^Если вы хотите заработать действительно много денег

Начну сразу с оговорок. Мы будем рассматривать дистанцию 30+ лет, у нас достаточно устойчивая психика, чтобы терпеть красные цифры на экране и мы не гонимся за сиюминутной прибылью (ее тут не будет. совсем).

После того как половина читателей ушла дальше читать мамкиных трейдеров и криптанов можно поговорить о действительно прибыльных вещах. Недавно я писал о крайне интересной стратегии инвестирования. Можете ознакомиться с ней здесь, в моем канале. Если вкраце, то мы записываем на бумажке почему мы хотим купить именно эту компанию (т.н. называемые «вечные темы», материал по ним будет немного позже), один раз пристально изучаем бумагу, покупаем ее и не продаем, пока наши тезисы для покупки этой бумаги релевантны. Звучит достаточно просто, не правда ли? Да, но для этого нужно разбираться в финансовых отчетах компаний, понимать какой бизнес мы вообще покупаем, да и в принципе нужно думать головой, когда совершаешь сделку. Зато, если мы все это качественно сделаем один раз, выигрыш будет космическим. Вчера (это уже мой телеграмм), в том же посте, я приводил в пример компанию ExxonMobil с какой-то невообразимой доходностью 57% годовых в долларах. Давайте рассмотрим еще две бумаги из разных секторов экономики и убедимся, насколько выгоден этот подход при инвестировании и насколько он рискован.

Coca-cola. Смотрим*, сколько дивидендов она платит сейчас. Видим цифру что-то около 2-х долларов в год, что составляет примерно 3% от текущей стоимости компании. Не то что мы хотели увидеть, не правда ли? Но давайте посмотрим на цену той же бумаги в 1983 году. Увидем цифру  приблизительно 1,1 долларов за одну акцию. То есть если бы мы купили акции колы в далеком 83 году, например, на 10 тысяч долларов, то сейчас получали бы 18 тысяч долларов в год дивидендов. Это 180% годовых в долларов. Эта цифра побьет всю инфляцию, с таким большим запасом, что это можно даже не учитывать. А если бы мы купили коку в 70-х или 60-х? Подумайте немного над этим и проверьте меня

Следующий пример, Shell*. Текущие дивиденды 1,3 доллара в год при стоимости одной бумаги 32$. Неприятно, согласен. Отматываем в 1989 год. Видим цену аж целых 7 долларов за акцию. Нехитрыми расчетами получаем 18,5% процентов годовых. Менее приятно чем с колой, но и таких процентных ставок в текущей действительности вы не найдете. Здесь уже можно посчитать инфляцию и сказать, что 7 долларов в 1989 это 18,3 доллара в 2025. И мы получаем доходность примерно 7% годовых в долларах. Не как у кока-колы, да, но и компанию я толком не анализировал и взял первую попавшуюся. Это подтверждает то, что я писал в начале - к выбору компаний нужно подходить с головой. Узнать какой у нее менеджмент, как она относится к акционерам, что там по финансовой отчетности, какие планы у бизнеса и все-все-все. Мы же не хотим чтобы через 20 лет наш портфель из-так-себе-подобранных бумаг превратился в тыкву

А теперь давайте перейдем к тезису, вынесенному в заголовок - что не так с депозитами и облигациями? Все до банального просто - храня все свои сбережения в этих финансовых инструментах у нас просто физически нет возможности стать «старыми деньгам». Да, в моменте возможно будет выгодней, не спорю, особенно при текущих ставках ЦБ. Но мы же здесь рассматриваем очень дальную дистанций, а там, увы, такие простые решения как «отнести деньги в банк, а дальше они пусть сами разбираются» проигрывают вдумчивому анализу бизнесов. Посмотрите на ту же кока-колу. 180% годовых в долларах это просто поразительное значение. Это мы еще не говорим про то, что сама стоимость бумаги выросла в разы. Но нам это не так интересно, так как мы продавать ее не собираемся приблизительно никогда, такая доходность нужна самому

У меня в конкретные примеры пока плохо получается, поэтому посмотрите, что Кримсон думает об этом:

"Берём склад (в России), в нём один арендатор (надёжный типа Х5, ВБ и т. д.), текущая доходность 12%, индексация +5% к сумме аренды в год, договор на 10 лет.

Берём облигацию (ВДО, флоутер, LQDT... в принципе будет то же самое с немного другими цифрами) с текущей доходностью 25% на 2 года.

Через 2 года, когда ставка ЦБ снизится, например, до 8%, то владелец склада (или паёв с ЗПИФ складской недвиги) будет получать на свою первоначальную сумму: 12% * 1.05 * 1.05 = ~13,23%.

А облигационер после погашения своих облигаций будет вынужден уже вкладываться под 11% (искать «ключ» + 3%?) (да, он сможет реинвестировать больше, чем «рантье от недвиги», но разница быстро сожмётся).

Если в рамках стимулирования экономики мы опять (!) дойдём до «ковидного уровня» ~4.25% по ключевой ставке через ещё два года, то владелец склада к тому времени на первоначальную сумму будет получать 13,23% * 1.05 * 1.05 = ~14,58%. А облигационеру придётся искать ВДО с дохой ~7–8%?"

Такие вот мысли. Что думаете по этому поводу?

Подписывайтесь на телеграмм, чтобы не пропустить следующие тексты и мои размышления по теме

*Приведенные ссылки на коммерческие ресурсы не являются рекламой и размещены исключительно в информационных целях

**Не инвестиционная рекомендация

Появилась идея провести личный эксперимент - возможно ли выбраться из зависимости от работы и зарплаты, от необходимости трудиться за деньги и превратить свое время из ресурса, который я продаю, в ресурс, которым я владею?
Важно - у меня нет желания избегать работы, правильней будет сказать, что я перевел фокус на стремление к обретению финансовой автономии.
"Очередной инфоцыган" - скажете вы, скам, обещания сверхприбыли, инвестиции в крипту...
Но я слишком бестолковый для этого.
Суть эксперимента как раз заключается в том, что я, не имея никаких специфических знаний в экономике, инвестициях, бизнес-процессах, юриспруденции, налоговой системе и прочем, хочу с нуля научится создавать активы, приносящие пассивный доход.

Зачем пишу об этом тут?
Это одна из задач эксперимента - начать рассказывать о своем решении, рассказывать о шагах, которые я предпринимаю, о методах и инструментах, которые я использую, и о результатах - успехах и неудачах. Своего рода дневник-рассуждение, с возможностью обсуждения действий, получения обратной связи.
Поддержка или хейт, чтобы не сдаться и самодисциплинироваться.
Мотивация, если это будет кому-то интересно, и ответственность не только перед собой )
Отчет для наблюдения, контроля и оценки показателей.

Предполагаю, что среди пикабушников есть большие профессионалы и эксперты - буду рад критике, советам и подсказкам.

Итак, к сути.

Я фрилансер, не удаленщик, моя жизнь зависит от заказов. Еще в свободные дни подрабатываю курьером. Рынок моей сферы сейчас в кризисе, и мой доход слишком шаткий, нестабильный и негарантированный. Я обладаю сильными скиллами в своем ремесле, но их ценность последний год не востребована. Поэтому я пришел к решению - необходимо превращать доход от труда в пассивный доход.

О моих "хочу"
Я хочу вырваться из "бегов" за заказами и заказчиками.
Я хочу спокойную жизнь, независимую от работы.
Я хочу достичь этого как можно быстрее, с удовольствием и наименьшими потерями по ресурсам (время, здоровье).
Я хочу заниматься тем, что мне нравится, тем, что мне интересно.

Исходя из этого, формулировка ЦЕЛИ следующая - СОЗДАТЬ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПАССИВНЫЙ ДОХОД ОТ АКТИВОВ, КОТОРЫЙ ПОЛНОСТЬЮ ПОКРОЕТ МОИ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ РАСХОДЫ, И СДЕЛАТЬ ЭТО КАК МОЖНО БЫСТРЕЕ.
На этом этапе моя жизнь перестает зависеть от заказов. Можно ставить новую цель, например увеличение капитала.

ЗАДАЧИ И СТРАТЕГИЯ
Если говорить о конкретной сумме, то на данный момент я бы рассматривал минимальную сумму в 100000 р. в месяц, этого достаточно для комфортной жизни в крупном городе, учитывая расходы на аренду жилья, транспорт, питание, спорт и медицину. Соответственно это 3300 р. в день. Ниже я вернусь к этим цифрам.

Как этого достичь?
Я выбрал для себя следующую стратегию - ИСХОДИТЬ ИЗ ОПРЕДЕЛЕННОСТИ.
Я буду заниматься тем и исходить из того, в чем есть определенность. МИНИМУМ УСИЛИЙ - МАКСИМУМ ЧЕК. Если что-то кажется мне слишком сложным, я этим не занимаюсь. Я задаю себе вопросы: ЧТО СЕЙЧАС САМОЕ ПРОСТОЕ И ПОНЯТНОЕ, ЧТО МОЖНО ПРЕДПРИНЯТЬ? ЧТО СДЕЛАТЬ СЕЙЧАС ПО СИЛАМ И ПО ВОЗМОЖНОСТЯМ? Дальше вы поймете, что я имею ввиду.

Все, что я знаю об инвестициях сейчас - это то, что можно положить деньги на вклад в банке под процент или сдавать недвижимость в аренду. Недвижимости у меня нет, а вот небольшой капитал, доставшийся в наследство - есть. Так же путем простых подсчетов, я понял что вклады - это выгоднее в краткосрочной перспективе, хотя наверное рискованнее.
Грубые подсчеты - чтобы получать 100к пассива ежемесячно, нужно держать на вкладе 8млн под 15% годовых. Чтобы получать 100к ежемесячно, сдавая недвижимость, нужно иметь минимум две квартиры по 8млн. Соответственно, инвестиция во вклад значительно выгоднее.
Вклад требует меньше затрат для начала получения необходимой суммы пассивного дохода, но скорее всего инвестиция в недвижимость принесет пассивный доход не только от аренды, но и от роста цен. За всю мою жизнь цены на недвижимость только росли, я исхожу их этого факта.

Для себя сейчас я выбрал вклады и накопительные счета. Если тема будет интересна, я расскажу о своей стратегии подробно и в цифрах в следующем посте.

Что еще важно стратегически? Приоритеты и действия.
В приоритете действия, направленные на приближение к достижению цели. ЭТО ВАЖНЕЕ ВСЕГО!
Мой пример - я договорился о встрече, но уже после договоренности нашел более выгодное предложение по вкладу от банка, чем у меня есть. Чтобы перевести в этот банк накопительный счет, я должен был задержаться на встречу, либо прийти вовремя и потерять суточные начисления под более высокий процент. Я еще воспитываю в себе самодисциплину, и я не хочу становиться стяжателем, я выбрал не опаздывать на встречу.
Обдумывая этот выбор и упущенные деньги я пришел к метафорическому выводу - ЧЕМ БОЛЬШЕ СЕМЯН Я ПОСАЖУ СЕГОДНЯ, ТЕМ БОЛЬШЕ ПЛОДОВ Я СОБЕРУ ЗАВТРА.
А эти плоды дадут новые семена, и так до бесконечности.

Если пост наберет 1 плюс я продолжу писать посты )

Тему следующего поста могу предложить вам на выбор:
1. Личная стратегия по вкладам и накопительным счетам с разбором активов, пассивов, с реальными цифрами и результатами.
2. Как я решил бросить все и переехать на остров вблизи Экватора. (Но еще не переехал, только решил)
3. Как я избавляюсь от пассивов и превращаю их в активы.

Пишите в комментариях интересна ли тема с экспериментом и о чем хотели бы почитать в следующем посте 🙌🏼

Ну и в заключении - на данный день мой ежедневный пассивный доход составляет около 600 рублей.

Семейный бюджет — это как фронтовая разведка: тихо до первого взрыва. И пусть 40% россиян уверяют, что совместный бюджет не портит отношения, цифры говорят об обратном: каждая третья ссора начинается с чека из магазина или внезапной подписки на стриминг.

Показательно, что Москва и Санкт-Петербург чаще других регионов выбирают «раздельное плавание» в финансах. Не потому ли, что там больше всего соблазнов? А вот в Приволжском округе каждый второй готов влезть в долги ради новой шопинг-эпопеи или онлайн-развлечений.

На еду уходит львиная доля бюджета у 66% россиян — это самый затратный пункт расходов в семьях.

Интересно, что 30% граждан научились искусству финансовой самодисциплины, откладывая деньги, как белки в дупло. Но вот вопрос: почему при таком рациональном подходе ещё больше половины семей теряют контроль над мелкими покупками и спонтанными тратами?

А вы проверяете чеки своего партнёра? Или предпочитаете жить по принципу «мои деньги — твои деньги»?

(с)ТГК "Гражданский Радар"