Я вас люди не понимаю... Сижу на меге 15 лет,ходил и в пчелу и в яйцо,был в с седым мужиком в компашке,пользую сбер и ВТБ, никогда не юзал ни Т и иже с ними...
Вот вы мне обьясните,что млять вам не нравится? У меня мать юзает почтабанк карту,ее все устраивает,сидит на теле2 ,так ее тоже все устраиват. Таки меня все устраивает в Сбере и ВТБ. Если вас,лохов,кто-то на что - то развел,не надо ныть,надо о себе задуматься...
Некоторое время назад я зажрался и смог откладывать деньги с зарплаты, а так как зарплатный проект у меня в этом чудном банке, то и складировать свои гроши под проценты я решил в этом же банке.
Полистал все их чудесные предложения и выбрал "Сейф", если вкратце, то % небольшие, но, что мне понравилось, можно докладывать и снимать деньги когда хочешь (% приходят на минимальный остаток на счёте, то есть было у вас 5 рублей, сняли вы 1 рубль, потом доложили ещё 2 рубля, процент в конце месяца посчитают на 4 рубля).
Не то, чтоб я накопил миллиарды, но мне приходило 1,5-2,5 тысячи рублей, как раз за домашний интернет заплатить.
И вот, последние два месяца произошло нечто, видимо, они решили, что слишком много денег мне в % платят, бедолажки.
За прошлый месяц мне начислили СЕМНАДЦАТЬ РУБЛЕЙ! При том, что во всём себе отказывал, ни доедал, ни допивал (вру, конечно). А если серьёзно, то ничего не снимал, только добавлял, то есть сумма на счёте была самой большой, что я скопил за всё время с момента открытия счёта. Но, я как-то пропустил этот момент.
И вот, на днях, мне приходит проценты на моё честно нажитое - ПЯТЬ РУБЛЕЙ СОРОК ТРИ КОПЕЙКИ! Тут я уже знатно так расстроился, собрался с силами и как позвонил им на номер 1000, мило побеседовав с ботом, пробился к мясному оператору Светлане, которая с радостью в голосе сообщила мне, что они изменили процентную ставку на моём счёте в одностороннем порядке, не забыв добавить, что они так могут.
При этом в самом приложении ни уведомления, ни на вкладке самого вклада (глупо звучит) никаких изменеий нет, пишет всё те же 5%.
Знатно удивившись ещё раз, уточнил у Светланы, могу ли я снять все свои копеечки или перевести их из вашего чудного банка? Она сказала - без проблем, но, емли хотите снять наличкой, то предупредите банк заранее, а то сумма большая (ну, тут я просто хвастаюсь, что скопил столько, что прям предупреждать надо, я почти, как Безос, точнее его бывшая жена до свадьбы).
ВТБ, скажите честно, какого хуя? 5 рублей в качестве выплаты по процентам? Серьёзно? Вам на шлюх хватать перестало, что вы понизили мне выплаты более, чем в 20 раз?
275 миллиардов дивидендов на фоне убытков и хромающего капитала... Почему эта история может закончиться как в 2023-м — допэмиссией и разочарованием?
Новый выпуск подкаста от инвест-канала «Fond&Flow»
🎲#56. Под ребрами..
Ну что, вроде бы прошло уже достаточно времени с момента одной из самых странных и громких новостей недели.
📰 А именно новости о том, что набсовет ВТБ рекомендовал выплатить акционерам 275,75 млрд ₽ дивидендов — почти 50% «чистой» прибыли за 2024 год. На этом фоне акции взлетели на 20–25% (которые впоследствии упали на 15%), а дивидендная доходность (~30%) существенно оживила спрос
Действительно ли так легко заманить простых инвесторов дивидендами, даже при плохих показателей? И нужно ли вообще присмотреться к компании? Давайте смотреть...
Компания опубликовала результаты за 1-й квартал 2025 года:
🔻 Чистый процентный доход упал на 65,8% и составляет 52,6 млрд ₽. Это худший результат за последние 10 лет, вызванный не только высокой КС, а ещё и сжатием чистой процентной маржи до 0,7% (против 2,2% годом ранее)
🔺 Чистый комиссионный доход вырос на 40,6%, до 72,7 млрд ₽. Рост хороший, но он не компенсирует провал процентных доходов, а это основа банковского бизнеса.
🔻 Чистая прибыль на первый взгляд выросла на 32,8% и составляет 136,6 млрд ₽. Но если вычесть разовые доходы в 252 млрд ₽ (оценки, переоценки, бумажные чудеса), то получаем -115,9 млрд ₽ убытка.
По сути, операционно ВТБ не то чтобы не зарабатывает... он теряет. Но красиво оформленные «разовые» вливания откуда-то сверху (государство, особые схемы, списания) позволяют «немного» приукрасить.
А интересно то, что мы где-то это уже видели! В 2024... У ВТБ. Тогда банк нарисовал 551,4 млрд ₽ прибыли, но реально без разовых эффектов — всего 223 млрд ₽. То есть почти 60% прибыли.
На фоне убытков — дивиденды. Весело, грустно и плачевно одновременно.
Напомню: наблюдательный совет рекомендует выплатить 275,75 млрд ₽ дивов. Первая выплата с 2021 года! Казалось бы, позитив, если бы не несколько «но»:
⚠️ Риск допэмиссии: Менеджмент уже намекал на то, что капитал слабенький... и его как бы нужно пополнять. Что делаем? Сначала — громкие новости, чтобы разогнать котировки, потом — внезапная (почти) допэмиссия, как в 2023 году (на 149 млрд ₽). И все. Классический сценарий: объявить дивиденды — сделать видимость силы — выпустить новые акции — слить их на хаях. Хорошая схема, а главное, РАБОЧАЯ
⚠️ Слабый капитал: На 1 апреля нормативы достаточности капитала ВТБ слабые: • Н1.0 (общая достаточность): 10,39% (минимум 8,25%) • Н1.1 (базовый капитал): 6,1% (минимум 4,5%) • Н20.1 (основной капитал): 6,4% (минимум 5,5%). Выплата дивидендов на такую сумму опустит капитал к 8,5–9% — что впритык к регуляторному минимуму. К примеру, у Сбера Н1.0 выше 13%, и он платит дивиденды без всяких вводных
⚠️ Отсутствие логики: ВТБ планировал возобновить дивиденды только в 2026 году (около 80 млрд ₽ за 2025 год). Ускорение выплат при слабом капитале и убытке без разовых доходов выглядит странно. Как будто сильно хочется угодить инвесторам, особенно государству, владеющему 76,4% акций) в ущерб долгосрочным перспективам.
Конечно, каждый вправе сам оценивать риски, но очевидность их сложно отрицать.
Можно с уверенностью сказать, что все инвесторы (в том числе и я) любим красивые цифры. Особенно когда видим 30% дивдоходности, пока не погрузился немного глубже.
И тут главное задать себе вопрос: Стоит ли искать рациональность там, где доминирует политическая логика на протяжении многих лет❓
На данный момент компания может нам предложить:
Операционный убыток
Зависимость от разовых доходов
Проблемы с нормативами капитала
Риск новой допэмиссии
Большой будущий дивиденд (разовый)
🤔 Свое мнение, которое я писал в феврале, не поменял. Такого «недооцененного» подарка у меня нет. Это лишь мой субъективный взгляд на компанию, а фантазировать из нее долгосрочную идею не могу. В секторе достаточно хороших компаний с более стабильными показателями и дивидендами.
Очень важна ваша поддержка, ставь – ♥, и подпишись на канал, чтобы не упустить от меня что-то интересное!
Последние выпуски:
Попытался пару часов назад перевести немаленькую сумму со счета в ВТБ на свой же счет в другом банке через СБП. Итог - блокировка онлайн-банкинга. И чхать хотел банк на все эти лимиты в 30 лямов и прочую ерунду. Оператор горячей линии, получив ответы на контрольные вопросы и взяв паузу якобы на раздумья, послал, в итоге, в отделение банка, которое (вот сюрприз) откроется только послезавтра. И ради чего тогда были эти бессмысленные предварительные ласки - для имитации лояльности? Подозреваю, что заниматься разблокировкой по звонку никто и не собирался.
Несколько раз гонял свои накопления из банка в банк через СБП в поисках лучших условий, но с такой подлянкой сталкиваюсь впервые.
Похоже, ВТБ изобрел новую схему мелкого сравнительно честного заработка: сослаться на мнимую безопасность, заблокировать возможность вывода средств и подержать их у себя пару-тройку дополнительных дней, лишив, таким образом, части процентного дохода. Вроде бы мелочь, но "пять старушек - уже рупь".
Предваряя вопросы, отвечу, почему я затеял эти манипуляции в столь неурочный час. Сегодня, вернее, теперь уже вчера, истек срок действия повышенной процентной ставки, и я собирался открыть накопительный счет в другом банке на гораздо более выгодных условиях. К сожалению, истекли они как раз накануне праздничных дней, а заниматься этим в последний рабочий день месяца было недосуг.
Дополнение к посту: съездил сегодня в отделение банка и после подписания целого вороха документов, ознакомительных писем и расписок в том, что я не нахожусь под влиянием мошенников, доступ вернул. Заняло все это где-то с полчаса. Там же, при сотруднике, во избежание повторных эксцессов, вывел все средства со счетов ВТБ в другой банк. В общем, сделал ровно то же, за что подвергся блокировке пару дней назад.
У приставов своя атмосфера. Был период взаимодействия с ними, и вот что я понял. Если дело требует ручного разбирательства, бесед, допросов, всяких показаний, и опросов, то очень адекватные и понимающие люди (если ты сам адекватный и не лютый злодей). Реально помогли нормально все сделать и прикрыли, где надо. Прикрыли если что не от оппонента, а от государства в этом деле. Без всякой коррупции, просто по-человечески. Там уже, конечно, дело века было))) на тысяч сто вроде из-за недопонимания другой стороны уже не помню. Полгода эта херь длилась, уже дверь с ноги у них открывал.
Меня больше напрягают банки. Тогда у меня было три банка: Сбер, ВТБ и Тинек. Вопрос решил, долг закрыл. Сбер и Тинек в течение суток без моих вопросов снял аресты. ВТБ хер там. Прихожу в отделение. Они мне сообщают что к ним ничего не пришло. Особенно конченный банк, все пришло, а им нет. Бумажку от приставов нужно везти в сити. Прусь в это сраное сити, отдаю бумагу в какое-то окно и беру копию с отметкой. Арест не сняли в течение нужного срока( не помню уже сколько ждал). Прусь в отделение с бумажкой с отметкой. А мне там, у нас лапки, пиздуйте опять в сити.
Плюнул я в итоге на это дело, тысяч 6-7 наверное до сих пор на ВТБ лежат.
А по всяким штрафам от гаи, там хер дозвонишься и что-то узнаешь. Спишут и бегай доказывай, что неправильно списали. И почти совсем согласен с тем, что люди пишут.
Только что пришло уведомление из приложухи ВТБ - оформите полис антиклещ всего от 290р в год....
Чегоооооо блять?
Вы когда-нибудь мечтали, чтобы вам заблокировали карту и вы остались без денег? Нет? Ну, значит, вы не знакомы с законом № 161-ФЗ, который превращает механизм в «русскую рулетку»: сегодня тебе повезло, а завтра ты «похож на мошенника» и блокировка.
Как это работает?
Согласно 161-ФЗ, банки не обязаны говорить, из-за какой конкретной операции вам ограничили обслуживание. Даже если вы пришли в отделение, с выпученными глазами, с бумажками, доказательствами и криком: «Я не мошенник, честно!» — вам вежливо улыбнутся и скажут:
Извините, мы не можем разглашать детали. Это персональные данные… не ваши, а чьи-то другие. Конституцию нельзя нарушать.
Окей, звучит разумно, если бы не одно «но» — ваши собственные права, гарантированные Конституцией, нарушаются на каждом шагу. Вам не сообщают причину? Это нарушает статью 24 Конституции РФ, которая гарантирует право на доступ к информации, затрагивающей ваши права и свободы. А еще статью 46, потому что как вы вообще собираетесь защищать себя в суде, если не знаете, от чего защищаться?
Центробанк тоже ничего не скажет. На его официальном сайте (вот тут, кстати, Райффайзен Банк ссылается: raiffeisen.ru/…/ogranichenie_obsluzhivaniya_161_fz) вы найдете такую информацию:
«Cогласно № 161-ФЗ банки не могут сообщать детали операций, из-за которых ограничили обслуживание.».
А как попасть в этот чудесный список?
Вот некоторые причины (источник):
Операции с «мошеннических» счетов. Даже если никто не жаловался. Просто антифроду показалось.То есть достаточно, чтобы у банка был «нехороший» внутренний список, где вы могли оказаться просто по ошибке или чьей-то злой воле. (Очень «интересный» механизм с внутренними списками)
Уголовное дело.С этим всё понятно — если дело возбуждено, но в базу могут попасть и свидетели и получить блокировку всех счетов.
Информация от операторов связи.
Например: У вас день рождения, куча звонков, СМС, переводы от друзей — и… добро пожаловать в блок. Антифрод сработал!
А дальше вы можете ознакомиться со всей подборкой критериев сами — вот тут.
А что делать, если уже заблокировали?
Пишите в банк — они перенаправляют вас в ЦБ. Пишите в ЦБ — они вежливо перенаправляют вас обратно в банк, но могут и исключить из базы и с 1 обращения. Но если вы уже обращаетесь повторно, то это замкнутый круг и вы еще в добавок не понимаете причину внесения ваших сведений в список (если не фигурирует МВД).
Почему так происходит?
Потому что банки ссылаются тем, что не могут нарушать чьи-то персональные данные. Но при этом и ваши права нарушается:
Статья 24 Конституции — доступ к информации;
Статья 46 Конституции — право на защиту;
Закон о защите прав потребителей — например, статья 10, по которой вам обязаны предоставлять достоверную информацию об услуге (включая, кстати, причины отказа в её предоставлении).
Такие вот коллизии и недопонимания между клиентом и банком.
Что нужно менять что бы было лучше всем?
Для борьбы с дропами можно и приостановить доступ к счету и пусть личный визит в офис или видео-верификацию онлайн: пусть сомнительный клиент держит паспорт, листочек, называет фразы которые ему озвучит сотрудник банка, если подтверждается что доступ у клиента, то сразу возвращается доступ. В реестр ЦБ должны попадать только три типа случаев:
Возбужденное уголовное дело. Всё логично.
Обоснованная жалоба от клиента с диспутом.
При этом:
отправитель жалобы доказывает мошенничество;
получатель имеет возможность ответить;
банк проводит проверку и принимает решение.
Большое количество жалоб в банк на данные реквизиты. (к примеру на физлицо - больше 2 за квартал, ип/юрлица - сумма оспаривания превышает какой-то % от оборота за квартал).
ФЗ-161 указано, что вы можете пойти в суд.
А с чем вы туда пойдете? С гаданием на кофейной гуще? С перепиской из чата поддержки, где вам пишут «мы ничего не знаем обращайтесь в ЦБ»? Вы ведь даже не знаете, по какой причине вас заблокировали. Не знаете, кто и как это инициировал. Не знаете, как доказать свою добросовестность. Не знаете даже, кому и как писать, чтобы узнать хоть что-то.
Зато в банке уже считают вас недобросовестным клиентом просто представьте вы приходите в офис банка, а там сидите сотрудник. Вы говорите о сути своей проблемы а он слышит и видит «блокировка, чс цб, переводы без добровольного согласия» какие у него могут быть мысли на ваш счет?
Или когда ваши родственники, друзья, коллеги или клиенты переводят вам деньги и им прилетает красный экран МОШЕННИЧЕСКАЯ ОПЕРАЦИЯ. после звонит сразу же сотрудник «Ага! Мы вас спасли от мошенника зачем переводили?» , а вы перевод в 200 рублей осуществляли своей жене, матери или коллеги… одно не могу понять как бабушки умудряются переводить миллионы минуя антифрод…
В начале 2025 года лидеры банковского рынка, «Сбер» и ВТБ, столкнулись с заметным ростом просрочек по розничным кредитам. Главной причиной такого положения дел представители банков и аналитики называют выросшие процентные ставки.
Согласно отчетности «Сбера» по МСФО за первый квартал 2025 года, все больше клиентов банка испытывают трудности с погашением выданных ранее кредитов - сообщает РБК. Проблемы с оплатой коснулись пользователей как ипотечных, так и необеспеченных потребительских займов.
Похожая картина наблюдается и в ВТБ: в этом государственном банке зафиксировали увеличение числа заемщиков, которые выбились из графика выплат по кредитам.
Банковские специалисты отмечают, что в условиях высоких ставок у россиян ухудшается платежная дисциплина. Среди тех, кто перестал вовремя оплачивать кредиты, нередко встречаются добросовестные заемщики с хорошей историей - однако им тоже становится не по силам обслуживать долги при нынешнем уровне ставок.
P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.
