Увидел неколько постов про банк ВТБ и захотелось поделиться своей историей. Постараюсь рассказать вкратце, но будет сложно :)

tl;dr банк ВТБ полнейшее дно. При любых проблемах вас будут слать обращаться в ЦБ/Суд. Сотрудники будут всячески насмехаться и с издевкой общаться, предлагая вариант выгодный им (Платить комиссию, или всё закрыть).

Предыстория.
Был клиентом банка Открытия с года 11-12, который потом присоединили в добровольно-принудительном порядке к банку ВТБ. Имел брокерские и банковские счета.

В декабре 23 года присоединили к ВТБ брокеру, а потом уже отключили все программы лояльности в банке Открытие + нужно было перевыпускать карту и сказали "Только ВТБ, Открытие не делает новые продукты". В итоге перешел (о чем очень жалею).

Активно пользовался банком. Первые звоночки начались с отвратительного брокерского счета. Отсутствие удобной веб версии и только лагающая мобильная прилка. Благо, что я не активно торгую на бирже, а больше рассматривал это как инвестиции. Сравнить с Открытие Брокер - небо и земля.

Примерно в августе открыл своё дело, проще говоря ИП и начал зарабатывать. Сфера в которой я работал до февраля 22 года не подлежит реанимационным действиям, ибо иностранная компания, которая ушла с рынка. Но теперь получилось наладить своё дело и зарабатывать.

Банк ВТБ был в шоке, что у меня увеличились расходы (покупка техники, одежды, снятие наличных на покупку машины) и заблокировал счета как физ. лицу (хорошо, что расчетный счет ИП в другом банке). Вначале я не смог расплатиться в продуктовом магазине карточкой. Хорошо, что была наличка с собой. Потом мне в приложении пришло "Арест по решению приставов", но я на 10000% уверен, что такое невозможно. Позвонив в поддержку мне сказали "ой, идите к приставам или в отделение, но лучше туда и туда". Учитывая то, что я работаю по 12+ часов в день, то такое себе занятие. Пришлось идти в отделение несколько раз, т.к. там было всегда "Мы ничего не знаем, ждите еще неделю и еще неделю и еще неделю"
Лишь спустя 5 месяцев они объяснили РЕАЛЬНУЮ причину блокировки, что я занимался снятием наличных со своего дохода как ИП, хотя работаю в белую и плачу налоги (вот как раз пару недель до уплаты налога за 24 год) + доля наличных что-то в районе 10% от полученного дохода.

Можно конечно подробнее расписать о том, что когда обращаешься в банк с такой проблемой, сотрудникам глубоко насрать на тебя, т.к. за такой кейс им премию не дадут. Это не оформление продукта/продажа страховок/смс подписок невнимательным гражданам.

При обращении в банк никто никогда ничего не знает. Вначале мне сразу сказали закрывать счета и уходить из банка. Всячески запугивали, что 115 ФЗ никто никогда не разблокирует при этом не говоря причину блокировки. Просто "115 ФЗ. Читайте закон, там всё написано". Мало кто получал разблокировку, только если это единичная операция по какому-нибудь договору купли-продажи машины/квартиры или имеешь справку от работодателя/чеки по ВСЕМ операциям.

ВСЁ. Имеешь свой бизнес, работаешь за границей, вернули долг/дали деньги на свадьбу/подарили родители/друзья и т.д., это 100% блокировка до самого конца без возможности разблокировки. Сотрудник в отделении = тупой робот, который: "Я информацию отправил. Я не получил ответа." И их коронная фраза "Ну что поделать, пиши обращение в ЦБ РФ или на сайте. Можете у нас на листочке или пойти в суд. Я ничего сделать не могу." Служба поддержки на телефоне это какой-то аутсорс, который может разве что помочь бабушке сказать сколько пенсии пришло.
+ Начитался кучу историй за более чем полгода, когда по факту твои деньги на счете банка ВТБ не отдают. Было пару адекватных ребят из отделения в ВТБ, которые рассказывали в приватной беседе про "криптанов". Там их деньги просто замораживают и всё. Они кучу справок давали со всяких бирж - толку 0 -- Идите в суд. Думал меня разблокируют. Я этим не занимался и плачу все налоги за официальную деятельность (торговля + услуги по ремонту техники), но банку ВТБ все-равно.

Но вы думаете я просто так заикнулся про брокерский счет? К сожалению, т.к. у меня блокировка на банковских счетах, то и брокерский счет попал под блокировку, хотя там дай боже 2-3 операции в месяц и только на покупку активов. Думаете я могу вывести оттуда активы? Хахаха. Хочешь вывести? Надо их продать и платить 150 рублей за каждое поручение. Учитывая то, что портфель очень сильно диверсифицирован, то в наличии всякие облигации по 1-3 тысячи рублей и акции по 500р. Готовы заплатить 10-30% + НДФЛ за вывод активов, т.к. банк ВТБ решил подзаработать на этом? Перевод активов? 600~рублей 1 поручение. Причем эта сумма постоянно меняется. То у них это 500 рублей, то 750, то 1150 рублей. Уровень компетенции у сотрудников очень низкий, т.к. см. выше. (Я ничего не знаю). И они начинают звонить на свою внутреннюю горячую линию. А там знаете что? А тоже никто ничего не знает :) 1 раз даже была ситуация, когда сотрудник поддержки на телефоне спорил с сотрудником банка. И всё пришло к тому "я не знаю и я не знаю". Ну... ничего сделать не можем.

В итоге у меня ситуация, что банковский счет я не могу закрыть, т.к. есть активы на брокерском счете, а брокерский счет я не могу закрыть, т.к. там 1) заблокированные акции/фонды после 22 года 2) Банк дерёт под 30% комиссию за вывод этих активов. 3) Есть немного валюты и валютных облигаций в юанях, а валюту выводят ТОЛЬКО на банковский счет ВТБ и продать не могу т.к. слот неполный и... ну вы всё поняли :) Как говорят сотрудники банка ВТБ - ну идите в суд тогда, че я сделаю.

Писал я обращения, в сумме штук 12 накопилось, возвращались с типичными отписками, где на 5 листах перечисляют пункты договора, но не отвечая на суть обращения, а именно "Как вывести активы без комиссии" "Почему удерживают мои деньги" "Запросите точные документы, а не все документы за последний год". На все эти обращения отвечают дэфолтно 20-25 рабочих дней, присылая всегда на 15-ый рабочий день уведомление "Нам нужно больше времени на рассмотрение".

Я отправлял все документы, которые у меня есть в наличии, договора с контрагентами, уплаченные налоги и взносы (за 3 и 4 кварталы 2024 + декларацию за 2024), выписки со сторонних банков, пояснял куда идут средства и что в соответствии с законом, деньги полученные от предпринимательской деятельности после уплаты всех налогов/сборов/пошлин принадлежат мне, банку недостаточно. Банк постоянно требует эти же документы. Отправил им декларацию за 2024 год, спустя месяц "рассмотрения" они её опять требуют. Добавляют пункты, которые не связаны с моей деятельностью. Например бух. отчетность, когда у ИП на УСН её нету обязанности вести. Какие-то формы, которые я никогда в жизни не видел и не знаю где достать. Единственный вариант это идти в суд.

Но представьте себе идти в суд, когда активов в сумме на 700 тысяч рублей? Из них я на юристов/пошлины + затраченное время потеряю больше. Вот и банк ВТБ этим и пользуется, что в суд мне идти невыгодно и надо заплатить барину десятину. Или как говорят в официальных ответах "мы СТРОГО работаем в соответствии с законами РФ".

Но дорогой мой читатель, если ты думаешь "Пф, меня это не коснётся", то поверь, когда банк захочет, он это реализует спокойно. И сошлётся на письмо от ЦБ РФ №375-П. Где любая твоя операция по переводу на день рождения другу или оплата шаурмы в ларьке по СБП попадёт под "сомнительные операции". Считаешь, что банк ошибся? Приложи пожалуйста чеки за все операции за последний год (такой был ответ от сотрудника банка и они мне выдали 100~ листов с детализацией ВСЕХ моих операций по всем счетам"

Мой тебе совет, никогда не связывайся с банком ВТБ. Это наихудший банк из всех с которым я взаимодействовал. Были банки со схожими проблемами, как только я давал им документы, извинялись (при это не блокировали счета, а запрашивали пояснения). Но банку ВТБ все-равно и они сразу тебе всё заблокируют. Не повезёт, если тебе вдруг потребуются деньги здесь и сейчас. Ты их НИКАК не достанешь (поддержки нет, это аутсорс без доступов). И ОЧЕНЬ не повезёт, если ты вдруг в другой стране и пользуешься переводами через посредников. Я когда жил в Китае, только так и мог получить деньги, отправляя студентам из КНР рубли в РФ, а они мне юани на али пей. Причем, такой метод разрешается со стороны банков КНР :)

P.S. Забыл рассказать про самую вишенку. Банк ВТБ так и не заблокировал меня в соответствии со 115 ФЗ, т.к. в каждой своей отписке они ссылаются на то, что данные ограничения не являются обоснованием на обжалование решения, ибо они мне всего лишь заблокировали ДБО. А отделения банка ВТБ что? Правильно, они дистанционно проводят операции (по их словам). По их мнению, отделение это некий компьютерный клуб, где я могу подать поручение. Как с компьютера, если у меня его нет. Просто мне поможет сотрудник.
В отписке приходит "Вы можете пользоваться счетом, но только на бумажном носителе", а когда я прихожу в отделение и прошу перевести деньги, то мне отвечают "а я не могу".

Подведя итог, я вам советую бежать из этого банка. Советую идти в любой другой банк и переводить самому себе через СБП. Если попытаетесь снять наличные, велик шанс, что вас просто заблокируют. Вот были у вас деньги и решили ВСЁ снять. Уж точно мошенники разводят или в махинациях каких-то участвуете!