🔌Интер РАОопубликовала финансовые результаты по МСФО за 9 м. 2023 г. Если рассматривать результаты по РСБУ за 9 м., то там идёт снижение по всем показателям, кроме прибыли от продаж, но РСБУ не даёт полной картины (дочерние организации не учитываются, из-за этого может быть расхождение по фин. показателям). Так, оно и получилось финансовые показатели показали расхождение по цифрам, но стоит признать, что 3 квартал был сильным во многом из-за продаж электроэнергии (она идёт в валюте, ₽ ослаб к $ значительно), ещё стоит учитывать ₽ кубышку, которая помогает своими процентами к получению (банковские вклады дают на сегодняшний день шикарные %). Сама же компания отметила, что повлияло на финансовые результаты группы:
⚡️ Повышения эффективности операционной деятельности сбытовых активов,
⚡️ Рост энергопотребления в РФ,
⚡️ Осуществление крупных инфраструктурных проектов для электросетевого комплекса РФ
⚡️ Благоприятная ценовая конъюнктура на рынке на сутки вперёд (РСВ)
⚡️ Индексация тарифов на тепловую энергию,
⚡️ Окончание действия договоров ДПМ по ряду объектов,
⚡️ Переориентация экспортных поставок
В общем данная ситуация читалась и частным акционером необходимо было приготовиться к такому сценарию событий, но об этом ниже, а сейчас рассмотрим основные показатели компании:
🔌 Выручка: 969,2₽ млрд (+7,3% г/г)
🔌 Операционные расходы: 879₽ млрд (+8,5% г/г)
🔌 EBITDA: 127,3₽ млрд (4,5% г/г)
🔌 Чистая прибыль: 97,2₽ млрд (-5% г/г)
🔌 Капитальные расходы: 35,5₽ млрд (+16,4% г/г)
С увеличением выручки мы разобрались, на это повлияло: курс ₽, индексация тарифов в РФ, потребление внутри РФ и индексация тарифов с Китаем (договорилось с КНР включить пошлину в стоимость экспортной электроэнергии, компания будет получать рентабельность 5%, а так бы поставляли в минус). Но почему же чистая прибыль просела?
💡 Страны ЕС были самыми рентабельными рынками сбыта, куда уходило более половины всех поставок электроэнергии (компания вела поставку из Ленинградской области в Финляндию, из Калининградской области — в Литву, а также из Псковской области — в Латвию и Эстонию). Также помогали высокие цены на электроэнергию из-за подскочивших цен на газ. С июня 2022 г. Интер РАО полностью прекратила коммерческие поставки в страны Евросоюза.
💡 В октябре 2022 г. энергохолдинг приобрёл энергомашиностроительные активы Siemens Energy в России, включая 65% в совместном предприятии с Силовыми машинами — Сименс технологии газовых турбин, которое производит газовые турбины SGT5-2000E мощностью 187 МВт и занимается их сервисом, а также обслуживает турбины SGT5-4000 F мощностью 329 МВт. Интер РАО также стала собственником компании Воронежский трансформатор. По неофициальным данным, сумма обеих сделок составила около €25 млн. При этом компания на этом не остановилось и завершила переговоры по покупке крупнейшего производителя паровых турбин в России — Уральского турбинного завода.
💡 Из годового отчёта было известно, что компания будет строить новую генерацию: Новоленская ТЭС в Бодайбинском энергоузле на юге Якутии мощностью 550 МВт. Срок реализации проекта — 2028 г. Инвестпроект потребует затрат на сумму — ~85₽ млрд (оценивали в августе 2022 г.).
📌 Вывод: Интер РАО лишилась выгодных потребителей, причём продажи происходили по завышенным ценам, приобретает множество производственных площадок (чтобы в будущем увеличить ЧП) и освещает инвестпроект, который требует весомых затрат, но чистая прибыль просела всего на 5%. Не стоит забывать и о ₽ кубышки, которая генерирует весомую прибыль. Повлияет ли это на будущие дивиденды компании (компания платит 25% от ЧП, определяемой по результатам отчётного года на основе МСФО), думаю, что да и удивляться этому тоже не надо, на сегодняшний день выплата может составить — 0,23₽ на акцию (5,8% дивидендной доходности за 9 м.).
Вы когда-нибудь ставили всё на зеро? Не отмазывайтесь, вы уже всё поставили на кон. Рубли в зарплате, рубли под подушкой, рубли в облигациях, рубли на вкладе. Можно долго и упорно верить в идею, что "никогда такого не будет", но стоит один раз в жизни получить удар из 90-х и остаться у разбитого корыта, чтобы всего один раз "не пронесло" и финансовый ущерб будет нанесён на всю последующую жизнь. Не всё так плохо. Если следовать принципу "Никогда такого не было и вот опять". В поисках спасения от вездесущей инфляции многие ищут покой в валюте. Увернёмся от опасного. На отдалённом примере.
У Гонконгского доллара есть одно очень слабое место. Он намертво привязан к курсу американского доллара (казалось бы даже плюс?). И привязка эта обеспечена совсем не активами ЦБ Китая. Ничего подобного. Он обеспечивается баксами HKMA, это ЦБ Гонконга. И всё логично, связь есть. Вот тут возникает необходимость напомнить, что США и Китай это огромные страны, ведущие между собой постоянную борьбу и все их переговоры между друг другом на протяжении долгого времени можно свести к одной ёмкой фразе: «Переговоры мало к чему привели, кроме обещания продолжать говорить». Возникает один интересный нюанс.
Если США захочет сделать "немного больно" Китаю, то... Просто введёт санкции против ЦБ Гонконга, превратив тем самым гонгонкский доллар в пыль (гиперинфляция). Ответ, думаю, последует незамедлительно, но мы сейчас не об этом. О том, что совершенно никому не следовало бы держать данную валюту на руках, без вклада в актив*. Как только он обесценится - цены купленных на него активов (акции, недвижимость и так далее) моментально воспарят к небесам (владельцы активов ничего не потеряют). Увернулись.
По аналогии можно легко догадаться что может (в теории) произойти с самим долларом за пределами территории США. Продолжаем уворачиваться.
————————————————————
* С начала ноября введены санкции против СПб биржы (нам снова сделали "немного больно"). Соответственно любая возможность купить или продать активы в виде акций Гонконга исключена на данный момент. Реализовались инфраструктурые риски.
Тоже с мужем несколько лет подряд вели подобный расчет. Абсолютно все досконально и по пунктам записывали. Каждый раз жопа горела от количества расходов. Я оказывалась жуткой транжирой, но это и логично. Я девочка в конце концов, и одна женского Пола в семье) должна и обязана хорошо выглядеть) дом: квартплата, продукты, быт химия и прочее тоже я покупаю. Так же оплаты занятий по учебе сына: гимназия (она у нас платная), it школа, репетитор, тренировки по самбо -тоже все я. Билеты, туры, поездки - и тут получается, что тоже я))) Поэтому ощущение складывалось, что трачу деньги в основном я) короче, по итогу: мне надоело чувствовать себя виноватой, и ловить косые взгляды мужа. И мы приняли решение, что таблицу с расчетами больше не вести. Лучше не знать о сумме расходов, и лишний раз не расстраиваться, а пустить все силы на больший заработок. И радовать и баловать себя за хороший труд)
🛢 Транснефтьпредставила финансовые результаты по МСФО за 9 месяцев 2023 года (III квартал). Учитывая недавний отчёт по РСБУ, то, конечно, есть некоторые расхождения по финансовым результатам (дочерние организации не учитываются, поэтому может быть существенное расхождение в фин. результатах). Тогда многократный рост по чистой прибыли был связан с курсовыми разницами и переоценкой финансовых вложений компании (НМТП). Сейчас всё встало на свои места и можно будет посчитать примерный дивиденд, изучить операционную деятельность компании. Если рассматривать отдельно III квартал, то компания снизила свои финансовые показатели относительно прошлых кварталов этого года и на это есть свои веские причины, об этом будет ниже, а пока давайте перейдём к основным цифрам в отчёте:
▪️ Выручка: 980,1₽ млрд (+7,8% г/г), за III квартала — 343,4₽ млрд (+17,1% г/г)
▪️ Чистая прибыль: 245,3₽ млрд (+46,6% г/г), за III квартала — 63,8₽ млрд (+32,4% г/г)
▪️ Операционная прибыль: 253,9₽ млрд (+5% г/г), за III квартала — 67,9₽ млрд (+3% г/г)
Операционная прибыль снизилась за III квартал по отношению к I и II кварталу 2023 года почти на 30₽ млрд, на это, конечно, повлияло решение ОПЕК+ (РФ добровольно сократило экспорт нефти сначала на 500 тыс. б/с, потом с сентября на 300 тыс. б/с) и временный запрет на экспорт нефтепродуктов. Если рассматривать дивидендную политику компании, то предполагается выплата дивидендов в размере не менее 50 % от нормализованной ЧП по МСФО. Поэтому необходимо считать скорректированную прибыль, в ней не учитываются % по валютным вкладам, а Транснефть их имеет. За 9 месяцев Транснефть получила 31₽ млрд по вкладам, от этих % дивиденды платить не будет. На сегодняшний день дивидендная доходность за 9 месяцев составляет — 10,5%. Также стоит отметить, что чистый долг сокращается за счёт гашения долгосрочных и краткосрочных займов, а вот денежные средства изрядно исхудали — 93,2 млрд (-24,1% с начала года). А теперь давайте о рисках:
✔️ РФ добровольно сократит экспорт нефти на 500 тыс. б/с до конца I квартала 2024 года (до этого сокращение было на 300 тыс. б/с). У компании понятная бизнес-модель, которая зависит, только от ₽, потому что транспортные тарифы устанавливаются в ₽, а значит курс $ или цена на нефть не могут повлиять на выручку эмитента. Поэтому сокращение объёмов прокачки напрямую влияет на выручку эмитента.
✔️ С 1 января 2023 г. тарифы Транснефти на услуги по прокачке нефти были повышены на 5,99%. ФАС утвердила повышение тарифов Транснефти по прокачке нефти с 1 января 2024 года на 7,2%. Как вы видите, всё довольно прозрачно и читается. Покрывает ли это инфляцию в стране? Не думаю, поэтому считаю, что повышение по тарифам недостаточное.
✔️ Совет директоров Транснефти ещё в середине сентября рекомендовал собранию акционеров принять решение по дроблению акций компании. Как итог, единственный голосующий акционер принял данное решение (78,55% акций принадлежит Росимущество — 100% доля обыкновенных акций). По предоставленной информации сплит должен произойти не позже марта 2024 года, ибо в течении 3 месяцев Транснефть должна подать документы в ЦБ, а уже сам регулятор в течении 15 дней зарегистрировать данные документы, после чего конвертация 1 к 100 произойдёт на 8 рабочий день. После сплита, возможная, волатильность акции, невозможно предугадать, куда пойдёт актив.
‼️ Вывод: на сегодняшний день у нас есть несколько минусов: реакция рынка на сплит, недостаточная индексация тарифов и добровольное сокращение РФ экспорта нефти. Что же насчёт плюсов? Монополист в своём деле, понятная бизнес-модель, компания дивидендный аристократ по российским меркам и выплачивает дивиденды уже более 20 лет, также Транснефть стоит на бирже 0,09 своего баланса и дико недооценена. Как всегда ваше решение иметь такого эмитента в портфеле или нет.
Уже несколько лет я веду детальный контроль наших семейных расходов. Делаю я это в первую очередь для того, чтобы самому себе ответить на вопрос: а сколько мы в действительности тратим денег в разрезе разных категорий? А какова динамика этих расходов во времени? И самое главное - какова наша личная инфляция?
Тактико-технические характеристики персонажа из статьи
О себе: Мне 34 года. Я живу в Санкт-Петербурге.
Состав семьи: Нас двое взрослых и двое детей дошкольного возраста.
О расходах: Среднемесячный показатель базовых расходов составил 143'000₽. А если брать средние расходы с учётом необязательных, то вышло аж 192'500₽/мес в среднем. Что это за предмет роскоши, который дал такую разницу - расскажу ниже.
О доходах: Доходы перекрыли расходы, и даже откладывать в сбережения получалось. Но пост всё-таки о расходах.
Динамика расходов: В 2023 году расходы выросли на 14,5% в сравнении с 2022 годом. Это наша личная инфляция, она немного отличается от официальной государственной в большую сторону.
Собственность: У нас своя скромная 2-комнатная квартира и автомобиль.
Кредиты: Нет.
Общая статистика
*Декабрь 2022 года
Самым дешёвым месяцем за последний год был февраль. Мало дней, абсолютно неинтересно находиться на улице. Это традиционная штука. Так, в феврале прошлого года было потрачено 112 тыс. ₽ - примерно столько же, сколько и в этом году. Вот этот график, очищенный от "красного", только с базовыми, циклическими расходами:
*Декабрь 2022 года
Есть "просадки" в сентябре и ноябре - как раз в те месяцы, когда были крупные "красные" расходы, они кстати влияют на размер базовых расходов, как бы уменьшая их. Так что в целом тренд на увеличение расходов заметен.
Предлагаю посмотреть на расходы в разрезе категорий, заодно расскажу - что же я называю "роскошью" и выношу за скобки. А что называю базовыми расходами.
1). Путешествия - 594'977₽
Это та самая "роскошь", выделенная красным цветом. Затраты на путешествия не учитываются мной при расчете так называемых циклических или базовых расходов.
Моё лицо, когда осознал, что потратил больше полумиллиона на петушествия...
Это самая спорная и самая бездонная категория, где расходы могут быть от 0 до нескольких миллионов. К 35 годам я побывал в 11 странах (и ещё в десятке мест по России) - это не то чтобы много, но всё же. И с возрастом восприятие и отношение к этому меняется.
Вопреки распространённому нарративу "Путешествия - это здорово, путешествия необходимы любому адекватному человеку для полноценной жизни и расширения кругозора", я придерживаюсь мнения, что это довольно-таки потребительская штука. А нарративы о необходимости путешествовать навязаны обществом потребления (и делающими на этом бизнес людьми, в т.ч. блогерами-путешественниками). Попытки подискутировать на эту тему всегда сопровождаются волной хейта и оскорблений, что для меня очень удивительно.
Но мои близкие получают от этого удовольствие (а их я люблю больше, чем свою душноту), и мы можем себе это позволить. Так что записываю это в "предметы роскоши" - и с легким сердцем собираю свой 10-летний рюкзак.
Итак, что это были за поездки:
Май: Великий Новгород на выходные (вдвоем), 10514₽
Июнь: Турция, Чиралы на неделю (вчетвером), 224314₽
Сентябрь: Таиланд, Пхукет на 10 дней (вдвоем), 272006₽
Ноябрь: Сочи на 6 дней (вчетвером), 88143₽
Следует также понимать, что одна из двух крупных поездок - это как бы отложенный спрос, ведь в 2022 году мы никуда не ездили. А деньги чисто с психологической точки зрения на это дело были "отложены".
2). Продукты питания и бытовая химия - 469'460₽ (или 39'120₽ в месяц)
Инвестиции в индекс массы тела в этом году показывают стабильный результат!
Самая чувствительная в части инфляции категория! И самая устойчивая с точки зрения расходов - сложно перенести потребление в данной категории с одного года на другой. Расходы в данной категории выросли на 19% за год. По ощущениям, объемы покупок тоже увеличились, но несильно, процентов может быть на 5. Качество продукции принципиально не поменялось. Основной эффект - инфляционный.
С учетом кешбэка (+1500₽) заказ огромной горы продуктов обошелся в 5123₽ при полной стоимости 11715₽. Часто ловим такие предложения от компаний, конкурирующих за рынок онлайн-заказов продуктов
В случае с этим заказом, вообще непонятно как сервис остается на плаву со скидкой 65% поверх скидок магазина.
3). Одежда - 168754₽ (или 14063₽ в месяц)
Всё ещё не могу свыкнуться с мыслью, что одежды (и обуви!) на 4 человек нужно много. И поэтому уже второй год подряд поражаюсь от величины этой категории. Расходы в категории выросли на 10% за год.
4). Подарки - 158898₽ (или 13242₽ в месяц).
На дни рождения мы дарим довольно дорогие подарки из разряда "жалко денег в обычной жизни, но на ДР можно". Так например, самый дорогой подарок за год - на фото, стоимостью 31000₽.
Также в данную категорию входят цветы и подарки знакомым и родственникам. На одни только цветы ушло 12280₽, не считая доставочных цветов знакомым из других городов.
В прошлом году на подарки ушло в 2 раза меньше денег.
5). Авто - 141884₽ (или 11824₽ в месяц)
Основные расходы в категории - аренда места в подземном паркинге (6000₽/мес или 72000₽ за год). Помимо аренды паркинга, есть ещё такие расходы:
Бензин, 30800₽ - 20 заправок примерно по 30 л каждая.
Автосервис, 21800₽.
Платные парковки, 6700₽.
Шиномонтаж, 4900₽.
ОСАГО, 4220₽.
Мойка самообслуживания и омывайка, 1270₽.
Платная дорога, 200₽.
Ездим мы не так много, что-то около 7000-8000 км в год. В прошлом году без учета покупки дет. кресел вышло 149600₽. Расходы снизились на 5% - в первую очередь из-за того, что мы перестали ездить на работу на авто примерно с августа.
При этом, затраты на шиномонтаж (как один из показателей инфляции) не изменились ни на рубль.
6). Здоровье, медицина - 113136₽ (или 9428₽ в месяц)
Эта альпака считает, что медицинские расходы - не самая приятная штука
Расходы меньше, чем в прошлом году на 20%. Правда, в прошлом году были значительные расходы на зубной имплант, а в этом году такого сильного расхода не было. Навряд ли в данной категории можно отследить инфляцию. Вот какие расходы можно выделить:
Оптика, очки для жены (оказывается, у нее зрение -2), 21100₽.
Платная медицина (в т.ч. детская стоматология), 49500₽.
Платные анализы, 8100₽.
Аптеки, 34400₽.
Аптечные расходы выросли на 20%. По остальным сравнивать сложно, т.к. состав и объем услуг очень разные.
7). Транспорт - 105335₽ (или 8778 в месяц)
В этом году впервые прокатился в бизнес-классе Сапсана. Конечно же, за баллы РЖД-бонуса, а не за свой счёт
Львиная доля расходов - это билеты на поезда в РЖД, 75000₽ за год. Дело в том, что наши родители живут достаточно далеко, и не в крупном городе. Периодически мы туда ездим, это стоит денег.
Какие ещё были расходы:
Самолет, 2 перелета - 13900₽.
Общественный транспорт - 12400₽.
Такси, 9 поездок за год - 4030₽.
Сравнивать инфляцию здесь неприменимо, потому что количество перемещений в пространстве из года в год разное и зависит от кучи обстоятельств.
8). Услуги - 102611₽ (или 8551₽ в месяц)
Это на 5% больше, чем в прошлом году. Что я записываю в эту категорию:
Парикмахеры (для всех), 34500₽.
Косметология (ж), 30900₽.
Услуги в области красоты (ж), 22000₽.
Налоги на имущество (без учета налога на доходы), 7300₽.
Химчистка, 3700₽.
Прочее по мелочи, 4200₽.
Возможно, инфляция в категории намного выше, так как в прошлом году на замену счетчиков потрачено 13700₽. Без учета этого нециклического расхода, потрачено на 22% больше.
9). Коммунальные услуги - 84101₽ (или 7008₽ в месяц)
Вот что входит в категорию:
Жилищно-коммунальные услуги (квартплата, электричество, вода, отопление, взнос на капремонт, вывоз мусора) - 72750₽ или 6060₽/мес.
Интернет (в августе был оплачен на год вперёд, до августа платил ежемесячно), 9770₽.
Мобильная связь (есть корп. сим-карты, так что за свои симки платим редко, преимущественно за доступ в интернет в разъездах), 1584₽.
В данной категории потрачено на 29% больше, чем в прошлом году. С поправкой на оплату интернета далеко вперёд, получится всё равно на 24% больше. Связано в первую очередь с новой графой в платёжке - "Взнос на капремонт".
Не составило труда найти информацию о суммарной жилой площади дома и тарифе на капремонт. Насколько я понял, они собирают 44,5 млн ₽ на ремонт крыши через 13 лет. План надежный, как швейцарские часы.
Такой платёжки не было ранее - наверное, дом был достаточно новым. А теперь он недостаточно новый, и нужно собирать на капремонт примерно по 700₽/мес. С поправкой на платежи, которых ранее не было, инфляция в категории составляет 11%.
10). Образование - 79787₽ (или 6649₽ в месяц)
Что входит:
Платежки за детсад (за двоих), 29640₽ (2470₽/мес.). Это не только сам детсад, примерно треть суммы - это периодически появляющиеся (и пропадающие) доп. активности типа занятий английским или бассейн.
Платные секции/кружки, 47060₽. Посещение не самое стабильное. В самой активной стадии за месяц уходит 10800₽.
Походы в музей, 3080₽.
Зоологический музей - кринжовое место
Рассчитывать изменение цены смысла нет, т.к. значительной части услуг в прошлом не было.
11). Кафе и рестораны - 74887₽ (или 6241₽ в месяц)
Одна из самых приятных категорий. Кстати, потрачено на 10% меньше, чем в прошлом году. Но это связано с тем, что три месяца в году (июнь, сентябрь, ноябрь) потребность закрывалась через аналогичные расходы в путешествиях, и учтены такие расходы в соответствующей категории.
Так как мы живём в Петербурге, то немаловажно понимать, сколько употреблено шаверм. Так, в 2022 году было уничтожено целых 47 шаверм, а в 2023 темпы снизились до 37 шаверм за год. Это связано в первую очередь с уходом с работы. Начиная с сентября, не было куплено ни одной шавермы. В этом плане 2024 год под угрозой - выходить назад на работу пока что не хочется, а в обычной домашней жизни для этого божественного продукта места не находится.
12). Развлечения - 73722₽ (или 6144₽ в месяц)
Не то чтобы мы прямо много развлекаемся. Просто в данную категорию записываются среди прочего расходы на детские игрушки и детские расходные материалы (типа раскрасок, вырезалок, стикеров и прочего такого, покупаемого практически ежемесячно). Да, спорное деление по категориям. Например, сюда могут попасть и книги, хотя м.б. следовало их направить в категорию "Образование". Несколько лет я записываю именно так, и важно сохранять подход в контексте учета инфляции по категориям.
Что входит:
Театр, кино и подобные, 14200₽.
Активные развлечения (парк аттракционов, снежные горки и т.п.), 13800₽.
Игрушки и подобное (сложно делимое на подкатегории), 45700₽.
Маленькие театры в жилых дворах - порой представляют собой более интересные и крутые места, нежели крупные и известные
Потрачено на 25% меньше, чем в прошлом году. Но это точно не из-за изменения цен, а из-за изменения объемов потребляемого.
13). Алкоголь - 49753₽ (или 4146₽ в месяц)
Расходы выросли на 28% в сравнении с предыдущим годом. Объясняется ли это повышенными объемами или изменением цен, понять сложно. Но красный флажок в голове загорелся, следует взять этот вопрос под пристальный контроль. Походы в бары с понятной конкретной целью я также записываю в данную категорию, а не в "Рестораны", и такого вышло на 8100₽.
Стратегический винно-игристый запас на дату написания составляет 17 бутылок и оценивается примерно в 12000₽.
14). Дом - 43952₽ (или 3663₽ в месяц)
Сюда записывается всякая посуда и предметы интерьера. Самые дорогие покупки в категории за год - покрывало за 5400₽ и ёлка (точнее, пихта Нордмана) за 3900₽.
Это декабрь 2022 года и Пихта Нордмана за 3900₽
Кстати, почти такая же пихта годом ранее стоила 1800₽. Цена выросла более, чем в 2 раза, т.к. везут их из Дании. Страшно представить, сколько она будет стоить в этом году... А может, уже пора искусственной обзавестись?
15). Личные расходы - 42244₽ (или 3520₽ в месяц)
Сюда попадают расходы на косметику и редкие некатегорируемые вещи.
16). Подписки - 3392₽
Здесь всего одна покупка - подписка на Яндекс Плюс на три года. Вышло 94₽/мес. Была какая-то странная схема с продажей таких подписок на Алиэкспрессе. Насколько я понял, при покупке автомобилей Хендай выдавали подарочный код, и каким-то образом эти коды утекли. Были риски в такой покупке, но после почти года использования проблем не возникло.
17). Блог - 1990₽
На самом деле, это тоже подписка Премиум для Телеграма. Записал в отдельную категорию, т.к. для личного пользования я навряд ли купил бы её. Но для ведения скромного блога она оказалась необходимой. В прошлом году я также оплачивал комбота для модерации чата, но в новом году необходимости в этом не увидел. Часть функций бота реализовал сам Телеграм (например, система оценки сообщений пользователей), часть (удаление нежелательных ссылок) доступна в бесплатных ботах.
Рекламных расходов в этой категории нет. Рекламный бюджет за всё время по-прежнему составляет 2000₽, которые я в 2021 году заплатил Ютубу, чтобы понять, как он показывает в рекомендациях твоё видео.
18). Домашние животные - 1795₽ (или 150₽ в месяц)
Возможно, у меня самое экономное домашнее животное на свете - волнистый попугай. И возможно, самое бесполезное. Погладить его невозможно, но шум и мусор он генерирует очень активно. Все расходы в категории - на корм.
Важные подсчеты
Вам может показаться, что такой подход - очень мелочный, и трачу на учет расходов я очень много времени. На самом деле, я примерно раз в неделю на 15-20 минут сажусь за свои банковские приложения и переписываю оттуда расходы за неделю. Раз в месяц мне присылает расходы по своим картам жена - с её карт тратится в лучшем случае 10% от всей суммы, т.к. основные расходы она делает с моих карт, и я их вижу. Итоговые временные затраты составляют 1-1,5 часа в месяц. На написание этого поста я потратил примерно столько же времени, сколько на весь учет на протяжении года.
В конечном итоге я получаю ответы на два ключевых вопроса.
Какова наша личная инфляция?
Если отсечь нестабильную "роскошную" категорию "Путешествия", то расходы приросли всего на 5,7%. На первый взгляд, выглядит как победа над инфляцией! Но если обратить внимание, то можно заметить, что такой хороший результат достигнут благодаря снижением потребления. Не было некоторых дорогостоящих разовых покупок, где-то мы просто стали меньше тратить, не столько из-за экономии, сколько из-за небольших изменений в привычках.
Сравнение по месяцам, очищенное от "роскоши". С мая по октябрь 2023 года жизнь была существенно дороже, чем год назад.
Давайте взглянем на очень стабильные категории и на инфляцию в них:
Продукты питания, +19%.
Одежда, +10%.
Автомобиль, фактически 0%.
Аптеки, +20%.
Услуги, +22%.
Коммуналка, +11%.
Взвешивая по объему трат, получим среднюю инфляцию порядка +14,5% в год.
Сколько нужно денег для достижения финансовой независимости?
Для меня важно точно знать среднемесячное значение по нашим расходам. Так как от него зависит (и постепенно увеличивается) общая сумма, необходимая для того чтобы ощущать себя независимым. Если сильно упрощать, я коплю 300 ежемесячных расходов. Почему именно столько - это тема для отдельного огромного поста (который, кстати, уже пару лет назад был написан мной: Правило 4% - о чём вам не расскажет Пенсионный фонд России ).
Копить удается неплохо - в первую очередь благодаря тому, что доходы превышают расходы:
В некоторые месяцы удавалось отложить около 80% от дохода.
Следует очистить общую сумму расходов от "роскоши", т.к. коплю я именно на покрытие базовых потребностей. Также я вычту расходы на блог - пускай он сам на себя зарабатывает. Уверен, это ему под силу. Какие-то разовые покупки (типа очков за 21000₽) я вычитать не буду, т.к. жизнь сложная штука, и такие разовые покупки неминуемо будут и впредь.
142750₽ * 300 = 42,8 млн ₽ - та сумма, которая требуется мне для обретения финансовой независимости и поддержания привычного (текущего) уровня жизни. Эта цифра с годами меняется, растет на показатель личной инфляции и меняется в зависимости от потребительских привычек. Эта цифра не учитывает и какие-то огромные покупки (к примеру, двукратное увеличение жилплощади). Но она учитывает все остальное. И я прошел 2/3 пути. Дальше должно быть проще. Ведь даже если мы откажемся от этой цели, у нас все равно будет отличающаяся от нуля сумма на счёте, а сказать судя по расходам, описанным в этом посте, что мы ущемляем себя во всем ради непонятных целей - у меня язык не поворачивается. Вы сами видели, что здесь есть расходы, которые легко можно урезать. Но задачи такой перед нами не стоит.
----
Расходы мои, тег Моё. Следить за прогрессом достижения этой цели вы можете в моем скромном личном блоге Телеграм, где я ежемесячно выпускаю детальный отчет по расходам. Этот пост подытожил 12 таких отчетов за последние 12 месяцев.
Для всех поклонников футбола Hisense подготовил крутой конкурс в соцсетях. Попытайте удачу, чтобы получить классный мерч и технику от глобального партнера чемпионата.
А если не любите полагаться на случай и сразу отправляетесь за техникой Hisense, не прячьте далеко чек. Загрузите на сайт и получите подписку на Wink на 3 месяца в подарок.
🛢 По данным Минфина, средняя цена Urals в ноябре составила — $72,84 (+9,5% г/г), месяцем ранее —$81,52 (+15% г/г). Средняя цена Urals по итогам 11 месяцев составила — $62,89 за баррель (-20% г/г). Средняя же цена Brent в ноябре равнялась — $83,12, а в октябре — $91,09. Таким образом, дисконт Brent к Urals в сентябре составил $10 (боковик одним словом). Таким образом, цена Urals уже пятый месяц подряд превышает ценовой «потолок» G-7 на уровне $60 за баррель. На нефтяном рынке происходят закулисные игры, а именно: США пытается пошатнуть значимость нефтяного картеля — ОПЕК+, последнее заседание тому доказательство, где перенос собрания из-за разногласий по сокращению добычи муссировались во многих СМИ, а цена сырья благополучно снижалась. Всё же явные лидеры организации Саудовская Аравия и Россия убедили Африканские страны в сокращении, а также преподнесли весомый сюрприз на собрании:
✔️ Договорились о сокращении добычи на 2,2 млн баррелей в сутки в первом квартале 2024 года.
✔️ Саудовская Аравия продолжит добровольно сокращать добычу нефти на 1 млн б/с до конца I квартала 2024 года. При этом СА в ноябре резко повысила цены на нефть для Европы.
✔️ РФ добровольно сократит экспорт нефти на 500 тыс. б/с до конца I квартала 2024 года (до этого сокращение было на 300 тыс. б/с). Это сокращение будет рассчитано на основе среднего уровня экспорта за май и июнь 2023 года и составит 300 тыс. б/с нефти и 200 тыс. б/с нефтепродуктов.
✔️ По итогам совещания также было решено, что Бразилия присоединится к альянсу с января 2024 года, однако без определённой квоты на добычу (то есть пока не будет сокращать её). А это уже явная победа, ибо организация расширяет своё влияние на рынок нефти, а значит в будущем страны ОПЕК+ смогут меньше сокращать квоты, чтобы повлиять на ценовую политику сырья.
📌 На сегодняшний день сырьё нашей марки торгуется по $66 за баррель, всё-таки внутренние разногласия не убедили нефтяных трейдеров в сплочённости организации, также некоторые ожидали более резкого сокращения добычи нефти. Для наших нефтяных эмитентов (для государства это тоже задача номер 1, потому что НГД основная подпитка для бюджета) главное, чтобы цена за бочку не снизилась ниже 5000₽, поэтому необходимо держать цену на сырьё не ниже $60 за баррель, а рубль не должен крепнуть ниже 85₽. Кстати, новость о том, что ЦБ возобновит покупку валюты по бюджетному правилу с января 2024 взбудоражила многих, сейчас ₽ ослабевает и торгуется по 91₽ за $, пока параметры соблюдаются. С учётом ценовых изменений становится ясно, что финансовые результаты наших нефтяных эмитентов в IV квартале просядут (ЛУКОЙЛ, Роснефть, Татнефть, Газпромнефть и т.д.), а следующий год будет под большим вопросом, вы уже можете наблюдать коррекцию на нашем фондовом рынке. Но давайте рассмотрим и другие риски:
▪️ ЦБ признал ускорившеюся инфляцию и поднял ключевую ставку до 15%. Но это ещё не конец, инфляция бушует, поэтому повышение ставки в декабре неминуемо.
▪️ Усложнившиеся схемы логистики, подорожание транспортировки груза (фрахт), всё это доп. расходы для эмитентов.
▪️ Добровольное сокращение нефти скажется на объёме продаж, если цена сырья сойдёт на нет или рубль укрепиться. Особенно это давление ощутит Транснефть, где прибыль не привязана к валюте и цене сырья.