Многие заемщики сталкивались с ситуацией: приходишь за кредитом, а менеджер банка убеждает, что без дополнительной услуги не обойтись — например, без страхования жизни. На самом деле кредит без страховки получить можно, если знать свои права и выбирать подходящее предложение. В этой статье мы разберём, в каких банках можно оформить заем без лишних переплат, что делать при навязывании услуг и когда страховка по кредиту принесет выгоду.

Как оформить кредит без страхования

Банки официально не имеют права требовать от клиента страховку при выдаче кредита. На практике же многие менеджеры пытаются навязать дополнительные услуги, создавая ощущение, что без страховки займ не одобрят. Тем не менее, при грамотном подходе банк выдаст наличные и без лишних услуг.

Разберем подробно, на что обратить внимание:

1. Выбирайте кредитора с прозрачными условиями. Предварительно узнайте политику банка: многие крупные игроки официально заявляют о добровольности страхования и одобряют заявки без покупки полиса.

2. Оформляйте заявку онлайн. В интернет-банке или приложении вы сами решаете, подключать ли платные опции, убрав соответствующие галочки. К тому же вы избежите давления менеджера в отделении.

3. Внимательно читайте договор. Если обнаружили в документах включенную страховку, попросите убрать ее до подписания. По закону навязывать полис нельзя – вы вправе отказаться от него без изменения процентной ставки.

❓ Какой будет процент без страховки

Отсутствие страхового полиса почти всегда ведёт к повышению процентной ставки. Проще говоря, рассчитывать на самый дешевый кредит наличными без страховки не приходится. Если банк повышает процент из-за отказа от полиса, он обязан отразить это условие в кредитном договоре.

Дело в том, что банк закладывает дополнительные риски. Разница составляет от ~1 до 5 процентных пунктов (п.п.) и прописывается в условиях кредитования. Например, займ 300 000 ₽ на 3 года без страховки обойдется примерно на 15 000 ₽ дороже, чем с оформленным полисом.

Особенно заметно удорожание, если заемщик не подтверждает доход: кредит без справок и без страховки выдаётся лишь под значительно повышенный процент.

ТОП-10 банков, в которых можно взять кредит без получения страховки

Сегодня многие клиенты стараются оформлять кредитные продукты на максимально прозрачных условиях. Главный запрос — возможность получить деньги без навязанных услуг и переплат. Банки постепенно адаптируются: всё чаще можно встретить программы, где страховка действительно остаётся добровольной опцией, а не обязательным условием сделки.

Именно поэтому мы собрали отдельный список предложений, где доступны кредиты без страховки. В основу отбора легли реальные параметры: разница в ставке при отказе от полиса, удобство онлайн-заявки, скорость зачисления средств и общая стоимость займа. Такой подход позволяет сравнить банки не «на бумаге», а по факту — и выбрать вариант, который будет действительно выгодным.

1. 🏦 Банк Синара — взять кредит на выгодных условиях

• Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐⭐ 5,0 / 5.

• Сумма кредита: от 51 000 до 3 000 000 ₽ наличными.

• Срок: от 1 до 5 лет.

• Ставка: от 11,9 %; при подключении пакета «Управляй Легко» возможен возврат процентов — эффективная ставка по кредиту ≈ 0 %.

• ПСК: 11,9–39%.

• Заявка: онлайн, 2–5 минут, решение — от минуты до 24 часов.

• Выдача: наличными в офисе, через банкоматы cash-in или с курьерской доставкой карты — более 70 городов.

• Доп услуга: «Гарантия ставки 0 %» — возврат всех процентов при выполнении условий.

• Требования: гражданство РФ, постоянный доход, стаж от 3 месяцев.

• Возраст: от 23 до 70 лет.

• Страховка: входит в пакет услуг "Выгодно".

Синара подойдёт тем, кому нужны быстрые решения: потребительский кредит оформляется онлайн, а деньги поступают на карту в течение 5 минут. Среди преимуществ — гибкая дата списания, автоплатёж, прозрачная ПСК и удобные уведомления в приложении.

Отдельный добровольный пакет услуг за 7,5% от суммы кредита включает страховку жизни и здоровья и позволяет снизить ставку. Для займа на 100 000 ₽ это около 7 500 ₽ в год, при этом полис чаще всего автоматически продлевается. Также в пакет услуг входит «пропуск платежа», перенос даты списания и досрочное погашение без штрафов.

2. 🏦 Альфа‑Банк — кредит наличными онлайн

• Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐⭐ 4,8 / 5.

• Сумма кредита: от 30 000 до 30 000 000 ₽ на карту.

• Срок: от 1 до 15 лет.

• Ставка: 17,3 %–52,79 % годовых (индивидуально).

• ПСК: 19,635 %–52,79 %.

• Заявка: онлайн (через Госуслуги) или в офисе, решение за 2 минуты–1 день.

• Выдача: на бесплатную дебетовую карту Альфа‑Банка — доставка курьером или выдача наличных в офисе; карта активируется сразу, средства можно использовать сразу после получения.

• Требования: гражданство РФ, доход от 10 000 ₽/месяц, стаж от 3 месяцев.

• Без справок: возможна выдача только при наличии зарплатной карты Альфа‑Банка; иначе требуется справка о доходах или заполнение через Госуслуги.

• Дополнительные услуги: бесплатный дебетовый кабинет с кэшбэком, досрочное погашение без штрафов.

• Возраст: с 21 года.

• Страхование: добровольное.

Здесь оформляют выгодный онлайн-кредит с быстрым решением: отказ получают в основном клиенты с испорченной кредитной историей. Сумма займа достигает 7,5 млн ₽ без залога или до 30 млн ₽ под залог недвижимости со ставкой от 17,3%. Если подать заявку через портал «Госуслуги», ставка снижается на несколько пунктов, что позволяет уменьшить переплату.

Страхование здесь носит добровольный характер, а услуги предоставляют компании группы «АльфаСтрахование». При этом клиенты могут оформить кредит в Альфа-Банке без страховки и обойтись без дополнительных расходов.

3. 🏦 Промсвязьбанк — кредит наличными с мгновенным решением онлайн

• Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐ 4,3 / 5.

• Сумма кредита: от 50 000 до 5 000 000 ₽ наличными.

• Срок: до 84 месяцев.

• Ставка: от 27,9 % (для военнослужащих — от 21,32 %).

• ПСК: 27,376 %–37,999 %.

• Заявка: онлайн-заявка; решение, как правило, в течение дня; для оформления достаточно паспорта и ещё одного документа (справка о доходах, СНИЛС и др.)

• Требования: гражданство РФ, общий стаж от года, на последнем месте — минимум 4 месяца.

• Возраст - от 21 до 65 лет.

• Оформление: онлайн-заявка на сайте банка или в личном кабинете, договор подписывается дистанционно, возможен визит в офис для передачи документов.

• Скорость одобрения и выдачи: решение автоматически за 5 минут, полученные средства доступны сразу после одобрения, выдача наличными или перечислением на карту/счёт.

• Дополнительные услуги: кредитные каникулы (отсрочка до 2 месяцев), досрочное погашение без штрафов.

• Подтверждение дохода: до 500 000 рублей - справка о доходах не требуется, более 500 тыс. рублей - обязательна 2-НДФЛ.

• Страховка: по желанию.

Вместе с кредитом в ПСБ можно подключить страхование жизни и работы, но банк не ставит допуслугу обязательным требованием. Полис покрывает инвалидность или смерть заемщика (100% выплаты), а при несчастных случаях в транспорте сумма увеличивается в 13 раз. Потеря работы по объективным причинам компенсируется эквивалентом 12 ежемесячных платежей.

Дополнительно снизить ставку помогает программа лояльности: подключение страховки, сервис «Мультиюрист», срок кредита до 4 лет и активные покупки по карте от 10 000 ₽ в месяц без просрочек позволяют сохранить льготные условия.

4. 🏛️ Банк «Пойдём!» — кредит наличными с 18 лет при наличии дохода

• Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐ 4,2 / 5.

• Сумма кредита: от 50 000 до 400 000 ₽ наличными.

• Срок: от 18 до 59 месяцев (1,5–5 лет).

• Ставка: от 20 % до 48,9 % годовых — в зависимости от программы.

• ПСК: максимальный процентный размер соответствует ставке, зависит от суммы и срока (данные уточняются при расчёте на сайте).

• Требования к заёмщику: гражданство РФ, временная или постоянная регистрация в регионе присутствия банка от 6 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года (6 месяцев на последнем месте).

• Возраст: от 18 до 75 лет.

• Оформление: онлайн‑заявка, беседа с финансовым консультантом в отделении банка, получение денег в этот же день.

• Скорость одобрения и выдачи: решение — в течение рабочего дня, выдача — сразу после одобрения наличными в отделении или на карту/счёт.

• Дополнительные услуги: кредитные каникулы, гибкие условия при плохой кредитной истории, возможность подачи заявки ночью круглосуточно (с обработкой в рабочее время).

• Без страховки: на усмотрение заемщика.

В банке «Пойдем» страхование подключается только по желанию клиента, поэтому переплаты легко избежать. Деньги выдаются наличными или переводятся на карту сразу после короткой консультации. Такой вариант удобен для тех, кто ценит простоту оформления и прозрачные условия без скрытых комиссий.

Дополнительно действует программа лояльности: за покупки начисляются бонусные баллы, которые можно обменивать на скидки и подарки, а по акции «Приведи друга» банк выплачивает до 1000 ₽ за рекомендации.

5. 🏦 Совкомбанк — доступное кредитование для молодёжи

• Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐⭐ 4,9 / 5.

• Сумма кредита: от 30 тыс. рублей до 30 млн. ₽.

• Срок: до 15 лет.

• Ставка: от 14,9 % годовых.

• ПСК: от 13,88 % до ~29,41 %.

• Требования к заёмщику: гражданство РФ, регистрация в одном регионе ≥ 4 месяцев, официальный доход и стаж от 4 месяцев.

• Возраст: возраст от 18 до 85 лет.

• Оформление: онлайн‑заявка через сайт или приложение, договор подписывается дистанционно, можно оформить через Госуслуги, минимальный пакет документов (паспорт, при крупных суммах 2‑НДФЛ или СНИЛС).

• Условия выдачи: решение за 5 минут, деньги на карту «Халва», наличные или доставка курьером.

• Дополнительные услуги: кредитные каникулы, досрочное погашение без штрафов, доставка карты, погашение через разные каналы — банкоматы, СБП, почта и др.

• Страхование заемщика: не обязательно.

Совкомбанк подойдёт тем, кому нужен крупный заем без страховки в короткие сроки и есть возможность предоставить недвижимость в залог. Ставка начинается от 14,9%, а при подключении автоплатежа можно сохранить льготные условия.

Залог оформляется как на собственность заемщика, так и на жильё близкого родственника, готового стать созаемщиком. Для банка важно, чтобы документы на недвижимость были прозрачными, а все участники сделки подтвердили согласие.

6. 🏦 Ак Барс Банк — кредит наличными онлайн за пару минут

• Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐ 4,4 / 5.

• Сумма кредита: от 30 000 до 5 000 000 ₽ наличными.

• Срок: до 5 лет (12–60 месяцев).

• Ставка: от 21,9 % до 46,8 % годовых — ставка от 24,9 % при подключении страхования, до 46,8 % — при отказе.

• ПСК: от 21,9% до 52,6%.

• Заявка: онлайн-заявка за 5 минут, предварительное решение — в течение 5 минут, финальное — до 1 рабочего дня.

• Требования к заёмщику: гражданство РФ, стаж от 3 мес., возможна выдача без справок до 100 000 ₽.

• Возраст: от 21 до 65 лет.

• Оформление: онлайн-заявка — занимает около 5 минут, не требует визита в банковское учреждение, договор подписывается дистанционно, возможна доставка средств курьером при суммах до 1 млн ₽.

• Скорость одобрения и выдачи: решение автоматически в течение нескольких минут после анкеты, выдача наличными в офисе или на карту/счёт, с возможностью доставки.

• Дополнительные услуги: досрочное погашение без штрафов, кредит и карта выдаются по одному паспорту, гибкие условия для ИП, самозанятых, зарплатных клиентов.

• Страховка: не обязательна.

В «Ак Барс Банке» могут предлагать застраховывать жизнь: если клиент соглашается на полис, ставка становится ниже. При сумме до 100 000 ₽ можно оформить заем без подтверждения дохода, а при более крупных суммах, до 1 млн ₽, банк организует доставку наличных курьером прямо клиенту. Годовой ПСК варьируется в зависимости от условий и категории заемщика.

Дополнительно банк предлагает сервисный пакет, в который входит возврат 1,5% от каждого платежа, кэшбэк по операциям, привилегии по другим продуктам и повышенные ставки по вкладам.

7. 🏦 АТБ — кредит наличными онлайн с минимальным пакетом документов

• Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐ 4,5 / 5.

• Сумма кредита: 30 000 – 3 000 000 ₽ (до 5 000 000 ₽ для зарплатных клиентов).

• Срок: от 1 до 7 лет (без залога); до 15—20 лет — под залог.

• Ставка: от 22 % до 41,5 % годовых — зависит от суммы, срока и наличия личного страхования.

• ПСК: 21,994% – 41,470 % (ПСК зависит от тарифа и страхования).

• Требования к заёмщику: гражданство Россия, стаж на последнем месте работы ≥ 3 месяцев (6 для ИП/самозанятых), регистрация в регионе присутствия банка, паспорт РФ; справки о доходах требуются при сумме выше 100 000 ₽.

• Возраст: от 21 до 70 лет.

• Оформление: онлайн-заявка на сайте (анкета — около 5 минут), предварительное решение приходит в течение 2–3 минут; договор подписывается дистанционно, для получения зачастую требуется визит в офис.

• Скорость одобрения и выдачи: решение за 2–3 минуты, выдача наличными или перевод на карту/счёт сразу после одобрения.

• Дополнительные услуги: участие в акции «Правильный выбор» со скидкой до 4%, если зарплата перечисляется на счёт АТБ, досрочное погашение без комиссии.

• Без страховки: кредитование возможно.

В Азиатско-Тихоокеанском банке страхование проходит по желанию клиента и не может являться обязательным условием для получения займа. Организация рассматривает заявки через интернет, ставка стартует от 22%. Для подачи достаточно паспорта, однако должный подтвержденный доход и стаж работы от трёх месяцев значительно повышают вероятность положительного решения.

Снизить ставку можно на 3,5 п.п. при участии в специальной акции: необходимо перевести зарплату в АТБ в течение трёх месяцев после оформления кредита, получать не менее 20 000 ₽ два месяца подряд и своевременно погашать задолженность.

8. 🏦 ВТБ — экспресс-кредит наличными онлайн в пару минут

• Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐ 4,6 / 5.

• Сумма кредита: до 40 000 000 руб.

• Срок: до 5 лет (экспресс), до 84 месяцев (основная программа).

• Ставка по кредитам: от 14,1% до 52,8%.

• ПСК: 24,6% - 52,8%.

• Требования к заёмщику: гражданство РФ, доход от 15 000 ₽/мес., общий трудовой стаж ≥ 1 года (для самозанятых — стаж не требуется).

• Возраст: с 19 лет оформляется экспресс-кредит, остальные - с 21 до 75 лет.

• Оформление: онлайн на сайте или в приложении VTB Онлайн; заем до 1 млн ₽ — по паспорту или через «Госуслуги» без справок.

• Скорость одобрения и выдачи: предварительное решение - минута, деньги сразу на карту или счёт после одобрения. Экспресс-кредит до 100 000 ₽ — тоже моментальное решение только по паспорту.

• Дополнительные услуги: услуга «Ваша низкая ставка» снижает переплату, подписка «Персональный бонус» с кешбэком и бесплатными переводами, кредитные каникулы, выбор даты платежа, рефинансирование и льготные условия для зарплатных клиентов.

• Без страховки: возможно повышение ставки.

Точный размер ставки без страховки определяется индивидуально и становится известен только после подачи заявки на кредит. Банк предлагает крупные лимиты, быстрое одобрение через мобильное приложение и удобное зачисление средств на карту. Для сумм до 1 млн ₽ достаточно паспорта или подтверждения через «Госуслуги», а для более крупных займов потребуются дополнительные документы.

Банк выгодно кредитует под залог автомобиля: ставка может снижаться до 2% годовых, что даёт экономию в 10–16 п.п. по сравнению с базовыми условиями. Для беззалоговых программ зарплатные клиенты получают льготные условия, при этом окончательная переплата зависит от уровня дохода, кредитной истории и выбранного срока.

9. 🏦 Т‑Банк — кредит наличными онлайн на всё, что нужно

• Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐⭐ 4,7 / 5.

• Сумма кредита: до 5 000 000 ₽ без залога (до 30 000 000 ₽ на выбор целей, включая залоговые программы).

• Срок: от 3 месяцев до 5 лет (до 15 лет по специальным программам).

• Ставка: 29,9 – 43,2% годовых.

• ПСК: 24,8– 43,2% в зависимости от пакета и срока.

• Требования к заёмщику: гражданство РФ, возраст 18–70 лет, требуется только паспорт, справки о доходах и поручитель не нужны для сумм до лимита.

• Оформление: полностью онлайн — заявка, дистанционный договор, карта будет доставлена бесплатно (если нет у клиента), без визита в офис.

• Скорость одобрения и выдачи: решение — почти мгновенно (в день подачи заявки), выдача средств — обычно на следующий день или даже в день одобрения, включая доставку на карту курьером.

• Дополнительные услуги: до 60 дней до первого платежа, бесплатное перечисление денег на карту Т‑Банк, бонус за безупречное погашение (перерасчет процентов).

• Страхование: не обязательно.

Выбор Тинькофф — это практичное решение для тех, кому важна скорость и удобство. Банк оперативно рассматривает заявки и чаще всего одобряет кредиты даже в сложных ситуациях, особенно если клиент готов предоставить залог имущества. Такой вариант повышает шансы на одобрение и помогает получить более крупную сумму.

Для кредитов без залога страховка не требуется, а при займе под автомобиль полис позволяет снизить ставку и защитить себя в непредвиденных обстоятельствах. Если речь идёт о кредите под залог недвижимости, страхование имущества обязательно по закону.

10. 🏦 Банк Зенит — кредит наличными онлайн с минимальными ограничениями

• Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐ 4,4 / 5.

• Сумма: от 50 000 до 5 000 000 ₽ (в отдельных программах до 40 000 000 ₽ при залоге).

• Срок: от 13 до 60 месяцев (до 5 лет, в залоговых вариантах — до 7 лет).

• Процентная ставка: от 16,5% до 28,9% годовых при оформлении страхования жизни; без страховки — от 27,5% до 39,9% (ПСК ~24,22%–42,24%).

• Требования к заёмщику: гражданство РФ, возраст от 21 до 70 лет, стаж от 3–4 месяцев, регистрация в регионе присутствия банка, при суммах до 100 000 ₽ — только паспорт, при больших — справка о доходах.

• Оформление: онлайн-заявка через сайт или мобильное приложение, заполнение анкеты от 5 минут, кредитный договор дистанционный, решение — в течение 1–2 рабочих дней.

• Скорость одобрения и выдачи: первоначальное решение — до 2 дней; при небольших суммах (до 100 тыс.) возможен быстрый онлайн-скоринг и моментальное одобрение.

• Дополнительные услуги: льготные программы для зарплатных клиентов и спец. категорий (военнослужащие, пенсионеры), возможность рефинансирования других займов.

• Страхование: не обязательно.

Такое предложение подойдёт тем, кто ищет долгосрочный кредит с удобным зачислением и минимальными формальностями. Решение принимается быстро, возможна доставка средств и гибкая настройка даты списания. Для оформления достаточно паспорта, а подтверждение дохода можно предоставить в любой форме — подойдёт как справка, так и выписка со счёта. Без залога доступны суммы до 5 млн ₽, а при оформлении под недвижимость — до 40 млн ₽.

Подать заявку можно через портал «Госуслуги» — этот способ повышает вероятность одобрения и даёт право на более выгодные условия. Дополнительно оформление страховки позволяет снизить ставку, что особенно важно при крупных суммах и длительном сроке кредита.

📋 Как оценивался рейтинг банков

Мы сравнивали банки по единой методике, чтобы честно сопоставить условия без обязательного страхования.

Вес критериев:

• 40% — стоимость кредита (ставка без страховки, ПСК, разница со «страховой» ставкой, скрытые комиссии);

• 25% — прозрачность и добровольность: можно ли убрать полис на этапе заявки, нет ли «привязки» услуг, как отрабатывается отказ и действует ли «период охлаждения»;

• 15% — скорость и удобство (онлайн-заявка, дистанционная выдача, время до зачисления, выбор даты платежа);

• 10% — гибкость (досрочное погашение без штрафов, кредитные каникулы, рефинансирование);

• 10% — репутация (отзывы, жалобы, доля положительных решений).

Источники данных: тарифы и документы на сайтах и в приложениях, ответы операторов, тестовые заявки, публичные отзывы.

Итог — средневзвешенный балл: выше звёзды у банков с низкой переплатой без полиса и прозрачными процедурами.

🛡️ Виды страхования

При оформлении займа банки предлагают несколько видов страховок. Перед оформлением важно подробно прочитать в договоре про каждое условие, чтобы понимать, от каких ситуаций клиент банка защищён, и какие привести доказательства, если наступил страховой случай.

❤️ Страхование жизни и здоровья

Это наиболее распространенная добровольная страховка. Она защищает заёмщика и банк в случаях тяжёлой болезни и травм, ставших итогом инвалидности 1 и 2 группы или смерти заемщика: страховая компания погасит остаток долга вместо него.

Но есть ограничения: не считается страховым случаем суицид, травмы или гибель в состоянии опьянения. Также обычно исключены риски при экстремальном спорте — например, виндсерфинг или мотокросс.

Страхование жизни не обязательно по закону, однако если отказаться (особенно если это ипотека), могут повысить процентную ставку по кредиту.

💼 Страхование от потери работы

Полис покрывает риск увольнения или сокращения: если вы временно остались без работы, страховка поможет выплачивать кредит.

Страховка от потери работы не действует при уходе по собственному желанию или увольнении «по статье». Обычно страховая компания не гасит весь кредит, а лишь оплачивает платежи за заемщика в течение 3–6 месяцев.

🏠 Страхование залогового имущества

Если кредит выдаётся под залог, банк потребует застраховать это имущество. В случае ипотеки это страхование квартиры или дома – оно прямо предусмотренозаконом и обязательно. Полис покрывает ущерб заложенному жилью (пожар, затопление и т.п.).

При оформлении автокредита обычно требуют оформить КАСКО на автомобиль. По закону требуется только ОСАГО, но кредит авто без страховки (без КАСКО) на практике почти недоступен – банк просто откажет в выдаче. Таким образом, все страхования, связанные с залогом, фактически становятся условием кредита.

🏢 Страхование титула

Титульный полис защищает заемщика от риска потери права собственности на недвижимость. Например, если после покупки квартиры объявится наследник или суд признает сделку недействительной (в случае мошенничества), страховая компания компенсирует убытки.

Для банков этот вид страхования не является обязательным, но его часто предлагают при ипотеке, особенно на вторичном рынке жилья.

Стоимость титульного полиса обычно выше, чем у других страховок, но он может уберечь от серьёзных финансовых потерь в спорных юридических ситуациях.

❌ Можно ли отказаться от страховки

Можно. Отказаться от добровольного страхования – законное право каждого заемщика. Банк не вправе отказывать в выдаче займа только из-за вашего отказа покупать полис (исключение – обязательные виды вроде ипотечной страховки). Если менеджер заявляет, что кредит не дают без страховки, вы можете смело ссылаться на закон.

⚖️ Законно ли навязывают страховку

Нет, требовать необязательную страховку банк не имеет права. Часть 3 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещает обусловливать одну услугу обязательным приобретением другой. За навязывание страховок регулятор (Банк России) привлекает банки к ответственности. Поэтому вы всегда вправе оформить кредит без дополнительных услуг или отказаться от них.

📢 Куда пожаловаться, если банк не кредитует без страховки

Если вам напрямую отказывают в кредитовании без оформления страховки, действуйте. Сначала подайте претензию самому кредитору – в отделении или через интернет-банк – с требованием обосновать отказ. Часто этого бывает достаточно.

Если реакции нет, направьте жалобу в надзорные органы: в Роспотребнадзор или Банк России. Надзорные органы проверят банк и обяжут его исправить нарушение.

💡 Когда страховка по кредиту выгодна

Не стоит совсем списывать страховку со счетов. В некоторых ситуациях дополнительный полис может оказаться полезным. Зачем нужна страховка:

1. Снижение процентной ставки. Иногда экономия на процентах компенсирует стоимость полиса, особенно на крупном кредите или длительном сроке.

2. Высокие риски для заемщика. Если у вас опасная работа, нестабильный доход или проблемы со здоровьем, страховка защищает вашу семью от долга. В случае болезни, потери работы или смерти выплаты сделает страховщик.

3. Крупная сумма или долгий срок. По ипотеке и другим крупным кредитам страховка жизни может быть оправдана. Вы получаете уверенность, что даже в непредвиденной ситуации не оставите близких без жилья и с долгами.

4. Необходимость одобрения кредита. Иногда страхование – единственный способ получить одобрение или более крупную сумму. Если без полиса банк отказывает или выдает намного меньше денег, имеет смысл рассмотреть вариант со страховкой и затем при желании воспользоваться правом отказа.

Если вы уже согласились на страховку и хотите отказаться, помните про «период охлаждения». В течение 30 дней со дня оформления полиса вы можете написать отказ и вернуть уплаченную премию. Для этого нужно подать заявление в страховую компанию (через банк или напрямую).

Часто задаваемые вопросы о том, как оформить кредит без переплат

❓ Какую максимальную сумму я могу получить без страховки в банке?

✅ Максимальная сумма кредита по данным на 2025 год составляет 200 000 000, однако она не зависит от наличия страховки. Банк оценивает платёжеспособность и КИ. Если вы соответствуете требованиям по доходу и залогу (если есть), то сможете получить тот же лимит, что и со страховкой.

❓ Вернут ли мне стоимость страховки при полном досрочном погашении кредита?

✅ Да, если кредит погашен полностью и страховой случай не наступил, страховщик должен вернуть премию за оставшийся неиспользованный период действия полиса. Это правило закреплено законом – для договоров, заключённых после 1 сентября 2020 года, возврат обязателен.

❓ Банк добавил стоимость страховки к сумме кредита и начисляет на неё проценты. Законно ли это?

✅ Формально – да, если вы добровольно подписали договор на такую сумму. Банки часто включают страховую премию в тело кредита, из-за чего общая сумма задолженности растёт и на неё начисляются проценты. Чтобы не переплачивать проценты за страховку, лучше оплачивать её отдельно или отказаться от неё.

❓ Кто должен заниматься оформлением страхового полиса – я или банк?

✅ Если вы соглашаетесь на страховку при оформлении кредита, банк выступает агентом и оформит страховой полис за вас – вам не нужно никуда ходить, однако такой полис обойдется дороже, чем в сторонней компании. С 1 сентября 2023 года теперь можно самостоятельно застраховаться и предоставить полис банку.

❓ Какой кредит можно считать выгодным без страховки?

✅ Если разница в процентной ставке со страховкой и без неё невелика, а дополнительных комиссий нет, то такой кредит можно считать выгодным. В идеале, переплата без страховки не должна существенно превышать стоимость страховки – тогда отказ от неё финансово оправдан.

❓ На какие условия обратить внимание при выборе кредита без страховки?

✅ На процентную ставку (и не повысится ли она, если вы откажетесь от страховки), на наличие дополнительных комиссий и услуг, график платежей. Также оцените общий переплачиваемый процент (полную стоимость кредита) – важно, чтобы без страховки он был приемлемым.

❓ Какой будет ежемесячный обязательный платеж по кредиту без страховки?

✅ Размер ежемесячного платежа зависит от процентной ставки и срока. Без страховки ставка обычно немного выше, поэтому и платеж будет чуть больше. Вы всегда можете рассчитать платежи с помощью кредитного калькулятора, подставив условия без страховки.

🗣️ Отзывы клиентов

Если вы ищете, где взять кредит без оформления страховки и под низкий процент, посмотрите отзывы. Реальные истории заемщиков показывают, что такие варианты действительно есть, но условия могут сильно отличаться в разных банках.

"Мне навязывали страховку в одном банке – сказали, что без неё кредит не будут представлять. Я не стала спорить и просто обратилась в другой банк. Там спокойно получила наличные без страховки и без лишних вопросов." — Мария, г. Казань

"Хотел взять кредит без справок и страховок под низкий процент. Оказалось, что без подтверждения дохода дают только под высокий процент. В итоге оформил небольшой займ без страховки, а для большей суммы собрал все справки." — Андрей, г. Воронеж

"Я согласился на страховой полис, так как банк снизил процент по кредиту. Через 5 месяцев сделал рефинансирование без страховки в другом банке под ещё более низкий процент. Страховые взносы по первому кредиту частично вернул через страховую компанию." — Николай, г. Санкт-Петербург

"Страховка действительно пригодилась: через год после получения кредита я потерял работу, и страховая компания выплатила за меня 3 месячных платежа. Сейчас я понял, что не зря подключал полис." — Дмитрий, г. Омск

Заключение

Кредит без страховки – реальный вариант для заемщика, который знает свои права и внимательно относится к условиям. Страховку можно не подключать или отказаться от неё в предусмотренный срок – банк не имеет права вам отказать. Взвешивайте все «за» и «против» страхования, чтобы взять кредит на самых выгодных для себя условиях.

Похожие материалы:

• Получить кредит с плохой кредитной историей 🔹 перейти 🔹

• Оформить кредит за 1 час наличными 🔹 перейти 🔹

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 25.08.2025 год.

Когда 80% ипотеки — льготная, а рыночная почти исчезла, вопрос звучит иначе: мы спасли рынок или окончательно убили его зависимостью от государства? Хватит ли этой «поддержки» хотя бы до 2027 года?

Новый выпуск подкаста от инвест-канала «Fond&Flow»

☕#160. За чашкой чая..

Ну что, вот и долгожданное возвращение к нашему уважаемому и весьма частому гостю статей — Марату Шакирзяновичу

📰 Очень заинтересовало меня его свежее интервью порталу "Ведомости", где он заявил, что рыночная ипотека в России "почти перестала существовать как класс", указав, что доля рыночной ипотеки сократилась до 20%, тогда как льготные программы занимают 80% рынка. Ранее соотношение было немножечко другим... 70% — рыночная, 30% — льготная (Источник)

Но главный тезис заключался в том, что в принципе без поддержки льготных программ рынок недвижимости мог бы "схлопнуться", да и вообще вы все не цените то, что делается для народа. Только критикуете.

По итогу на 2025 год получаем полумертвый рынок недвижимости, бедных девелоперов, которых нужно постоянно жалеть, и депутатов, не знающих как это все исправить

Действительно ли льготные программы спасли рынок недвижимости? И что нас ждёт в перспективе? Давайте разбираться...

👔 Льготная ипотека или как "спасли" рынок недвижимости

Для начала хочется сказать, что как чиновника его понять в принципе можно, и даже частично с некоторыми вещами согласиться

Льготные программы, запущенные в 2020 году как антикризисная мера, действительно как-то стимулировали спрос на жилье. Тогда в период пандемии без льготной ипотеки справиться было бы намного тяжелее + не забываем, что у нас совсем недавно ставки доходили до 30%, и брать без льгот... Мало кто стал бы

Но... Давайте вспомним и обратную сторону медали:

• 💢 Перегрев цен. Спрос, подогретый низкими ставками, позволил застройщикам поднимать цены, что сделало жилье менее доступным для тех, кто не мог воспользоваться льготной ипотекой или не имел значительных сбережений. Особенно это было видно в период с 2020–2022 года, когда средний первоначальный взнос по ипотеке составлял 25-27% (данные РБК). Тогда многие покупали новое жилье за счет продажи старого, а цены на первичном рынке росли быстрее инфляции.

• 💢 Зависимость от господдержки. Хуснуллин сам признает, что без льготных программ рынок бы "схлопнулся". Это говорит о том, что рынок недвижимости стал искусственно зависим от государственных субсидий. Когда льготную ипотеку начали сворачивать (например, массовую программу под 8% с июля 2024 года), продажи новостроек в некоторых регионах упали на 50–70%... Застройщики привыкли к высокому спросу и высоким ценам, а покупатели — к низким ставкам. Теперь рынок не может функционировать без постоянных вливаний из бюджета.

• 💢 Псевдодоступность жилья. Льготные программы не решили проблемы с доступностью жилья В ДОЛГОСРОЧНОЙ ПЕРСПЕКТИВЕ. По данным "ДомРФ" за 2025 год, доступность ипотеки упала до исторического минимума из-за роста цен на жилье и высоких рыночных ставок (24,45%).

К чему приходим по итогу?

Ещё раз повторю, что как чиновника, ответственного за строительную отрасль, его понять можно. Он пытается балансировать между поддержкой застройщиков, сохранением доступности жилья и выполнением указов президента

Но его прогноз, что основные трудности для застройщиков начнутся в 2027–2028 году, когда эффект от сворачивания льготных программ станет очевидным... не говорит ли нам о том, что проблемы просто отложены, и все эти льготки решают лишь краткосрочные цели❓

Конечно, всем легче сказать "во всем виновата ипотека", не решая структурных проблем. Но ведь сама вот эта "проблема" далеко не в самих программах, а в том, как они были реализованы: без достаточного контроля за ценами и без постепенного сворачивания.

🤔 Лично я отношусь к таким заявлениям немного скептично. Без реформ в строительной отрасли и смягчения политики ЦБ текущая зависимость от льготных программ лишь откладывает кризис. В конечном итоге все будет зависеть от ключевой ставки, которая если не снизится значительно, рынок недвижимости будет стагнировать, а риски для застройщиков вырастут к 2027–2028 годам, как он сам и прогнозирует

Очень важна ваша поддержка, ставь – ♥, и подпишись на канал, чтобы не упустить от меня что-то интересное!

Последние выпуски:

• 🍷«Алкоголь мёртв, россияне не пьют». Как падение продаж алкоголя повлияет на экономику? Три компании, которые могут налить инвесторам прибыли

• ⚡ ТОП-5 Замещающих облигаций 2025 года. Как заработать на девальвации рубля, пока он ещё притворяется сильным...

• 🏚 Новая паника девелоперов. Почему «отмена повышенного возмещения банкам» может привести к падению выдачи льготной ипотеки и росту цен на квартиры?