👿 Телеграм-канал

Доброго времени суток!
Хочу поделиться своим опытом работы с Банком Совкомбанк, чьим клиентом я являюсь. История проста: взял кредит по карте Халва по программе “Всё под 0”, по которой банк обязуется вернуть проценты, когда кредит будет выплачен. (Спойлер для тех, кто не любит много читать: не пользуйтесь данной программой и вообще не работайте с этим Банком. Поберегите нервы. И проценты вам вряд ли кто-то вернет).
13.06.2025 закрыл полностью кредит и обратился в Банк за возвратом процентов. Сумма немалая - 190 000 руб. И началось! Сразу скажу, что просрочек не допускал, за 1-2 дня до списания деньги всегда были на счете. Мне поступил ответ от банка, что ничего они не вернут, так как я допустил 3 нарушения: от 15.01.2024, 13.05.2024 и 13.08.2024. Думаю, ничего себе, а как так? Начал разбираться. Оказалось, что 25.12.2023 почему-то обслуживание моего счета перешло из Хоум Банка в Совкомбанк. И тадам! Мне была подключена какая-то платная услуга с названием Халва Десятка, и они успешно списали стоимость этой услуги со счета погашения кредита!!! Не с карты, а именно со счета и именно в момент погашения долга по основному кредиту!!! Подозрительно? Совпадение? Не думаю. Я не давал им права и согласия на подключение этой услуги, но кого это волнует, правда? На каком основании Банк списывает деньги за услуги не с основного счета, а со счета кредита? Никто ни в отделении, ни на официальные запросы так мне и не ответил. А те письма, которые мне прислали… Ну это просто мрак. Мало того, что в них куча грамматических ошибок, так они еще и в датах ошиблись.
Остается последняя дата - 13.08.2024. За несколько дней до этого закинул на карту нужную сумму. Не на кредитный счет, а именно на карту. Они без проблем ее списали. И сейчас в письме мне сообщили, что оказывается так делать нельзя. Прочитал договор, а в договоре нет пункта, что так платить нельзя. Есть ссылка на сайт, где должно быть указано как платить!!! Сайт, на котором информация может меняться по желанию много раз в течение дня. Но кого это волнует правда?
Как итог:
1. Не правомочное подключение платных услуг без уведомления клиента и согласования.
2. Не правомочное снятие денег за услуги с кредитного счета без уведомления и согласования.
3. Плохой односторонний договор без разъяснения и информирования клиента о понятных способах погашения (прочитал все внимательно, нигде не сказано, что нельзя класть деньги просто на карту, к тому же они прекрасно сами эти деньги видят и их снимают на погашение кредита.)
4. Негативный опыт общения с сотрудниками, особенно официальные ответы на запросы.

Понимаю, что денег мне конечно не вернут, но возможно мой опыт будет кому-то полезен! Берегите себя, своё время и нервы!

💭 Сейчас рассмотрим, какие вызовы стоят перед Совкомбанком и как он планирует преодолеть их, чтобы достичь новых горизонтов.

💰 Финансовая часть (1 кв 2025 МСФО)

📊 Выручка банка сократилась на 20%, чистая прибыль снизилась на 39% до 12 миллиардов рублей. Основной причиной падения является сокращение чистого процентного дохода (-14%) и чистого комиссионного дохода (-38%), а также падение страховых доходов (-18%). Такая ситуация характерна для банковского сектора в условиях высокой ключевой ставки, что снижает чистую процентную маржу и операционную рентабельность.

🤷‍♂️ Банковские активы уменьшились впервые за длительное время — примерно на 171 миллиард рублей, что привело к снижению объема кредитных резервов благодаря уменьшению кредитного портфеля. Однако проблемы с качеством кредитов нарастают: доля проблемных займов увеличивается, особенно в корпоративном сегменте, появляются признаки массовых дефолтов. Несмотря на положительную динамику стоимости рисков, уровень резервирования ниже обычного, что создает риск увеличения резервов в будущем.

⚠️ Также наблюдается тревожная тенденция роста просроченной задолженности сроком менее 90 дней, что повышает вероятность дальнейшего ухудшения качества кредитов второй категории и потенциального роста резервов.

✔️ Развитие

🔴🔵 Совкомбанк эффективно наращивает масштабы своей деятельности путем приобретения действующих компаний. Покупка Хоум Банка значительно усилила позиции банка в сфере обслуживания физических лиц. Хоум Банк является одним из лидеров рынка POS-кредитования (предоставление кредитов покупателям непосредственно в торговых точках). Совкомбанк ставит перед собой цели увеличения стоимости акций и сохранения стабильных выплат дивидендов акционерам.

🏦 В I квартале этого года банк приобрел компанию в сфере операций с золотом и драгоценными металлами. Диверсификация бизнеса и возможности роста в разные точки цикла — отличительная черта стратегии Совкомбанка.

📌 Оценка

💭 Прогнозы по ключевым финансовым показателям банка остаются неизменными. Планы руководства по увеличению прибыли в 2025 году выглядят чрезмерно оптимистичными, и можно ожидать порядка 60 миллиардов рублей чистой прибыли. Существует вероятность, что фактическая прибыль окажется ниже указанного уровня, если Центральный Банк не начнет цикл смягчения денежно-кредитной политики во втором полугодии текущего года. Вместе с тем, есть уверенность в значительном росте прибыли и восстановлении показателя рентабельности активов (ROA) до уровня выше 2,5% в случае активного снижения ставок. Если же ставка останется прежней, ожидаемого улучшения финансовых результатов не произойдет.

📌 Итог

😎 Итоги отчетного периода вполне приемлемые, значительных улучшений никто особо и не предполагал. Основным риском остается резкое увеличение доли проблемных кредитов, которое способно существенно ухудшить финансовое положение организации в течение 2025 года, особенно в отсутствие тенденции к понижению процентных ставок. Инвесторы продолжают полагаться исключительно на сценарий постепенного снижения ключевой ставки Центрального Банка в период между 2025–2026 годами, поскольку именно это должно способствовать восстановлению размера чистой процентной маржи, снижению числа банкротств заемщиков и объемов резервов, а также позволит банку возобновить рост активов.

🎯 Инвестиционный взгляд: Целевые ориентиры остаются без изменений, продолжаем удерживать позиции в портфеле. Однако пристально следует отслеживать дальнейшие шаги регулятора и публикуемые банком данные.

💯 Ответ на поставленный вопрос: Опасения инвесторов оправданы, но степень риска находится в разумных пределах, учитывая имеющиеся инструменты управления ситуацией.

👇 Не стесняйтесь делиться своими мыслями и мнениями — ваш вклад важен для создания полной картины.

$SVCB #SVCB #Совкомбанк #обзор #разбор #анализ #инвестиции

Цель поста предостеречь людей от возможных проблем.

Итак, решил я приобрести некоторую вещь в магазине Мвидео в рассрочку 0-0-24, которая проходит прямо сейчас.

Рассрочку одобрил Совкомбанк. Я уже брал товар в рассрочку через этот банк и проблем по выплатам не было, к тому же у меня есть их карта. Казалось бы, что проблем быть не должно.

Договор прислали в виде ПДФ, в котором за тебя всё заполнили. Ну что ж, вроде ничего страшного, подписал смской.

Товар получил, кредитный договор оформлен под 10% годовых на 24 мес. Казалось бы успех.

Но спустя 2 дня моя ставка меняется на 108%.

Да, в договоре есть очень каверзное условие.

Видимо я плохо понимаю русский язык, но разве в договоре не написано, что мне даётся 25 дней на настройку автопополнения для погашения кредита? Банк решил иначе и повышенный процент мне выставили сразу.

Окей, настроил автоплатеж и ничего не изменилось.

Пишу в поддержку, чтобы разузнать, что за дела и кто здесь не прав, я или банк?

Первый специалист просит у меня скриншот настроек автоплатежа. Присылаю.

Ответ: Ждите 25 дней и всё будет скорректировано. Круто да? 25 дней под 108%, это около 350 рублей в день. И меня просто начинают спамить предложениями толком не отвечая на вопросы и нести чушь.

Далее приходит более компетентный специалист. Он утверждает, что ознакомился с информацией и на моей стороне и, что ставка предварительная и установится только по истечении 25 дней, чем подтверждает, что я правильно интерпретирую условия договора. А ещё говорит, что после перерасчета ставки начисленные проценты изменятся, тут мне уже стало смешно. Банк никогда не пересчитает в твою строну ни копейки без решения суда. В итоге мы составляет обращение на изменение ставки.

Ответ по обращению. Проценты начислены правомерно, потому что я неправильно настроил автоплатеж. Ну т.е. про 25 дней мы даже не разговариваем.

Пишу в поддержку. Новый специалист подтверждает, что я оформил неправильно и объяснил как надо правильно. Только это теперь называется автосписание и его нужно настроить с карты другого банка. Кстати за такой перевод Совкомбанк берёт комиссию 2%.

Ну что, я настроил автосписание по полученной инструкции и мы снова составили обращение.

Теперь ответ на обращение приходить не спешит, ну а что, пару дней проценты покупают, а потом окажется, что я снова сделал, что-то неправильно.

В итоге по договору я должен оформить "автопополнение", "автоплатеж" в приложении не подходит, а поддержка утверждает, что я должен оформить "автосписание" с карты другого банка. Как вам такое? Ну т.е. везде разная формулировка.

В итоге, текст договора вводит в заблуждение и банк интерпретирует его по своему, 2 человека поддержки банка не способны были помочь и также вводили меня в заблуждение, либо, как и я просто не понимали, что с этим делать. Лишь третий человек объяснил, что не так. Однако, результат всё ещё под вопросом.

108% это просто чудовищные проценты. Единственный вариант это досрочно полностью погасить кредит. Благо, такая возможность у меня есть, хоть и придётся на пару месяцев затянуть поясок.