Конкурс самых тупых поступков
Первое место занял Иванов А.А., который взял микрокредит, чтобы сделать ставки в букмекерской конторе.
Первое место занял Иванов А.А., который взял микрокредит, чтобы сделать ставки в букмекерской конторе.
Выдавать займы — это привлекательная идея для открытия собственного бизнеса, особенно с учетом растущего количества людей, которые нуждаются в финансовой помощи. Но прежде чем приступить к осуществлению этого плана, необходимо тщательно изучить все нюансы и узнать, насколько просто открыть собственную МФО.
Что учитывать перед открытием МФО?
Процедура открытия бизнеса по выдаче займов в целом простая и не отличается от регистрации любого другого ИП или юридического лица в налоговой службе. Гораздо сложнее получить доступ к реестру ЦБ и после этого развивать свое дело.
В сфере микрофинансирования есть два вида организаций: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). МКК легче открыть из-за меньших требований.
Основные условия МКК включают:
Размер уставного капитала от 4 миллионов рублей.
Сумма займа для одного физического лица составляет 500 тысяч рублей.
Необходимости в ежегодном проведении аудита нет.
Запрещено привлекать инвестиции от физических лиц.
Для МФК требования более строгие. Например, уставной капитал должен быть не менее 70 миллионов рублей, и обязателен ежегодный аудит. Пользуясь лицензией МФК, вы сможете выдавать займы до 1 миллиона рублей, привлекать инвестиции и выпускать облигации для продажи. Если начинать с нуля, то лучше выбрать МКК, а затем, при развитии и увеличении прибыли, можно перейти на МФК.
Что учитывать при открытии МФО?
Расходы могут включать.
Помощь юриста в подготовке документов для регистрации и включения в реестр ЦБ, составление локальных документов (можно попытаться справиться самому, но часто возникают нюансы, поэтому лучше обратиться к специалисту).
Аренду офисного помещения.
Зарплату. Потребуется минимум трое людей, включая бухгалтера, менеджера и специалиста по работе с проблемными заемщиками.
Закупку техники и офисной мебели.
Поддержку и разработку сайта для онлайн-выдачи займов.
Уставной капитал.
Также следует придумать название для компании, которое не должно дублировать уже существующие фирмы. После подготовки бумаг для регистрации в налоговой службе, необходимо подать заявление. Должно быть открыто юрлицо, так как ИП в этом случае не подходит.
Затем, необходимо открыть банковский счет и с него оплатить госпошлину в размере 1,5 тысячи рублей за внесение в реестр Центрального Банка. Потребуется получить справки об отсутствии судимости для главного учредителя, соучредителей и бухгалтеров.
Дальше следует подготовить документы для включения в реестр ЦБ и подать заявление. Для выдачи займов требуется лицензия от Центрального Банка, без которой ваш бизнес будет нелегальным.
Какие требования от ЦБ?
При рассмотрении заявки на включение в реестр Центральный Банк проверит репутацию учредителя, соучредителя, главного бухгалтера и его помощников. Требования следующие.
Отсутствие непогашенных судимостей.
Отсутствие фактов банкротства в последние пять лет.
Не привлекались к субсидиарной ответственности по обязательствам банка или МФО.
В случае негативной репутации или неправильно заполненных документов лицензию отклонят. Срок рассмотрения и включения в реестр составляет до 30 дней.
После этого необходимо разработать сайт и наладить удаленную приемку заявок. Сайт должен быть удобным, простым в использовании и привлекательным для потенциальных заемщиков.
Стоит ли открывать свое МФО?
Теперь стоит рассмотреть, стоит ли сейчас открывать собственную микрофинансовую организацию.В последние годы количество людей, имеющих кредитную историю, значительно увеличилось, из-за чего банки чаще отказывают в выдаче кредитов. Люди становятся клиентами МФО, поэтому сфера микрокредитования кажется привлекательной.
Но есть и некоторые негативные аспекты. Конкуренция в этой сфере очень высока, и многие заемщики сталкиваются с трудностями в погашении долгов. Важно отметить, что люди относятся к займам более легкомысленно, чем к банковским кредитам.
Дополнительно, законодательство постоянно ужесточает требования к выдаче займов. Некоторые из последних нововведений включают ограничение процентной ставки до 0,8%, ограничение размера начислений (неустоек, комиссий), составляющее не более 130% от суммы долга, и ограничение выдачи займов клиентам с долговой нагрузкой, превышающей 80% от их доходов.
Что учитывать при открытии бизнеса?
Открытие собственного бизнеса — это мечта многих предпринимателей. Но реализация этой мечты зачастую требует значительных финансовых вложений. Для многих начинающих бизнесменов получение кредита на открытие бизнеса может стать серьезной проблемой. Банки неохотно одобряют такие заявки, в силу больших рисков, связанных с отсутствием гарантий успешного развития и возврата средств.
При обращении, специалисты оценят ваше финансовое положение, кредитоспособность и потенциал вашего предприятия. Они также проведут анализ истории ваших кредитных обязательств и определят, есть ли у вас просрочки по выплатам. Если некоторые кредитные организации могут потребовать справки о доходах и поручителей, то в «Хатон» не требует таких документов.
Источник
Банкам и МФО запретят выдачу кредитов заемщикам при наличии добровольного отказа от кредитования
Надеюсь поправки примут.
Приставы будут вести список банков и МФО, которые занимаются коллектороской деятельностью, поскольку теперь именно ФССП ведёт за ними надзор. Список есть на портале КНД и у самой ФССП этот списочек тоже будет (пока разрабатывается). Можно будет насладиться вот такими данными:
названием и ОПФ коллектора, его ИНН, ОГРН, адресом почтовым и адресом электронной почты (чтобы сразу замести в спам-фильтр😄), действует ли его лицензия/разрешение на коллекторство (чтобы если что, сразу слать к лешему), а также сведения о том, кто застраховал деятельность коллекторов (эдакий ОСАГО для них). Попадаются даже номера телефонов.
Последнее - это категория риска, в которую попадают те или иные сборщики долгов, коих есть 4 - зеленый - низкий (😀), синий - средний (😐), жёлтый - значительный (😣) и красный - высокий (😱). Перечень вот тут, пользуйтесь на здоровье и пусть долги обходят вас стороной.
Сейчас будет лонгрид о том как на меня взяли кредиты мошенники и что я с этим делал.
Не будет лайфхаков как решить вопрос бесплатно или инфы о том как справиться с тем что ты лох.
Рассказываю только свои шаги и мб это кому то поможет.
Спойлер 1: никакой соц. инженерии или мной подаренных данных в сеть. Все по хардкору.
Сначала я рассказываю хронологию, а потом напишу что же произошло по факту.
Итакс, узнал я о кредитах которые не брал, как водится, от коллекторов. Звонок был не мошеннический. Такие я знаю. Там меня вежливо попросили вернуть кэш с большими процентами. Вот это вот типа «деньги до зарплаты» с 1млн% в день
Первое, что сделал я- полез узнавать в БКИ все что там есть.
Важно, что БКИ у нас несколько и наша кредитная история может храниться в нескольких. Удобно об этом узнать можно в госуслугах. Например моя КИ хранится в четырех бюро.
В разных бумажках я увидел три займа в микрофинансовых на мои ПД. В общей сложности всего на 30 тысяч рублей.
Самое простое что можно сделать- погасить, купить у гадалки заговор на понос у мошенников, забыть это как страшный сон, забить на кредитную историю и заниматься своими делами.
Но мы не такие. Мы, как говорится за «мочить их всех в сортире», справедливость и чистое честное имя.
Спойлер 2. Самих мошенников вы не найдете. Всем настолько похер на вас и то как вас кинули, что крепитесь.
Итак, последовательность моих действий.
1. Кабанчиком мчим в полицию. Там мы пишем заявление без надежды на помощь. Тут нам нужна бумажка от них которая называется КУСП. Нужна она нам чтобы подтверждать дальше что мы не пальцем деланы. Больше ни для чего. Полиция кладет болт, забивает на вас и ваше дело, а если приедете справиться о судьбе заявления, скажут что его «куда то вот сюда положили, век воли не видать, но чот найти не могу». Но кусп у вас есть и идем дальше.
2. Находим контакты всех этих микрозаймеров и ищем на сайте/звоним/пишем письма и просим анулировать займ ибо мы евоный не брали. Собаку они на этом съели, поэтому у всех есть бланки. Прикладываем кусп, делаем разного рода пометки из бки и ждем. Все это время колл-центровые сучки будут разговаривать как с говном и отвечать так же. Крепитесь. Все думают что вы нищий неплатежеспособный мудозвон, не требующий уважения. Крепитесь еще раз. Орать бесполезно.
После пункта 2- мне повезло в одном случае из трех. Одна мфошка сказала: «Сорян, зря быканули. Претензий не имеем». Займ аннулировали
Но у нас есть еще два дела. не расслабляеммя.
Помним да, что я трижды лох)))
3. В течение примерно 12 рабочих дней остальные мфо прислали ответы, и я по-прежнему должен. Реагируют по закону далеко не все поэтому некоторые просто забивают. От них нам важно получить данные лк на которые оформлялись кредиты. Нас интересуют номера телефонов и номера карт/счетов. Это все лучше узнавать в письменном виде, но можно и под диктовку. По телефону после идентификации по паспорту они эти данные дают (говорят с вами все еще как с говном)
4. Собираем эти данные и идем в банки и к сотовым операторам. У них мы запрашиваем справки о том, что мобильные номера принадлежат не вам, а карты/счета с такими номерами на вас не числятся. К слову, информацию о счетах (но не о картах) можно тоже получить в госуслугах. Тут поставлю акцент. Эта инфа важна будет в конце.
5. Дальше я все это дело собрал, сделал доверку и передал юристу. Самому с этим мудохаться некогда, но у кого есть энтузиазм, то можно. Подаем в суд. До этого момента я писал и СРО и в ЦБ. Эти ребята уважаемые, но ответ: «Ты говоришь что не брал, а они говорят что ты брал. Мы хз»
6. Дальше были предварительные слушания, сами заседания с разрывом в пару месяцев.
7. Дальше хронологически. Первое дело я выиграл сразу.
Но очень важно тут понимать насколько вам дорога справедливость. Денег/сил/калорий вы сожжете гораздо больше, чем если бы все это просто погасили. Естественно по суду мне аннулировали займ, но всю сумму судебных издержек не вернули. Только часть. Для сопоставления цифирек- каждое дело стоит дороже чем весь мой долг. Думайте. Мне важно. Я тратился.
8. Второе дело было чуть более геморройным. И вот почему. Во-первых я протупил с подачей иска и они меня опередили. И напоролся на аресты на своих счетах (ъуъ, блд. Преступник бунтарь бэдбой). Но ничего. Это выруливается. Во-вторых, по второму займу кредит оформленный на мое имя выведен на карту тоже на мое имя. Вот прям Фамилия/Имя/отчество
9. Тут очень важно заранее посмотреть какие электронные средства платежа на вас открыты. Это все есть в госуслугах. И надо доказать, что ты просто лох, а не олень. Дело второе разбилось об разницу номеров карт и номеров телефонов. То есть по факту вывод случился на моего полного однофамильца.
10. Доказали, суд выиграли. Ждем бабла и аннулирования, и дальше идем в БКИ, если нам это важно. Во все бки где лежит история, прикладываем им всем решения суда и просим подмести за собой. При этом, важно помнить, что кредитный рейтинг портит больше не факт просрочки, а большое число запросов от мфо вашей КИ. А такого, как вы понимаете, там у нас теперь вагон.
А теперь, в сухом остатке что же произошло.
1. В конце 2022 года был большой прикольный взлом госуслуг. Где увели много персданных. Но при этом, ваши персданные давно валяются в разных телеграмм-ботах.
2. У меня между этими событиями НЕ стояло двухфакторки. ФАТАЛЬНАЯ ОШИБКА!
3. Увели данные и дальше мошенники действовали примерно так:
- посмотрели мою кредитную историю. Ито прям видно что они ее скачивали. Наверное оценивали потенциал.
- Полезли опрашивать микрокредитные о том кто может мне выдать просто по идентификации с госуслуг. Набрали три по 10
- Не знаю связанные ли это события или нет (связи по контактам я потом не нашел) помимо кредитов они понаоткрывали кошельков Юмани/Киви/etc. Через которые еще и дропили бабло. С этим я тоже разобрался и бесплатно.
Итак, на 100% обезопаситься от этих сволочей не получится, но не находиться в тисках отчаяния помогут многофакторные аутентификации в госуслугах, частые смены паролей всюду и везде, и платные подписки в БКИ, где лежат ваши данные. Сейчас есть эти сервисы там. И осторожность конечно же. Как видно, мне никто не звонил ничего не спрашивал и не уговаривал назвать «три цифры на обороте». Я пренебрег безопасностью своих данных и заплатил за это в сумме около 9 месяцев времени, около 70 тысяч рублей в сумме.
Штош, берегите себя и своих близких (голосом Малахова)
Если есть вопросы или нужна будет помощь по этой теме- спрашивайте.
Не так давно я уже знакомил читателей с неприятной ситуацией, в которую попал Нужна помощь!
Для ЛЛ немного напомню. В начале января получил судебный приказ, якобы в апреле, брал займ в МФО "А Деньги"-8 тысяч рублей. С процентами сумма составляла более 20 тысяч. Добрые люди в комментариях накидали ценных советов. Что-то почерпнул из интернета. Я обратился во все инстанции, которые только можно, исходя из принципа-больше шума, тем лучше. Главное всё делать быстро, чтобы судебный приказ не вступил в силу. Первым делом проверил на сайте суда информацию по номеру приказа. На почте мне сказали, что такие письма стали приходить в большом количестве.
Кратко: 1. Отправил заказное письмо(с описью вложения) по почте на адрес мирового суда, который вынес приказ. В нём указал, что деньги не брал, с приказом не согласен. Расходы 320 рублей. Письмо можно отслеживать в приложении "Почта России".
2. Продублировал письмо в электронном виде на почту мирового суда.
3. Отправил письмо на ГАС правосудие.
4. Позвонил и написал в чате "А Деньги", что деньги не брал, личного кабинета не имею. Продублировал возражения на электронную почту МФО. Сказали будем разбираться. Переспросили несколько раз, обращался ли в правоохранительные органы. Если да, то сообщить номер КУСП.
5. Написал обращения в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор, Центробанк, банки.ру, по статье 159 УКРФ, и о разглашении персональных данных(так как паспортные данные компании не передавал).
В итоге, большинство прислали отписки, ссылаясь, что это дело полиции. Но соответствующие обращения в полицию, этими органами так же были направлены. Как я понимаю, если не оспаривать-приказ-вступает в силу и начинается взыскание долга, блокировка счетов. Если оспаривать, то МФО подаёт повторный иск о взыскании, после чего нужно будет доказывать в суде. что ты не верблюд. Секретарь мирового суда, сказал, что повторные иски подаются практически всегда. Судиться я очень не хотел(жаль времени), да и живу сейчас не по месту прописки. Через некоторое время, я начал несколько раз в день звонить и писать в МФО, сообщая им всю информацию, по моим обращениям в органы(сами обращения и ответы на них). Ответ был один-ждите, разбираемся. Со мной связался участковый и запросил у меня объяснения по данному делу. Всю информацию предоставил.
И вот, наконец, 18 января, от "А Деньги" пришло письмо. Если кратко, то приносят извинения, ошиблись. Делопроизводство по взысканию закрыто, история из БКИ будет исправлена в течении 3 дней. Поговорив с участковым, я решил, не подавать встречное заявление(бог с ними с 320 рублями). Согласился на примирение. Со слов полиции, виноватых не найти. Деньги брали(или не брали) мошенники и МФО тут совершенно не при чём. От МВД поступили документы о закрытии(не возбуждении) дела. От суда пришли документы об отмене приказа.
Спасибо за внимание.
С 21 января время на отказ от дополнительных услуг по кредитам и займам увеличивается с 14 до 30 дней. Теперь любые ненужные услуги, которые человеку продали вместе с кредитом или займом, можно отменить в течение месяца.
Причем банки и микрофинансовые организации обязаны включать цену всех платных сервисов в полную стоимость кредита и напоминать о праве отказаться от них. Кредитор должен направить заемщику уведомление с перечнем услуг, на которые клиент дал согласие, и предельным сроком для отказа.
Услуги, не связанные с кредитом, но проданные вместе с ним, должны оформляться отдельным заявлением. ПСК в процентах и рублях указывается в рамке на первой странице договора, чтобы заемщик сразу видел размер переплаты.
-Иногда банки и МФО умалчивали, что платные услуги являются необязательными при получении кредита или займа. В договоре они указывали только проценты по долгу и не включали туда другие траты. В результате люди не понимали, сколько они переплатят и за что именно. Вступивший в силу закон поможет заемщику оценить объем своих расходов и при необходимости отказаться от ненужных услуг, – пояснил управляющий Отделением Банка России по Оренбургской области Александр Стахнюк.
Такую задачу поставил Little.Bit пикабушникам. И на его призыв откликнулись PILOTMISHA, MorGott и Lei Radna. Поэтому теперь вы знаете, как сделать игру, скрафтить косплей, написать историю и посадить самолет. А если еще не знаете, то смотрите и учитесь.
Каждые полгода я стараюсь заказывать выписку из бюро кредитных историй. Для своей же безопасности, мало ли
Вот и 5 января этого года во время очередной послепраздничной обжираловки вспомнила о данной традиции. Как оказалось, на меня оформлен займ на сумму 11680 рублей в МФО от 28.12. Никаких оповещений на телефон или электронку мне не приходили
Да, был за мной грешок, года три назад брала у них срочный займ, погасив его на следующий день
В личный кабинет по номеру телефона заходит, но там просто пусто, ни паспорта прикрепленного, ни карт. В чате и по телефону сотрудники говорят «пишите заявление нам, пишите заявление в полицию». Хорошо, так было и сделано. В Рождество сидела в отделении полиции в очереди с маргинальными личностями. Написала заявление, обещали, что позвонят, вызовут на допрос (до сих пор кстати от них ни ответа, ни привета)
Через неделю у меня с моей карты списывают деньги 1314 рублей. Звоню с психов в МФО, говорят «мы списываем с той карты, где есть деньги, и это необязательно будет та карта, на которую мы вам отправили деньги». Тут я додумалась, возможно мой личный кабинет вскрыли, сменив номер. Решила точно так же вскрыть свой же личный кабинет. И, о боги, у меня получилось! Действительно, какая-то левая карта была прикреплена
15 января мне пришло письмо на почту от этой конторы, мол в ходе внутренней проверки было выявлено, что вы не брали займ, мы вам все прощаем, простите-извините. И теперь я бодаюсь с ними о возврате средств, которые сняли у меня с карты
Что я этим хочу сказать. Дорогие читатели, берите выписки из БКИ, не ленитесь это делать хотя бы раз в год. Вы можете узнать о себе много нового, возможно это будет вовремя. А если вы когда-то и брали займы, то попросите организацию удалить ваши данные из их базы