, недвижимости нет, живет в съеме, работает работу, платит налоги
И теряет работу. Возможно в результате травмы. И не может найти новую.
Как где и на что он будет жить?
Готовы ли вы годами отдавать часть своей ЗАРПЛАТЫ, чтобы ваш коллега по работе смог купить себе жилье?
Или готовы, живя в общаге, несколько лет копить и выплачивать взносы, чтобы наконец-то погасить эту квартиру? Это вам не ипотека под процент, это добровольно-принудительная солидарность на годы.
А теперь, как нынче модно говорить, лайфхак для тех, кто хочет обеспечить своим детям жилье, при этом не поседеть/облысеть и жрать не только макарошки по акции.
Да, стартовый капитал нужен, но не по десять миллионов. Соберите подарки со свадьбы, на рождение ребёнка, тут и кредит взять не зазорно, ибо закроется быстро. Берем самую дешевую комнату в каком-нибудь городишке. Взять можно спокойно в районе 300 000 - 500 000. Комнату сразу отдаем под сдачу в аренду. К слову, сейчас можно купить недвижку уже с жильцами, что сильно упрощает все процедуры. 3-5 лет сдаем эту нору, деньги со сдачи переводим на накопительный счет (Если с кредитом, то чуть дольше). Дальше расширяем площадь: выкупаем соседнюю комнату/берем комнату побольше/если получилось накопить еще, то можно сразу убитую бабушкину однушку. Хаты после алкашей стоят значительно дешевле, да, ремонта дохрена, но нам оно и не надо, обойдемся базой: отмыть, переклеить обои, кинуть линолиум. Договариваемся с новыми жильцами , что улучшения за ваш счет. Замена окон, сантехники и прочее... Квартира приобретает человечкий вид, при этом не особо бьет по карману, ещё и продолжает копиться счет. Так, к 18 вашего отпрыска есть либо однушка и деньги на ее ремонт, либо недвижка, которую можно продать и вложить нормальный взнос в ипотеку.
p.s. Наши хорошие друзья начинали эту схему с гаража, который сдавали посуточно) А ждать, пока проценты упадут, зп вырастет или недвижка подешевеет можно бесконечно)
Снова про рождаемость и недвижимость.
Эту тему уже довольно подробно освещал в статьях Неочевидная причина низкой рождаемости и Почему государство не раздаёт бесплатные квартиры всем желающим? Для хороших людей несложно повторить.
Подобных роликов попалось уже несколько. Молодёжь помаленьку познаёт этот мир и делает удивительные открытия. Оказывается, приобрести жильё в собственность в мегаполисе чрезвычайно сложно. Молодые люди недоумевают, как это им не дают квартиру в мегаполисе в собственность к совершеннолетию. Всё дело в нашей культуре. Безответственные родители заводят детей, считая, что им можно ничего не давать: ни воспитания, ни образования, ни имущества.
У нас не принято обеспечивать своих детей имуществом. Во все времена сыновьям при взрослении доставалась часть отцовского хозяйства, а дочери давали приданое для выхода замуж. Советские родители считают, что можно просто завести детей, ничего им не давать, а потом ещё что-то с них требовать. Почти у всех молодых людей есть двое родителей, ещё бабушки и дедушки и у всех этих людей было целых 20 лет, чтобы собрать сыну или дочери денег хотя бы на студию на окраине. Если они этого не сделали, то зачем вы тогда вообще детей заводили? Совершенно безответственный подход. Хомячку нужна клетка, рыбкам нужен аквариум, кошкам и собакам нужны лежанки или домики, а детям ничего не надо, можно просто так заводить и ничего не давать.
А между тем:
Телефонные мошенники смогли обмануть огромное количество россиян в 2024 году, они нанесли ущерба на сумму 250 миллиардов рублей. Об этом в эфире программы "60 минут" на телеканале "Россия" рассказал заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов.
Жадные бабушки прячут и перепрятывают свои миллиончики, отправляют их мошенникам, а внуки не смогут себе позволить даже студию без ремонта в ипотеку.
Получаю наследство. И вот теперь не знаю — я дурак, жадный или просто осторожный?
Живу с женой и ребёнком. Всё нормально: ругани нет, в быту — синергия, как модно говорить.
У жены есть старая квартирка, сдаём её за копейки, сами снимаем получше.
И вот отец внезапно говорит:
Сын, я получаю наследство. Отдам тебе часть.
Сумма — 20 миллионов рублей.
Я вроде рад, но сижу как дурак и думаю: а что теперь с этим делать?
Типа поступить по-мужски: взял — купил — живём. 20 млн — нормальная двушка в Москве. Но вот загвоздка: если я её куплю в браке, то она автоматически становится совместно нажитым имуществом. Разведёмся — половина уйдёт жене.
И начинается кино: жена потом замуж, дети, новая семья, и вот уже моя квартира у чужих мужиков в распоряжении. Даже если у нас всё ок сейчас — а кто знает, что будет через десять лет?
Можно положить на депозит под 12–13%.
На 20 млн это около 200 тыс в месяц просто за то, что ничего не делаешь.
Но инфляция, рубль как собака — то лает, то падает, то кувыркается.
Короче, спокойно, но скучно.
Вот тут интереснее.
Я уже смотрел варианты, собираю инфу.
Если грамотно раскидать:
40% в облигации,
30% в дивидендные акции (энергетика, металлурги, банки),
20% в ETF на доллар/золото,
10% кэшем —
то можно вытянуть до 14–15% годовых.
И всё оформляется на меня лично, не делится ни с кем.
И вроде выгодно, и юридически безопасно.
💡 Кстати, вот мысль для мелких сумм — кто сейчас думает, куда деть накопления.
Я читал статью Куда вложить от 50 до 500 тысяч и не прогореть
там прикольно расписано, как можно малую часть (5–10%) крутить в инструментах с коротким горизонтом — чисто ради опыта и адреналина, чтобы понять, как себя ведёшь в рынке.
Я, возможно, тоже часть суммы так проверю — не ради прибыли, а ради эксперимента.
Но возвращаясь к вопросу.
Мне, по сути, нужно решить не куда вложить — а как себя обезопасить.
Наследство — это не заработанное, это мой кусок истории семьи.
И я не хочу, чтобы он потом стал частью чьего-то «совместного имущества».
Оформить на себя — значит, будто не доверяю жене.
Оформить на нас обоих — и спать с мыслью, что половина может когда-то уйти неизвестно кому.
Вот я и сижу между двух миров:
один — семья, эмоции, доверие.
Второй — холодная логика, документы, финбезопасность.
Как бы поступили? Только честно.
Без пафоса любовь важнее денег.
Потому что я видел, как любовь кончается, а ипотека остаётся.
Кто погашает долги, оставшиеся после смерти человека? По общему правилу, обязанность ложится на его наследников. Но это действует только в том случае, если они фактически приняли наследство.
А если наследников, согласившихся вступить в наследство, нет?
Разберём на ситуации. В 2022 году умер мужчина, которому принадлежала квартира. После его кончины счета за коммунальные услуги никто не оплачивал. В результате поставщик газа обратился в суд с требованием взыскать задолженность с наследников умершего.
У мужчины остались сын и дочь, но оба официально оформили нотариальный отказ от наследства. Иных наследников, готовых его принять, также не нашлось.
Суд пришёл к выводу: так как имущество не перешло к наследникам, квартира признаётся выморочной и становится собственностью государства. Соответственно, именно государство обязано нести ответственность по долгам умершего.
В итоге задолженность была взыскана с администрации муниципалитета, на территории которого находилась недвижимость (дело № 2-3454/2025 рассматривалось Вологодским областным судом 11.08.2025).
P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.
Прочел недавно пост одно человека который написал о том чтобы взять ипотеку в РФ нужен большой первоначальный взнос и серьезную заработную плату. Расписал он ипотеку на 30 лет и у него получилась что переплата составит 50 миллионов за квартиру стоимостью 10 миллионов. Решил проверить, мало ли… Собрал все данные банков, вывел «среднюю по больнице» и таки да, ставка действительно от 20% (в зависимости от банка). Конечно же есть разные программы, вроде молодой семьи, участников СВО и еще ряд инициатив, но в основном для большинства населения эти плюшки недоступны. Половину заработной платы ты должен будешь отдавать на ипотеку и дадут тебе ее только при условии дохода больше 250 тысяч рублей в месяц. Даже если верить Росстату средняя з/п по стране 99422 рубля.
Ужас скажите вы.
Но возьмем, например, Израиль. Как тут? В Израиле ипотека называется машкантой. Берем квартиру в Хайфе (засраный город — третий в стране), минимальная квартира не новая в более или менее приличном районе обойдется вам в 1,5 миллионов шекелей (около 37 миллионов рублей), конечно это будет 3 комнаты плюс, а не однушка в Подмосковье, но блин, это сраная Хайфа, а не Москва. Пошел рассчитывать машканту. Годовой процент вроде бы терпимый 4,5%. Первоначальный взнос должен быть минимум 30%, то есть 450 тысяч (11 миллионов рублей). Я ввел средний доход в стране 10000 шекелей. Не буду долго расписывать, по итогу со всеми накрутками: страхованием, адвокатом (причем тут он так и не понял), комиссиями в итоге получился платеж 5320 шекелей в месяц, напомню заработная плата 10000. В итоге за квартиру вы заплатите 1915200 шекелей. И вот смотрите, отдал 5320 за ипотеку, коммуналка в среднем 800-1000 шекелей в месяц и остается у тебя на руках в конце всех выплат в месяц около 3500 шекелей. Ешь, облизывайся ни в чем себя не отказывай. Да, поход в магазин в среднем 300 — 500 шекелей.
Едем в Берлин и ищем квартиру, не самый дорогой район, площадь около 60 квадратных метров обойдется в среднем 400 тысяч евро (около 40 миллионов рублей). Первый взнос более демократичный чем в Израиле (20%). Ставка делится на процентную ставку 3,40% и на ставку погашения 2%. Плюс в Германии очень интересная система, проценты вы начинаете платить через 10 лет, так по крайней мере написано в договоре. Немцы не хуже евреев придумывают еще какие то проценты по остаткам, по тому же обслуживанию и так далее. Опять же сокращу весь спич и просто выдам цифры. В итоге ипотека берется на 32 года. Ежемесячный платеж 1700 евро. В итоге квартира обойдется 652800 евро. Средняя з/п в Германии 3500 евро. И опять же коммуналка, страхование и так далее. На руках останется дай Бог 700-800 евро и живи как хочешь.
Читатель скажет, вполне выполнимая задача в Германии, например. Может быть, но просто посчитайте сколько надо копить на первоначальный взнос, при этом придется снимать квартиру и жить на что-то. Сколько вы на него копить будете? Откладывать вы сможете после всех выплат не больше 1000 евро при этом жить будете очень-очень скромно. Вам нужно 80 тысяч евро. Вы должны копить около 7 лет, потом еще ипотека на 32 года. 40 лет в вечном лахаце, недоедании и экономии. На хера тогда вообще жить? Допустим вы начали платить в 20 лет закончили в 60. Лучшие годы жизни вы просто потратили на оплату крова и еды. И это в развитых, как их называют, странах. В России я вообще не понимаю даже в теории как возможно купить квартиру в ипотеку. Даже если в семье работают двое набить на первый взнос и потом выплачивать все крайне нереалистично.
Господам которые скажут, ну дорогой ты наш «Леонид Ильич» нужно искать нормальную работу, развиваться и тогда купишь себе дом возле озеро Комо. Работать надо больше! Я скажу одно, что не у всех есть «талант» Владимира Рудольфовича который спит по четыре часа в машине, ведет двадцать два эфира, а между ними постоянно стреляет то из пистолета, то из гаубицы, то из заднего прохода и за это получает миллионы.
И вообще современная страна, не важна какая она и не важно где находится, если она ведет то или иное СВО она всегда будет без денег — это аксиома. Современные стрелялки дохода не дают, одни убытки и повышение налогов. Израиль тому прямое доказательство, если бы тут на оборону не тратили почти весь бюджет, да тут Швейцария бы была по уровню жизни. А тут Швейцария только по ценам, хотя тут уже цены выше чем в любой другой стране в мире. Поэтому когда говорят идите работайте больше, а не пездите, хочется людей просто ткнуть в цифры налогообложения и объяснить что от того что ты будешь ишачить 24-7 ничего не поменяется, сдохнешь просто быстрее, а все накопления на лечение уйдут. На своем примере, а он не совсем типичный, мой контракт тут примерно стоит 32000 шекелей в месяц (на руки после вычета налогов я получаю 17800 где-то) и смысл мне хуячить если я половину отдаю непонятно куда?!
Так что если кого-то это утешит, что вряд ли, вы не одни в жопе, весь мир плюс минус там.
