Льготная семейная ипотека и демография: почему всё работает наоборот
Я давно пытаюсь понять одну вещь, и чем больше думаю, тем больше убеждаюсь: у нас в стране очень странно устроена система поддержки семей. Все говорят о демографии, о том, что нужно поднимать рождаемость, создавать условия, помогать молодым. Но когда дело доходит до конкретных механизмов, оказывается, что всё работает как будто задом наперёд.
Вот взять ту же льготную семейную ипотеку. Чтобы получить эту ставку, у тебя должен родиться ребёнок. Не планироваться, не быть в будущем, не быть желанным - именно родиться и прожить шесть месяцев. То есть сначала женщина должна пройти беременность, родить ребёнка, молодая семья должна прожить полгода в самых нестабильных условиях своей жизни, и только потом государство говорит: «Ну ладно, теперь можно ипотеку подешевле».
И тут возникает простой вопрос: а где молодая пара должна жить до этого момента?
Сегодня молодёжь массово уезжает из посёлков и маленьких городов - это ни для кого не новость. Кто-то поступает в университет, кто-то ищет нормальную работу, кто-то просто хочет жить не в полудеревне, где одна школа на район и развлечения уровня «посидеть у магазина». В итоге все пути ведут в мегаполисы: Москва, Питер, Казань, Екатеринбург, Самара. И тут начинается реальность: аренда, аренда и ещё раз аренда.
Снять студию - это уже половина зарплаты. Однушка - иногда две трети. И вот в этих условиях молодой человек должен решиться заводить ребёнка. На съёмной квартире, где каждый месяц - как лотерея. Хозяин может прийти и сказать: «Ой, вы беременны? С ребёнком я не сдаю». Или поднять цену. Или продать квартиру. Или вообще попросить съехать за две недели.
Жить так можно, но решиться в таких условиях на ребёнка - это серьёзное испытание. Это страх. Это тревога. Это постоянная мысль: «А вдруг завтра что-то случится?».
И на этом фоне семейная ипотека выглядит как какая-то странная игра с правилами, которые придумывал человек, никогда не живший на аренде. Чтобы получить льготную ставку, тебе нужно родить ребёнка. Чтобы родить ребёнка, нужно где-то жить. Чтобы где-то жить, нужно снимать. Чтобы снимать, нужно платить. А чтобы взять ипотеку, нужен первоначальный взнос, который взять негде, потому что уходит на аренду.
А после рождения ребёнка, пока ты ещё не получаешь льготу, платить приходится ещё больше, потому что уходит часть дохода, появляется множество новых расходов, и при этом ты всё равно сидишь на съёмной квартире и ждёшь эти шесть месяцев.
И вот так, шаг за шагом, молодая семья идёт каким-то абсурдным маршрутом, где сложно не потому, что «молодые ничего не хотят», а потому что сама система придумана так, что идти по ней тяжело.
Материнский капитал появляется уже после рождения ребёнка. Да, это помощь. Но это помощь, которая приходит в тот момент, когда у семьи больше всего расходов и меньше всего стабильности. А до этого момента - живи как хочешь.
Вот и получается замкнутый круг.
Нет ребёнка - нет льготной ставки.
Нет льготной ставки - нет своей квартиры.
Нет своей квартиры - страшно заводить ребёнка.
И в такой системе демография может идти только вниз. Не потому, что люди «не хотят детей», а потому что условия вокруг них говорят: «Подожди». А потом «ещё подожди». А потом «ну может, когда-нибудь попозже».
Но ведь логичнее было бы наоборот. Сначала дать молодым возможность встать на ноги, чтобы они жили не «на чемоданах», не на съёмных квартирах с правилами «не шуметь после десяти» и «не ходите по ламинату в обуви», а в своём жилье. Чтобы чувствовали стабильность. Чтобы могли планировать жизнь на годы вперёд, а не на срок действия договора аренды.
Вот расписались - и получили доступ к льготной ипотеке. Сразу. Без обязательства родить завтра. Просто с пониманием, что семья будет расти в нормальных условиях. И тогда решение о ребёнке принимается спокойно, а не под давлением обстоятельств.
Но тут появляется другая проблема. Если дать такую льготу всем, кто просто пошёл в загс и расписался, мы мгновенно получим армию халявщиков. Фиктивные браки, «распишемся ради выгоды», «повыгодничаем, а потом разбежимся». У нас с этим делом фантазия работает прекрасно. И тут нужно думать, как помогать тем, кому помощь действительно нужна, и не кормить тех, кто хочет просто обойти систему.
Решение есть. Льгота даётся молодым супругам - да, но с условиями. Ребёнок должен появиться не «когда-нибудь», а в разумный срок. Не завтра, не через месяц - но в период, который показывает, что это не фиктивная история, а реальная семья. И второе - нельзя взять льготу и развестись через три месяца. Сделать так, чтобы развод в первые годы отменял льготу или переводил ставку обратно в обычную. Чтобы «обмануть систему» было невыгодно, а пользоваться ей честно - выгодно.
И тогда всё становится на свои места: молодые семьи получают поддержку, халявщики пролетают, программа работает так, как должна, - не для отчётов, а для людей.
Если смотреть честно, главная демографическая проблема России - это не отсутствие желания заводить детей. Это отсутствие жилья, стабильности и возможности хоть как-то предсказать свою жизнь. Когда ты живёшь на съёмной квартире, где всё зависит от другого человека, думать о ребёнке - страшно. Демография начинается не с роддома. Она начинается с момента, когда молодая пара может позволить себе жить нормально, а не выживать.
Жильё - это фундамент. Без него никакая программа не будет работать, пусть её хоть как назови. И если государство действительно хочет, чтобы в стране рождались дети, оно должно помогать людям на старте, а не после того, как они прошли весь квест.
Помощь нужна не «по факту рождения ребёнка», а до того, как это решение принимается. Чтобы было не страшно, не неуютно, не шатко - а по-человечески возможно. И когда это изменится, демография начнёт расти сама собой, потому что люди перестанут тянуть, ждать и бояться.
