Коротко о финансах
Избитая фраза заиграла новыми красками
Избитая фраза заиграла новыми красками
Все смеются, потому что 90% прошли 90е и начало нулевых, где все было тоже самое, только в режиме ультра хардкор. Народ, думаете, забыл, как в магазинах вообще ценников не было (их не было смысла выставлять, т.к. рубль вообще как денежная единица была под вопросом, цены были в у.е.). По поводу брендов - будут все равно завозить и так же продавать, просто не в официальных брендовых магазах. Это и техники касается. Естественно все будет кратно дороже, но полки не опустеют 100%. Что касается бизнес ПО - вы сами ответили. Обычные люди будут качать пиратки (а для большинства в этом плане вообще ничего не изменится, у нас не так много людей, которые исключительно всё лицензионное юзает). Запчасти и обслуживание самолетов - через прокладки будут также работать. Платежная система - уже сейчас во всю обсуждается массовая миграция на unionpay. Все конечно очень херово, но терпимо. А те, кто рассуждает, что экономика схлопнется как СССР - нихуя, тогда была ущербная плановая экономика, сейчас госкапитализм, он гараздо более гибкий.
Что стоит за смехом над санкциями? Почему люди смеются над тем, что один за другим уходят иностранные бренды из России? Достаточно посмотреть на то, что есть у каждого дома, чтобы понять, что скоро будет совсем не до смеха.
Вот неполный список брендов, чьи предметы есть, например, лично у меня, и которые ввели определенные санкции. Скорее всего, долгосрочные.
Apple: MacBook x2
Samsung: 3 телевизора, микроволновка
IKEA: тапочки, шкаф, коврик и еще много всего
Visa: карты
Mastercard: карты
Microsoft: ОС на ноутбуке
Sony: PlayStation
VAG: автомобиль
H&M: одежда
Но так полная картина не получится, а смехуечки останутся. Что еще? Нам очень сильно ограничили туризм. А скоро и внутри страны перемещаться будет сложно. Отечественное самолетостроение у нас развито недостаточно.
Поездки в Европу и ряд других стран: очень сильно осложнены и подорожали
Зарубежные самолеты: прекращены поставки и обслуживание
А что там по еде? Есть-то будет что-то? Будет, но дорого. И не все. Ряд продуктов у нас не производится или производится из зарубежных ингредиентов.
Зарубежные сетевые рестораны: могут закрыться
Остальные рестораны: повышение цен, проблемы с поставками
Продукты в магазинах: сильное ограничение ассортимента, повышение цен
Про дорогие зарубежные бренды одежды, обуви и ювелирки можно, конечно, не упоминать. Но и масс-маркета мы тоже сильно не досчитаемся. Zara там и прочие.
По доставке того, что еще можно доставлять, тоже проблемы. Тут что ни возьми. И речь не про покупки на Aliexpress. Это меньшая из проблем. Электронные компоненты, двигатели, ингредиенты для продуктов питания, двигатели для станков и транспорта. Есть масса товаров, которую страна не производит от слова совсем. Либо крупноузловая сборка, либо серьезная зависимость от импорта.
По ПО тоже проблемы. Ряд вендоров уже прикрыли лавочку. И я не про Windows и Adobe, над которыми все посмеются и поставят пиратки. ПО для бизнеса у нас зарубежное в большом таком проценте. Например, SAP. Потребуется время для перехода на отечественное, хотя тут все же проблемы со временем решатся. В моменте — печаль.
Ну и о корреляции проблем бизнеса с проблемами населения. Закрытие бизнеса означает потерю работы для сотрудников. Каждый смех над санкциями того или иного бренда — это смех над десятками тысяч безработных людей. Даже над тем, что бренд туалетной бумаги Zewa уходит. Шуточки про удар ниже пояса? Нет, закрытие трех фабрик в России. Про то, что оборудование на фабриках зарубежное, стоит говорить?
Я почти уверен в том, что страна сможет выживать при любых санкциях, даже 100%-ом железном занавесе. Качество жизни даже будет выше, чем в Северной Корее.
Привет 90е((
За последнюю неделю прошло очень много негативных событий. Мне кажется, этот кризис затронул все сферы и повлиял на каждого. Как при этом сохранить ясность ума и не делать поспешных решений? Расскажу в этом посте.
Для тех, ктому лень читать, оставлю своё видео с канала на ютубе. (надеюсь ютуб к тому времени не прикроют...)
Привет, меня зовут Назар, и я говорю о личных финансах, инвестициях и саморазвитии. Я изучал возникающие у меня страхи и опасения, чтобы самому не стать заложником своих эмоций. И я делюсь с вами полученными наблюдениями.
Честно признаюсь, я сам провёл понедельник в состоянии стресса. Новости сыпались одна за другой.
Все началось с санкций против банков. Один из моих банков оказался в этом списке. Что естественно повлияло на мое доверие к нему. Затем закрытие воздушного пространства многих европейских стран. То, что ещё неделю назад казалось обыденным делом, вдруг стало под запретом. ЦБ внепланово объявляет о повышении ключевой ставки до 20%. Хотя ещё недавно я говорил в своём видео, о ставке в 9.5%.
И тут открывается рынок. И я своими глазами вижу как меняется курс доллара и падает рубль. Вроде бы все еще на прошлой неделе отразилось на нем и доллар был по 83. Но вот начались торги, и он упёрся в лимит в 90 рублей.
Проходит полчаса – 95. Еще полчаса – 100. За полтора часа курс поднялся до 106 рублей.
Я смотрел на то, как за это время мой долларовый портфель стал на 28% дороже. Но я не радовался. Мне было грустно. За какие-то несчастные полтора часа мы обнищали.
Люди стали беднее из-за изменения курса. Совсем скоро это скажется на изменении стоимости всего: продуктов, жилья, медикаментов и техники. И это уже не предотвратить. Более того, это уже случалось в России, и не раз.
Как же справиться с паникой и найти в себе силы двигаться дальше в новой реальности? Попробуйте следующие советы.
1. Ограничьте информационный поток
Постарайтесь отвлечься от новостей. Сейчас от СМИ поступает гигантский поток информации. Часть из них правда, часть может оказаться фейком или неправильно интерпретированной фразой.
Знать о том, что происходит конечно же надо, но если новость действительно важная, вы в любом случае о ней узнаете.
Не проверяйте новости каждые полчаса. Вместо этого сфокусируйтесь на работе. Дома можете поиграть в игры или посмотреть фильмы, проведите время с семьей.
Когда меня настигает тревожность мне всегда помогает медитация. Я открыл её для себя два года назад во время пандемии. Вы и представить не можете, насколько 10 минут осознанной медитации могут привести в себя.
Также не проверяйте брокерский счет, если не планируете покупать. Вам это не принесет ничего, кроме стресса. Зачем себя лишний раз беспокоить?
2. Не совершайте необдуманных решений
Не переводите все деньги в доллары, потому что так сказал Вася или Петя. Ловить выгодный курс обмена уже поздно. И при этом велик шанс, что вы прикупите на пике, а чуть позже, когда станет поспокойнее, цена стабилизируется. Но точного ответа что будет с курсом никто не знает.
Особенно ситуацией паники очень любят пользоваться банки. В понедельник я видел курс доллара на покупку в 74 рубля, а на продажу в 134. Разница почти в 2 раза! При том, что курс ЦБ был на тот момент 93 рубля.
Не выводите все свои деньги в наличные. Большой объем наличных с учётом резко поднявшейся инфляции только быстрее съест ваши деньги. Лучше большую часть средств все-таки хранить под процент.
Не совершайте спонтанных покупок. Безусловно товары могут только дорожать и вы захотите прикупить что-то, пока ещё можно. Но задумайтесь, действительно вам нужна эта покупка или вы делаете её только на эмоциях? Поспешные решения никому на пользу не идут.
3. Продолжайте следовать своей личной финансовой стратегии
Не меняйте план, если это противоречит изначальному. Если у вас есть страховой резерв, а деньги вам не нужны прямо сейчас, не продавайте активы, если ваша цель инвестирования на 15-20 лет. Не делаете ли импульсивное решение только потому что вам страшно?
Если вы всегда придерживались консервативной стратегии заработка и покупали только облигации, а сейчас решили купить отдельные акции, подумайте, соотносится ли эта покупка с вашими рисками?
4. Проверьте наличие финансовой подушки
У вас должно быть отложено денег как минимум на 2-3 месяца ваших расходов. Они должны быть при этом в свободном доступе в наличке, на карте или накопительных счетах.
Это ваш страховой резерв на случай проблем на работе, невозможностью выплатить зарплату, и других неожиданных трат. Финансовая подушка должна быть ликвидной, то есть у вас в любой момент должна быть возможность получить все свои деньги.
5. Постарайтесь сократить расходы
Если у вас нет финансовой подушки, то, к сожалению, пандемийный кризис вас ничему не научил.
Проверьте ваш бюджет и исключите из них не обязательные, без которых вы сможете пережить. Не стоит избавляться от всех трат. Но хотя бы 10% от зарплаты откладывать вы должны. Поверьте, финансовое спокойствие стоит того, чтобы отказаться от лишней чашки кофе по дороге на работу.
Посмотрите список подписок на сервисы. Есть ли среди них долларовые расходы? Если так, можете ли от них отказаться? Если же нет, заведите долларовый счёт, чтобы списание по невыгодному курсу не застало вас врасплох.
Кстати, доллары выгоднее всего покупать в Тинькофф. Это один из системно значимых банков, не попавших под санкции. Там можно легко завести долларовый счет и привязать к нему карту. А наиболее выгодный курс по обмену доступен в часы работы биржи по будням с 10:00 до 21:30 по московскому времени. При этом заводить брокерский счет не нужно. Обмен происходит просто между двумя вашими счетами.
(Я не рекламирую Тинькофф, просто мне действительно нравится этот банк и это удобная фича. Правда после введения комиссии ЦБ на покупку валюты, теперь её эффект нивелировался.)
6. Минимизируйте риски
Если вас пугает возможность коллапса банковской сферы, держите запас налички на неделю-две расходов, или на стоимость аренды жилья. Так у вас будет доступ к деньгам, без необходимости стоять в очередях в банкомат.
Распределите деньги по 2-3 разным банкам. В таком случае вы не потеряете все сразу, если средства банков начнут блокировать. При этом старайтесь их держать на счетах с процентами на остаток.
Сейчас много новостей из-за которых возникает паника. Но нужно понимать, что это временно и люди не знают чего ожидать. К тому же, может быть много фейковых новостей, или банально мнений со стороны.
Постарайтесь как можно меньше фокусироваться на новостях и распределить деньги максимально широко, чтобы такие новости воспринимались спокойнее.
7. Попробуйте найти выгодные предложения
С понедельника, 28 февраля, ключевая ставка составляет 20%. Некоторые банки уже начали повышать ставки по вкладам и накопительным счетам.
Например в Альфа-банке, можно открыть краткосрочный вклад на 3 месяца, без пополнения на 20% годовых. В Сбербанке пополняемый вклад на 2 месяца — до 15.5%. А в Райффайзене проценты по накопительным счетам безо всяких условий повысили до 12.
Посмотрите, куда можете вложить свободные средства с минимальными для вас рисками. Читайте внимательно условия, которые предлагают вам банки. И не вкладывайте все деньги из подушки.
8. Найдите единомышленников
Мы всегда боимся по одиночке, но если высказать свои страхи другому, все может оказаться совсем не таким, как кажется. Делиться эмоциями тяжело, особенно такими мрачными как сейчас. Но если рядом есть друг, который вас выслушает и выразит слова поддержки, это поможет найти силы, справиться с ситуацией.
Сейчас очень не простое время. И действительно возникает много страхов. Но надо понимать, что вы в этом не одиноки и мы все сейчас переживаем похожие эмоции. Надо только верить, что все образуется. А со временем любые кризисы проходят, и снова наступает яркое солнце!
Если понравился пост, другие видео по теме личных финансов и инвестиций доступны на моем ютуб канале: https://www.youtube.com/channel/UCMHO4F5SrFP-Swx5gp88S6A
Успехов вам, и всего хорошего!
Обмен валюты, курс на 28.02.2022
Доллар США
Банк Покупает 80.0000
Банк Продает 150.0000
Евро
Банк Покупает 90.0000
Банк Продает 160.0000
Цель статьи - ПОНЯТНО ДЛЯ ОБЫВАТЕЛЯ, объяснить откуда грядёт кризис и какие варианты сейчас видны.
________________________________________
Хотя первоисточником кризиса является культурная деградация Запада. Здесь речь пойдёт о финансово-экономической стороне дела.
В 1987 году, в результате экономического противостояния с СССР, в США произошёл крах финансовых рынков. Для восстановления экономики Рейган решил напечатать много денег.
Как происходит печать денег?
Правительство выпускает долговые бумаги (облигации) под X%.
И эти бумаги продаёт другим странам и инвесторам. Государственные долги считаются наиболее безопасными.
В России они называются ОФЗ, в США они называются трежерис.
В 1980 году долг США был 930 млрд. $ (26,1% от ВВП).
В 1988 году долг стал 2,7 трлн. $ (41% от ВВП).
Также ФРС снизило ключевую ставку.
От ключевой ставки зависит то, как дёшево можно кредитоваться в долларах.
Когда ставку снижают - это значит что деньги становятся доступнее, их становится больше и, на первых этапах, это приводит к ускорению роста бизнеса, уровня жизни, а значит и экономики.
Дешёвых денег много - значит можно много тратить, это несёт много налогов государству, много прибыли корпорациям.
Но проблема в том что долги нужно было платить - у каждой облигации есть свой срок выплаты долга (3 месяца, 1 год, 12 лет, ит.п.).
А чтобы платить долги - нужно изымать деньги налогами.
А повышение налогов ведёт к уменьшению денег в обороте и замедлению экономики.
Откуда брать деньги?
Их можно перезанять. Выпустить новые облигации под меньший процент, и оплатить ими старые долги. А ещё к тому же и потратить самим.
Ключевую ставку всё-время снижали, чтобы перезанимать всё более дёшево. Посмотрите сами как ставка менялась с 80-х годов:
Но вторая проблема дешёвых доступных денег - когда их много - это вызывает рост цен - инфляцию.
Инфляция не всегда плохо. Пока она маленькая - это даже хорошо. Это значит экономика растёт равномерно, без пузырей.
Но когда инфляция высокая - это ведёт к замедлению экономики.
Постоянными займами США довели дело до того что инфляция у них стала высокой, поэтому вреда от новых займов и спонсирования ими своей экономики стало больше чем пользы.
Тогда решили немного оздоровить экономику.
Что значит оздоровить, разве она и так не здоровая?
Нет, не здоровая, т.к., во-первых, не может обеспечить сама себя, а приходится постоянно занимать деньги.
А, во-вторых, высокая инфляция.
США решили не снижать уровень займов, а повысить ключевую ставку.
Ведь когда ставка повышается - кредит деньгами становится дороже и всякие собачьи парикмахеры вылетают с рынка, как наиболее ненужные элементы экономики.
Так произошёл финансовый кризис 2008 года.
Долларом, к тому моменту, пользовались уже во всём мире, поэтому и затронуло это весь мир.
Провели терапию экономики, повысили её эффективность, а затем снова стали снижать ставку - ведь платить долги как то нужно.
И так постоянно все эти кризисы и происходят: пока взаймы брать дёшево (ставка низкая) - экономика растёт. Когда становится дорого (ставка высокая) - экономика падает.
Так почему же подходит конец всей этой потехе? Разве нельзя всю дорогу так делать?
Проблема в том что если смотреть глобально, то ставка всё-время снижается.
И прямо сейчас она 0-0,25%.
Дальше снижать некуда - если снизить ещё больше, то получается что те кто будут занимать в долг США, будут получать обратно денег меньше, чем заняли.
Это мало кому нравится. Поэтому крайние годы, количество желающих покупать гос.долг США упало в разы.
Кто же покупает гос.долг США?
С 2021 года покупает его сам ФРС, на свеженапечатанные деньги.
Правительство выпустило, ФРС выкупило.
Вот то уже в чистом виде печатание денег из воздуха.
Вдобавок ещё и инфляция выросла опять.
Надо бы повысить ставку, но вот проблема - в стране и мире идёт стагнация, падает пром.производство, перевозки, спрос. Реальная экономика сжимается.
Если раньше инфляция сопровождалось, изобилием, в котором можно было и ужаться. То сейчас инфляция сопровождается стагнацией (это называется стагфляция). И попытка ужаться приведёт к коллапсу.
В ноябре 2021 года США имеют долгов на 28,4 трлн. (108% от ВВП).
Хотя это не совсем верно. Это только долги по облигациям.
А есть ещё долги по бюджету. Т.е. государство должно оплачивать социальные расходы, зарплату бюджетникам, пенсии ит.п.
Одна очень крупная и уважаемая организация - AllianceBernstein подсчитала реальный гос.долг США, который включает в себя и облигации, и внутренние обязательства. И по её отчёту, долг США составляет 1832% от ВВП.
И вот у США куда ни кинь всюду клин.
Печатать новые деньги нельзя, т.к. инфляция уже зашкаливает.
А повышать ставку нельзя, т.к. произойдёт коллапс реальной экономики.
США вернулось в проблему 1987 года, которая тогда была решена займами. И теперь ситуация такая же, только ещё долг стал таков, что расплатиться по нему невозможно.
Можно попробовать разграбить какую-нибудь крупную страну, чтобы получить ништяки "за так", как они это делали ближайшие десятилетия.
Но проблема в том, что Путин восстановил военную мощь России. И, например, то что прокатило с Ираком, Ливией и несколькими десятками мелких стран, перестало работать в Сирии.
Китай, вдруг, оказывается, очень тесно дружит с Россией. Создана новая коалиция ШОС. Да и вообще грабить нынче как то неприлично стало, когда в информационном поле появились альтернативные СМИ.
Можно было бы спровоцировать какую-нибудь войнушку между другими странами, и чужими руками жар загрести. Но, пока что не очень получается. И Грузия не прокатила. И Казахстан не прокатил. И Россия на Украину всё никак не нападёт.
И вот если прям срочно-срочно ничего не сделать, то придётся либо войти в гиперинфляцию и прирезать свою реальную экономику (демократы), либо прирезать доллар (республиканцы).
Но экономика в обоих случаях схлопнется.
Элиты США пока борятся друг с другом. Но вот, если, например, пойдут по сценарию повышения ставки, то долги в долларах есть не только у США. Все крупные корпорации в мире на долларе сидят и долларом рассчитываются. И как только ставку повысят - то всем корпорациям срочно потребуется доллар, кому долги отдать, а кому с контрагентом рассчитаться. А его нет в достаточном количестве. Все сразу доллар скупать начнут - и он неслыханно взлетит в цене. Но как только дойдёт дело до выплаты долгов самой США, тут то доллару и конец.
Не путайте этот дефолт с техническим дефолтом, которые США регулярно объявляют.
Там суть такая: в законе США прописано сколько максимум денег они могут занять. А долги то растут. Поэтому чтобы продолжать занимать - нужно ввести изменения в закон и прописать что можно занимать сумму большую чем прописано сейчас.
А чтобы такой закон провести - нужно чтобы демократы и республиканцы договорились. А договариваться вечно они не могут - деньги заканчиваются. Поэтому пока они не договорились, а денег уже нет - останавливается работа правительства и объявляется технический дефолт.
Технический дефолт происходит из-за кризиса политического управления.
А я в этом посте пишу про структурный дефолт.
С другой стороны, ежели победят демократы, и доллар резать не будут, а прирежут реальную экономику США - то это тоже не особо сладко. Т.к. попутно прирежут и мировую экономику. Но, зато, доллар обесценится через гиперинфляцию. Это не так уж плохо для доллара. Просто курс поменяется, зато будет шанс для мировой финансовой элиты сохранить доллар как мировую резервную валюту.
Мой телеграм-канал с чятиком: https://t.me/investvorobey
Пишу, в основном, про торговлю на бирже.
Такую задачу поставил Little.Bit пикабушникам. И на его призыв откликнулись PILOTMISHA, MorGott и Lei Radna. Поэтому теперь вы знаете, как сделать игру, скрафтить косплей, написать историю и посадить самолет. А если еще не знаете, то смотрите и учитесь.
Всем привет) Этот вопрос часто всплывает в разных бытовых дискуссиях. Хочу попробовать максимально кратко дать своё понимание, с целью получить критику, дополнения, или наоборот - указания на лишнее. Есть диплом экономиста, и, профессиональная честь требует не ошибаться в таких вопросах)
Короткая справка: в разное время в формировании закона "тенденции нормы прибыли к понижению" поучаствовали: Уильям Петти, Адам Смит, Давид Рикардо, Джон Стюарт Милль, Карл Маркс (который, в свою очередь, описал его в третьем томе "Капитала").
Итак, краткая суть простыми словами:
Допустим у нас есть два полностью автоматизированных (на сколько это возможно) гидропонных предприятия по производству помидоров.
Допустим, одно из предприятий устанавливает цену 100р. за кг. — просто произвольно, предприятие же автоматизировано, и потому — с минимумом трудовых издержек, в формировании цены опереться можно только на то незначительное, что осталось.
Второе предприятие, в попытках выиграть конкурентную борьбу, разумеется, установит цену в 99р. за кг. Отсутствие трудовых издержек у него - также это позволяет.
Первое предприятие, в ответ - снизит ещё на рубль; второе - ещё; и так они очень быстро дойдут до незначительной для потребителя цены, особенно с учётом того, какую ценность несёт продукт (как это случилось с водой, газом, электричеством, интернетом, связью, медикаментами и продуктами питания первой необходимости).
Очевидно, очень скоро эти производства совершенно перестанут зарабатывать. Прибыль упадёт, потеряется инвестиционная привлекательность. Останутся только издержки (размер зависит от степени автоматизации). Такие предприятия ждёт один из трёх возможных исходов:
1) Предприятия вступят в сговор, и установят фиксированную цену;
2) Одно устранит или поглотит второе, и установит цену как монополия;
3) Эти предприятия, или уже одно предприятие – тем или иным образом перейдёт в собственность государству, и уже оно установит цену;
4) Предприятия просто закроются
А ведь мы бы могли получить "почти бесплатные помидоры". Ведь технически всё к этому располагает. Если бы только целью "поддержания жизни" предприятия была не прибыль, извлекаемая из самого предприятия, а какой-нибудь другой показатель, и, получается - уже из внешнего источника.
Вот. Что думаете? На сколько точно уловлена суть? И что думаете о самой тенденции?